關於理財計畫模板錦集 篇1
張明先生今年40歲，在杭州某大型外貿企業擔任部門經理，月工資1、5萬元，年底有5萬元獎金，目前公積金帳戶有50000元；太太馬欣今年35歲，是某企業會計，月工資5000元，年底獎金有2萬元，公積金帳戶有20000元。兒子張哲凱今年11歲，國小五年級學生。家庭現有定期存款50萬、活期存款10萬，基金10萬元。全家住在西湖區一套價值70萬元的60平方米住房。張先生目前最大的心愿就是7年後送孩子出國讀大學，需要積累一大筆資產。因計畫安排兒子張哲凱就讀的中學離現住處較遠，近期打算在上城區購買一套90平米價值150萬左右的住房。
一、家庭財務背景
存款60萬元、基金10萬元、公積金賬戶：萬元；
自住房屋60平方米一套，目前價值70萬元；
家庭月收入20000元、家庭月支出5000元，
二、家庭理財目標
1、孩子教育大學畢業（出國留學）
2、換90平方米的房子價值150萬
3、退休後有月支出現值4000元
三、家庭財務現狀分析
1、資產負債表
資產金額負債金額淨值金額
住房70萬
存款60萬
基金10萬
公積金7萬
總資產147萬總負債0總淨值147萬
2、現金流量表
月收入金額月支出金額月結餘金額
張明1、5萬家用0、5萬1、5萬
馬欣0、5萬
四、家庭財務比率分析
1、負債總資產比率：負債/資產＝0/1470000*100%＝0%，
家庭無負債。
2、儲蓄比率：盈餘/收入＝（2-0、5）/2*100%=75%
從儲蓄比率可以看出，該家庭在滿足當年的支出外，還可以將75%的收入用於增加儲蓄或投資。
3、流動性比率：流動性資產/每月支出=10/0、5=20
反映該家庭流動性資產可以滿足應急開支，流動性比率非常高。
通過上述分析我們可以看出張先生家庭無負債，資金流動性很好，家庭資產穩定性很高，而且有66、66％的收入可以用於增加儲蓄或投資，顯示了家庭具備相當的理財能力與空間。
五、目前的財務狀況存在的不合理
對家庭目前的收支情況和資產負債情況有所了解，但缺乏適合的家庭理財管理計畫，使得現有的家庭財富積累狀況程度較低；對不確定性的支出缺乏有效的預算控制和應急準備。金融資產投資結果不合理品種單一，家庭資產主要是銀行存款盈利能力不足。
六、家庭財務現狀分析
1、購屋：150萬
2、教育需求：國中3萬、高中5萬、大學80萬
3、養老需求：100萬
總需求現值：約為338萬
根據目前張先生家庭現有財務狀況及個人風險評估，我們得出以下結論：1、張先生屬於穩健型，而且對金融產品缺乏足夠的了解，對自己的'現有資產無法做到保值增值，具體表現是個人積蓄50萬放在收益率較低的定期存款、10萬元放在收益率很低的活期存款，無法抵禦通漲。2、現正面臨教育負擔重，保險需求增加，家庭環境急需改善，並且需要準備養老金的規劃。
七、保險策劃
由於張明是家庭收入的主要來源，一旦發生意外，會產生一系列的家庭財務問題。鑒於此，通過以往數據測算，張先生應購買足額的保險以防止突發事件的發生，張太應購買大病醫療保險。可以拿出家庭月收入的10%購買保險，計畫每月20__元左右。
八、理財建議
1、以舊房加公積金77萬作為新房首付款，貸款人民幣73萬，貸款期限15年，預計每月還按揭人民幣6000元左右。
2、建議保留人民幣3萬存活期存款作為家庭3個月生活的備用資金。1年期定期存款保留人民幣10萬元。
3、建議人民幣20萬購買5年期國債，剩餘的37萬投資基金。
九、經過理財規劃後的財務分析
1、資產負債表
資產金額負債金額淨值金額
住房150萬住房73萬147萬
存款13萬
國債20萬
基金37萬
總資產220萬總負債73萬總淨值147萬
2、現金流量表
月收入金額月支出金額月結餘金額
張明1、5萬家用0、5萬0、7萬
馬欣0、5萬按揭0、6萬
保險0、2萬
十、經過理財規劃後家庭財務比率分析
1、負債總資產比率：負債/資產＝77/220*100%＝35%，家庭負債比例低於50%，負債承受能力良好。
2、儲蓄比率：盈餘/收入＝（2-1、3）/2*100%=35%
從儲蓄比率可以看出，可以將35%的收入用於增加儲蓄或投資，也非常合理。
3、流動性比率：流動性資產/每月支出=3/1、3=2、3
流動性資產明顯減少，生息資產增加。
十一、理財規劃目標完成情況根據以上規劃，張先生能夠實現換房計畫、教育金計畫，養老金計畫並為其資產進行了保值、增值；人身得到了保障；同時還為今後的孩子教育以及養老方面提前進行了規劃。
十二、理財規劃風險提示
基於家庭未來收支變化的可能，本方案主要針對當事人當前的經濟狀況，以及未來可確定的收支因素對可預見的期間提出合理的理財建議。因此，本方案存在修改和失效的可能。
中國銀行浙江省分行理財中心
客戶經理：汪紅星
20xx年9月25日
關於理財計畫模板錦集 篇2
姓名：
年齡：
家庭狀況：已婚，有子女兩個
家庭收入：
先生6000元/月太太5000元/月
其他分紅、獎金20000元/年
合計：152000元/年
家庭支出：
子女教育費:
大學，學費，6000元高中，學費，1000元
合計：18200元/年
家庭成員醫療費：
4000元/年（包括；平時看病、例行的各項體檢等。）家庭成員生活費：
子女生活費，大學生800元/月高中生200元/月(在家吃住)
其他成員，3000元/月（包括平日的各項應酬）
合計：45600元/年
交通費：
高中生50元/月大學生1000元/年
其他成員300元/月
合計：5000元/年
贍養雙方父母費用：平均每月給雙方父母各1000元
合計：24000元/年
其他各項費用：如，家庭旅遊、保險費用、住房費用等等
合計：30000元/年
以上都為家庭每年所必須交納的一些基本費用。
總計;122800元/年
家庭資產：現有20萬元的存款，有車、房等。
家庭負債：無房貸、車貸等，有社會基本險。
理財建議：因為家中現有子女兩人在讀書、而且還有贍養雙方父母的職責。在雙方父母有生之年。子女也在讀書的同時出去家庭成員每年所需的費用外剩餘費用為大約30000元，原有存款20萬元。我們有以下建議：
一、家庭的日常的生活開支：由於我們生活在一個中等城市，而雙方的收入也相對較高，。年安排4萬元，全家4人，年人均1萬元，可以過人上人的生活了。
二、家庭備用金：對於一個家庭來講，或許會出現一些意外的狀況，而此時有急需要資金。因此，每年安排5萬元，並以10萬元作為常數以備急時之需。當每年補入5萬元後，若備用金超出10萬元的限額，超出部分可追加到各類投資基金裡面去，以追求高額的風險投資回報。
三、健康投資：最好夫婦倆在原有的健康保險基礎上保證終身保險契約效力，並分別追加3份，交費期20年。這樣，夫婦倆合計年交費不會超過1萬元。與此同時，夫婦倆各購買5000元保險金額的附加疾病住院醫療保險，合計年交費372元；
四、意外保險：每年購買1份國壽金卡，年支出280元；由於在企業工作。所以每年少不了要到外面出差。每年花280元購買一份國壽金卡，則獲得了37.9萬元的意外保障，其中，乘飛機、火車、輪船的意外傷害保障30萬元，其他人身意外保障7萬元，意外傷害住院醫療保障9000元。
五、子女教育投資：在家庭投資中，子女教育投資是中年家庭中最為緊迫、最為現實、最為不可或缺的投資。同時，子女教育投資也是回報率最高、持續時間最長的`親情式、溫馨式的投資。如果將來孩子要出國留學或是考研、考博繼續深造的話也是一筆很大的開支。現如今出國去最一般的國家如澳大利亞每年都至少需要20萬元學費，兒讀研究生、博士也需要4-5萬元左右。在次建議為家中的孩子投保教育保障。以防不時只需。
六、證券投資：每年安排1萬元，投資於開放式證券投資基金；證券投資是一項高風險、高回報的投資工具。參與資本市場的運作，以錢賺錢，是現代家庭獲取高額利潤的有效途徑。
七、黃金投資：在完成住房投資後，將每年家庭收入中的5萬元，投資於黃金；當然這是在經濟狀況允許的情況下
八、外匯投資：在完成住房投資後，將每年家庭收入中的5萬元，投資於美元。
關於理財計畫模板錦集 篇3
20xx年財政工作基本思路為：
“一個進步”和“三個突破”。“一個進步”是指全面進步財政綜合保障能力；“三個突破”是指財政實力有新的突破，預算內外資金統籌能力有新的突破，財政資金集約使用度有新的突破。
20xx年財政工作主要目標為：
1、全口徑財政收進增長20%，一般預算收進增長18%，收進總量繼續保持全省領先地位。
2、全面實施政府非稅收進治理改革，增強政府對非稅收進的調控能力。
3、積極參與政府投融資體制改革，拓寬投融資渠道，試行項目“代建制”。
4、逐步推行績效預算，探索建立符合市場經濟規律的公共財政體系。
5、完善財政國庫集中收付制度，進步財政資金使用效率。
6、加強對行政事業單位經營性及非經營性資產的.監視與治理，確保國有資產保值增值。
7、建立和完善對綜合財政預算編制、執行的事前、事中、事後相結合的全過程監管機制。
8、擴充政府採購專家庫，完善供給商登記制度，進步政府採購效能。9、建立財政增收激勵機制，促進做大財政收進“蛋糕”。10、強化行政效能建設，全面提升機關服務水平。
20xx年財政工作主要措施和抓手是：
一是促進經濟發展。根據公共財政需求，以培植地方財力為目標，圍繞產業結構調整，促進科技進步，最佳化資源配置，充分發揮財政“四兩拔千斤”的作用，加快財源建設。
二是加強收進征管。進一步加強財稅聯繫，嚴格徵收治理，依法治稅，各項“金”“費”做到應收盡收；全面實現契稅財政自主徵收，進一步擴大契稅占一般預算收進的份額；積極應對，減輕出口退稅政策對地方財力的影響。
三是最佳化財政支出。轉變理財觀念，善於用市場的觀念、市場的手段來分析和解決財政題目。按照公共財政的要求，消除“越位”和“缺位”現象，保重點、保穩定、重“三農”，積極調整和最佳化支出結構，公道界定財政支出範圍，規範財政資金使用行為。探索建立績效預算和績效財政，切實進步財政資金的使用效益。
四是推進財政改革。完善國庫集中收付制度建設，增強財政資金的保障能力；積極組織實施政府非稅收進治理改革，增強政府的調控能力；制訂激勵措施，進一步激發鎮級增收積極性，促進城鄉統籌協調發展。
五是強化財政監視。進一步健全完善財政監視機制，轉變監視方式，實行全過程動態監控，切實進步對政府投資建設項目資金、國有資產的保值增值及各種專項資金使用情況的監管水平。同時，以貫徹《小企業會計制度》為契機，加強會計教育和會計培訓，進一步規範中小企業財務治理，進步會計信息質量。
六是最佳化財政服務。通過創建學習型、服務型和效能型機關，進步財政幹部的政策理論水平和解決題目的能力，真誠服務，依法理財，把財政工作進步到一個新水平。