契約審查 | 借款契約審查 篇1
契約審查 | 借款契約審查
風險點一 借款主體是否清晰確定、合法存在
風險等級：核心
1.借款方主體不存在，偽造公章、簽名
2.借款方為特種行業的其經營缺 乏有相應的行業資質許可，存在償還主體被吊銷等風險；
3.借款方為自然人的，無身份證信息，無手印
風險點二 借款方式是否符合法律法規
是否存在影響契約效力的情形
風險等級：核心
借款行為涉及非法吸收公眾存款、非法集資的可能導致契約無效
風險點三 借款目的是否合法，非法目的的借款不受法律保護
風險等級：核心
1.借款用於賭博、吸毒、販毒等非法活動的無效
2.金融類貸款項目應當符合國家產業政策
風險點四 借款金額是否準確明確無誤
風險等級：核心
1.借款金額文字性錯誤：無大寫、大小寫不一致
2.借款金額與實際出借金額不一致
3.在借出時直接扣除利息，不受法律保護
風險點五 借款利息是否清晰合法
風險等級：核心
1.無利息約定
2.年化利率超過24%，違反規定
3.違反規定將利息計入本金計算複利
4.無逾期利息約定
5.無遲延履行判決利息約定
風險點六 還款約定是否清晰
風險等級：核心
1.借款期限不清
2.本金、利息歸還順序不清
風險點七 在大額借款情況下，是否存在有效的借款使用監督措施
風險等級：次級
1.資金託管方責任不清
2.借款一次性發放，無使用監督
3.無賬戶資金共管措施或約定不明
風險點八 是否存在有效擔保
風險等級：核心
1.保證人身份存在禁止提供擔保的情形
2.保證人身份與簽字未經核實
3.主契約變更，保證人責任範圍、期限是否隨之變化不清晰
4.提供抵押的抵押物不存在，或不登記，或存在抵押、查封、凍結等權利瑕疵
風險點九 稅費承擔是否清晰
風險等級：次級
1.單位向員工借款給予利息的應代扣代繳營業稅、個人所得稅
2.如公司借款不能取得合法有效 憑證的，相應增加的財務費用的承擔
風險點十 是否需要辦理公證
風險等級：常規
公證文書可以直接申請強制執行，免於訴訟拖沓
風險點十一 出借方是否有提前要求還款權
風險等級：常規
借款方發生違反約定時，提前收回貸款的權利
風險點十二 違約責任是否明確
風險等級：常規
是否有還款逾期、利息支付逾期的罰息計算方式
風險點十三 是否有必要的附屬檔案
風險等級：常規
1.對於有擔保的借款，應當有獨立的擔保契約，且擔保契約中的關鍵信息與主契約保持一致
2.對於借款方的主體資質/身份 證件應當複印留存
風險點十四 是否聯繫及送達條款，以及聯繫人變更和地址變更條款
風險等級：常規
有明確的送達地址和聯繫人信息，以及通知送達方式。
風險點十五 是否有管轄條款
風險等級：常規
符合交易實際的管轄條款
契約審查 | 借款契約審查 篇2
甲方：___________________________
乙方：___________________________
甲乙雙方為攜手合作，促進發展，滿足利益，明確責任，依據中華人民共和國有關法律之相關規定，本著誠實信用，互惠互利原則，結合雙方實際，協商一致，特簽訂本契約，以求共同恪守：
第一條 貸款項目、種類、金額、用途、利率、期限如下
項目：___________________________
種類：___________________________
金額(大寫)：___________________
用途：___________________________
利率：___________________________
期限：_________年_________個月 (自_________年_________月_________日至_________年_________月_________日)
第二條 本契約生效後，甲方在提用貸款前， 應向乙方提交具體提款計畫，並按提款計畫提款。
乙方應在甲方按提款計畫辦理提款後_________個營業日內將貸款放出。
第三條 甲方用下列資金歸還本契約項下借款本息：___________________________
第四條 甲方應在本契約約定的借款期限內歸還全部借款本息，並按乙方要求向乙方提交具體還款計畫，按還款計畫還款。
第五條 本契約項下貸款，自乙方劃撥貸款之日起計息，按_________結息。在本契約有效期內遇國家調整利率，本契約項下貸款利率也有變化時，乙方毋需通知甲方，從調整之日起即按調整後貸款利率計算利息。
第六條 本契約項下借款本息，由取得乙方認可的擔保人以保證獲或(和)抵押的方式提供擔保，並另行簽訂《保證契約》或(和)《抵押契約》，作為本契約的附屬檔案和本契約生效的前提條件。
第七條 在本契約有效期內，乙方有權檢查貸款使用情況，甲方應按乙方要求向乙方提供情況和資料。
第八條 契約的變更、解除
一、本契約生效後，甲、乙任何一方不得擅自變更和解除本契約。
二、甲方需延長借款期限，應在借款到期前_________個營業日向乙方提出申請，經乙方同意(有擔保人的，應經擔保人同意)簽訂延期還款協定。
三、甲、乙任何一方，需要變更本契約的其它條款時均應及時書面通知對方，並經雙方協商一致，達成書面協定。
四、甲乙任何一方需解除契約時，應及時書面通知對方，並就契約解除後的有關事宜協商一致達成書面協定。解除契約的協定達成後，甲方已占用乙方的貸款和應付利息應付給乙方。
五、在本契約有效期內，甲方因實行承包、租賃及其它原因而改變經營方式時，應最遲於_________天前通知乙方。乙方有權參與清產核資和承包、租賃、兼併等契約(協定)的研究。甲方如果要將本契約項下的權利、義務轉讓給第三者，應經乙方書面同意，並由受讓單位和乙方重新簽訂借款契約。
六、在本契約有效期內，甲、乙任何一方變更住所、通信地址時，應在變更後_________天內書面通知對方。
第九條 違約責任
一、甲方未按提款計畫，按時到乙方營業部門辦理提款手續，又為和乙方達成變更提款計畫協定，應根據違約的金額和違約天數，每日付給乙方_________的違約金。但出現本條第二項、第五項、第八項和第九項的情況時除外。
二、甲方未按本契約約定的用途使用借款，乙方有權停止發放貸款，收回已發放的部分或全部貸款並對違約使用部分，按銀行規定加收_________%的利息。
三、甲方未按本契約約定的還款計畫歸還借款本息，也未與乙方簽訂延期還款協定，或所延期限已到仍不能歸還借款時，乙方有許可權期或主動追回逾期貸款，乙方按銀行規定加收_________%的利息。
四、乙方擅自提前收回已發放的貸款。應按違約金額和違約天數每日向甲方支付_________的違約金。但出現本條第二項、第五項、第八項和第九項的情況時除外。
五、甲方在乙方按本契約第五條的約定調整本契約項下貸款利率後，不按新的利率計付利息時，乙方有權停止發放新貸款，提前收回已發放的貸款。
六、甲方違反本契約第八條第五項、第六項的約定，或者乙方違反本契約第八條第六項約定，對方均可要求違約方支付貸款總額_________的違約金，造成對方經濟損失的，還應賠償對方經濟損失。
七、甲乙任何一方擅自變更本契約其它條款或擅自解除契約，或者甲方擅自轉讓本契約項下權利、義務，應按貸款總額的_________向對方支付違約金。對方要求繼續履行契約的，應繼續履行本契約，應繼續履行本契約。
八、甲方向乙方提供的情況、報表及其它資料不真實，乙方可責令對方限期糾正。甲方拒不糾正時，乙方可停止發放貸款，提前收回已發放的部分或全部貸款。
九、在本契約有效期內，甲方或保證人因經營管理不善，發生虧損或虛盈實虧，或與第三者發生債務糾紛，或者抵押財產發生損毀、滅失，危及貸款安全時，乙方可停止發放貸款，並可提前收回已發放的貸款本息。
十、上列第二項、第三項、第五項、第八項和第九項貸款，乙方可直接從甲方存款帳戶中扣收。對於逾期貸款，需要其它金融機構協助扣收時，可商請其它金融機構代為扣收。
十一、本條所列違約金的支付方式，雙方約定如下：__________________________。
第十條 甲乙雙方商定的其它事項：________________________________________。
第十一條 爭議的解決方式
甲乙雙方在履行本契約中發生的爭議，由雙方協商或者通過協調解決。協商或者協調不成，可以向契約簽訂地人民法院起訴(或：____向_________仲裁委員會申請仲裁)。
第十二條 本契約未盡事宜，按國家有關法律、法規和金融規章的規定執行。
第十三條 甲方向乙方提供的借款申請書、分期提款和還款計畫、分期提款憑證、雙方簽訂的延期還款協定書和其它有關變更契約條款的協定，以及乙方要求甲方提供的與本契約有關的其它材料，均為本契約的組成。
第十四條 本契約自甲乙雙方法定代表人或法定代表人授權的代理人簽字並加蓋單位公章之日起生效。有擔保契約的，和擔保契約同時生效。至本契約項下貸款本息全部清償時，本契約自動生效。
第十五條 本契約正本一式二份，甲、乙雙方各執一份。
甲方(蓋章)：___________________
法定代表人(簽字)：_____________
_________年_________月_________日
簽訂地點：_______________________
乙方(蓋章)：___________________
法定代表人(簽字)：_____________
_________年_________月_________日
簽訂地點：______________________
契約審查 | 借款契約審查 篇3
契約編號：_______________
出借人：_______________________
借款人：_______________________
借款人因______________________________需要，向出借人借款，雙方經協商一致，訂立本借款契約，以資共同遵守。
一、借款金額
第一條 出借人向借款人提供借款資金人民幣______________(大寫) ______________萬元。
二、借款期限及用途
第二條 本契約項下的借款期限為______________個月，自______________起至______________止。借款實際發放日與借款起始日不一致的，借款起始日以借款實際發放日為準，借款期限隨之順延。
第三條 借款指定用於 ，借款人不得挪作他用。
三、借款利率及支付方式
第四條 本契約項下借款利率為固定利率，借款月利率為________%。
第五條 本契約項下借款本息採用以下_____方式歸還：
5.1 本金到期一次性歸還，利息按月支付，到期利隨本清。每月利息_______元。如涉及到按日計算利息，日利率=月利率÷30。付息日為每月的 日, 還本日為借款到期日。
5.2 等額本息還款法：即借款期限內每月以相等的額度償還借款本息。每月還款額為人民幣(大寫金額)： 。還款日為每 月 日。
第六條 借款人應當將借款本金和利息通過轉賬方式支付到出借人名下的銀行賬戶，賬戶信息如下：
開戶名：______________
賬號：______________
開戶行：______________
四、借款的發放
第七條 借款人符合出借人要求的借款發放條件並辦妥相應借款及擔保手續後，出借人在個工作日內放款。雙方一致同意，出借人將借款通過轉賬方式匯入借款人以下賬戶，轉賬一旦成功，即視為借款已被借款人提取和使用。
戶名：______________
賬號：______________
開戶行：______________
五、借款人債務範圍及清償順序
第八條 本契約項下借款人借款及所涉債務系指借款本金、利息、違約金、賠償金以及實現債權和擔保權利所花費的費用(包括但不限於公證費、評估費、鑑定費、拍賣費、保全費、訴訟或仲裁費、送達費、執行費、保管費、過戶費、律師代理費、差旅費等全部費用)。
第九條 出借人依本契約和相應擔保契約所獲得的用以清償債務的款項，原則上按照先清償實現債權和擔保權利的費用，再清償違約金、賠償金，之後清償利息，最後清償本金的順序進行清償。
六、借款人的陳述與保證
第十條 借款人是依法設立併合法存續的民事主體，具備所有必要的權利能力和行為能力，能以自身名義履行本契約的義務並承擔相應責任。
第十一條 借款人簽署和履行本契約是借款人真實的意思表示，並經過借款人有權決策和批准機構的決定或授權，不存在任何法律上的瑕疵。
第十二條 借款人在簽署和履行本契約過程中向出借人提供的全部檔案、資料及信息是真實、準確、完整和有效的，未向出借人隱瞞可能影響其還款能力的任何信息。
七、出借人的權利和義務
第十三條 出借人有權對借款人的借款使用情況、經營情況和財務資金狀況、負債和對外擔保等信息和情況進行檢查、監督，借款人應給予配合併按時如實提供出借人要求的有關資料和報告相關信息。
第十四條 在借款人履行本契約約定義務的前提下，出借人應按本契約約定向借款人發放借款。
第十五條 對借款人存在逃避出借人監督、拖欠借款本金及利息、惡意逃廢債務或其他嚴重違約行為時，出借人有權向有關部門或單位予以通報，並有權在新聞媒體上公告催收，出借人作出的通報和公告行為視為向借款人主張權利。
八、借款人的權利和義務
第十六條 借款人應當按本契約約定用途使用借款，不得將本契約項下借款挪作他用。借款人應承擔本契約項下所有費用支出，包括但不限於公證費、鑑定費、評估費、登記費、保險費等。
第十七條 借款人應按照本契約約定的時間、金額和幣種償還本契約項下的借款本金並支付利息。
第十八條 借款人在出現和可能出現影響其還款能力的行為或事件時應當在五日內書面通知出借人。
第十九條 本契約項下的擔保(如有)發生不利於出借人債權的變化時，借款人應按出借人的要求及時提供出借人認可的其他擔保。
九、提前還款
第二十條 借款人要求提前還款的，應提前向出借人提出申請，經出借人同意後，雙方應另行簽訂書面協定，載明雙方權利與義務。未經出借人同意，借款人不得提前還款。
十、擔保方式
第二十一條 為保證本契約項下的借款能得到清償，出借人可要求借款人提供擔保措施(包括但不限於保證、抵押、質押等)，具體擔保事宜以相應的擔保契約為準。
十一、違約責任
第二十二條 借款人違反本協定約定的義務或承諾與保證的均構成違約，出借人有權停止支付借款人尚未交付的借款，單方面宣布契約項下已發放的借款提前到期並要求借款人立即償還所有到期借款本金並結清利息，並有權要求借款人支付借款本金 %的違約金。
第二十三條 借款人逾期還款的，借款人自逾期之日按照逾期清償本息的【 】%/日按日計收逾期違約金，直至清償完畢之日。
第二十四條 借款人未按時足額還款的，應當承擔出借人為實現債權而支付的所有費用，該費用包括但不限於訴訟費、律師費、財產保全費和所有其他應付合理費用。
十二、爭議解決方式
第二十五條 凡由本契約引起的或與本契約有關的爭議和糾紛，雙方應協商解決，協商不成的，向出借方住所地有管轄權的法院起訴。爭議期間，各方仍應繼續履行未涉爭議的條款。
十三、通知與送達
第二十六條 雙方的聯繫信息如下：
聯繫人信息______________
出借人______________
借款人______________
聯繫人姓名______________
聯繫電話______________
聯繫地址______________
電子信箱______________
第二十七條 關於送達的特別約定
27、1本契約第二十六條中雙方預留的聯繫地址系雙方送達各類通知、協定等檔案以及發生糾紛時相關檔案及法律文書的送達地址。
27、2本契約約定的送達地址的適用範圍包括非訴階段和爭議進入仲裁、民事訴訟程式後的一審、二審、再審和執行程式，法院可直接通過郵寄或其他方式向雙方預留的地址送達法律文書。
27、 3任何一方的送達地址變更的，應在變更當日書面通知對方。
27、4因一方提供或者確認的送達地址不準確、送達地址變更後未及時依程式告知對方和法院或仲裁機構(若爭議已經入司法程式解決)、拒收或指定的接收人拒絕簽收等原因，導致相關檔案或法律文書未能被該方實際接收的，郵寄送達的，以文書退回之日視為送達之日;直接送達的，送達人當場在送達回證上記明情況之日視為送達之日。
27、5雙方一致同意採用傳真、電子信箱、移動通訊等能夠確認對方收悉的方式送達，產生上述地址送達的同樣法律效果。採用傳真、電子信箱、移動通訊等方式送達的，傳送之日即為送達之日。
27、6本條約定的送達條款屬於本契約中獨立存在的有關有效送達地址的確認和解決爭議方法的條款，本契約及本契約其他條款的效力不影響本條的效力，雙方均須依契約約定承擔有效送達的法律後果。
十四、契約生效
第二十八條 本契約經契約雙方簽名或蓋章後成立，自出借人支付出借款項之日起生效。
第二十九條 對本契約的任何變更應由雙方協商一致並以書面形式作出。變更條款或協定構成本契約的一部分，與本契約具有同等法律效力。除變更部分外，本契約其餘部分依然有效，變更部分生效前本契約原條款仍然有效。
第三十條 本契約一式三份，出借人執兩份、借款人執一份。
出借人(簽字)：______________ 借款人(蓋章)：______________
法定代表人或授權代表(簽字)：______________
簽訂時間：______________
簽約地點： ______________