2023銀行暑期實習報告 篇1
一、實習單位簡介
（一）總體情況
交通銀行始建於1910年（光緒三十四年），是中國第一家全國性的國有股份制商業銀行，總行設在上海。XX年6月23日，交通銀行在香港成功上市，成為首家在境外上市的內地商業銀行。
交通銀行擁有以“外匯寶”、“太平洋卡”、“基金超市”為代表的一批品牌產品。XX年，作為銀行設立基金公司的三家試點行之一，交行發起設立了交銀施洛德基金管理公司；推出了帶有戰略合作夥伴滙豐銀行標識的“中國人的環球卡”――太平洋雙幣信用卡，這標誌著交通銀行將為海內外客戶開展服務。
XX年上半年，交通銀行實現稅後利潤億元。交行已經成為國內僅次於四大國有銀行的第五大商業銀行；按總資產排名，位列世界1000家大銀行的73位。
（二）實習所在支行情況
交通銀行支行，位於xx區文化路168號，地處xx區中心商務區，毗鄰中國銀行、建設銀行、農村合作社等金融機構，是xx區的金融中心地區。它以其優越的地理優勢，優越的環境，豐富的金融產品，為各類企事業單位和城鎮個人客戶提供安全，快捷的全方位優質金融服務。
二、實習過程
由於新裝修好的支行儲蓄櫃檯與會計櫃檯都在一樓，實習期間我分別學習了儲蓄與會計櫃檯的基本業務流程。實習過程主要包括以下幾個階段：
（一）了解實習單位基本情況和機構設定，人員配備等。
（二）實習第一周、第二周在儲蓄櫃檯學習銀行對私的基本業務流程。
（三）第三周在會計櫃檯實習。主要了解了電匯、銀行承兌匯票、委託收付款等的會計相關操作。
（四）第四周在大堂經理處學習。我的主要工作是指導客戶填寫第三方存管協定，確保客戶能夠順利簽約。
（五）總結實習經過，並完成實習手冊，實習報告、
三、具體實習工作
到xx期間，我有幸進入交行支行實習。在這寶貴的1個月時間裡我學到了好多東西，並結合自己的專業知識，弄懂了很多銀行業內的理論知識和實際操作，獲益匪淺。
（一）儲蓄業務
實習第一周、第二周在儲蓄櫃檯學習銀行對私的基本業務操作流程及儲蓄業務方面的知識。儲蓄業務實行的是櫃員負責制，就是每個櫃員都可以辦理所有的儲蓄業務。雖然我沒有實際上櫃操作，但是我基本了解了櫃員一天的業務流程，包括早上銀行營業前的準備工作以及營業結束時的軋帳等等。還學習了最基本的點鈔、捆鈔、如何敲章換章，現金支票的檢驗等，忙的時候櫃組長還會教我做一些查詢覆核業務。
（二）會計業務
實習第三周我轉到了營業部會計櫃檯，了解了對公客戶在交行驗資戶、結算戶、一般戶的開戶，信息更新，銷戶等會計流程；銀行承兌匯票的查詢查復，托收承付的操作流程；支付系統往來帳，查詢查復等業務的處理。印象最深的是開一張銀行匯票要經過三人之手。先記帳，第二人覆核，然後再轉交給第三人對銀行匯票進行壓數。
一點小建議：結算業務申請書的設計可以改進。
結算業務申請書上蓋法人章和財務專用章的位置比較小，往往致使印鑑上的文字和印製在申請書上的文字重疊，加大電腦驗證的難度，造成機器驗章不通過，要採用驗章機手工核對的方式，降低了工作效率。希望結算業務申請書的設計可以更加合理，更加人性化。
四、實習收穫與體會
第一天去實習，心裡不可避免的有些緊張：不知道怎么樣，應該去怎么做啊，要去幹些什麼呢等等！
踏進儲蓄櫃檯，只見幾個陌生的臉孔，我微笑著和他們打招呼。從那天起，我養成了一個習慣，每天早上見到他們都要微笑的說聲：“早安”，那是我心底真誠的問候。僅僅幾天的時間，我就和同事們打成一片，很好的跟他們交流溝通學習。之後每天上班前的早飯時間是最溫馨的時候。大家會一起躲在後台一起吃早餐，討論身邊發生的每一件新鮮事。
這次實習過程中我獲得了很多其他的經驗。這些經驗使我感覺到了自己在知識、技能、與人溝通交流等方面的進步和成長。
首先，我覺得在學校和單位的很大一個不同就是進入社會以後必須要有很強的責任心、在工作崗位上，我們必須要有強烈的責任感，要對自己的崗位負責，要對自己辦理的業務負責、如果沒有完成當天應該完成的工作，那職員必須得加班；如果是不小心弄錯了錢款，而又無法追回的話，那也必須由經辦人負責賠償。
其次，實際工作與在校的學習有著巨大的不同，實習可以讓人深深體會到長輩們所說的從工作中再拾起書本的困難性。每天早晨大早就要出門趕車，傍晚回家後深感疲憊，難有精力能再靜下心來讀書治學。這樣想來，那些能夠一邊工作一邊學習考學的人想必有非常過人的決心和毅力，這讓我更加珍惜在學校的時光。
還有要虛心學習，主動出擊。當你可以選擇的時候，把主動權握在自己手中。在實習的時候，我會主動的打掃衛生，主動幫同事做一些力所能及的事情，並會積極尋找合適的時間，向同事請教問題，談生活學習以及未來的工作，通過這些我就和同事走的更近，在實習當中，同事就會更願意更多的指導我。獲得更大的收穫。
五、謝辭
感謝交通銀行支行能給予我這樣一個寶貴的實習機會，能讓我到平時接觸甚少的金融企業內部增長見識開拓眼界。當然也要感謝我那些可愛可敬的同事們，是他們毫不保留的當我師傅，把業務知識教給我。
2023銀行暑期實習報告 篇2
這個暑假，我來到中國工商銀行支行進行階段實習。中國工商銀行支行是一個以房產貸款、個人貸款辦理為特色的一個支行，存款規模達17個億，各項貸款達14個億，主要辦理各項人民幣、外幣的存、貸、匯款業務，同時辦理各種代理保險業務等。該支行在銀行改革的大背景下，進行各項業務，特別是信貸業務的創新，連續3年盈利居全市首位。
選擇銀行的原因是因為一直以來銀行是各行各業資金的交匯點，加上體制的關係，人們更願意把商業銀行看作是一個"國家機構"，而忽視了商業銀行應該是作為一個法人主體、作為以盈利為主要目的的企業。對於銀行的盈利的討論很大程度上和銀行的存款額相掛鈎，某些地區用存款額的多少來考察銀行經營的成功性，而至關重要的信貸盈利卻被丟在一邊，產生了大量的壞帳。
入世之後，中國的金融行業必將接受來自世界金融業的強烈衝擊，如果四大國有銀行和各地區商業銀行繼續採用原先的政策，將使中國銀行業陷入前所未有的困境。中央在看到這一情況後，國務院決定對四大國有銀行進行股份制改制，今年7月15號，中國工商銀行宣布，在國務院決定對工商銀行實施股份制改革後的70天時間裡，工商銀行已較好地完成了財務重組的各項任務。
財務重組完成後，工商銀行的財務和資產質量指針已經達到了健康銀行的標準。截至6月底，工商銀行資本總額達到2806億元，充足率為9.12%，其中核心資本達到2525億元，充足率為8.07%；境內外機構不良資產率降至2.72%，不良貸款率降至4.58%，分別較年初下降11.51個百分點和14.42個百分點；按撥備餘額與應計撥備算，撥備覆蓋率達到了100%。這也就意味著，工行將告別以存款額為業績的歷史，更加大信貸等盈利性業務在工行的營業範圍和營業比重。
我的目的就是用會計知識了解和分析除了存款外，其它盈利性業務在工行的經營情況，並在此過程中，提高自己會計實踐能力。很有幸，在工行能夠進入信貸部，因為信貸部作為盈利性業務的代表，基本上就是整個盈利性業務的一個全面反映。能使我能夠比較全面了解贏利性業務。
在實習期間，主要學習了個人住房貸款和個人消費貸款的具體操作業務，在學習過程中我也對個人住房貸款和個人消費貸款這兩項貸款業務進行了會計分析，希望用會計方法得到這兩項業務的盈利情況。這兩項業務是將國家規定的基準利率下調10%，以4.32%至4.59%的利率範圍進行業務開展。因為這兩項業務的信貸風險是所有信貸業務中最低的，所以用較低的利率水平以吸引更多的貸款業務，實現創利。
再從具體操作方式上看，在利率下調基礎上，銀行通過貸款中特定的條例，和保險公司合作，對所貸資金進行投保，這樣既保證了所貸資金的安全性，又在和保險公司合作中得到利潤，作為純粹企業意義上來說是很好的盈利方式。當然，在具體規則的制定上，都是有利於銀行利潤的增長，並對個人住房貸款和個人消費貸款還分別做了關於實際貸款金額、貸款金額、首付金額、貸款年限、抵押資產內容、抵押方式、資產評估等方面不同的要求。這些要求又為貸款提供了安全性保障，使銀行的壞帳率達到最小。
由上述數字可以看出，個人信貸業務，銀行風險還是比較小的，利潤的多少，僅僅取決於貸款數額的多少。只要根據市場特點制定相對應較低的利率水平，銀行是可以從個人信貸上取得固定利潤的，這兩項貸款業務是可以實現資產增值的。
在工行實習的期間，讓我收穫頗多，我覺得整個人都得到質的飛躍，非常感謝中國工商銀行支行給我這次實習機會！在此我對工作期間幫助我的朋友同事深表謝意！
2023銀行暑期實習報告 篇3
據學校暑期社會實踐要求，本人於20xx年7月15日到8月25日在中國工商銀行支行進行了為期5周的實習。實習期間，在單位指導老師的幫助下，我熟悉了金融機構的主要經濟業務活動，系統地學習並較好掌握了銀行會計實務工作，理論水平和實際工作能力均得到了鍛鍊和提高。現將畢業實習的具體情況及體會作一系統的總結。
一、實習目的
（一）了解認識金融行業尤其是銀行業的各種知識。
（二）鍛鍊自己的工作能力，提升自身的人際交往能力與吃苦耐勞的精神。
（三）增加社會閱歷，完成實習計畫。
（四）實習期間，實習期滿後一直保持同事友誼，以便畢業後更輕鬆的入行。
二、實習單位及崗位介紹
實習單位：支行
崗位介紹：大堂經理助理
工作內容：自學銀行的各項工作以及自學銀行的各項理財產品、擔保貸款業務、銀行卡、信用卡的各種詳細情況，以及協助大堂經理處理銀行各項日常工作。在必要時也會協助櫃檯和理財經理處理銀行客戶數據與對客戶進行及時回訪。由於是男性職員，同時也擔當銀行的日常安保工作，當然只限於維持大堂秩序。
協助大堂經理處理銀行大堂事宜描述：該項工作事無巨細，比較繁瑣，關於銀行的諸多瑣碎事情都是從大堂經理做起，而作為大堂助理，本人平日也是協助大堂經理處理諸如引導客戶，為客戶介紹理財產品，為客戶解決與銀行有關的問題。還有就是平時銀行的各項布置，整理都是由大堂助理完成。
協助櫃檯的工作：該工作其實主要是指引客戶填寫各種表格，幫助櫃檯疏導客戶。由於銀行的貴賓受理視窗平時客戶不多，當普通視窗客戶過多時，便可以把客戶疏導到vip視窗。
協助理財經理處理銀行客戶數據：主要是指在客戶購買理財產品或者辦理了各種功能性銀行卡後進行一個數據錄入和數據分類的工作。
三、實習意義及體會總結
通過這一個月的實習讓我對銀行、以及整個金融環境與金融業內各行業有了一個全面的了解。
（1）在銀行當中客戶的定義是如何。價值客戶是零售銀行客戶分層體系中的關鍵客戶群。當前定義的價值客戶群體主要包括以下部分：
1、90日日均資產≥50000元以上的客戶（vip客戶按5倍係數計算）；
2、個貸價值客戶個貸有餘額，且90日日均資產≥5000元；
3、信用卡價值客戶持有未銷卡的信用卡，且90日日均資產≥30000元；這也是我在銀行實習以後才知道的，並非每個儲戶都是銀行的價值客戶，在眾多儲戶當中，滿足以上條件才能是具有價值的。
（2）而且在實習之後我也知道了，存貸業務只是銀行業務的萬分之一，銀行的業務覆蓋19個產品類別。
（3）在實習期間我還了解到，xx銀行有一個相當人性化的業務，五行存取通。所謂“五行存取通”，是指深發行、民生、中信、浦發、華夏此五家銀行在重慶地區存取款不收取手續費。但此功能僅針對五行的借記卡在重慶範圍櫃面進行存取款，並且一次性存取金額不得大於5萬人民幣，且借記卡所設密碼不得為0開頭。
（4）在銀行，還有一些如今當今流行的業務，例如信用卡業務、個人貸款（其中包括房貸，車貸）、還有就是企業貸款業務。銀行也會在此推出不同的產品。以深發展貸款業務為例，為了使自己的貸款業務具有競爭力，銀行會推出專門的產品，例如一些貸款會結合理財產品一起做，這樣會使客戶的綜合資金成本降低，以此吸引客戶。
2023銀行暑期實習報告 篇4
忙碌的假期過得比往常要快，為期一個月的第一次實習轉眼就結束了。回頭總結，雖然不能說收穫很多，但銀行的實習多少能讓我見識更多，並且有所改變，總的來說還是值得的。
一、談談銀行
我實習的銀行是郵儲銀行台山支行，以下陳述僅能反映郵儲地方行的情況。地方支行要接觸最一線的客戶，儲戶、信用卡用戶、社保卡用戶，等等，業務多而瑣碎，收資料、錄入信息等環節多在支行完成，而審核、匯總環節在總行完成。支行主要做業務，而專門化的工作會收縮到總行。
我向那裡的人了解過，像台山郵儲是沒有會計的，會計工作要收縮到江門總行。再例如信用卡，支行的“信用卡部”其實只有兩個人，負責收集整理進件和應對諮詢，而總行的信用卡部才是專門化的部門，根據申請人的信用等級批准額度等。
說說銀行大堂，我實習的部門不在大堂，所以沒有親眼看到太多，但可以通過工作手冊來了解。大堂主要有櫃員和大堂經理。櫃員分高櫃櫃員和低櫃櫃員，高櫃是辦現金業務的，低櫃是非現金業務的。
低櫃櫃員是要求持有相關資格證書的，但銀行里會不時輪崗，所以長遠來說在銀行工作也要不斷去考證，銀行也鼓勵職員考試提升自己，會組織培訓和補貼考試費用。順便提一提銀行從業，現在改革成銀行職業資格證，通過法規加四選一就可以申請證書，這個是在校學生也可以考的。至於大堂經理，主要是提供指引服務和維護大堂秩序。
再轉移到樓上的辦公室，樓上有行長室、審計室、公司業務部、個人金融部、綜合管理部、合規小組以及一些區域行銷中心。我是在個金部實習的，用經理的話說，個金部是負責“以個人名義辦理的各項業務”，包括信用卡、新農保、個人貸款等。隔壁的是公司部，服務對象是公司，業務有賬戶管理、放款等。管理部是負責人事、財務、後勤等。
個金部的業務比較繁多，通常會一兩個人負責一項業務。他們上班不是一直坐在辦公室，偶爾還是要外出辦公的。比如，負責信用卡的會四處走訪，去一些社區、企業或政府單位推銷信用卡，吸引更多的人開卡。負責管貸款的也會定期跟進，逾期未還款會先發信函，實在不還就要上門催收。按他們對自己工作的評價，就是有一定的業務壓力，但業務上去了，生活也會滋潤些。
在那辦公室做的人至少都有好幾年工齡了，好多甚至都已成家，有幾歲大的兒女，他們剛入職的時候基本都是從櫃員做起。據說櫃員要習得各種技能，除了學點鈔，還要學打五筆(打生僻字)。櫃員在江門的起薪是3900元，然後做到樓上的部門的話月薪有七八千以上 (我所在的小城鎮，房價平均4000多)，算小康的了。這些是我作為一個旁觀者所了解到的一些情況。
二、談談實習
實習是做什麼的呢?可能對我們很多大二暑期實習的學生來說，實習可以約等於打雜，很多實習生覺得自己手頭上做的事情太簡單、不重要，或是因其枯燥重複而缺乏好感。起初我也不例外。第一天上班就有一大堆資料要錄入系統，仿佛感受到一種“他們是故意囤起來留給實習生做的”這樣深深的惡意。
像錄資料、清點、複印這些工作，可以說是打雜裡面的必修課，再枯燥也得完成。辦公室的同事可能見我做得悶了，便開導我說，這些枯燥的活兒，也是他們日常工作的一部分，我不做，他們也得做;我花一天時間做完，他們就要分開用好幾天的空閒時間才做完。
所以之後我調整心態，做事快一點，再多瑣碎的事情也會有完成的時候。閒下來了就去坐他們旁邊，學著做一些他們手頭的事情。
實習後半段時間接手做司法查詢和填日報。司法查詢大致就是法院會給銀行寄來一些涉案人員的信息，讓銀行查一查這些人有沒有在該銀行開戶，如果有，看餘額還剩多少，有沒有異常的情況，等等，然後根據查詢結果再給法院寫回文。
查賬戶只要有身份證號和姓名就可以了，寫回文也有固定的模板，所以工作也不算難。我唯獨覺得比較坑的是每次輸入完一串十幾位的數字後都會思疑自己有沒有打錯，因為打錯數字的話就有可能漏掉一些沒查出來，就可能會間接影響法院的工作了。所以幾乎全程精神緊繃地完成工作，有點累，下班回去吃了飯就想睡覺。
然後填日報就是每天更新業務報表上各網點的本外幣餘額和國際業務量，一般是今天把昨晚零點時的數據查出來填上去，同時要算當月平均，還要把去年同期的數查出來做比較。那個日報是對內報送的，供銀行內部員工了解昨天業務情況。不算難，也就是費點心思的事情。
三、談談感受
銀行業，對我而言是一個平時不乏接觸而了解卻不多的行業。用行外人的眼光看銀行的時候，覺得銀行的工作人員朝九晚五，生活規律，工作環境舒適，收入待遇良好。但當我稍微深入了真正的銀行環境後，才明白光鮮亮麗的背後還是有著許多的不容易。工作忙，節奏快，而且有一定的業務壓力，不時還要參與培訓和考核，總的來說也是一份有挑戰的工作。銀行為員工也提供了不少資源，員工食堂、活動室、集體活動一應俱全。同時，像我們這種小城鎮裡，在銀行工作還可以積累優質的人脈，也算是一種隱性資源吧。
下面是我的一些實習小結：
一、端正態度，小事也要認真做，不僅包括做完做好，更包括由此引申出來的所有方法、溝通、隱患、技能是否都思考到。只有對每一件小事做到全面的了解和掌握，才能往前走的更快一點。
二、充分了解，既要了解自己手頭上做的事情究竟是什麼，同時也要了解公司的整體運作，理解其中的關係，不要單純為了完成而去做。獲得信息的途徑有很多，可以問同事，可以查閱相關的工作手冊，最便捷的網際網路也能給我們提供很多相關資訊。
三、禮貌待人，主動去以禮迎人，才能收到有禮的對待。來到新的環境下工作，和身邊的人建立良好的關係十分重要。
四、紮實技能，有些技能只要是坐辦公室的都會用上，比如文書，比如使用電腦，平時就要有意識地鍛鍊自己，主動學習，不要技到用時方恨少。
五、及時反思，實習期間多做階段總結，了解自己的心路變化，把自己的所得明確列出，以發揮實習的最大效用。
2023銀行暑期實習報告 篇5
一、實習單位簡介
中國農業銀行實行總分行制，為一級法人，總行是全行經營決策、風險控制、內部監督、財務核算以及人力資源管理的中心。總級分支機構為非獨立核算單位，在總行授權範圍內開展其經營管理活動，對總行負責。中國農業銀行大力實施人才強行戰略，努力探索建立符合現代商業銀行要求的人力資源激勵與約束機制。高度重視人才的招聘，培養，選拔和套用，不斷提高人力資源管理科學化，制度化和規範化水平。
20xx年，正式啟動人才培養工程，制定了人才培養工程五年規劃，把建設“三支隊伍”(經營管理，專業技術，崗位技能人才隊伍)，培養“五類人才”(決策人才，管理人才，專業技術人才，市場行銷人才，崗位操作人才)，作為全含人才隊伍建設的重點。著力構建全員學習，全過程學習，終生學習的組織體系&管理制度，不斷改善員工對於的整體素質和結構，努力建設學習型銀行。高度重視員工培訓工作，不斷提高員工整體素質。在組織開展全員培訓的基礎上，重點抓好中高級管理人才培訓&專業技術人才培訓，全面完成高級管理人員EMBA核心課程培訓，精心組織高級管理人員赴境外培訓，通過各種途徑豐富培訓方式，提高培訓質量，遠程培訓網路建設取得實質性進展。
二、實習經歷及心得
7.2到8.2期間，我通過面試有幸進入中國農業銀行萊陽市支行實習，雖然實習的時間不長，我卻在這寶貴的時間裡學到了好多東西，豐富並實踐了大學的理論知識，同時也深感自己知識面的匱乏，鑑定了我積極學習的信念。在工作中，工作態度的轉變是我學到的重要的一筆人生財富。“技術水平只能讓你達到一定的層次，而為人出事的態度及對工作認真負責的態度才是提升你的真正法寶。”主任的一席話給我上了實習的第一課。在實習期間，我虛心學習，認真工作，認真完成工作任務，並與同事建立了良好的關係，得到了行里員工的一致認可。在實習中，我學習了農行改革的各案例，並發現了改革中的問題，結合本專業的學習。
(一)跟主任學習相應的理論知識，及各種檔案
在實習的前幾天裡，我主要跟主任學習，一方面要學習相關的實務操作，其中會計占決大多數，既要強化已有的知識，還要學習新的知識，另一方面，還要學習人民銀行下達的相關檔案。結合農行金融報，金融研究等雜誌刊物，了解銀行改革的方向，動態。今年是四大商業銀行改革的關鍵時刻，銀行改革舉措眾多，是什麼因素引發的政策改變呢?實務操作上，農業銀行對現有系統進行改革，從9.1，中國農業銀行將開始使用農行綜合套用系統(ABIS)。業務操作上，加強對票據結算的管理，從7.1開始，啟用新版票據及結算憑證，同舊版相比，對票據用戶有什麼要求?相應的規定有什麼變化?金融動態上，分析金融大家言論，關注人民幣匯率改革-自20xx年7月21日起，我國開始實行以市場供求為基礎、參考一籃子貨幣進行調節、有管理的浮動匯率制度。人民幣匯率不再盯住單一美元，形成更富彈性的人民幣匯率機制。股權分置改革。其中特別是對吳敬璉關於股市五大觀點-中國股市黑不得;政府托市，國企圈錢禍國殃民;中國股市是泡沫;中國股市受政府決定，政策無人預測;千點不該托市，補償流通股股東不公平的爭論。產品經營上，商業銀行是如何一步進行混業經營的嘗試-銀證一卡通，銀行基金號發行。信貸經營上，關注身邊的變化，公司的兼併重組，同時，鐵礦，原油，勞動力成本價格上升，都會影響企業信貸質量。
在學習中，我深切的感到，學習就是為了提高，提高素質，加強對工作的負責態度，每一個員工都有權利和義務去學習!因為四大商業銀行中，農行改革起步晚，存在的問題又多-資產負債率低，壞帳多。資產準備率也是最低的。因此，作為一名農行員工都應該積極對待改革，並在改革中，以實際行動履行一個員工的責任。
(二)跟業務員學習操作
在學習了各種相關知識的同時，我還積極向業務員學習。因為現在銀行是實行的櫃員制，所以我並沒有機會去進行操作，但是就是從旁邊的學習中，我學到了工作之外的東西。當銀行提出從以產品創新為中心到以顧客為中心轉變的原則時，就是對業務員最大的挑戰和考驗。業務員所要求的不僅是熟練的業務操作，更應懂得如何同顧客交流，為顧客服務，服務優於管理，一個好的管理者更是一個好的服務者。起初對於那種一張報紙，一杯茶的管理者的生活在這徹底改變，報紙是了解客戶，了解銀行的手段。茶是服務於客戶的。“創建學習性組織，爭做學習性員工”每個員工勤奮學習的精神，帶動著銀行業務的廣泛開展。
(三)跟客戶經理的學習
客戶資源的優劣決定了一家銀行業務結構盈利狀況和競爭力水平。實施客戶知識管理可以提高客戶資源的開發和利用。在實習中，我歸納總結了客戶知識管理的結構，並用理論知識和時間不斷豐富。
改善銀行與客戶之間的關係，拓展業務空間，發展利潤源泉。在對客戶服務的同時，我明白並領悟到，農行在資產總額大但資本欠缺的情況下，是如何利用資本的稀缺性的。利用最少的經濟成本獲得最大的收益，是每個客戶追求的，資本追求利潤，決定了資本是閒不住的，只有通過創新金融產品來節約經濟成本。
三、改革中的問題
(一)機制腐敗問題
在農行實習中，我聽到一個故事-一個人是如何用2萬元起家的，他把這2萬元送給了支行行長，並請行長吃飯，從而獲得20萬的貸款。他再用這20萬買了一輛轎車送給了分行行長的兒子，並請行長吃飯，從而獲得200萬的貸款。我且不說這個人有沒有發家，單說這個銀行貸款體制，如今的銀行業就是一股獨大，貸款行長一人欽定。
(二)收入分配問題
目前，各家銀行都在改革的旗號下制定了許許多多分配機制，並且總行、省行、市行、縣區行誰有誰的，美其名曰“績效考核”、“分配掛鈎”。其實質就是將大家的工資集中起來，重新分配，每月只發三、四百元的生活費，然後從上向下分配任務，而分配的任務基層總有完不成的項目，這樣你的工資理所當然拿不全;即使你其他項目超額完成任務，但獎的沒有扣的多;或者你全面完成了任務，甚至效益比上年有較大增長，但因你的上級主管行未全面完成任務，你照樣拿不全工資，這就出現了基層行利潤增加了而工資反而卻降低了的中國特色的笑話，也就是說：不管怎樣乾基層一線那些創造價值、創造利潤的員工你都不能將核定的屬於你的那些工資拿走。那么造成上述奇怪現象的原因何在?其實質就是層層“圈錢”!也就是上級管理行層層“圈”下面基層行員工的辛苦錢據為己有。
那么上級行為何要這樣做呢?私利使之然!企業名義掩蓋下的腐敗機制使之可以然!試想如果每一位員工都將自己的薪水拿了，上級行、管理層他們還能多拿嗎?以G行為例，一個地處西北落後省份的市行的行長年薪可拿20萬至30萬，付行長可拿10到20萬;省行行長可拿50到80萬;省行的經理們可拿10到20萬;省行的一般員工可拿6到8萬元;總行行長及經理們的年薪就不用再提了。而一線基層員工卻只拿1到2萬元。就這1到2萬元你還要每天必須提前到網點，每晚推後下班，還要犧牲雙休日加班，外加各種存款、基金、保險、各類卡的行銷任務後方可得到。
而財政部核定的工行的工資總額是相對固定且逐年增長的，那么上級行只有層層將基層行員工的工資扣下來集中起來，以績效考核的辦法重新分配，那些行長們、經理們及上級管理行員工們的高薪才有著落，才拿了高薪還讓你有關部門查不出來。其實，績效考核就是層層盤剝職工的代名詞，就是在企業名義下將少數人變相分錢表面合法化的遮羞布。這也就是為何一聽到又有新的改革措施出台基層員工便苦不堪言又將被掠一層油花，而領導們喜不自禁又將多切一塊肉的緣故。一苦一樂你就知道這幾年的銀行改革特別是G行的改革帶給員工的除了下崗、分流、買斷、內退、減薪和越來越重的任務及沉重的心理壓力外，便是任務越重、責任越大而薪水卻越減越低的心理失衡;而帶給行長們、經理們的則是成倍成倍的工資翻翻。象這種所謂的改革職工如何能擁護而領導們又如何不喜歡?!
(三)要改變解決銀行存在的以上種種問題，提高銀行的盈利能力，首先要解決歷史負擔，
同時最重要的是提高經營管理水平。目前銀行管理中，實際上好多決策都是分散的，低層的決策可能會影響風險管理的質量，中國銀行業經營層次過低，導致機制腐敗問題的存在，不良貸款的2/3是由較低層次的分支行產生的。同時以人為本的管理思想還沒有確立，沒有形成一套健全的考核機制，激勵機制，使得收入分配在一定時間內，一定範圍內影響著員工的積極性。
四、與本專業的聯繫
目前，銀行由行政管理向經營管理轉變，各銀行紛紛開展套用及管理系統的開發建構，表明銀行信息化建設重點由綜合業務系統擴展到管理水平的管理信息系統，信息化建設的目標由原來的提高業務處理效率過渡到提高經營決策和綜合管理水平，由於農行本身對管理的認識起步較低，較晚。因此，出現了眾多管理上的問題
(一)管理信息化的實質是管理中深層次的內容用到信息化的過程，必然涉及流程改革，涉及各管理主客體利益的調整，因而阻力較大。並且，中國銀行業現在只注重於增加業務品種，如何提高業務處理效率，對於後台管理成本管理涉足較淺。因此建立一個包括財務管理，人力資源管理等在內的強大的銀行後台管理信息系統成為未來幾年改革的主旋律。
(二)職能相近的機構重複設定;部門之間的目標不同，導致一體化進程受阻;管理者不熟識各類業務產品，業務經營上有盲目性。因此有人提議用事業部制代替矩陣制，進行扁平化管理。
(三)縱向分工細，管理鏈條長，整體服務效率低，橫向部門多，職能單一，整體服務力低，人力資源配置效率低下。