2024年銀行高級經濟師專業技術實習報告

xx年以來，我先後在分行辦公室、股改辦以及個人金融業務部從事不同業務工作。近七年來，儘管工作崗位不斷變化，但我能夠適應新形勢、新任務的要求，不斷加強學習，認真履行崗位職責，積極主動地做好本職工作，圓滿地完成了行領導和部門領導交辦的各項工作任務，工作業績突出。

(一)切實履行綜合秘書崗位職責，為行領導作好參謀助手。

一是參與完成多個全行性重要會議檔案的起草工作。作為綜合秘書，主要參與了每年銀行行長會議、各次二級分行行長工作會議以及改革發展研討會會議檔案的起草，總計近20篇，約20餘萬字。在分行領導的精心指導和支持下，在辦公室主任的科學組織和親自審核修改下，經過全體起草人員的共同努力，較好地完成了每次會議檔案的起草任務。經過分行黨委和行務會議集體研究討論，這些會議檔案都結合新疆實際，全面準確地貫徹了總行的決策部署，有針對性地提出了解決經營管理存在問題的措施，對實際工作起到了很好的指導作用。此外，作為綜合秘書，較廣泛地參與了行內許多專項工作和專業工作會議檔案的起草。在工作中能夠做到嚴格審核，努力提高文字質量。我獨立或與其他秘書聯合完成了一些專項工作和專業工作會議的檔案起草或檔案修改工作。與此同時，還完成了多個年度的分行辦公室工作總結、專項業務工作匯報等文字稿件的草擬工作。

二是認真做好向自治區黨政和分行內部各類信息的組稿報送工作。對於各類信息的組稿報送工作，始終本著“全面、準確、適用、及時”的要求，緊緊圍繞全行各個時期的中心工作，及時、主動採集各項工作的新進展、新情況、新經驗、新問題，總結和介紹所了解到的工作情況，使各級領導及時掌握工作進程，解決存在的問題。能夠緊緊配合各項重要工作的部署，快收集、快篩選、快處理、快傳遞，廣泛、及時地蒐集和處理重要信息，以有效地服務於領導決策，服務於指導基層工作。認真做好部室區域網路訊信息管理工作，在每年分行網訊工作的通報中，辦公室信息報送量和採用量始終排在分行機關各部室的前列。

三是完成了大量辦公室綜合性事務的處理工作。立足於為分行領導服務、為業務部門服務、為全行業務發展服務的思想，在辦公室工作期間，完成了對相關業務部門發文的核稿、大量的公文處理以及領導交辦的綜合性事務性工作。

(二)高質量完成股份制改革相關工作。

股份制改革是全銀行的一項重要工作，是關係全行長遠發展的一件大事。作為當時分行股改辦內兩位全職工作人員之一，我全程參與了分行股份制改革的整個過程，為保證全行股改工作的順利進行做了大量富有成效的工作，圓滿地完成了股改辦領導交辦的各項工作任務。

一是完成股改辦多個重要稿件和事務性公文的撰寫工作。執筆草擬了《新疆分行股改工作整體情況匯報》、《新疆分行股份制改革工作總結》及行領導在相關股改工作會議上的講話等內容，並及時完成了日常工作中股改公文的起草工作。這些股改相關檔案及材料為指導全行股份制改革的順利推進起到了直接且重要的作用;《新疆分行股份制改革工作總結》則對全行股份制改革的工作進行了全面的總結。在股改工作後期，由於股改辦與分行計畫財務部合署辦公，在此期間還擬寫了計畫財務部在xx年分行改革發展研討會上的交流材料及部室工作總結、內部工作制度等相關文字材料。

二是完成了大量的組織協調溝通工作。股改辦的主要工作職責之一便是做好組織協調工作，在股改工作的各個階段以及諸如不良資產剝離、土地及房屋確權和評估報批、各中介機構對我行現場審計評估、閒置固定資產和特殊資產清理處置和分支機構名稱、行政印章變更及土地房屋變更登記等具體工作中，能夠認真做好與總行、分行各部室、各二級分行之間的組織協調工作，發現問題，及時進行聯繫溝通並儘快協助專業部門加以解決。在各中介機構現場工作時掌握中介機構的工作計畫及行程安排，及時與其溝通協調並做好了支持和配合工作。

三是完成了對新疆分行綜合業務盡職調查報告的組稿工作。按照總行股改工作的具體要求，與股改辦其他同志共同完成了分行本部涉及13大項業務、140個方面問題總計6萬餘字的綜合業務盡職調查報告的組稿工作。

四是認真做好股改檔案、信息、保密等工作。股改檔案作為記載特殊時期工作的重要資料受到總分行的高度重視，在我行股改工作的全過程中，建立股改檔案資料收發登記制度，認真負責地完成了對股改辦所有公文的流轉處理及整理、歸檔工作，並不斷強化股改檔案工作的管理，對各專業小組形成的股改檔案的收集移交進行監督和協調;配合分行辦公室完成了各二級分行股改檔案自查工作，提高了我行股改檔案的歸檔質量。與此同時，還做好了我行和客戶信息的保密工作，在嚴格按照股改要求向中介機構提供必須資料的同時，認真做好各類信息的保密工作。

五是積極做好了對全行股份制改革知識的培訓工作。股份制改革工作內容廣，要求高，要想切實做好全行的股改工作，就需要向全行所有人員普及股改相關知識，我積極適應新形勢、新任務的要求，加強學習，向總行股改辦有關人員虛心請教，迅速掌握了股份制改革相關業務知識，同時認真備課，先後對全行科級以上員工及xx、xx年新入行員工進行了多場次的股改知識培訓工作，培訓人數近千餘人，並得到了好評。

(三)全力做好個人金融業務市場分析和中高端客戶發展維護工作。

一是在個人金融業務部市場分析崗位上，認真履行崗位職責，主要參與完成了個人金融業務相關會議中多位分行領導重要講話稿的草擬工作，如行領導在xx年8月召開的“舉全行之力推動信用卡業務大發展”動員會議、xx年全疆個人金融業務工作會議、區分行中高端客戶服務管理培訓暨貴賓理財中心工作座談會上講話材料的草擬，這些分行領導的重要講話都作為各次會議的重要檔案予以下發各二級分行執行，較好地指導了全行專業工作的開展。與此同時，我還執筆完成了分行個人金融業務部內的多個重要檔案的起草工作，如xx年全行個人金融業務工作要點，xx、xx、xx三個年度的新疆分行個人金融業務工作總結以及個人金融業務部在xx年、xx年分行改革發展研討會上的發言材料等稿件的組稿工作。這些材料的草擬或是直接對全行個人金融業務發展起到推動作用，或是在全面總結當年個人金融業務發展狀況的基礎上認真分析工作中存在的主要問題，並提出後續工作措施，從而為個人金融業務的持續發展起到一定作用。

二是積極參與全行個人客戶分層服務體系構建工作。xx年初，針對當時全行個人中高端客戶發展水平不高，對中高端客戶維護能力較弱的現狀，根據行領導和部領導的安排，我隨同前往昌吉、區分行營業部、巴州分行等行的近30個網點就中高端客戶發展維護工作進行實地調研，在調研的過程中，我與基層網點員工進行交流座談，深入了解掌握各行在中高端客戶發展維護工作中的文秘情況，及時總結經驗，找準問題所在，並提出了一些有價值的工作建議，隨後根據分行領導的工作思路，高質量完成了相應的調研報告。在調研報告中，初步形成在全行構建起 “分層服務，集中維護” 的中高端客戶服務體系的工作要求，並將昌吉州分行作為試點行開展具體構建工作試點。隨即，為解決中高端客戶發展維護工作的瓶頸問題，我在部領導的指導下，完成了《關於建立營業網點個人客戶分層服務考核機制的指導意見》的制定;並作為聯絡人積極協助昌吉州分行開展試點工作。在該行試點過程中，我不斷加強與該行的溝通，積極協助其解決試點工作中的難點;並帶隊昌吉分行客戶經理前往上海、浙江等行實地學習，提高客戶經理綜合素質及工作能力;這些都有力地促進了該行試點工作的順利進行。在昌吉州分行試點工作取得明顯成效之後，又在個金部領導的安排下，認真籌備召開了全疆中高端客戶服務管理培訓暨貴賓理財中心工作座談會，此次會議作為提高全行個人中高端客戶發展維護工作的重要動員會，其意義重大，分行行長均全程參與會議並做了重要講話，而我一人同時承擔了兩位行領導在會上重要講話稿的草擬工作。此次會議形式新穎，借鑑總行mba案例教學方式在會中就我行中高端客戶發展維護工作進行研討，會議取得較好成效。此次會議之後，我行個人客戶“分層服務、集中維護”服務體系建設工作在全轄有序展開，全行個人中高端客戶發展維護工作又上新台階。

三是以財富客戶維護為重點，不斷提升高端客戶服務能力。xx年，根據總行工作要求，分行成立了財富管理專業團隊，團隊在個金部客戶服務科內設定並展開具體工作。作為團隊的負責人，在行領導與部領導的指導下，與團隊成員一道全方位地開展了相關工作。財富團隊從財富規劃和資產管理、專業顧問、培訓等方面對財富管理中心和貴賓理財中心的客戶經理以及全行的財富客戶提供相應後台支持，其中以《每日資訊》和《一周資訊概覽》的方式向全行客戶經理提供資訊服務，從內容到形式上都得到了一線客戶經理的好評。同時，團隊建立了全行金融資產500萬元以上高端客戶的信息檔案庫，從而可以更好地為全行高端客戶提供相應後台服務支持。再次，團隊積極開展了面向全疆的高端客戶專題維護活動，取得了較好成效，得到了客戶的好評。此外，通過在全行開展財富管理業務“百分百”計畫以及財富菁英賽的各項工作，也推動了全行財富管理業務的發展。由於以上各種措施，xx年上半年全行財富管理業務健康快速發展，截至5月末已超額完成總行下達的全年任務，並在總行系統的排名靠前。

四是加強對全行營業網點業態管理，推進個人客戶服務精細化管理項目實施。xx年以來，為進一步完善我行個人客戶分層服務體系建設，同時根據總行的規定，與分行人力資源部一道對全行所有營業網點的業態進行重新梳理，從網點職能定位、功能分區、人員配備、客戶情況等多角度出發，對全行290家網點進行了明確的業態模式劃分。同時根據總行統一部署，在全行啟動並實施了個人客戶服務精細化管理項目。該項目作為理財網點核心競爭力項目的延續，對我行營業網點提高對客戶的服務能力有著重要的作用和意義。上半年組織全行認真開展了項目實施的推動工作，擬定詳細的工作進程;統一印製個人客戶服務精細化管理規範手冊3500冊，下發各個網點，加強全行網點及人員對管理規範的學習;組織完成了全行個人客戶服務精細化管理規範第一次自測自評工作。尤其加強了對貴賓理財中心的管理，按季對全行20家貴賓理財中心的經營情況進行通報。目前，我行網點業態認定標準統一，網點業態分類清晰，網點功能功能定位基本準確，各網點間的服務流程基本達到規範統一。

五是進一步加強客戶經理管理和培訓工作。為進一步做好全行個人客戶經理的管理工作，xx年6月在客戶服務科建立了全行個人客戶經理信息資料庫，從而為後續不斷加強全行個人客戶經理的培訓和管理奠定了良好的基礎。與此同時，通過集中培訓、送教上門等方式不斷加強了對客戶經理的業務培訓，以提高客戶經理的業務能力。

此外，近三年來，我還作為教練直接參與了新疆分行參加總行xx年大堂經理大賽、xx年個人金融業務行銷技能大賽的選手的選拔和賽前培訓工作，培訓方式和培訓內容受到了選手的好評。

四、積極開展業務調研和制度辦法草擬工作，具備較強科研能力和專業工作能力。

(一)積極做好重要業務課題的調研及調研報告撰寫工作。

近三年的時間裡，我作為主筆人或參與者先後與個人金融業務部內其他同事一道完成了多個涉及個人金融業務發展的調研課題，如城市金融學會的總行調研課題《公司業務與個人金融業務聯合行銷問題研究》、《零售銀行網點渠道競爭力提升研究》，以及分行《提升核心競爭力、打造“區內第一零售銀行”》、《新疆分行個人金融業務風險管理探析》、兩化改革問題調研等多個專業課題的調研及調研報告的撰寫工作，且多篇課題分別獲得自治區政府和區分行的獎項。其中較為突出的有

1、《提升核心競爭力、打造“區內第一零售銀行”》：打造“新疆區內第一零售銀行”是近年來新疆分行根據總行打造“中國第一零售銀行”要求，並結合區域經濟環境和特點以及本行零售銀行業務發展狀況所確定的戰略目標，該調研由分行袁萍副行長擔任課題組組長，我作為執筆人參加了該課題的調研。在通過深入調查研究並進行大量的數據採集和分析，在深入分析所處經濟環境和自身經營發展的優劣勢的基礎上，首先確定實現這一戰略目標需要通過在工行系統內位次的持續提升、區內同業份額的持續擴大、個人金融業務在本行貢獻度的持續提高、發展速度的持續加快四個方面逐步實現。本文圍繞以上內容提出了打造區內第一零售銀行的具體工作要點及措施，主要包括推進管理體制改革創新，提供堅實的組織保障;擴規模、調結構，提高客戶貢獻度;“產品+服務”成就特色品牌;提高多渠道綜合套用水平;加強客戶經理隊伍建設，創“精品服務”品牌;建立集約化個人金融業務風險管理平台等。調研報告所提出的措施既具前瞻性又具實際可操作性，對深入推動全行零售銀行業務發展，提高市場競爭力具有較強的指導意義。該調研報告完成後反響較大，所提出的工作措施在指導各二級分行打造區域第一零售銀行、提升個人金融業務競爭力起到了較好作用。

2、《公司業務與個人金融業務聯合行銷問題研究》：本課題為xx年總行城市金融學會調研課題，分行個人金融業務部作為此課題的承擔部門，我作為執筆人參與了該課題的調研。該課題首先從理論角度闡述了作為商業銀行兩大核心業務的公司業務與個人金融業務聯合行銷的意義在於不僅能滿足客戶的多方位需求，提高運作效率;而且有利於銀行降低行銷成本，增加利潤;更重要的是能夠提高客戶對銀行服務的依賴度，實現與客戶的長期合作關係。隨後結合實際深入分析了當前制約公司業務和個人金融業務聯合行銷的因素，並在此基礎上提出了實施兩大業務的聯合行銷既需要策略也需要採取具體的保障措施，其策略包括市場區隔策略、適當的定價策略、綜合化行銷策略和品牌宣傳策略;而應採取的保障措施則包括：合理設定組織架構體系的組織保障，完善考核體系與建立合理的激勵機制的業務考核保障，信息共享的技術保障和建設高素質客戶經理隊伍的人才保障等。

3、《分行個人金融業務風險管理探析》：該調研報告是我行首次將所有個人業務所涉及的風險內容整合歸納後形成的調研報告，該報告由分行個人金融業務部承擔，我作為主筆人參與了報告的撰寫。該調研報告的內容涵蓋個人資產、個人負債、個人中間業務以及個人用卡等多項個人金融業務，所分析的風險點涉及市場風險、信用風險和操作風險等多方面;但鑒於信用風險和操作風險問題在當前我行個人金融業務發展中相對凸顯，故該報告主要從信用風險和操作風險兩個方面進行分析，並相應提出了今後防範個人金融業務風險所應採取的工作措施及建議。

4、《零售銀行網點渠道競爭力提升研究》：本課題為xx年總行城市金融學會調研課題，分行個人金融業務部作為此課題的承擔部門，我作為合作人參與了該課題的調研。本課題結合新疆的經濟金融環境, 深入研究零售銀行網點渠道競爭力提升的意義，深刻剖析工商銀行新疆分行網點渠道競爭力的現狀及存在的主要問題，進而提出進一步提升網點渠道競爭力的工作思路，即進一步提升網點渠道競爭力必須緊扣中高端客戶發展與維護這條主線，並在網點渠道的硬體改造和功能提升、業態網點的布局與改造、行銷隊伍的整體實力提升、產品和服務的創新、業務流程的梳理與再造、貴賓理財中心建設、離櫃業務率的提高、考核體系完善等多方面進行科學實踐、創新發展。

(二)起草或修訂了部分重要業務制度辦法

近年來，我結合專業實際撰寫了多個專業管理的暫行規定、工作建議與意見、工作計畫等專業文章，其中一些具有較高價值能指導轄區專業工作，一些專業規定和辦法在轄區內下發執行，成為專業工作方面的規範管理規定和暫行辦法。

在xx年4月，由於新疆分行“網訊”正式開通並為全行搭建統一信息平台，因此按照統一要求，經請示分行領導後，對分行《簡報》和《各行動態》以及機關各部室自辦的專業刊物進行停刊，將其內容併入分行“網訊”運行。由於以上原故，辦公室信息系統也相應發生了變化，從而改變了以往對各二級分行及分行機關各部室的考核，辦公室信息工作重點也有所轉移。針對這一變化，重新修訂了《工商銀行新疆分行辦公室信息工作管理辦法》，重新建立了信息直報系統，確定了全行的信息直報點及其工作職責，指導全行辦公室信息工作的有效開展。

xx年5月，為切實做好我行的股份制改造工作，確保我行在總行統一規定的時間內高質量地完成各項任務，在分行股份制改革辦公室領導的安排下，我執筆草擬了諸如股改辦工作規則、信息報送制度、大事記制度、股改辦成員的分工與職責等規章制度，對股改辦職責任務、會議制度、公文審批、印章管理、信息管理、保密制度、檔案管理等進行了規範統一。這些制度的建立為我行股份制改革的順利推進、股改辦工作的統一規範起到了較好的作用。此外，在股改辦期間，還根據總行xx年新修定的《財務審查委員會工作規則》，對新疆分行財審會相關工作程式進行了重新修訂。

xx年7月，為切實做好個人客戶“分層服務、集中維護”服務體系的構建工作，在分行個金部領導的指導下，制定了《關於建立營業網點個人客戶分層服務考核機制的指導意見》，下發各行執行。該指導意見首次較為清晰地明確了我行營業網點業態管理模式劃分的基本原則;規範了營業網點個人客戶分層服務考核機制的管理體制，即建立二級分行對不同業態網點的分層管理機制、不同業態網點個人客戶的推薦機制以及不同業態網點“戰略單元”合作機制;明確提出了考核應遵循的原則、基本指標設定和對各業態網點考核的重點和方式等。

xx年5月，根據總行統一要求在全轄範圍內開展個人客戶服務精細化項目推廣工作，為使新疆分行此項工作順利推廣且取得實效，主持草擬了《新疆分行個人客戶服務精細化管理項目推廣實施細則》下發各級行執行。該實施細則對個人客戶服務精細化管理項目的宗旨及目標進行了明確，並對項目具體內容、項目實施的具體步步驟以及相關工作要求進行了詳細的規定。該實施細則的下發，使全行個人客戶服務精細化管理項目得到有效推動。

xx年6月，新疆分行財富管理專業團隊成立後，為了規範團隊的工作職責及服務流程，我與團隊成員一道共同完成了《新疆分行財富管理專業團隊工作規程》的制定。該工作規程包括了團隊的工作職責，團隊在向全行提供財富規劃、資產管理、專業顧問和專業培訓等服務時的具體工作流程，團隊基本工作制度及業務考評等內容。此工作規程的制定使分行財富管理團隊在成立之初就建立了較為完善和規範的管理制度，從而為團隊後續工作的有序開展奠定了基礎。

多年來，我能夠不斷加強政治理論學習，牢固樹立科學發展觀，認真貫徹執行黨和國家的金融方針政策。面對不斷變化的工作崗位，服從組織和領導的工作安排，適應能力強，善於學習，勇於實踐，有爭創一流的精神狀態和實幹精神，工作作風嚴謹細緻，認真負責。同時嚴於律己，廉潔奉公，做到了尊敬領導，團結同志，關心集體，較好地發揮了黨員的先鋒模範帶頭作用。

近年來，在組織的培養下，在分行部室領導和周圍同志們的關心與大力支持下，我的學識水平、工作能力得到了一定的提高，現根據職稱評定檔案相關條款，認為自己已具備了申報高級經濟師的條件，在此鄭重向分行高級職稱評審委員會申報高級經濟師專業技術職務，請予以評審。