根據學校的要求，本人在XX年3月4號開始為期一個月的時間在中國
銀行肇慶支行進行了畢業實習。在中國銀行肇慶支行實習期間，在單位指
導老師的幫助、指導和教育下，我熟悉了中國銀行的主要經濟業務活動，
系統地學習並較為深刻地掌握了中國銀行各方面的實務工作，對關於銀行
經營和管理的理論知識和各方面實際工作能力都得到了不錯地鍛鍊和提
高。也明白了理論與實踐相結合的重要性。現在就將這次畢業實習的具體
情況及心得體會作一個系統的歸總和小結。
關鍵字：銀行、營業部、綜合管理部、實習
1.關於銀行
1.1關於銀行
1.2關於銀行的歷史
中國銀行於19XX年1月24日由孫中山總統下令批准成立。19XX年2月5日正式開業。故中國銀行為中國歷史最悠久的銀行之一。
1950年4月，中國銀行總管理處劃歸中國人民銀行總行領導。改革開放以來，中國銀行的各項業務得到了長足發展，跨入了世界大型銀行的前列。
XX年被國務院確定為國有獨資商業銀行股份制改造試點銀行之一。
XX年8月26日，中國銀行股份有限公司掛牌成立，標誌著中國銀行的歷史翻開了嶄新的篇章，啟動了新的航程。成為了國內首家h股和a股全流通發行上市的公司。
1.3關於中國銀行的業務
商業銀行業務是中國銀行的傳統主營業務，包括公司金融業務、個人金融業務及金融市場業務。
1) 公司金融業務
公司金融業務為中國銀行業務利潤的主要。包括存款業務、貸款業務、
金融機構業務、國際結算及貿易融資業務、其他公司金融業務。
2) 產品服務創新
中國銀行配合公司客戶最新業務需求，組合和創新公司金融產品;加大與金融同業的產品合作，積極開展同業間公司信貸資產的轉讓業務;推出融易達(基於應收賬款的融資服務)、通易達(應收賬款質押開證)、融信達(基於投保出口信用險的應收賬款的融資服務)和融貨達(貨物質押融資)等產品，進一步豐富了“達”系列貿易融資產品種類。
3) 個人金融業務
個人金融業務為中國銀行戰略發展重點之一。包括儲蓄存款業務、個人貸款業務、個人中間業務、“中銀理財”服務、私人銀行業務、銀行卡業務、渠道建設。
4) 產品服務創新
依託全球服務網路和多元化服務平台，中國銀行為客戶提供全方位金融服務，不斷創新推出本外幣理財新產品。繼續推動海外財富管理專櫃業務，為客戶跨境資產配置提供了便利。
5) 金融市場業務
中國銀行金融市場業務主要包括：本外幣金融工具的自營交易與代客業務、本外幣各類證券或指數投資業務、債務資本市場業務、代客理財和資產管理業務、金融代理及託管業務等。中國銀行主要通過在北京、上海、香港、倫敦及紐約設立的五個交易中心經營資金業務。
6) 產品服務創新
新產品的設計與報價能力是中國銀行金融市場業務主要競爭優勢之一。中國銀行始終秉持以客戶需求為導向的創新理念，憑藉在外匯業務方面的豐富經驗及戰略投資者的專業知識，致力於通過開發創新及度身訂造的資金產品及服務吸引客戶。
2.實習的目的
1) 通過在中國銀行實習進一步了解和鞏固在學校期間所學的各門金融學課程的基本理論和基礎知識，學會理論聯繫實際，增強自我解決實際問題的能力。
2) 通過在中國銀行的實習，達到學校的社會實踐要求，並在單位指導老師的指導、幫助和教育下，熟悉中國銀行的主要經濟業務活動，較為系統地學習銀行個人金融管理工作和日常業務的操作流程。
3) 通過在中國銀行的實習，學會如何更好的適應新的工作環境以及端正自我的學習及工作態度，為更好的走入社會打下堅定地基礎。
3.實習過程
在這次實習過程中可以說真的是獲益良多，大致上掌握了中國銀行的各項業務，熟悉了銀行日常業務的操作流程以及工作制度等等，從客觀上對自己所學的有關銀行方面的各項知識和理論有了更深一層的認識。在實習期間，我能夠做到虛心學習，認真工作，認真地完成各項工作任務，並與同事建立了良好的關係，得到了行里員工的一致認可。
實習的工作具體可以分為以下幾個階段：
1) 在銀行大堂和顧客接觸，了解和滿足他們的需求;
在銀行大堂跟著大堂經理學習，大堂經理是連線客戶、高櫃櫃員、客戶經理的紐帶,因此首先就得學習櫃面相關知識,才能更好的解答客戶問題,引導客戶辦理相關業務,維持大堂秩序,減輕櫃員的工作量,提高整體服務效率。營業中的禮儀主要有四大內容：解答客戶問題、營業中分流客戶、維護大堂秩序、適當理財產品的行銷。在此段時間我學會了如何跟顧客進行溝通，如何使顧客對我們的服務感到滿意，另外還有就是要盡心盡力地去幫助他們，例如是幫助他們填寫單據或是教他們正確使用自動櫃員機。
2) 做一些打雜的小工作;
如分類書信，打word文檔和excel表格，使用excel公式計算，折對賬單等等。雖然是些小工作，但也讓我學習了很多。
3) 到營業部學習,了解銀行的基本業務及其流程;
營業部的主要職能：
① 負責辦理總行對外經營的各項業務;
② 負責辦理本行內現金餘缺調劑;
③ 負責全國及全省特約電子匯兌業務的數據收發、資金結算、大額支付系統業務及同城清算;
④ 會同相關部門，開辦新產品、新業務試點，協助做好新產品推廣培訓。
⑤ 擬訂資金營運相關制度和操作規程，負責全行資金營運管理，保持適度的備付金比例;
⑥ 負責內部資金利率調整;
⑦ 負責辦理資金拆借、再貸款、貼現、再貼現、轉貼現等業務;
⑧ 負責同業存放、存放同業管理;
⑨ 負責債券市場分析，制定債券市場業務開發規劃，並組織實施;
⑩ 負責建立和完善資金交易業務台賬，定期與財務會計部做好債券餘額對賬工作;
中國銀行儲蓄業務實行的是櫃員負責制，就是每個櫃員都可以辦理所有的儲蓄業務，即開戶、存取現金、掛失、解掛、大小鈔兌換,、受理中間業務等。憑證由每個櫃員單獨進行帳務處理，記帳。但是每個櫃員所制的單據都要交予相關行內負責人先審核，然後再傳遞到上級行事後稽核。而我要做的就是學習櫃員間每天交接工作時的對賬，對賬時除了要核對現金賬實是否相符外，還要查看重要空白憑證是否缺失，傳票是否連續等等。而櫃員間對賬也是很有程式的，一般先清點現金，然後再是清點重要空白憑證如存摺，銀行卡，存單等等。通過與業務員的接觸，我還了解了銀行的操作流程及儲蓄業務方面的知識。我還學習了交易代碼和一些操作流程。以及明白了銀行系統中事中監督和事後監督的重大意義。
另外，儲蓄種類繁多,人民幣儲蓄可分為以下幾類：
① 活期儲蓄
② 定期儲蓄
③ 定活兩便儲蓄
④ 整存整取定期儲蓄
⑤ 零存整取定期儲蓄
4) 到綜合管理部學習,了解農行日常的後台運作。
綜合管理部的職能：
① 負責各類信息的收集和整理、綜合性材料的撰寫，負責研究國家經濟金融政策，分析本地金融業發展態勢，供高級管理層決策參考;
② 負責協調各部門工作，負責本行部署工作、會議決定事項和其他事項的督辦工作;
③ 負責處理公文審核以及印章、文書檔案管理;
④ 負責本行各類會議的會務工作，負責接待、車輛、物業等後勤管理工作;
⑤ 負責擬訂中長期發展戰略、發展規劃和年度計畫，報董事會批准後組織實施;
⑥ 分解本行發展戰略、發展規劃和年度計畫，並對執行情況進行檢查、督促、總結，根據董事會的授權，及時調整全行發展戰略、發展規劃和年度計畫;
⑦ 負責本行企業文化建設;
⑧ 負責全行宣傳工作和工青婦團工作;
⑨ 負責本行公共關係的協調處理及全行法律事務工作。
綜合管理部屬於農行的後台管理部門，對於農行的日常運行起著舉足輕重的作用。在綜合管理部，我閱覽一些餘額表和憑證，還學會了如何使用複印機，印表機，掃描機和傳真機。
4.實習的心得與收穫
雖然這只是一個月的實習，雖然短暫但卻又非常的充實，對我來說，是大學生涯中甚至是人生中很重要的一部分積累和經驗，這在我以後的學習和生活中都會發揮著很重要的作用。而且這次的畢業實習無疑成為了我踏入社會的一個平台，為我今後踏入社會奠定了良好的基礎。而儘快實現角色的轉變,是作為一個大學畢業生剛步入社會時要面臨的首要任務。對此，我們必須端正好自己的心理和態度。
在學校期間我就已經學習過一些關於銀行方面的課程，例如《商業銀行業務與經營》、《貨幣銀行學》、《中央銀行學》、《投資銀行學》等等，這些都為我在銀行的實習打下了一定的基礎。
這次實習過程中，讓我得益最深的就是能夠到營業部和綜合管理部學習，因為這些都屬於銀行內部運營的機構。在這些機構中我學習到了平時書本沒有詳細介紹的知識。這使我對自己的專業有了更為詳盡而深刻的了解，也是對這三年大學裡所學知識的一個鞏固與運用。特別要感謝的是我的同事們和上司給我的榜樣作用。他們勤奮、努力而且樂於助人，給予我很多鼓勵與幫助。
在這次實習過程中，我還體會到了實際的工作與書本上的知識是存在一定距離的，並且我需要進一步的學習。這樣才能使我在銀行的基礎業務方面的知識，不緊緊局限於書本，而是有了一個比較全面和深刻地了解。這些最基本的業務往往是不能在書本上徹徹底底理解和學習的，所以基礎實務尤其顯得重要。
另外我還體會到我們對待每一樣工作都要有必不可少的責任心，做事情要謹慎小心，因為業務是複雜多樣的，小小的錯誤就會給顧客和銀行帶來損失。還有就是要虛心，有什麼不懂的要虛心請教。在這個實習過程中我也無時無刻地感受到了員工之間的團隊精神、敬業精神、創新精神和奉獻精神。