銀行信貸心得體會 篇1
總行於20xx年12月下發了xx銀行股份有限公司信貸合規“24條禁令”，分行第一時間組織開展了學習活動。20xx年5月9日，為鞏固大家學習成果，提升大家認識高度，總行信管部郭總更是親臨大慶，全面深入的解讀了“禁令”各項內容，為大家今後的工作指明了方向。我全程參與了學習活動，體會如下：
信貸合規“24條禁令”以平實的語言，針對貸前、貸中、貸後三部分風險合規要點做了深入闡述，將信貸業務中主要風險點及易違規點進行了全面揭示。作為一名分行法人信貸業務審查員，我在全面學習了“禁令”內容後，重點研究了貸中篇的各項要求，渴求透過文字，領會總行下發各項“禁令”的初衷，從而可以在實際工作中舉一反三的執行總行各項要求。學習過程中，我對貸中篇第四條“嚴禁不堅守審查審批獨立性”裡面提到的“審查審批人員要進一步提高業務水平、專業能力和風險判斷能力，更好履行工作職責”感觸尤為深刻。所謂“打鐵還需自身硬”，從事信貸審查工作不到一年時間的我，深知自己在各方面知識及經驗閱歷的欠缺，平時在工作之餘，我會在網上研讀與信貸審查工作相關的文章，也會向部門領導及同事虛心請教工作方式方法及經驗。下一步我將重點從以下幾個方面開展工作：
1.提高思想素質，增強依法合規操作的理念
加強對法律法規、規章制度學習，提高風險防範意識，這是從源頭上杜絕違規行為的重要手段。銀行本身就是高風險行業，必須把風險防範放在第一位。每天從自己做起，自覺遵守各項規章制度，自覺抵制各種違紀、違規行為，要根除以信任代替管理，以習慣代替制度，以情面代替紀律，視制度如生命，增強風險防範意識和自我保護意識，規範操作，預防案件的發生。
2.學習3～5個行業的核心特徵和關鍵指標
通過不斷總結歸納及學習，理解3～5個行業的核心特徵和關鍵指標，抓住它的核心特徵和風險點，為更好的識別風險、判斷風險打基礎。
3.更加深入學習企業財務分析
通過分析三張財務報表、現金流量、銀行的流水，結合企業的非財務因素，分析企業的可持續經營能力，判斷企業的還款來源，更加準確的對還貸能力進行綜合判斷。
4.學習了解相關法律知識
積極涉獵民法、經濟法等相關法律法規知識，了解那些成功保護、或者妨害銀行信貸資產安全的案例，做到防微杜漸，警鐘長鳴。
5.積極了解現場調查和訪談的方法
學習如何查賬，如何看企業的總賬、分戶賬、明細賬，如何審查企業的契約，如何查驗企業的庫存，並與賬目和單據對應。豐富自己的審查經驗。
6.努力豐富信息獲取渠道
養成喜歡觀看經濟頻道等節目的習慣，結合最新的經濟、政治形勢，對信貸業務風險做出合理判斷。
“以德立身，以慎處事”，古語有云“百行以德為首”，做人應當身先立德，亦應該以德從業，堅決樹立與不良行為作鬥爭的決心。“合規文化”的建設與實踐絕非一朝一夕、一人一事便可以完成，需要我們共同恪守，長期不懈的保持嚴肅謹慎的工作作風，固守心中那道不可逾越的道德風險，嚴把合規關，慎小處微，讓“合規”成為一種習慣。
銀行信貸心得體會 篇2
20xx年1月12-13日，我去北京參加了市xx協會組織的《信貸風險管理創新峰會》學習活動。通過兩天認真地學習，我對信貸風險管理有了更多更深的認識，現主要歸納和總結為以下三點。
細緻做好貸前調查。貸前調查是風險防控的第一道關口。如果貸前調查不全面、資料收集不全面、調查程度不夠深入，調查報告只是流於形式等等，那么，就不能保證貸款的安全性。
嚴格抓好貸前審查。貸前審查是風險防控的第二關，必須規範完善審核流程。若貸款審批機制不完善，將會給公司帶來極大風險。只有調查人員提供了完整有效的貸款申請、調查報告等手續及相關資料，才能嚴格按照管理制度及流程進行放款，將管控風險降到最低。
持續抓好貸後管理。抓好貸後管理，更是監控風險的重要環節。貸款發放後至貸款收回，都要進行全面跟蹤檢查，發現風險隱患，及時採取相應的防範措施。持續跟進，堅持貸後檢查常態化，能及時識別和彌補貸款潛在風險，確保貸款安全性、流動性、盈利性，使資金達到效益化。
雖然此次培訓已經結束了，但是學習卻永遠不能終止。在日常工作中，我們必須端正態度，虛心請教，自覺加強業務知識學習，將培訓內容運用落實到實踐之中，找準自己在工作中的薄弱點，及時彌補短板，為健全公司信貸風險防控體系積極建言獻策，為公司的健康持續發展，努力貢獻自己的力量。
銀行信貸心得體會 篇3
銀行的經營管理，首要目標是實現利潤的化，但同時也伴隨著各種風險，包括信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險等等。那最難的就是如何在風險可控的範圍內實現利潤目標的化，或者換句話說，在實現一定的利潤前提下使得風險最小化。
那么，具體落實到銀行信用風險中信貸管理的風險控制方面，我覺得信貸及風險控制部門，對一筆業務實現全程的管理控制，有兩大方面：首先，貸前調查，借款人當前信用狀況及預測將來一段時間風險易發多發的情況，提前布局；其次，貸後管理，持續跟蹤借款人資金使用情況、經營情況。並對存量貸款做到進退有序，主動壓縮謹慎支持類行業，增加積極支持類行業信貸資金的投放。
目前，隨著國家經濟的發展，人們的生活消費水平不斷提高，個人貸款需求提升。種類不斷增加，主要包括個人住房消費貸款、個人住房裝修貸款、汽車消費貸款、個人存單質押貸款、個人耐用消費品貸款、個人助學貸款、個人旅遊貸款、個人小額信用貸款、個人綜合授信額度貸款等業務。但在信貸業務規模不斷擴大的同時，各種風險因素也逐漸暴露。例如，受最近的疫情影響，部分行業受到衝擊，最終借款人是否還具備還貸能力？所以，銀行信貸風險控制的關鍵在於借款人的經營管理，他將決定信貸業務生死情況。
個人信貸風險主要表現在以下幾個方面：借款人風險，借款人前期提供的資料只能表明當前情況，在貸款發生後並不能完全確定客戶的未來經營狀況，或者由於客戶道德風險所產生的問題，比如多頭貸款超出借款人總授信額度等，使得防範風險的能力大大降低。信用風險，主要是借款人和銀行之間存在的信息不對稱造成的。目前徵信系統也不能全面反應客戶的信用狀況，而且系統上傳數據有一定的時間差，因此，增加了信用風險發生的可能性。抵押物風險，銀行貸款其中一項主要的擔保方式為不動產的抵押，一般情況下，銀行對借款人發放貸款時需要提供抵押擔保。當借款人無法償還貸款時，銀行根據抵押契約有權處置抵押物，但抵押物價值也有可能出現下降，或抵押物無法處置等情況。操作風險，由於銀行內部流程、人員行為和系統失當或失敗，以及由於外部事件人導致損失的風險。另外包括法律風險、流動性風險，這些因素都導致了信貸風險大大増加。
風險控制是一項長期全面的系統性工程，雖有一定的規矩，但更需要強調的適時而變，以不斷適應環境的需求，不能照搬全套。我相信，只要能找到合適的風險控制方法和手段，信用業務的風險會大大降低。我有以下幾點思路：
1、在信貸業務中發展具有潛力客戶，通過對客戶的初步評定及篩選，挑選出30%的優質客戶，對這部分客戶強調的是長期穩定的綜合貢獻度，定期評價，優勝劣汰。
2、打造高質量的客戶經理團隊，要求客戶經理嚴格按照相關管理辦法及法律法規進行貸款投放，要有良好的職業操守、專業素質和較好的溝通能力。加強學習培訓，提高貸前調查的操作能力，一定要做到深入、細緻、全面。
3、把控好審查審批環節，信貸審查是以客戶所提供的基礎資料進行分析、結合實地考察等其他調查手段，來研究確定是否發放貸款。客戶經理必須落實貸前條件，確保貸款的完整性。
4、加強貸後管理，制定貸後管理方案，明確風險控制的總體目標、關注風險及貸後管理等內容，要求做好貸後實地檢查工作，實行現場與非現場結合，對貸款的貸後情況進行定期檢查。