貸款自查報告 篇1
20xx年第二季度過去了，在聯社與信用社領導的關心及全體同志的幫助下，我認真學習業務知識和業務技能，積極主動的履行工作職責，結合自身實際情況，立足“三農”，結合聯社下發的各項檔案，結合我社的實際情況，順利完成了本季度的工作任務，在思想覺悟、業務素質、操作技能、優質服務等方面都有了一定的提高。
這些日子以來，我對自身辦理的信貸業務，進行了專項細緻的自我檢查，主要在以下方面進行了梳理檢查：
一、貸款業務操作情況。
1、貸款投向和對象的合規性。
所轄村客戶所從事行業均符合國家的產業政策和農信社的信貸政策，不存在向國家明令禁止的產業、產品和項目發放貸款。客戶及擔保人都具備主體資格，客戶及擔保人產權關係是否明晰。
2、貸款調查、審查、審批、發放的合規性
貸款申報、調查、審查、審批等環節均按規定要求進行，不存在違規情況。貸款發放均在會計的監控審核下進行。
3、擔保方式選擇及擔保管理的合規性
各項擔保貸款的擔保及擔保管理均符合聯社的各項規定；質押物真實清楚，合法有效；保證人都具有保證能力，符合省聯社要求的保證條件。
4、貸後管理的合規性。
貸後管理過程按要求管理，檢查頻率達到規定要求；嚴格堅持執行貸款按期結息制度，到期貸款力爭按期收回。
5、風險處置的及時性。
對發現的借款人、擔保人的風險，進行了及時匯報和處置，有效防止了貸款損失。
6、農戶貸款管理制度落實情況。
嚴格按照規範的貸款對象、用途、操作流程、貸款證管理的要求加強農戶小額信用貸款的管理；發放農戶小額貸款前均對借款人資格
及條件（特別是其財產和收入情況）進行了調查和審查。
貸款自查報告 篇2
各上級主管部門：
根據白人銀髮[]81號及[]76號檔案關於轉發中國人民銀行開展xx年度金融業機構的通知，我公司積極回響通知要求認真開展了自查工作，現將有關情況匯報如下：
（一）註冊資本及運營情況。
我公司註冊資本1000萬元，主要用於三農、中小企業貸款；公司年度內無重大事項變更和融入資金情況。
（二）貸款經營情況。
我公司自xx年8月份開業以來，截止xx年5月底，先後累計發放貸款1996萬元，其中三農貸款931萬元，中小企業貸款1065萬元。累計貸款餘額879.55萬元。
（三）利率發放情況。
我公司發放貸款單筆最高利率20‰，單筆最低利率10‰。
（四）財務管理情況。
我公司制定規範可行的財務管理制度，做到了依法經營，規範管理。
（五）貸款管理狀況及風險檢查。
1、貸款對象。我公司始終堅持“以農為本、與農共興”的經營戰略，以發展地方經濟為己任，以提高經濟效益為中心，把廣大農戶、中小企業作為最基本客戶。
2、貸款期限。我公司基本能做到合理確定借款期限，無人為縮短期限現象，並按照規定對符合展期條件的借款進行展期。
3、貸款金額。新增貸款的貸款額度能嚴格依照還款人還款能力確定，做到按照借款契約放款，無超契約放款現象。
4、貸款利率。嚴格執行人民銀行規定的基準利率和浮動幅度，無變相提高利率行為，借款契約和借款利率一致。
（六）人員和內部管理情況。
我公司下設有業務部、審查部、財務部；人員共5人，其中審查部1人，業務部2人，財務部2人。
公司由總經理具體運行日常業務，並制定了相應的管理規章制度，對貸款程式進行了嚴格把關，確保把貸款的風險降至最低。
公司享有銀行賬戶一個。開戶行：中國建設銀行紡織路支行。戶名：白銀市白銀區鈺海小額貸款有限責任公司。
（七）工作開展過程中存在的問題和困難
1、信息來源狹窄，客戶信用了解困難。由於小額貸款公司不屬於金融機構，且業務處於發展初期，徵信管理技術標準較低，管理經驗缺乏，目前接入徵信系統的條件尚不具備，且無法比照商業銀行在貸款發放前通過徵信系統查詢企業和個人徵信情況，因而其控制貸款風險的難度增加。
2、經營風險較大。雖然小額貸款公司執行的貸款利率比較高(一般為基準利率的4倍)，但由於不能吸納存款，不能開展貸款以外的其他業務，並且放貸對象多為信用等級較低、風險評估較難的小企業，因此，小額貸款公司對不良貸款率的控制難度大。
3、後續資金沒有保障。由於小額貸款公司的資金來源被限定在股東繳納的資本金，面對旺盛的市場需求，不少小額貸款公司開業僅兩個月，放貸額已接近或超過其註冊資本金。大部分小額貸款公司陷入“巧婦難為無米之炊”的`尷尬境地。
4、融資問題。從當前其他小額貸款公司的融資情況分析，金額機構對小額貸款公司的融資還是比較謹慎，積極性不高，附加條件較高。在只貸不存的前提下，目前小額貸款公司的資金來源途徑單一。但無論哪一種途徑，都面臨著現實的籌資難題。
（八）對小額貸款公司改善經營的建議
1、擴大抵押擔保品範圍。一是簡化手續，降低費用，完善土地、房屋、設備等物權作為抵押擔保品的制度體系。二是鼓勵使用發明權、專利權、商標權等智慧財產權作為抵押擔保品。三是支持將企業生產經營中的應收賬款、倉單等納入抵押品範疇。
2、明確身份定位。明確小額貸款公司的金融機構法律身份，不僅有利於政府相關機構的明確監管以及內部審核管理，而且有利於小額貸款公司自身的業務拓展。目前，我國金融體系制度及其相關法律法規尚待改革完善，儘快建立一個符合中國國情，切合市場實際的《小額貸款公司管理辦法》，把小額貸款公司納入到金融機構範疇，對規範管理小額貸款公司、促進金融體系改革完善都具有積極的現實意義。
3、對小額貸款公司從業人員進行定期培訓。組織從業人員系統學習法律法規、金融業務知識和金融案例。提高從業人員工作能力和業務水平，增強風險防範意識。完善內部管理，規範操作行為，減少和杜絕風險，保證小額貸款公司健康發展。
4、資本金不足，難以滿足市場需要。按規定，小額貸款公司不能接受社會存款，貸款資金來源只有公司註冊資本，難以滿足當前中小企業發展的需要。如果資金利用率接近註冊資本，公司很快將陷入“無錢可貸”的局面。在以後的工作中，我公司會本著合法合規經營，穩健持續發展的創業宗旨，積極開展各項小額貸款業務，為客戶提供了快捷、方便、細緻周到的服務。
以上是我公司全面自查的主要情況，不當之處，敬請指正。
xx年x日
貸款自查報告 篇3
為貫徹落實銀監會關於加強銀行業標準化管理工作的有關精神，我社組織員工認真的學習了“陽光信貸”。同時認真開展自查工作，明確了執行規章制度和操作規程的重要性、必要性。現將自查情況匯報如下：
一、我社組織員工認真學習“陽光信貸工程”的實施細則。
在學習”陽光信貸“不僅簡化了貸款手續，提升了貸款的透明度還最佳化了貸款內外部環境。通過開放辦貸，還加大了對外宣傳力度，客戶對自己在貸款過程中的責、權、利進一步了解，還款的積極性和主動性進一步提高，也實現了農信社以人為本的管理理念，為實現信貸業務流程的標準化奠定了基礎。在實施中，嚴格執行國家有關法律、法規和規章，在平等、自願、公平和誠實信用的原則下開展業務，不得損害國家、社會公共、客戶和行業利益。
遵循公平競爭原則，完善治理和內部控制機制，強化內控文化建設，提升風險管理能力。加強自我約束，實現自我管理，反對不正當競爭行為，提高我社公平對待消費者意識，規範我社服務工作，保護消費者合法權益。提高從業人員整體素質和職業道德水準。認真開展我社治理商業賄賂專項工作，維護金融市場秩序，全面提升我社服務質量和水平，樹立我社良好的社會形象，共同營造良好的行業氛圍。促進銀行業金融機構各項業務的健康發展，推動構建社會主義和諧社會。
二、組織員工對照檢查，反思自身，恪守規章制度，嚴謹作風。
在規範化服務標準的具體學習措施上下功夫。為確保達標，我社制訂了具體的'工作計畫，並按計畫完成了相應的學習。我社在有關利率、匯率、開展中間業務、有關帳戶和現金管理等各項工作都嚴格遵守國家有關有關法律、法規和規章。建立健全以資本金管理為核心的約束機制。
針對信用風險、市場風險、操作風險等制定積極可行的防範措施，及時、準確、充分地披露年度報告等信息，真實反映利潤及不良資產狀況。我社在員工業務辦理中，嚴把服務工作質量關，要求員工規範行為舉止，按照服務工作質量要求和規範化操作規程辦理各項業務，做到快捷準確，把差錯率降到最低。並要求員工以“八榮八恥”為主要內容的社會主義榮辱觀，著力推動和諧社會建設。反對不正當競爭行為，維護正常的市場秩序，遵守商業道德。
三、我社在自查的過程中，發現存在的問題。
一是學習不夠深入，員工在學習中缺乏全面性。二是部分員工在文優服務方面對待顧客不夠積極主動。
四、針對問題，制定對策。
堅持以人為本，與時俱進，培育符合現代社會發展規律和具有時代特徵的經營理念、企業精神、行為準則、道德規範、價值觀念，全面形成體現我自治區農村信用社個性化的企業文化。加強員工業務學習，規範業務核算，鍛造一支高水平的員工隊伍。嚴格檢查制度，增強貸款誠信保障，杜絕違規不良貸款。創新組織結構，整治信用社環境。建立健全各項規章制度，完善內控制度，全面構建風險防範的長效機制。加強企業文化建設，打造具有信合特色的企業文化品牌。並對消費者進行多渠道、多層次的教育工作上，普及銀行業務知識，進一步規範市場秩序。
貸款自查報告 篇4
喀什地區金融辦：
根據《關於對全區小額貸款公司開展合規性檢查和風險排查工作的通知》，我公司積極回響通知要求認真開展了自查工作，現將有關情況匯報如下：
（一）註冊資本及運營情況。
我公司註冊資本780萬元，主要用於三農、中小企業貸款。
（二）貸款經營情況。
我公司自xx年5月份開業以來，截止xx年10月底，先後累計發放貸款20xx多萬元，其中三農貸款900多萬元，中小企業貸款1000多萬元。累計貸款餘額754萬元，從貸款發放情況來看，我司貸款額度偏高，這與我司所選取的客戶有較大關係，一是我司的大多數客戶都是本地的龍頭企業或是與其有較強業務合作關係的上下游企業，這些企業整體規模較大，盈利能力強，抗風險承受能力強，同時又是本地的納稅大戶。二是今年國家的巨觀調控政策一直偏緊，企業的資金鍊都面臨不同緊張程度，對資金的需求較為迫切，即使是本地的一些較大規模的企業也面臨著流動資金周轉困難的情況。
（三）利率執行情況：
貸款利率嚴格按照國家規定，執行人民銀行規定的基準利率和浮動幅度內，無變相提高利率的行為，借款契約和借款利率一致。
（四）財務管理情況。
我公司制定規範可行的財務管理制度，做到了依法經營，規範管理。
（五）貸款管理狀況及風險檢查。
1、貸款對象。我公司主要以中小企業與個體經營戶作為最基本客戶。
2、貸款期限。我公司基本能做到合理確定借款期限，一至六個月期限不等，並按照規定對符合展期條件的借款進行展期。
3、貸款金額。新增貸款的貸款額度能嚴格依照還款人還款能力確定，做到按照借款契約放款，無超契約放款現象，嚴格按照公司註冊基本金的5%發放。現有一筆超額發放業務，我們也將儘快解決並收回本息。
4、貸款利率。嚴格執行人民銀行規定的基準利率和浮動幅度，無變相提高利率行為，借款契約和借款利率一致，最高上浮至基準利率的4倍。
（六）人員和內部管理情況。
我公司下設有總經理、信貸部、財務部；人員共5人，其中總經理1人，信貸部2人，財務部2人。
公司由總經理具體運行日常業務，並制定了相應的管理規章制度，對貸款程式進行了嚴格把關，確保把貸款的風險降至最低。
公司享有銀行賬戶一個。開戶行：疏勒縣農村合作信用社。戶名：疏勒縣萬家小額貸款有限責任公司。
（七）工作開展過程中存在的問題和困難
1、信息來源狹窄，客戶信用了解困難。由於小額貸款公司不屬於金融機構，且業務處於發展初期，徵信管理技術標準較低，管理經驗缺乏，目前接入徵信系統的條件尚不具備，且無法比照商業銀行在貸款發放前通過徵信系統查詢企業和個人徵信情況，因而其控制貸款風險的難度增加。
2、經營風險較大。雖然小額貸款公司執行的貸款利率比較高(一般為基準利率的4倍)，但由於不能吸納存款，不能開展貸款以外的其他業務，並且放貸對象多為信用、第三方擔保等級較低、風險評估較難的小企業，因此，小額貸款公司對不良貸款率的控制難度大。
3、後續資金沒有保障。由於小額貸款公司的資金來源被限定在股東繳納的資本金，面對旺盛的市場需求，不少小額貸款公司開業僅兩個月，放貸額已接近或超過其註冊資本金。大部分小額貸款公司陷入“巧婦難為無米之炊”的尷尬境地。
（八）對小額貸款公司改善經營的建議
1、擴大抵押擔保品範圍。一是簡化手續，降低費用，完善土地、房屋、設備等物權作為抵押擔保品的制度體系。二是鼓勵使用發明權、專利權、商標權等智慧財產權作為抵押擔保品。三是支持將企業生產經營中的應收賬款、倉單等納入抵押品範疇。
2、明確身份定位。明確小額貸款公司的`金融機構法律身份，不僅有利於政府相關機構的明確監管以及內部審核管理，而且有利於小額貸款公司自身的業務拓展。目前，我國金融體系制度及其相關法律法規尚待改革完善，儘快建立一個符合中國國情，切合市場實際的《新疆維吾爾自治區小額貸款公司管理暫行辦法》，把小額貸款公司納入到金融機構範疇，對規範管理小額貸款公司、促進金融體系改革完善都具有積極的現實意義。
3、對小額貸款公司從業人員進行定期培訓。組織從業人員系統學習法律法規、金融業務知識和金融案例。提高從業人員工作能力和業務水平，增強風險防範意識。完善內部管理，規範操作行為，減少和杜絕風險，保證小額貸款公司健康發展。
4、資本金不足，難以滿足市場需要。按規定，小額貸款公司不能接受社會存款，貸款資金來源只有公司註冊資本，難以滿足當前中小企業發展的需要。如果資金利用率接近註冊資本，公司很快將陷入“無錢可貸”的局面。
在以後的工作中，我公司會本著合法合規經營，穩健持續發展的創業宗旨，積極開展各項小額貸款業務，為客戶提供了快捷、方便、細緻周到的服務。
以上是我公司全面自查的主要情況，不當之處，敬請指正。
疏勒縣萬家小額貸款有限責任公司
xx年x月x日
貸款自查報告 篇5
各上級部門：
根據南金辦函【ⅩⅩ】626號關於開展ⅩⅩ年南寧市小額貸款公司現場檢查和年度預考評的通知，小額貸款有限責任公司管理層高度重視，召開了專題會議，研討自檢自查工作方案，布置工作內容。各部門統一思想，相互協調配合，認真落實檢查及預評要求的各項工作重點，及時開展各項自檢自查工作。於ⅩⅩ年11月7日至ⅩⅩ年11月17日，對公司內部管理、業務經營、財務執行以及各種制度建立健全情況進行了自檢自查，現將本次自查的有關情況匯報如下：
此次自查工作在我公司董事長及各部門負責人指導下開展，我公司認真梳理了從20xx年7月至今的各項信貸業務風險點、合規性、財務數據、風險控制制度及經營管理的薄弱環節，嚴格按照本次檢查的重點要求和相關監管規定逐一進行排查，檢查覆蓋率達100% 。
一、公司基本情況及業務經營情況
小額貸款有限責任公司註冊資金為壹億元，均為股東自有資金，暫無商業銀行融資。公司設有股東會、董事會，並下設總經理室（審貸委員會）、信貸客戶服務部、財務部、綜合部、風險控制等部門。公司以講信用為基礎、手續簡便為原則為三農產業、個體經營戶、小微企業提供及時的貸款服務。
截止到ⅩⅩ年10月31日，公司累計發放貸款 萬元，其中涉農貸款累計發放額為 萬元，占總發放額的 %。公司目前貸款餘額為 萬元，其中涉農貸款總計 筆，合計 萬元。占各項貸款餘額的 %。
二、財務管理、執行情況
依據《金融企業財務制度》，《金融企業會計出納制度》，《廣西區企業財務會計實施細則》等相關制度規定，財務堅持每月對報表與總賬、總賬與分戶賬進行了認真核對，做到賬賬、賬表、賬實、賬據、賬款、內外賬務完全相符。財務收支堅持實事求是、真實準確、增收節支、量入為出的原則，嚴格控制各項費用標準，完整記錄各種開支，及時反映經營狀況。通過自查，無違規或超標列支各種費用情況發生。
自查到目前為止，我公司的經營沒有發現賬外經營的行為。
我公司財務的應收賬款ⅩⅩ年10月末為我們遵循依法合規經營和納稅，公司自20xx年2月開業以來，累計繳納稅金 萬元，其中營業稅 萬元，所得稅 萬元。實現淨利潤為 萬元。
三、信貸業務情況
1、通過對營業以來的每一筆貸款進行自查，未發生單筆貸款超過500萬元的情況，我公司嚴格遵守“小額、分散”原則，按照金融辦規定單筆或單個客戶的貸款餘額控制在公司註冊資本的5%以內（含5%），沒有違規放款的現象，無一筆違規跨區域貸款。
2、利率執行上下浮動全部在人民銀行基準利率0.9—4倍區間內，無隱瞞收支，節流利潤現象。
3、公司實行按月結息的方式，貸款本金、利息不存在現金結算的情況。 經自查，所有貸款均屬於合規、正常。具體管理及運作方式概括為以下幾方面：
1）、信貸業務內控制度的建立與落實情況。為加強信貸管理，防範信貸風險，提高信貸資產質量，公司制定了《信貸管理基本制度》，信貸人員進行了認真學習，並要求信貸人員嚴格遵照執行。同時結合我公司自身實際，對貸款的“調查、審批、發放、收回”等一系列環節做了詳細具體規定。
公司貸款期限靈活，主要以一年期以內的短期流動資金貸款居多。公司計畫效仿銀行信貸分類，推行“正常、關注、次級、可疑、損失”五級分類的管理辦法，對各項貸款進行管理。
2）、貸款審批情況。根據有關信貸內控制度要求，公司成立了審貸委員會。並對貸款審批許可權進行了嚴格規定。凡上報審貸會的貸款，首先必須對貸款項目的可行性進行調查，對貸款人的信譽進行評定。嚴禁人情貸款、超權貸款出現，保證信貸資產質量。
3）、貸款的發放及管理情況。我公司貸款投放以“農戶、個體工商戶、中小企業”為主，貸款主管信貸員許對每筆貸款進行調查研究，風險性評估。
四、其他重大違法違紀行為
1、我公司嚴格遵守區、市金融辦的規定，以註冊資本為公司的經營資本，杜絕從事非法集資。
2、經自查，我公司的財務報表ⅩⅩ年10月末的貸款存量為 元，與公司註冊資本相符，沒有吸收或變相吸收公眾存款行為。
3、我公司沒有不存在涉嫌暴力收貸、金融詐欺等行為。
雖然經過全體員工自檢自查，未發現有違規經營現象，但由於部分員工實踐經驗相對缺乏，對政策、法律、法規、制度上的理解可能會出現偏差，也難免會出現經營管理和一些業務操作方面的失誤，希望檢查組在對我公司檢查過程中，發現問題及時給我們提出，我們一定虛心接受，在下步經營管理中不斷完善，加以改正。力爭更好的為三農經濟、中小企業發展做出更大的貢獻！
貸款自查報告 篇6
富源縣財政局：
根據《曲靖市財政局關於開展全市小額貸款公司現場檢查的通知》（曲財外[]30號），依據《雲南省小額貸款公司管理辦法（試行）》（雲政辦發[]195號）、《雲南省小額貸款公司監管工作指引（試行）》（雲金辦[]33號）以及其他相關檔案規定，富源縣雄達小額貸款有限公司管理層高度重視，召開專題會議，研討自檢自查工作方案，布臵工作內容。各部門統一思想，相互協調配合，認真落實檔案精神，及時開展自檢自查工作，於xx年5月1日至5月16日為期半月，對公司內部管理、業務經營、財務執行以及各種制度建立健全情況進行了自檢自查，現將情況匯報如下：
一、公司基本情況
（一）公司機構設臵及人員構成
富源縣雄達小額貸款有限公司經雲金辦[]149號檔案批准，並依法辦齊各種證照，於xx年5月31日開業成立。註冊資本金為壹億壹仟萬元，經營地址：富源縣鳴鳳路凱悅酒店一樓1-3號。公司高級管理人員設有：法定代表人（董事長）：郭東；總經理：田斌昌。
自董事長、總經理下設臵8個管理職能部門，分別是：綜合部、人力資源部、財會部、信貸業務部、風險管理部、安全保衛部、審計監察部，審貸委員會。有工作人員11人，其中：有男性8名，女性3人；最大年齡44歲，最小年齡21歲，平均年齡29歲；學歷上：有本科6人，專科2人,高中3人。
（二）業務經營情況
公司貸款業務，以圍繞服務“三農”、支持縣域經濟發展為主要投向，以信用、保證和抵押為主要方式，以利率合理、額小面廣、風險分散為原則，以依法合規、穩健經營、持續發展、實現目標為經營理念，面向全縣廣大農戶，個體工商戶，個體經濟戶，中小企業發放貸款。
公司xx年累計發放各項貸款12899萬元，其中：涉農貸款累放金額11104萬元，占累放總額的86.08%；實現營業收入454.86萬元，銀行存款利息收入6.88萬元，業務及管理費用支出212.27萬元，營業稅金及附加支出24.79萬元，其他業務支出113.49萬元，實現營業利潤111.19萬元，減去營業外支出2萬元，實現利潤總額109.19萬元，繳納所得稅27.30萬元，淨利潤81.89萬元，實現了既定效益目標。
xx年，是國家規劃的最後一年，也是全面貫徹落實中央__屆四中全會精神及xx年中央1號檔案精神的重要一年。在全球金融危機影響逐步緩解的國際經濟背景下，在中央經濟工作會議精神和農業農村工作會議精神的指引下，公司堅定不移地堅持以立足縣域，服務“三農”為原則，以嚴控風險為前提，繼續面向“三農”發放貸款。截至xx年5月16日，公司累計發放貸款189筆，總計14057萬元，貸款餘額為11255萬元，其中：涉農貸款124筆，總計9210萬元，占各項貸款餘額的81.83%。
二、自檢、自查具體內容
公司各部門依據公司賦予的職能，對自檢自查工作進行了細緻分工，任務明確，責任到人，嚴格認真開展自檢自查。
（一）勞動人事管理
公司開業後，通過多渠道擇優錄取新員工進入。根據國家《勞動法》相關規定，與員工簽訂了勞動契約，辦理了各種保險，相應制定了各種人事管理制度，通過自查，我公司人力資源部擬定了：《人事管理制度》、《職工薪酬福利制度》、《員工離職細則》、《員工培訓制度》、《員工禮儀守則》、《員工手冊》、《員工行為管理條例》等制度，規範了員工行為，解決了員工的後顧之憂，培養了員工愛崗敬業精神，增強了員工與企業榮辱與共的歸屬感和認同感。
（二）信貸營業管理
通過對營業以來的每一筆貸款進行自查，未有單筆貸款超過200萬元，單戶貸款超過註冊資本金5%的情況出現，無一筆違規跨區域貸款，利率執行上下浮動全部在人民銀行基準利率0.9—4倍區間內，無隱瞞收支、截留利潤現象。公司施行按季結息方式，計息差錯均能夠及時退補。經自查所有貸款均屬合規、正常。具體管理及運作方式概括為以下三方面：
1、信貸業務內控制度的建立及落實情況。為加強信貸管理，防範信貸風險，提高信貸資產質量，公司制定了《信貸管理基本制度》。信貸人員進行了認真學習，並要求信貸員嚴格遵照執行。同時結合自身實際，對貸款的“調查、審批、發放、收回”等一系列環節做了詳細具體的規定。
公司貸款期限有三個月、半年、一年、兩年、三年五種，貸款目前實行“正常、逾期、呆滯、呆賬”的四級分類進行形態管理，以後將推行“正常、關注、次級、可疑、損失”的五級分類進行貸款管理，以便有利於科學、規範、合理分析貸款風險和反映貸款占用形態。旨在從制度和源頭上保證貸款管理的科學化、規範化。
2、貸款審批情況。根據有關信貸內控制度要求，公司成立了審貸委員會。並對貸款審批許可權進行了嚴格規定。凡上報審貸委審批的貸款，首先必須對貸款項目的可行性進行調查，對貸款人的信譽進行評定。經調查有風險的貸款，堅決拒絕審批，貸款手續不全的責令補全後再行審批，嚴禁人情貸款和超權貸款的出現，確保信貸資產質量。
3、大額貸款發放及管理情況。貸款投放堅定向農民，個體工商戶，縣域中小企業等“三農”傾斜。貸款主管信貸員必須對每一筆貸款，進行調查研究，風險性評估。如果發現問題，必須及時上報，避免因信息不對稱，致使不良貸款的發生。
（三）財務管理、執行情況
依據《金融企業財務制度》、《金融企業會計出納制度》、《雲南省企業財務會計實施細則》等相關制度規定，財務堅持每月對報表與總賬、總賬與分戶賬進行了認真核對，做到賬賬、賬表、賬實，賬據、賬款、內外賬務完全相符。財務收支堅持實事求是、真實準確、增收節支、量入為出的原則，實行總經理一支筆審批的管理制度，嚴格控制費用標準，完整記錄各種開支，及時反映經營狀況。通過自查，無違規或超標列支各種費用情況發生。
（四）“三防一保”工作
為把安全保衛工作落到實處，確保全全經營無事故，公司執行防查並舉、重在預防、標本兼治的工作方針，堅持人防、物防並舉，不惜投入6萬餘元安裝了影像監控系統，確保人員、資金、財產安全。此外，還強化了員工安全防範意識，完善了安全防範體系，堅持領導職能建章立制，加強內部管理，不斷增強防範措施和防範能力，保證經營安全有序。經自查，未發現重大安全隱患存在，營業場所及各種安全防衛設備、措施均能夠保障公司業務正常、安全經營。
雖然經過公司全體員工為期半月的自檢自查，未發現有違規經營現象，但是，基於公司絕大部分員工畢均應屆畢業生的事實，實踐工作經驗缺乏，政治素養欠缺，思想意識不夠嚴謹，特別是對一些政策、法律、法規、制度上的理解，可能會出現偏差，也難免會出現經營管理和一些業務操作上的失誤，各種超想像中出現的問題，有待各級領導提出，我們一定虛心接受，在下步經營管理中，一定會不斷完善，加以改正。
總之，富源縣雄達小額貸款有限公司在雲南省金融辦、市縣財政局的領導下，得到了相關單位部門領導的關心指導，於不斷探索和完善中走過了一年的歷程。相信在各位領導的關懷下，富源縣雄達小額貸款有限公司將有足夠的信心和動力，不斷加強內部管理，積極開拓進取，以“依法合規、穩健經營、持續發展、實現目標”為經營理念，努力為富源縣“三農”經濟、中小企業發展做出更大貢獻！
富源縣雄達小額貸款有限公司
xx年x月x日
貸款自查報告 篇7
各上級主管部門：
根據【20xx】1號檔案《關於開展全省小額貸款公司合規經營情況檢查的通知》，我公司積極通知要求，認真開展了自查工作，現將有關情況匯報如下：
一、法人治理情況：
公司股東會、董事會、監事會、經營管理層設定齊全，運行規範，設立有信貸管理制度、貨幣資金管理制度、財務會計管理制度、公司業務流程、貸後管理制度、貸款計息管理制度、貸款風險管理制度、審貸分離管理制度、信貸檔案管理暫行辦法、內部風險管理控制制度、保密制度、公司日常人事管理制度等各項規章制度，並嚴格遵照執行。公司高管及各工作人員無任何違反國家、省市相關規定和公司制度的情況。
二、資金管理制度
公司運行以來，財務管理規範，資產負債表、相關賬冊、銀行對賬單等能夠做到同步記錄、如實反映公司經營情況。
公司按照國家規定向國家開發銀行借貸有政策性配套資金，不存在向其他任何單位、個人進行社會集資、個人理財等違規融資現象。
公司於x年x月正式獲批運營，註冊資本x萬元，主要用於個體工商戶等貸款；公司年度內無重大事項變更和融入資金情況，不存在虛假注資、抽逃或變相抽逃註冊自己及擅自增資、減資等違規情況。
三、業務經營情況
1、公司嚴格按照核准的經營範圍依法開展業務。
2、公司不存在跨區域經營問題，客戶群體均為轄區內個人或個體工商戶。
3、利率執行情況：貸款利率嚴格按照國家規定，執行人民銀行規定的基準利率和浮動幅度內，無變相提高利率的行為，借款契約和借款利率一致。
4、貸款額度：貸款額度嚴格依照還款人的還款能力確定，同一借款人的貸款餘額符合法律規定，不存在拆分貸款或超契約放款的情況。
5、公司自運行以來，由於監管得力、選擇客戶謹慎，沒有出現過逾期貸款或貸款損失的情況。
6、公司不存在向公司股東及員工發放貸款的情況，擔保方均為和公司無關聯的第三方，不存在公司股東及員工為貸款客戶提供擔保的情況。
以上是我公司對合規經營情況自查的主要情況，不當之處，敬請上級部門指正、提高。
小額貸款有限公司
20xx年xx月xx日
貸款自查報告 篇8
縣聯社：
根據縣聯社新增貸投自檢查的相關要求，我社及時對新增貸款投向進行了自查，現將自查情況報告如下：
一、成立自查小組，傳達檢查方案
我社及時成立了由社主任劉x為組長、副主任劉x及各分社負責人為成員的新增貸款自查領導小組。認真學習新增貸款檢查方案，組織專人負責。
二、認真自查，真實反映
1、截止xx年8月28日，全社新增貸款xx萬元，其中農戶小額貸款新增 萬元，中小企業貸款新增 萬元，汽車按揭貸款新增 萬元，其它個人生產消費貸款新增 萬元。
2、1-8月新增貸款單筆超過500萬元的貸款僅一筆，為某某有限公司於某年某月某日發放的`800萬元，期限一年，借款方式為抵押，借款用途為購鋼材，符合其生產經營的範圍。
3、我社的所有新增貸款除農戶小額貸款以外，均按照“三個辦法一個指引”的要求進行操作，按借款人提供的資金用途要求等相關資料進行自主或受託支付，借款人的借款用途均符合其生產經營或消費的範圍。
4、我社年初進行企業評級授信時，就嚴格控制“兩高一剩”和落後產能企業的評級授信，截止目前，我社無“兩高一剩”和落後產能行業項目授信企業。
三、以後的工作打算
此次對新增貸款投向自查結果未發現流向“兩高一剩”及落後產能行業，但我社仍然要求全社信貸人員在以後辦理貸款時應嚴格執行“三個辦法一指引”等相關規定，及時將信貸資金流向中小企業、三農和民生類經濟，確保穩健貨幣政策順利落實。
特此報告！
某某信用社
年 月 日
貸款自查報告 篇9
20xx年柳州市小額貸款有限責任公司公司圍繞制定的經營目標和經營管理，在內控管理上通過建章建制、強化風險管理和有效的開展監督檢查，取得了較好的經濟效益。根據柳金辦201412號文精神，現將本公司風險管理自查情況匯報如下：
經營情況：截止20xx年末我公司貸款餘額為4560萬元；累計發放貸款7235萬元，累計收回貸款2675萬元；營業收入為413萬元，實現利潤162萬元。融資總額1500萬元。
20xx年是小貸起步的一年，回顧一年工作的不斷實踐與探索，在貸款管理方面：公司嚴格按照《廣西小額貸款公司管理辦法》的有關規定，不非法集資、不吸收公眾存款、不違規經營，貸款投放堅持“小額、分散”原則。嚴格把控融資資金規範使用，財務管理做到制度化、規範化。在內控建設和制度執行方面：建立貸款風險管理制度不斷完善管理辦法，加強貸款的貸前調查、貸時審查、貸後檢查三個環節，制度的建立和執行為保障業務有序開展奠定了基礎。
通過一年的工作實踐，隨著業務的不斷發展，結合這次開展的風險自查情況，我們也看到小額貸款公司在經營中面臨諸多的難點和問題，主要表現以下幾個方面：
一、小貸公司未納入銀行徵信系統范籌。
因此，對客戶徵信調查有很大的局限性，由此導致無法真實反映客戶的信用和貸款情況，使小貸公司面臨很大的潛在風險。
二、抵押物風險也是風險管理中的難點。
在貸款投放中儘管我們採取以抵押方式為防範貸款風險起到了至關重要作用。但如果借款人還款還息出現困難時，對抵押物的處臵處理時間較難界定，違約一期及時處理不一定是理想的效果，如果不及時處理又可能造成更大的風險。一旦處臵抵押物涉及多方面多層次的手續，其繁雜程度大時間長必定會形成逾期貸款。
三、法律風險隱形存在。
如何根據業務情況相應完善契約文本，以及各類協定及相關資料，也是我們下一步重點防控風險的`重要工作，以使從法律角度防範風險，保障貸款安全。
四、從業人員專業素質需進一步提高。
隨著公司業務的拓展，加強員工隊伍的建設也是強化公司內部風險管理的有效保證。目前我公司人員配備尚未能適應業務發展的需要，加強風險管理需要進一步通過制度約束也需要足夠的人員實行細化分崗位管理來確保風險管理到位，保證業務按相關規定的嚴格執行。
通過這次開展風險自查，進一步提高我們加強風險管理的意識和工作力度，下一步我們將在發展業務的同時，進一步強化風險管理，做好風險預警和防範工作，以使業務可持續發展。
貸款自查報告 篇10
縣聯社：
根據縣聯社新增貸投自檢查的相關要求，我社及時對新增貸款投向進行了自查，現將自查情況報告如下：
一、成立自查小組，傳達檢查方案
我社及時成立了由社主任劉X為組長、副主任劉X及各分社負責人為成員的新增貸款自查領導小組。認真學習新增貸款檢查方案，組織專人負責。
二、認真自查，真實反映
1、截止20xx年8月28日，全社新增貸款XX萬元，其中農戶小額貸款新增XX萬元，中小企業貸款新增XX萬元，汽車按揭貸款新增XX萬元，其它個人生產消費貸款新增XX萬元。
2、1—8月新增貸款單筆超過500萬元的貸款僅一筆，為X有限公司於20xx年X月XX日發放的800萬元，期限一年，借款方式為抵押，借款用途為購鋼材，符合其生產經營的範圍。
3、我社的所有新增貸款除農戶小額貸款以外，均按照“三個辦法一個指引”的要求進行操作，按借款人提供的資金用途要求等相關資料進行自主或受託支付，借款人的借款用途均符合其生產經營或消費的範圍。
4、我社年初進行企業評級授信時，就嚴格控制“兩高一剩”和落後產能企業的評級授信，截止目前，我社無“兩高一剩”和落後產能行業項目授信企業。
三、以後的工作打算
此次對新增貸款投向自查結果未發現流向“兩高一剩”及落後產能行業，但我社仍然要求全社信貸人員在以後辦理貸款時應嚴格執行“三個辦法一指引”等相關規定，及時將信貸資金流向中小企業、三農和民生類經濟，確保穩健貨幣政策順利落實。
特此報告！
信用社