保險的基本原則：分攤原則

  分攤原則是指在重複保險情況下，被保險人所能得到的賠償金由各保險人採用適當的方法進行分攤。在實際運用中，保險人如何對損失後的賠款進行分攤的方法主要有以下二種：

1、比例責任制

比例責任制又稱保險金額比例分攤制，是各保險人按各自單獨承保的保險金額占總保險金額的比例來分攤保險事故損失的方式。計算公式如下：

某保險人承擔的賠償責任=該保險人的保險金額/所有保險人的保險金額總和×實際損失

2、責任限額制

責任限額制也稱賠款比例分攤制，是指保險人承擔的賠償責任以單獨承保時的賠款額作為分攤的比例而不是以保額為分攤的基礎。計算公式為：某保險人承擔的賠償責任=該保險人單獨承保時的賠款金?所有保險人單獨承保時的賠款金額的總和×實際損失。