“中國銀行業的大部分改革都是來自外部推動，而非內部自發性的改革。”惠譽北京金融機構部董事朱夏蓮表示，雖然中國銀行業正在發生正面、深入的轉變，但在信貸文化、風險管理以及公司治理方面取得的進展，仍然處於非常初級的階段， 所以國內單個銀行因其某個分支行而受損的風險依舊較高。
惠譽認為，通過近年來的成功改革，中國銀行業的表現在2005年和2006年上半年有了廣泛的進步，銀行風險管理體系同時也有所加強。不過，與全球銀行巨頭相比，中國銀行業依然非常弱小。“需要指出的是，中國gdp增長保持在10％以上，這是中國銀行業取得發展的重要基礎。”朱夏蓮補充道。
惠譽表示，在過去幾年內，中國銀行業在風險管理、建立新的組織架構（如總行加強對貸款的審核）方面，已經取得了明顯的成績。“我們認為，中國銀行業在總行加強貸款審批方面取得的效果，是最激動人心的舉措，因為這樣可以對銀行的風險管理、減少行政干預產生明顯的積極作用。”對於2007年，惠譽認為更多的中國國內銀行將展開重組等改革，進而提升整個銀行業的表現。不過，惠譽同時指出，由於來自外資銀行的競爭更加激烈、流動性繼續過剩等原因，中國銀行業明年將面臨更嚴峻的挑戰。