企業貸款調查報告 篇1
貸款調查報告
申請單位：
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目錄
第一章 借款人情況 ................................ 1
1.1借款人簡要介紹 .................................................. 1
1.2行業情況及地位 .................................................. 1
1.3投資情況 ........................................................... 2
1.4管理者素質評價 .................................................. 2
第二章 借款人財務狀況 ............................. 3
2.1三年及近期主要財務數據對比 ................................. 3
2.2財務指標分析 ..................................................... 4
2.2.1償債能力 ........................................................ 4
2.2.2獲利能力 ........................................................ 5
2.2.3經營管理能力................................................... 6
2.2.4發展潛力 ........................................................ 7
第三章 借款人產品、技術與市場分析 ................. 8
3.1行業和產品概況 .................................................. 8
3.2產品市場分析 ..................................................... 8
3.3借款人技術水平分析 ............................................. 9
3.4借款人行銷能力評估 ............................................. 9
第四章 貸款用途及使用計畫 ........................ 13
4.1借款用途分析（詳細描述資金用途） ....................... 13
4.2借款人信用額度及貸款記錄 .................................. 13
4.3資金使用計畫（將被列入借款契約里，作為放款依據，請慎重） .................................................................... 13
第五章 貸款評估結論及建議 ................................... 14
第一章 借款人情況
1.1借款人簡要介紹
本小節是對借款人基本情況進行的簡要介紹，主要涉及以下內容：
1.1.1借款人的歷史沿革與股權構成
借款人的名稱、成立日期、歷史沿革（合資企業需說明合資年限）、上級主管部門或股東情況；重點說明借款人所處的關聯企業系統，借款人是獨立公司還是集團公司、是股份制企業還是獨資企業，是母公司還是子公司等等；進而了解借款人的上下級關係、集團構成、主要股東、控股子公司的管理體制。
1.1.2借款人的資本情況
借款人的註冊資本、實收資本及合資企業的中外方股本到位情況（是否足額、及時到位），未到位的應列出到位計畫，並對未到位原因作出簡要說明。
1.1.3借款人的職工構成情況
包括工人、技術人員和管理人員所占比例，各自的年齡結構，學歷水平等，對人員構成狀況的合理性進行評價；企業是否擁有一群素質較高、能力較強的技術開發人員，在新產品的開發上相對於同行業是否有較強的優勢。
1.1.4借款人的生產經營情況
介紹借款人的生產能力及生產規模、主要產品、行業狀況，產品銷售、出口情況；生產是否具有季節性，是原材料供應的季節性還是產品銷售的季節性；廠房和設備的基本情況，是否陳舊過時；現有生產能力、生產規模是否合理。
1.2行業情況及地位
本小節是對借款人在行業和地區經濟發展中的位臵和作用進行的
分析說明，主要涉及以下內容：
1.2.1行業特點分析
分析借款人所處的行業是新興行業、成熟行業還是夕陽行業；受經濟周期的影響是否顯著；該行業是否容易進入或退出；同行業公司之間是否有比較明顯的不同點。
1.2.2產品生命周期分析
借款人的主導產品處於產品生命周期的哪一個階段（投入期、成長期、成熟期、衰退期），在本行業中是否處於領先地位，與國外同類產品相比較有何優劣，其出口形勢如何，在地區是否具有較強的社會影響力。
1.3投資情況
本小節是對借款人各項投資及收益情況、是否涉及重大經濟糾紛等的說明，主要涉及以下內容；
1.3.1借款人投資及收益情況
了解公司投資情況，分析經營過程是否具有連續性以及對外投資收益的情況。需要注意的是除國務院規定以外，有限責任公司和股份有限公司對外股東本權益性投資累計不能超過其淨資產總額的50%。
1.3.2借款人涉及的重大事項
借款人是否涉及轉制、合資、分立、重大訴訟、破產等事項。借款人或其前身是否曾有借轉制、分立等名義故意逃廢銀行債務的行為，
1.4管理者素質評價
本小節主要是介紹借款人法定代表人和領導班子成員的人員構成、學歷水平、經歷、業績、信譽、品行等，分析其經營管理能力。
企業貸款調查報告 篇2
1、企業的'基本情況：企業名稱、地址、企業性質、註冊資本、法人執照、法人代表姓名、性別、年齡、職稱、學歷、專業年限、誠信程度、領導成員名稱、技術人員和員工人數、生產的產品，註冊商標。
2、企業的資產負債：固定資產分為辦公管理類的固定資產，用於生產方面的固定資產，如廠房、設備；流動資產分為原材料、產成品、應收貨款、現金（含周轉金）逐項寫清；無形資產包括土地、商標等；遞延資產、不能變現的待攤費用、租金、裝修費。負債包括銀行借款、民間籌資、應付貨款分項寫清、銀行借款寫清所屬行社、貸款金額、貸款形態、欠息情況。所有者權益，資產負債比率。
3、企業的生產經營狀況、生產規模包括設計規模和實際規模、產值、產品的生產與銷售周期、產品銷售形勢和市場的適應前景。成本計算分別計算出生產平均成本和綜合平均成本、銷售平均價、產品利潤、實現稅利和純利潤。
4、貸款的可行性分析、資產負債分析、生產周期與流動資金分析、現金流量分析、資金的分布分析、生產與銷售分析，這些項目要採用比較、趨勢、指標分析方式進行分析，全面評估分析貸款的風險與否，還款的保證和來源，提出負責性的調查結論、貸出與否、準貸金額、採用貸款方式（按第一項第5條寫清）、貸款期限、調查人所承擔的責任。
5、報批貸款信用社簽署集體研究意見，按規定確定第一、第二責任人。
1、著力點要明確：
首先，要深入調查，占有材料。這是寫好調查報告的基礎和先決條件。為此，就應該親自了解第一手材料。既要了解“面”上的材料，又要了解“點”上的材料；既要了解正面材料，又要了解反而材料；既要了解現實材料，又要了解歷史材料。如上例中，同學們就要認真回顧平時手頭蒐集到的有關於“勤儉是美德，是事業成功的重要因素，奢侈浪費導致事業失敗”方面的詳細資訊。
其次，要認真分析，找出規律。這是調查的目的。在占有大量材料的基礎上，要“去粗取精、去偽存真、由此及彼、由表及里”地
總結出事物的規律。此例中，除了要有具體的事例或數據外，還要對占有的資料分門別類加以總結，如以“盲目攀比，鋪張浪費”、“勤勞節儉、合理消費”為門類加以歸納，從中找出規律性。
再次，要立場正確，觀點鮮明。調查報告要站在客觀的立場上，透過現象看本質，對事物作出正確的判斷和評價。如上例中，調查的目的是幫助學生樹立勤儉節約的美德，結合學生的生活實際，解決亂花錢、互相攀比、超前消費等不良習慣和問題。
最後，要概括事實，有敘有議。不能光羅列現象，而且要適當地進行分析、議論，闡述觀點。如上例，在做到有事例和數據的基礎上，運用所學的社會原理進行理性分析，分析要觀點全面。
企業貸款調查報告 篇3
一、 借款人背景情況
（一） 公司概況
A公司坐落於寶山區蘊川路以西盛橋小區內，是一家以生產銷售膠印新聞紙為主的大型企業。該公司成立於1995年，註冊資本為4400萬美元。
公司廠區占地面積24.9萬平方米，現有生產系統方面脫墨紙漿生產線一條，高速彩印新聞紙生產線一條，公用工程方面35千瓦的總降壓站一座，鍋爐房一座（包括燃料碼頭），給水站一座，環保工程方面的廢水處理站一座，廢料焚燒爐一座，同時廠區內已預留了擴建用地。
A公司擁有先進的生產設備和工藝技術。其第一期工程耗資
1.32億美元，引進了日本三菱重工BELOIT的高速全自動造紙機，以進口廢紙為原料，採用了國際先進的廢紙脫墨技術。一期工程自98年2月竣工投產後，生產能力達到12萬噸。生產的彩色膠印紙質量上乘，達到國際先進水平，已逐步替代了同類進口產品。公司於1999年通過了ISO9002質量認證。
（二） 產品介紹
A公司的產品是以100%脫墨廢紙漿為原料的膠印新聞紙。該產品是我國造紙工業“九五”計畫重點發展品種之一，也是上海
短缺的產品之一。產品較國內同業產品擁有三大特性：
1、 更平滑。公司採用特有的雙面軟壓工藝大大提高了紙張的平滑度，減少了對印板的損傷及紙毛的現象，擁有良好的彩色印刷效果。
2、 更白。公司採用先進的脫墨及漂白工藝，使產品的白度達到國際標準，令彩印更鮮明更逼真。
3、 更經濟。公司生產重46克和48.8克的新聞紙，由於採用了獨特的工藝先進紙機，令產品更薄且撕裂度高，報社可獲得更高的出報率。
由於其產品綜合質量達到國際先進水平，而其價格定位於國內新聞報業，因此華東地區的大型報社如新聞文匯報業集團、解放新聞報業集團以及全國數十家大型報社均將其產品作為替代進口紙使用，深得用戶的讚譽。
（三） 資本結構介紹
A公司的註冊資本為4400萬美元，成立之初時的資本結構為：
投資人 投資比例投資金額 新加坡* * *公司 53% USD2332萬元 美國* * *公司 32% USD1408萬元 新加坡* * *公司5% USD220萬元 上海* * *公司 10% USD440萬元
20xx年底，其投資人一方——新加坡* * *公司要求退出該公司，提出出讓其5%的股權。至20xx年8月經股東內部協商後，由新加坡* * 公司和美國* * *公司購買其股權。因此，公司目前的資本結構為：
投資人 投資比例 投資金額 新加坡* * *公司 56% USD2464萬元 美國* * *公司 34% USD1496萬元 上海* * *公司 10% USD440萬元
（四） 企業發展前景
近年來，新聞出版事業發展迅速，報刊發行量的增加和擴版帶來了對新聞紙需求量的大幅增加。同時，由於國內報社相繼更新了印刷設備，對達到國際水平的高速膠（彩）印新聞紙的需求不斷擴大。A公司作為生產該領域產品的大型企業，擁有價格上的優勢，且市場基礎好。但企業現有的生產能力有限，無法滿足巨大的市場缺口，因此公司為擴大生產規模，近期計畫增資擴建高速彩印新聞紙工程，即二期工程，現已報國家計畫委員會立項審批，預計在年內啟動。
二期工程使用的原料與一期相同，同時擬引進較一期更為先進的脫墨裝備，其產品質量將較一期的產品更高。二期工程建成後預計年生產能力將達到24萬噸（目前一期的年生產力為12萬噸），其中40%出口到東南亞以平衡外匯，其餘在國內銷售，替代同類進口新聞紙。
綜合來看，二期的建設一方面可以為企業擴大市場，另一方面通過工藝的提高、規模的擴大、原料的多樣化、以及能源的節約、資源的保護等各方面為企業帶來巨大的經濟和社會效益，發展前景不可限量。
二、 融資需求
A公司一直以來有著良好的經營業績。自1998年開業以來，公司就年年贏利，並且連年被列入上海市銷售收入500強。20xx年企業對一期銀團貸款進行了重組，在我行的積極爭取下，加之與企業多年來的良好合作關係，我行最終成為了企業重組後銀團貸款的主要參貸行，在5280萬美元貸款額中我行占1000萬美元，為所有參加行中占最大份額銀行之一。同期組建的人民幣16600萬元的流動資金銀團貸款中，我行為牽頭行，貸款額為6300萬元。流動資金銀團貸款將於20xx年4月29日到期，企業考慮到未來時間仍然有資金方面的需求，但原流動資金的銀團貸款操作不便，且企業在融資選擇方面有一定的被動，因此決定將原流動資金銀團貸款拆分，而選擇一到兩家銀行單獨申請貸款授信額度。鑒於企業與我行建立了長期的良好合作關係，將我支行作為其首選合作行。並提出了人民幣8000萬元的流動資金額度貸款，期限為一年。
三、 財務狀況分析
企業近三年來的各項財務指標具體如下：
單位：元
企業貸款調查報告 篇4
一、農村信用社小企業貸款的基本情況
（一）全市小企業概況。我市現有小企業xx戶，從業人數約為xx萬人。規模在xx萬元以下的企業有xx戶，占小企業總數的％；非公有制占主體，股份合作企業xx戶，私營企業xx戶；集中於第三產業，有3003戶，占小企業總戶數的62.6。小企業已成為支撐我市經濟發展的重要力量和最具活力的經濟成長點，無論是對稅收、地方經濟發展還是勞動就業都產生了積極重要作用。然而，小企業在發展過程中受資金制約由來已久，資金的外向依賴程度很大。調查發現，無論是成長期還是成熟期企業，參與其運營周轉的外來資金約占資產總額的三分之一以上。目前全市小企業主要融資渠道有兩條：一是包括企業內部集資在內的社會民間融資；二是向銀行業金融機構借款，其中貸款約占融資成份80％以上。
（二）農村信用社積極開展小企業貸款工作。中國銀監會《銀行業開展小企業貸款業務指導意見》和安徽銀監局《安徽省開展小企業貸款業務實施辦法》（以下簡稱《意見》、《辦法》）下發後，全市各農村信用聯社貫徹檔案精神，採取切實措施，積極開展小企業貸款工作。截至20xx年9月，全市農村信用社發放小企業貸款1069戶、98871萬元，比去年同期增長了147戶、16164萬元。貸款既促進了小企業的發展，同時也提高了各信用社的效益。
（三）小企業貸款工作中存在的主要問題。一是滿足率低。據調查，至少有30％的企業因達不到準入條件而難以獲得信用社的支持，而得到支持的企業並非完全能足額得到滿足，受種種因素制約，資金滿足率平均在60—70％。二是品種單一。《意見》明確了貸款泛指各類貸款、貿易融資、貼現、保理、貸款承諾、保證、信用證、票據承兌等表內外授信和融資業務，而我轄農村信用社對小企業的扶持主要體現在貸款上，票據承兌和貼現業務幾乎停滯，至於貿易融資、保理等其他業務則從未涉及。而目前所發放的貸款中主要以擔保貸款為主，兼之有少量的金額較低的信用貸款。三是各縣區信用聯社小企業貸款業務發展不均衡，個別聯社小企業貸款工作重在面上，開展的深度不夠。
二、制約小企業信貸業務發展的成因分析
（一）客觀因素。小企業管理粗放，財務不規範，經營規模小，競爭力弱，難以達到銀行規定的準入門檻。我市小企業多在鄉鎮偏遠農村地區，資產評估值低，有些企業土地、房產證照不全，因受區位劣勢和資產質量、資產交易等條件的制約，不僅不能及時變現，也無法按照有關金融規章的要求實行抵押登記，難以滿足信用社擔保條件。農村信用社服務方式和服務手段比較落後，金融服務功能與服務品種不盡完備，制約了信貸業務擴張能力。
（二）主觀因素。農村信用社一些管理人員和信貸人員主觀上認為小企業貸款風險大，收益小，金額低，筆數多，管理難度大，投放大中型企業易管理、收效明顯，有追捧大企業思想情結，對開展小企業貸款積極性不高。另外，在信貸新產品開發上缺乏應有的積極性，認為新產品開發耗時費力，不出風險便罷，一旦形成風險，責任難免。
（三）歷史因素。我市的數千戶小企業（其中不少已關停倒閉）原有貸款合計金額大、質量低。統計數字表明，現有的農村信用社小企業存量貸款中不良率高達42.3。曾經有過發放鄉鎮企業貸款的沉痛教訓，且沉澱的貸款至今仍是農村信用社經營的沉重負擔，制約了農村信用社小企業信貸投放業務的開展。農村信用社信貸人員素質與開展小企業貸款的要求不相匹配。
（四）社會因素。一是無論工商、稅務、統計部門還是金融部門，都不能掌握某個企業資信及經營等全面情況，難以對其作出綜合性的信用評價。二是擔保機構數量少，資金規模較小，擔保能力有限，擔保業務期限短（一般在1年以內），風險防範方式比較落後，在提供擔保的同時，又要求企業提供相應的反擔保。全市僅有五家政府出資的擔保中介，市以及四縣各有一家，且和縣擔保公司運營出現問題，業務停滯已近兩年。三是小企業在辦理抵押貸款的規費繳納方面負擔重，企業要獲得100萬元信貸支持，抵押物的評估和登記費用約在1萬元左右，且登記期限一般也是一年，對於長期周轉使用信貸資金的企業來說，財務負擔較重。此外，在貸款呆帳核銷方面，稅務部門的審核缺乏靈活性，貸款呆賬核銷比較困難。四是鄉鎮政府對農村信用社的支持不夠，在業已沉澱的不良貸款中，有相當大的一部分為90年代前後期基層政府干預形成，直至如今，協助清償力度不夠。五是目前仍有部分小企業借改制之機惡意逃廢債務，農信社勝訴案件執行難，社會信用環境有待進一步改善。
（五）機制因素。一是單戶貸款比例控制制約了小企業貸款業務的發展。按現行監管規章和有關規定，農村信用社發放單戶貸款不得超過其資本金的10％。一些當初由農信社扶持起來的企業做大做強後，對資金的需求也越來越大，在得不到聯社加大支持的情況下，便轉向其他商業銀行尋求解決。二是現行的考核機制影響了對小企業的信貸投放。目前各聯社的考核機制中多強調信貸風險防範和責任追究，缺乏正向激勵機制和免責條款，影響了對小企業的信貸行銷。三是現行利率水平的影響。目前，轄內農村信用社尚未建立科學合理的貸款定價機制，在與商業銀行競爭優質小企業客戶過程中，明顯處於劣勢。
三、對策建議
（一）立足“六項機制”，找準推行小企業貸款的切入點。完善銀行信貸管理體制，加強對小企業的金融服務。改進信用評級、授信辦法，制定符合小企業特點的信用等級評定製度，採取一些非財務指標如小企業的納稅情況、
銷售收入歸社情況、經營管理情況以及企業負責人的道德品質等來評定企業的信用等級，核定小企業的授信額度。對基層社適當下放審批權，特別是要下放低風險貸款和優質客戶的審批權，減少貸款審批層級，簡化貸款程式，使符合條件的小企業及時得到信貸支持。支持和鼓勵業務部門根據小企業客戶實際需求，量體裁衣，因地制宜，積極進行金融產品服務的開發與創新，滿足不同地區、不同行業、不同層次小企業金融服務的需要。要加強對小企業貸款的風險管理，完善風險分析、判斷與評價體系。建立完善小企業貸款違約信息通報機制。政府相關職能部門和金融部門要高度重視小企業貸款違約信息的收集報送工作，建立小企業信息通報機制，提高小企業貸款信息透明度，實現小企業貸款違約信息共享。有關部門應每年開展一次優質、誠信小企業客戶的評選工作，推行小企業貸款客戶“紅名單”和“黑名單”制度。對列入“黑名單”的小企業，轄內銀行業金融機構要聯手制裁，停止發放新貸款，並向社會公告，為開展小企業貸款業務創造良好的信用環境。
（二）小企業要強身健體，增強誠信意識。小企業要加強自身建設，苦練內功，不斷提高綜合管理水平和盈利能力。
一是建立符合現代企業特點的公司法人治理架構、運營機制，從根本上改變以往小企業家長制、作坊式管理經營模式。
二是小企業要根據自身生產情況、技術能力，按照國家產業政策，選好項目，積極開發新產品，提高市場占有力和競爭力，不斷推動企業的發展壯大。
三是積極主動向農信社提供產、供、銷情況和真實、準確的財務報表信息，實現信息對稱。四是完善小企業的相關資產證明，努力達到農信社抵押擔保準入條件。五是增強誠信意識，樹立信用觀念，贏得農村信用社的信賴和支持。
（三）政府及其職能部門要加大小企業發展的支持力度。
其一，積極完善和落實農村信用社各項扶持政策，政府的各類政策性補貼應及時足額到位，簡化貸款呆賬核銷程式。
其二，在積極引入各種形式的社會中介擔保機構的同時，不斷充實由政府出資創辦的擔保公司，豐富擔保中介的擔保能力和擔保面。
其三，降低房產、土地部門抵押登記等費用，根據企業使用貸款的周轉時間和周轉頻率，合理制定抵押登記期限，減少企業融資成本。
其四，積極維護農村信用社合法權益，努力解決司法執行難問題，對前期因政府干預形成的不良貸款，積極協助清收、或者以優質資產予以置換。
其五，努力整治社會信用環境，制止企業利用改制之機逃廢債務行為。
（四）銀行業監管部門要制定差別的監管政策。銀監會及各級監管機構要根據農村信用社實際狀況研究制定推動小企業貸款風險分類、損失準備金計提、壞賬核銷以及資本充足率計算等方面的差別政策，適當提高單戶貸款比例，為合作金融機構開展小企業貸款業務創造良好的監管政策環境。
企業貸款調查報告 篇5
一、基本情況
1、企業名稱：上海丹菱福德香精香料有限公司。 2、成立時間：20xx年1月。
3、註冊地址：上海市浦東康橋工業區康橋東路558號。經營地同註冊地。
4、企業職工人數：50人。 5、註冊資本：1000萬元。
6、主營業務範圍：從事貨物及技術的進出口業務；生產乳化香精及其它香精，銷售公司自產產品。（凡涉及許可經營的項目憑許可證經營）。
企業股權結構： 單位：萬元 股東名稱 上海丹菱香精香料有限公司
劉曉東 陸斌 柳海彬 杜宇紅 合計
120 96 96 88 1000
12％ 9.6% 9.6% 8.8% 100%
300 240 240 220 1000
30% 24% 24% 22% 100%
原投資額
600
60％ 占比
變更後投資額
0 占比
上海丹菱福德香精香料有限公司前身為上海麥克斯丹菱香精香料有限公司，是一家主要生產和銷售液體類、乳化類及粉末類食用香精香料的公司。目前公司的主要客戶有健力寶、匯源、屈臣氏、光明、娃哈哈、伊利等國內外知名的食品企業。公司現有專業技術人員20名，市場遍布全國，公司從廣東健力寶和杭州娃哈哈高薪聘請了技術總監和行銷總監，提高公司的產品科技含量和加大市場拓展。
公司銷售情況良好，20xx年實現銷售收入2428萬元，淨利潤1035萬元。20xx年實現銷售收入3628萬元，淨利潤1653萬元。20xx年實現銷售收入3422萬元，淨利潤1114萬元。企業經營情況良好，盈利能力較強。
二、經營者素質及股東背景
1、法定代表人劉曉東，1967年7月生，學歷大學，職稱工程師，1992年至1995年，任職於深圳波頓香精香料有限公司調香師；1995年至1997年任職於上海萬聲通訊有限公司業務經理；1997年至20xx年任上海丹菱香精香料有限公司總經理、董事長。20xx年至今任上海丹菱福德香精香料有限公司董事長。劉曉東在香精香料行業已有十多年的商業經驗，和各大食品和飲料生產廠商有良好的人脈關係和合作基礎，對公司的經營和發展起著重要作用。
2、法定代表人、主要股東不存在賭博、吸毒、等違法不良記錄。
3、法定代表人、主要股東的個人信用記錄情況良好。 三、財務狀況 （一）經營情況調查
銷售利潤情況： 20xx.12 銷售總額 銷售利潤 淨利潤
償債指標情況： 20xx.12 流動比率 速動比率
截止20xx年末，公司總資產6042萬元，負債1872萬元，負債率31％，流動比率和速動比率分別為2.17和1.66，顯示公司短期償債能力較強。
1、資產負債情況
（1）貨幣資金362萬元。
（2）應收票據62萬元，主要包括應收北京匯源食品公司15萬元，佛山三水健力寶貿易公司30萬元，樂天奧的利飲料公司17萬元。
（3）應收賬款1096萬元，包括應收近200家食品和飲料企業的賬款，其中主要應收款對象是健力寶公司75萬元，奧的利飲料公司50萬元，光明乳業62萬元，福建惠康食品45萬元，南京
20xx.12
22％ 4.36 3.78
3.24 2.48
20xx.12
31％ 2.17 1.66
資產負債率 28％
20xx.12 2428 1485 1035
3628 2308 1653 46%
20xx.12
3422 20xx 1114 33%
銷售淨利潤率 43%
喜之郎果凍36萬元，娃哈哈飲料公司69萬元等知名食品和飲料生產企業的賬款。
（4）存貨952萬元，主要是原材料、自製半成品和庫存商品。
（5）固定資產1967萬元，主要是廠房、設備、車輛和辦公用品。
（6）短期借款1480萬元，其中我行中小企業貸款540萬元，占比36％；農行流動資金貸款940萬元，占比64％。
（7）應付賬款308萬元，主要包括應付宜佳香料有限公司51萬元，上海金豐經營公司40萬元，上海中山物貿集團公司46萬元，香樂香料公司36萬元，上海浦傑香料公司22萬元等，其餘企業均是應付賬款在10萬元以內。
2、權益情況
企業所有者權益4171萬元，其中包括實收資本1000萬元，盈餘公積389萬元，未分配利潤2754萬元。
3、損益情況
20xx年，企業實現銷售收入3422萬元，比20xx年略有下降，原因是20xx年產品原材料價格上漲迅猛，公司部分產品成本大幅超出預計。所以，下半年，公司調整了產品結構，果斷地減少了部分產品的生產。
利潤總額1114萬元，銷售利潤率33％，企業保持了較強的盈利能力。但是相比上年46％的銷售淨利潤率有所下降，原因是20xx年食品和化工原材料價格上漲較快，平均估計漲幅在20％－30％左右，公司產品的價格卻無法同步上漲，造成公司盈利能力有所下降。
（二）企業第一還款來源的分析
企業20xx年度銷售收入3422萬元，借款期限內預計的銷售收入可以達到4200萬元左右。
四、貸款要素及用途說明 1、貸款金額800萬元整。
2、貸款利率按照基準利率上浮5％，該企業20xx年信用等級為A＋級，符合信用等級對利率的要求。
3、借款期限12個月，還款方式按季等本歸還本金，按月支付利息。
4、貸款用途：企業向我行申請800萬元，貸款主要用於流動資金周轉。企業作為一家專門生產食用香精香料的公司，其供貨對象主要是國內的一些知名的食品和飲料公司。資金的結算方式通常是2－3個月結算一次。同時企業為了保持和擴大已有的市場份額，需要不斷地開發和增加新產品，創造出各種不同的口味。公司預計20xx年實現銷售收入4200萬元，公司現在的銷售對象均為國內知名的食品和飲料的生產商，例如20xx年10月，公司和可口可樂上海分公司達成了合作意向，將有望成為其大陸唯一的香精供應商。但是，由於產品的收款期較長，一般為2－3個月，公司從採購到生產成品需要2－3個月左右，企業所需流動資金比往年大幅提高。根據產品成本占比60％測算，總需要採購原材料資金約2500萬元，按年周轉2次測算，需要1250萬元，另外，需要管理費用和營業費用300萬元。總流動資金需求約1550萬元，企業計畫以自有資金投入750萬元，申請我行小企業貸款800萬元。
5、還款來源：
企業貸款調查報告 篇6
尊敬的領導：
一、借款人基本情況
1、借款人身份介紹
借款人，女，42歲，身份證號碼：，家庭住址：xx省xx市xx區園210樓3門201室。配偶：，身份證號碼：。二人自結婚以來，夫妻關係和睦，家庭生活穩定。現在水產品批發市場共同經營冷凍水產品生意，商戶性質為個體工商戶。
借款人較早在我行開立結算賬戶，辦理結算業務。持有、我行雙幣貸記卡、借記卡，存有定期儲蓄存款。
2、借款人資產負債狀況
借款人現擁有個人資產450萬元,每年實現租金收入18萬元。本市xx區別墅一套，占地面積208平方米，價值230萬元（附房產證、土地證）；道步行街有商業門市房1套，建築面積180平方米，價值220萬元，現租給xx醫院使用，契約租期為10年（20xx.9.1-20xx.8.31），年租金收入18萬元(附產權證、土地證、租賃契約)。
經查詢《個人信用報告》，借款人在他行原有個人商用房貸款1筆，金額80萬元，期限5年，現已結清，無不良紀錄。
二、借款人的經營狀況
借款人從20xx年在x市場經營冷凍水產品生意，主要以批髮帶頭蝦、去頭蝦、蝦肉為主，以供應飯店水產品為輔。在十幾年的經營過程中，借款人誠信經營，形成了一定的業務規模，建立了穩定的進貨渠道和銷售渠道。其中批發客戶35個，主要有大連的、，瀋陽的，秦皇島的。零售客戶38個，主要有、等。在水產批發市場租用80平方米冷庫兩處，存貨共20多個品種價值200多萬元（詳見庫存清單）。從借款人提供的儲蓄存摺、銀行卡等賬戶的業務流水計算，平均每月銷售額為120萬元，月淨利潤為10萬元左右，現有職工8人。今年1-7月份已實現銷售收入800萬元，實現淨利潤70萬元。
其水產品進貨渠道主要是北京、廣東等地。這些產品銷往我市、等大型飯店、酒店及二級批發商。借款人所經營的冷凍水產品在我市規模較大，占據一定的市場份額，具有良好的信譽。
三、借款人的財務狀況
借款人自90年代初在我行開立賬戶，辦理結算業務，沒有違約記錄。由於借款人為個體工商戶，納稅主要為定額稅，年納稅1.2萬元。故無法從借款人的財務數據上做具體分析，只能從其銷貨清單及進貨單據來分析其具體經營狀況。通過票據的具體查看，借款人依法經營，納稅及時。首先從今年前7個月的銷售情況來看，已累計實現銷售收入800萬元，實現淨利潤70萬元。其次從借款人簽訂的商業門市租賃契約查看，借款人每年實現租金收入18萬元，這也是一筆比較穩定的收入。另外，根據其存貨清單及實地調查，存貨量約200多萬元，結合經營水產品收益、租金收入，借款人每年創造效益130萬元左右。以上數據可看出該借款人銷售能力較強，具備還款能力。
四、借款用途和原因
借款主要用於採購水產品，增加商品庫存量。由於水產品銷售旺季較強。“十一”前後已經進入銷售旺季。老客戶的需求量穩定增長，新客戶不斷增加。20xx年新增客戶有、等大、中型飯店、酒店。隨著新客戶的增加，需要增加購貨量和庫存量，計畫採購各類水產品（主要為蝦）150萬元左右，借款人已自籌資金60萬元，其餘90萬元從我行貸款解決，期限一年，以銷售收入和利潤償還銀行貸款本息。
五、抵押物狀況
借款人以本人坐落於xx區道步行街2號的商用房產及土地使用權做為本筆貸款的抵押物。該房產是兩層框架結構的臨街商用房產，建成於20xx年，建築面積180平方米。房產證號：xx市房權證字第513050292號；設計用途：商業，產別：私有房產。土地使用權證號：國用（20xx）第0028號；使用權面積：62平方米，用途：商業，使用權類型：出讓，終止日期：20xx年8月16日。抵押物臨近道，地理位置優越，交通十分便利，升值速度較快，具備較強的變現能力。經x房地產估價有限公司評估，評估時點房產現值：189.9萬元，平均單價為10550元/平方米；評估時點土地現值：30.38萬元，平均單價為4900元/平方米，房地產合計價值為220.28萬元，抵押率40.86%，符合我行的貸款規定。
該房產現出租給使用，承租人用於經營xx醫院。租期10年（20xx年9月1日至20xx年8月31日），年租金18萬元，承租人同意我行處置該房產時放棄承租權。
六、結論
經調查，借款人經營穩定、銷售良好、為人正直、品德良好、具備償還能力、第二還款來源也較為充足，並已在我行開立存款結算賬戶和借記卡賬戶，符合我行個人短期經營性貸款條件，同意向其發放貸款90萬元，期限一年，利率執行基準利率上浮40%，即10.458％，按月付息、到期一次性償還本金。發放此筆貸款可為我行增加利息收入90萬元×10.458％=9.4萬元，以商品銷售收入及利潤償還借款本息，以x個人名下的商用房產及土地使用權做為本筆貸款的抵押物。
客戶經理聲明：我作為借款借款人的客戶經理，已按規定要求對該客戶進行了面簽、筆錄工作，對該客戶身份、借款意願、借款用途、借款交易的真實性進行了認真核實，並告知借款人貸款責任，對該客戶貸款的有關情況作了全面調查和了解，所呈報借款人的所有資料均真實、準確、有效，所作評估遵循客觀、公正的原則，以上報告內容真實，發放本筆貸款業務安全可靠。同時，我聲明該借款人不是我的關係人。
妥否，請零貸會審批。
特此報告
X年XX月XX日
企業貸款調查報告 篇7
借款人姓名：＿＿＿＿＿＿＿
身份證號碼：＿＿＿＿＿＿＿
工作單位：＿＿＿＿＿＿＿＿
經辦支行：＿＿＿＿＿＿＿＿
關於某某申請信用貸款的調查報告
借款人某某因購買拖拉機需要，於20xx年某月某日向我行提出了15萬元的信用貸款申請，我行於20xx年某年某月對其基本情況及借款用途的進行了實地調查，經調查，該筆業務符合某某銀行的有關規定，我們認為可以為借款人發放金額為15萬元，期限1年，利率為‰的信用貸款。
現將借款申請人截止目前的基本情況、資產負債、家庭成員信用等情況的調查結果報告如下：
一、借款申請人情況
，曾用名：，男，漢族，今年40歲。身份證號碼：，戶籍所在地是寧夏銀川市金鳳區分局。於20xx年2月畢業於天津工程職業技術學院（國際貿易專業），現在寧夏拓盛信用擔保有限公司工作，工作穩定，月工資20xx元整。借款人為人厚道，講究誠信，交際面廣泛，目前居住於銀川市興慶區光華家園3號樓2單元401室。聯繫電話：。
二、申請人其他家庭成員情況
申請人配偶，漢族，今年23歲，身份證號碼：，戶籍所在地寧夏中衛市中寧縣十字街口派出所。國中學歷，現在於寧夏築地置業有限公司工作，工作穩定，月工資2300元。聯繫電話：。
三、借款人家庭財產負債及收入支出情況
（一）、借款人家庭資產情況：
經調查，家庭總資產65萬元。明細如下：
有房產一套，現價值50萬元，位於銀川市興慶區民族南街光華家園3號樓2單元401室，面積110平米。購入時房屋總價款40萬元，現價50萬元。
借款人配偶有起亞K5轎車一輛，於20xx年8月購買，證照齊全，購買時價值19萬元，現價值15萬元。
（二）借款人家庭負債情況：
經調查，借款人未向任何金融機構及個人借款。故借款人家庭無負債。
資產合計65萬元，無負債，家庭淨資產65萬元。
（三）借款人收入情況：
1、工資收入：借款人*月工資收入20xx元，年收入24000元；申請人配偶*月工資2300元，年收入27600元。
2、經營收入：借款人無經營收入。
綜上，借款申請人及配偶年收入共51600元。
（四）借款人支出情況：
1、借款人家庭生活消費支出年均2。3萬元。
2、借款人親職教育支出0元。
3、借款人家庭年住房按揭貸款還貸支出0元。
借款人家庭年總支出為2。3萬元。
借款人家庭年淨收入為28600元。
四、借款人債務詳細信息及對外擔保情況
經授權，我行通過中國人民銀行個人信息基礎資料庫對夫婦進行了查詢。
有3張貸記卡，使用狀況良好。有一筆個人住房貸款，貸款契約金額8萬元，契約期限為10年（240個月），目前貸款餘額為
6。3萬元，餘額還款額536元，無逾期。此外，在寧夏銀行鼓樓支行曾發生3比貸款，目前均已結清，無逾期。
其配偶無任何貸款記錄，夫妻雙方均無對外擔保。
五、借款原因及還款來源
借款申請人租賃了87畝土地，用於生態農業建設，現急需一輛拖拉機協助耕種。由於已經投入約20萬元的資金，暫時資金緊缺，所以借款15萬元用於購買拖拉機。
借款申請人及配偶年淨收入2。86萬元，到期有能力全額歸還貸款。
六、貸款擔保分析
我認為可以將該筆貸款發放為信用貸款，借款人配偶同意與借款人共同承擔還本還息義務，並以出具我行認可的保證書。
七、貸款的支付方式
經調查，借款申請人交易對象不具備條件有效使用非現金結算方式，約定在取得貸款後以自主支付方式使用貸款，並向我行通報資金使用情況。
八、貸款風險分析
借款人為人誠實，注重信用，信譽度較高，能重契約守信用，是我行的長期往來客戶，一直為我行的健康發展做貢獻。我行已經給予借款申請人額度為人命幣壹拾伍萬元整的授信，期限為20xx年6月5日至20xx年6月4日，授信剩餘期限為12個月。
借款人所承包的土地離我行較遠，不方便監管，因此我們以建議並督促借款人在我行結算，便於了解資金動態，借款人表示同意。
除此之外，我們要加倍關注其工作狀況及變動情況，關注其貸款用途。
九、調查結論
綜上，我們認為借款申請人職業前景較好，收入較高，並且信用狀況良好，有較強的償債能力，貸款安全性、流動性和效益型良好。我們擬同意在我行授信額度內給予借款人壹拾伍萬元整的貸款，期限1年，利率按7。5‰執行。對以上調查情況，我們願意負調查失實之責，請審查人員審查。
調查人：
2xx年*月*日
企業貸款調查報告 篇8
為了全面了解20xx年貸款需求情況，把握農村信貸需求新變化，找準貸款增長點，增加貸款行銷的針對性和競爭力，支行根據省聯社和合作銀行下發的關於20xx年貸款需求調查的通知精神，積極組織動員，成立了由行長任組長、外勤行長為副組長和各客戶經理及信貸內勤人員為成員的調查工作領導小組，明確責任分工，制定了詳細的調查方案，確保本次調查達到了預期目的，現將調查結果分析如下：
首先，支行高度重視本次調查活動，做了充分的發動宣傳，召開了全體人員動員大會，讓全體人員認識到此次活動開展的重要性，更好的向客戶宣傳合行“四個面向”的市場定位及今年來支持“三農”發展取得的成績，擴大社會影響，拓展客戶群體。
其次，明確責任分工，確定調查對象及調查內容。結合支行服務轄區服務對象的特點，本次調查通過發放調查問卷的形式進行，調查對象包括農戶、個體工商戶及企業貸款需求情況。根據合行下達調查任務數，讓客戶經理具體去組織調查。對於農戶側重於調查信用工程建設開展情況，是否規範，存在需要改進的地方，對信貸服務質量的滿意度及貸款擔保方式的要求等；對個體工商戶側重於調查貸款用途，資金需求規模及服務質量等；對企業側重於調查信貸品種和服務項目是否能夠滿足其需求，企業對合行目前的服務機制、服務效率是否滿意，20xx年流動資金需求情況，注重掌握農業企業、中小企業的資金需求、貸款期限等等。
再次，匯總調查結果，分析存在的問題與不足。本次調查涉及種養殖業、運輸行業、個體工商戶以及辦理業務客戶等多個行業，年齡在20歲到60歲不同的年齡層次，本次調查農戶調查戶數50戶，其中有貸款戶數為45戶，個體工商戶調查8戶，其中有貸款戶數為5戶，中小企業2戶，其中有貸款戶數2戶。故本次調查結果具有一定的全面性、代表性和較強的參考價值。調查中發現，被調查人員總體上對支行信貸信用評定工作和信貸服務效率、擔保方式及貸款操作規程是比較滿意的，是認可和支持的，但是存在著貸款利率偏高，小額貸款額度偏小等方面的問題。
總之，合行根據當前信貸需求變化實際，審時度勢，立足當前，放眼長遠，及時開展了本次貸款需求調查是正確把握信貸市場規律、適應市場競爭形式的需要。通過廣泛、深入、細緻的調查，真正摸清明年信貸資金需求狀況，把握準經濟發展的方向，做到合理安排資金投向和投量，及時發現信貸服務方面存在的問題和不足，不斷完善和貫徹執行各項規章制度，進一步提高信貸服務水平和服務質量。進一步落實合行支農惠農政策，促進社會和諧發展，更好的支持社會主義新農村建設。