點評：高收入家庭現在發愁錢沒有去處，但未來呢，如果不留心，“甜蜜的煩惱”難保轉成“真正的煩惱”。所以，對於高收入家庭，及早建立長期的財務安全規劃至關重要，這個“長期”很可能考慮到一生，規劃的建立在於平衡一生的財富分配，規劃得合理，不僅能解決現在的閒錢處理問題，更解決了未來的保障問題，“人有了遠慮，近憂自然化解”。
五、老年夫妻退休生活從容“料理”
家庭特徵：家庭收入明顯減少，家庭生活負擔相對加重，現金流減少使更多的家庭資產固化在房產上（城市老年家庭大多數至少擁有一套屬於自己的老房子）。家庭日常開銷減少，但醫療費用、年度的旅遊費用會逐漸增加。
理財密匙：老年家庭最大的經濟壓力可能還是來自醫療的費用，雖然享有基本社會醫療保障，但個人所承擔的醫療費用逐年上漲也是事實。所以，從合理配置家庭財產的角度，盤活目前已價值不菲的老房產是一個很好的路子，比如把自己位於市中心的房子出租，到相對偏遠的地段租房居住，兩者的租金差可以很好地貼補養老費用。其次，必須懂得安享晚年不能只規劃鈔票的道理。老年人規律的起居、健康的飲食、輕鬆快樂的心情、豐富的退休生活，都是高品質晚年生活的重要內容。此時，家庭資產的積累增加相對於這些內容，實際的意義和價值顯然已經不大。
點評：老年人一定要明白，自己一輩子積攢的錢究竟是要做什麼的？很多人省吃儉用，一輩子謹慎，辛辛苦苦攢的鈔票都留給了兒女，結果滋養了好吃懶做的“啃老族”，對自己孩子的成長反而不利；還有老年人拖著虛弱的身體，繼續在煙霧繚繞空氣污濁的股市里打拚，孜孜不倦地搏殺，結果，把身體搞得一團糟，賺到的那一點點錢還不夠住院買藥。所以，老年人的生活過得真正有質量，從容“料理”、平實健康才是最關鍵的。
六、單身家庭對抗風險需“借外力”
家庭特徵：個人收入往往尚可，但是由於整個家庭的負擔（包括可能有的孩子、父母的養老照顧）都由一個人來承擔，所以經濟壓力、精神壓力，以及面臨組建或重組家庭的社會壓力都相當大。
理財密匙：對抗風險，家庭（夫妻兩人）顯然比個人更堅強。尤其是在經濟不景氣的環境下，單身一人收入下降，就意味著整個家庭的生活水平下降。因此，對抗風險，單身家庭需要合理地藉助“外力”，因此，成家還是這類家庭穩固經濟基礎的首選方案，有家的人在另一半的協助下，生活穩定有規律，可以更有精力在事業上拼搏。此外，單身家庭要想給孩子或父母更確實的保障，先給自己保險也是必須考慮的。
點評：單身的家庭應當首要給自己投一份保險，而“受益人”一定要寫上自己所承擔的那個家庭的成員（父母或者孩子），這是對他們最大的責任和關懷。即便自己的奮鬥因意外戛然而止，對於他們的經濟保障依然連綿不絕。
七、三代同堂大家庭最要緊是“現金流”
家庭特徵：人口眾多，並且處於不同的年齡段有不同的人生需求：孩子的教育、父母的醫療、年輕夫婦生活質量的保障和提升，入托、擇校、換房、買車、看病、旅遊、交際、應酬是這類型家庭永遠豐富多彩的開支項目。
理財密匙：人生目標多，合理排序很重要，合理排序的目的就是把有限的現金依次用在最恰當合理的地方。一般來說，子女教育金的籌備和積累是第一位的，及早地進行基金專項定投至關重要；其次，父母的養老，購買補充商業養老年金保險、定投基金都是不錯的選擇。最後才是買房、換房、買車等提高生活品質的投入規劃。“現金流”概念對於這樣的家庭意義非凡，年輕夫婦最好建立一個資金池，把每月的結餘包括年終獎金投入到這個資金池中。老人看病要用了，拿出一部分；孩子讀書要用了，拿出一部分來等。這是一個綜合目標的資金池，將來收入提高了，結餘多了，還可以諮詢理財師，將這筆資金分類管理，教育資金投資期限長，可以買高風險理財產品；給父母健康備用的，可以投資到低風險、高流動性的產品中去。
點評：大家庭的理財要學《紅樓夢》中王熙鳳管理大觀園的樣子，分人分類分項目，才能有條不紊。保證健康順暢的現金流，資金的聚集積累很重要，理財不是買一兩個金融產品，而是制訂一個配置規劃，並堅持不懈地去執行，選擇適合自己的理財產品、金融工具，利用時間的複利效應讓有限的錢不斷地幫你增值