客戶經理年終個人工作總結 篇1
一、敬業愛崗，視單位為家
自從2xx年進入菸草公司至今已過了三年多的時間，作為一名客戶經理，我深深知道愛崗敬業的重要性和一份工作的來之不易，從進入公司以來我對菸草公司懷著一份深深感激之情，也許正是這樣，才使我對新的工作充滿熱情。正所謂隔行如隔山，對於從事菸草公司客戶經理一職來說，我以前所學知識和工作經驗完全無用武之地。現在要面對的是一個個活生生的人，這就要求我重新做起，從頭再來。我想盡一切辦法，利用業餘時間向一些同事請教，但隨著捲菸銷售網路的改變提升，再加上這項工作在我縣起步較晚，也算是一種新生事物，實在是沒有太多現成的經驗可學，一切幾乎全得靠自己摸索，包括怎樣搞好同客戶的關係，怎樣培育新的捲菸品牌，怎樣調劑捲菸品種來滿足不同的消費地域和群體等等。
總之，學這學那只有一個目的。就是抓緊一切時間學習業務知識，充實頭腦，提高工作技能的同時，我更注重與單位的同事之間保持一種親密的兄弟關係，作為一個基層單位，一個單位就是一個家，單位里的同事就是自己的弟兄，而一個人的成績也不僅是靠一個人就能取得的，每個人實際上就是所有的工作鏈條中的一環，哪一個環節出了問題都不可能把工作乾好，所以與同事之間的團結協作也是很重要的，不管是稽查員、送貨員還是司機師傅，都與我的所謂成績密不可分，而我作為集體的一員，單位效益的好壞直接影響到我的既得利益，對此我有切身體會，而單位要想有好的效益，又與每個員工的一點一滴的積累不無關係，所以我在單位就像在自己家裡一樣，就像為家裡人做事一樣，認真負責、殫精竭慮、不遺餘力。這樣我與同事們的關係非常融洽，為我在工作中能取得優異成績奠定了良好的人際關係。
二、加強對客戶的溝通，維護客戶利益
作為菸草公司的客戶經理，同我每天接觸最多的就要算是捲菸零售客戶了，沒有他們的支持，我所做的一切全是無用功，通過三年的磨合，我同他們之間建立了牢不可破的親情和友情關係。其實捲菸與藥品一樣，都是屬於國家壟斷的產品。菸草公司是屬於專賣專營的商業批發企業，雖然其體制與一般的商業批發企業有所不同，但有一點是完全相同的，那就是所面對的市場及商業批發企業的立足之本就是客戶。
因此我必須把他們的利益放在第一位，設身處地為他們的利益著想，這樣做的目的也正是為了使他們成為我公司忠實的客戶。把我們作為商品的第一供應商，自覺地抵制假冒偽劣捲菸的衝擊，更好地保護好消費者身體健康、維護好消費者利益的同時，無形中也為公司創造了效益，在客戶能獲得利益的時候他們也就真正成為了菸草公司的銷售終端，為今後菸草公司的可持續發展提供了充足的網路保障。
進入20xx年，隨著捲菸銷售網路的進一步提升，我們客戶經理的工作職能也在發生轉變；而我同捲菸客戶的關係也進入一個新階段，我對他們可說是已經很熟悉了，誰最愛賣什麼樣的捲菸，誰最愛老品牌，誰最愛新品牌，誰幾天該補一次貨等，我都了如指掌，對於他們提出的一些問題我也能夠及時處理並提供幫助。對於個性化服務，我更是駕輕就熟，運用自如，我把自己的手機號給每個客戶都留了一份，他們誰有問題可以隨時同我聯繫，對於該補倉而未補的情況，我也會打電話過去或親自登門去提醒一下，他們對此都非常感謝，把我當成知心人，有什麼事全對我說，而我在捲菸品牌的調劑方面儘量做到緊俏煙戶戶有，斷檔捲菸一定會告知他們一個合理的理由。
現在廣大農民的收入還較有限，消費水平也比城市低很多，加上外出務工人員較多，所以四、五類捲菸在農村這塊市場的消費需求比較大，而由於煙廠在生產方面也在提檔增效，因此，五類捲菸的生產量極小，根本無法滿足消費需求。在訪銷過程中，就有很多客戶、普通消費者問到這個問題，問為什麼沒有五類捲菸，我對他們提出的問題一一答覆，不論時間再晚都會解釋清楚每個問題，直到他們滿意為止，這些東西看來是微不足道的小事，實際上並不盡然，雖然多費些口舌，但對於他們來說卻是一種信息的傳達，使他們增加了對我、對菸草公司的信任度，不解釋清楚的話，他會認為是菸草公司故意不給他煙，斷他的財路，他就會轉向別的地方尋求貨源，對於菸草公司以後的發展造成不穩定因素。
由於我與客戶的溝通，他們都非常理解和支持我的工作，這種融洽的關係也使我受益匪淺，他們向我反饋了很多有價值的需求信息，（比如我和同事李忠在走訪客戶時、捲菸客戶把他們看到有人在我們轄區兜售假煙的情況第一時間就告訴了我們，而且我和李忠在市場也是第一時間發現了我們的客戶有假煙、我們也是第一時間通知了主管部門）。更有客戶直接拒絕那些來路不明的私菸，認為通過我給他訂的捲菸才貨真價實。
三、對工作樂觀自信、要養成良好的心態
自信是使看似不可為的事情取得成功的前提，有了自信才有取得成功的可能性，而樂觀卻是一種對於工作的態度，視工作為快樂、享受，必然會得到工作給你帶來的回報。
自我進入菸草公司以來，我在工作中樹立正確的“人生觀、世界觀、價值觀”，我對於領導及單位交給的各項任務都持著自信和樂觀的心態。別人能完成的我也能完成，他們能做好的我也同樣做得出色，我並不比他們差。對於每月的任務指標，由於我對於客戶的真情實感及他們的大力支持，我完全有把握很好地完成，事實也果真如此，這樣的工作業績也使我感受到了成功的快樂。正所謂知足者常樂，我的快樂正是來自於低起點的目標定位，這樣的定位使我很快便實現了一個個的目標，而正是一個個目標實現的積累收到了意想不到的結果，也使我從中得到更大的樂趣，使我懂得在工作中一定要有自己實現工作任務的標準，哪怕它與實際目標有一定差距，那也沒什麼，先把它實現了吧，然後再做其他的，這樣就是在享受工作了，而不會感到它帶給你的壓力，你就會更加熱愛自己的工作，也會幹出更多的成績。
因此，保持良好的心態以及樂觀自信的工作態度也是我取得成績的保證。態度決定一切，只要你努力了，你終究會得到回報，成績只代表過去，這點成績的取得有我的辛勤和汗水，更離不開同志們的協助以及捲菸零售客戶的大力配合，這是大家共同努力的結果。儘管有了成績，但是和先進同事相比還是有很大差距，還有努力的餘地。
20xx年是我們捲菸行業改革深入推進聯合重組的一年，隨著捲菸經營的穩步發展，我作為一名捲菸企業的客戶經理，無論在思想上、知識上、行動上都必須跟上時代發展的要求，不然就會被淘汰，為了做一個合格的菸草人，我不斷告誡自己，“學習、學習、再學習”，自覺養成勤於學習、勤于思考的良好環境，在學習中加強自身修養，不斷提高自己適應改革發展的能力，增強個人素質。為今後菸草公司的可持續發展貢獻一份力量。
客戶經理年終個人工作總結 篇2
20xx年即將過，回顧一年來，在縣局領導的帶領下，在各位專賣管理人員的協從下，我遵紀守法，在自己的工作崗位上恪盡職守，認真履行崗位職責，全面完成工作任務，取得了一定成就，現將工作情況總結如下：
一、從崗位工作出發，做到一絲不苟、恪盡職守。
1、做好數據統計工作。
在工作中，我按照市局規範要求做好各項數據的統計上報工作。今年初至11月底，xx縣局共查獲案件332起，查獲涉案捲菸總計5340條，涉案金額668200.00元，罰沒款166800.00元，其中查獲千元案件70起。從案件查處情況來看，20xx年xx縣局貫徹了市局查要案、抓源頭、抓重點的理念，在案件查處工作中取得了較好的成績。通過全體專賣稽查人員的努力，20xx年xx縣局沒有發生一起行政複議和行政訴訟案件。
2、做好專賣經費和罰沒物品管理工作。
在專賣經費管理工作中，我認真負責，根據市局要求對罰沒款的收繳和專賣經費支出等情況及時做好相關的帳目管理，協助領導接洽相關政府部門協調專賣經費的解繳工作，在自己的職責範圍內較好地完成了專賣經費管理工作。在罰沒物品管理工作中，我根據市局對罰沒捲菸管理的要求開展罰沒煙的帳目管理。對沒收的假冒偽劣捲菸和真品捲菸建立台帳、庫存清單，進行規範化管理。對罰沒捲菸中的假冒偽劣捲菸和真品捲菸按照規定及時移交市局進行銷毀和變賣處理。在罰沒物品的管理工作中我做到了手續完備、程式合規。
3、協助領導做好相關專項整治等工作方案的擬定工作。
為了做到專賣工作的事前有計畫，事後有總結，我協助領導先後制訂了各類專項整治工作的方案和總結，進一步理清了工作思路，使專賣工作有計畫地開展，為專賣管理工作的規範化作出了自己的貢獻。
4、做好專賣信息報送工作
在專賣信息報送工作中，我按照相關要求及時將專賣案件統計資料、專賣管理工作開展情況、打假破網工作情況等專賣信息上報市局，做好信息資料的收集和整理工作，為領導決策提供充分的信息。
5、抓好內管工作，規範自身行為
在市局內管工作檔案的指導下，我從思想上高度重視，制度上充分保證，措施上強力支持，工作上穩步推進，踏實做好內管工作。今年以來及時的處理了318條異常情況。
二、嚴格遵守執法紀律和各項規章制度。
在專賣執法工作中，我按照國家局“六條紀律”和四川省行政執法“十不準”規定，嚴格遵守菸草專賣執法紀律。在日常工作中，我把企業的規章制度作為自己的日常工作規範，來開展工作，牢記崗位職責，履行工作責任。在勞動紀律上，今年以來我從未違反企業勞動紀律規定，嚴格遵守企業的各項規章制度。
三、不斷加強學習，努力提高自身素質。
20xx年以來，我著重加強了對專業法律知識的學習，一方面繼續加強對菸草專賣法律法規理論的學習，做到對菸草專賣法律法規學習的深入化、細緻化。另一方面，我加強了對相關行政法律知識的學習，特別是對《行政處罰法》、《行政許可法》的學習。通過今年的學習，我彌補了自己法律知識的空缺點，掌握了一定的行政法律法規知識，為菸草專賣執法工作的開展打下了堅實的思想基礎。
四、下一步工作安排
1、積極努力，從自身崗位出發，體現自身價值。人力資源改革為職工實現自身價值提供了一個實現自己的平台，下一步我要從自身崗位出發，從崗位職責出發，積極努力，用更高的工作熱情和誠懇的工作態度做好自己的工作，體現自身價值。
2、加強工作計畫性，提高工作效率
在明年的工作中，我要增強工作的計畫性，更合理地開展工作。同時提高工作效率，加強工作責任心，力爭取得更好的工作成績。
客戶經理年終個人工作總結 篇3
一、自覺加強理論學習，提高個人素質。
在業務學習方面，我不斷的經驗，積極與身邊的同事交流溝通，使自己能儘快進入角色，擔負起自己的職責。同時，我還自覺學習客戶經理培訓教材等業務書籍，並通過絡來吸取自己所需要的知識，達到不斷積累自己的業務知識儲備。
二、腳踏實地，努力完成好各項業務工作
從今年三月份開始我擔任個人客戶經理職務，通過對客戶的'一一回訪溝通，了解每位客戶的真實基本信息，讓客戶加深對我的印象。主動了解客戶的需求、建議、意見或投訴，及時解決客戶困難，並建立客戶記錄檔案，以便為今後的更好溝通打下基礎;認真的服務個人客戶，做好個人客戶感情維繫工作。在節慶日期間、客戶過生日時為其傳送簡訊送去溫馨的節日祝福，讓客戶感覺有專門的人員為他一個人服務，以提高客戶的感知度;上門走訪調查，了解客戶的通信需求。
定期對個人客戶進行上門走訪，通過與客戶面對面的交流真正從客戶的利益出發，想客戶所想，急客戶所急，為客戶各類通信服務以及使用移動業務所遇到的問題，盡心盡力為客戶做到最好，並根據走訪調查表內客戶需求有針對性地為客戶專項服務;特色服務，有針對性的為不同的客戶定時傳送溫馨簡訊提醒，讓客戶針對其感興趣的增值業務進行主動訂購，針對操作步驟進行一對一宣傳;客戶檔案，客戶資料是了解客戶第一手段，在每次走訪後都會將客戶資料表裝訂成冊，錄入歸檔。通過以上的方方面面，並結合“服務與業務領先”的戰略目標，不斷增強自我的危機感、緊迫感、使命感、責任感從而全面提高為客戶服務的質量。
在接下來的工作日子裡，我會加強學習業務知識及業務操作規範，我堅信：業精於勤，我將本著對自己負責的原則，把工作做好、做細、做精!
客戶經理年終個人工作總結 篇4
時間飛轉，轉眼間20xx年即將逝去，即將迎來20xx年。回顧這一年來的工作，在積極配合專賣管理員、送貨員、電訪員同時，也紮實做好轄區的業務訪銷工作，使捲菸銷售實現合理定量前後的平穩過度，基本完成各項考核指標。在工作中我深深體會到作為一名合格的客戶經理除了應具備最基本的素質和能力以外，還必須不斷的學習，在工作中不斷的充實自己。客戶經理的工作不是簡單的拜訪、推銷和產品宣傳。重要的是在拜訪的過程中指導客戶捲菸經營，對新品牌進行培育本文。更重要的是要有對市場的敏感度，要逐漸加強對市場的研究和分析能力以及合理的處理銷售過程中產生的問題和矛盾。
一、除此之外，我也認識到作為一名合格的客戶經理，做好以下方面對我的重要性：
1、敬業愛崗，視單位為我家
在抓緊一切時間學習業務知識，充實頭腦，提高工作技能的同時，我更注重與同事們之間保持一種親密的關係，而一個人的成績也不僅是靠一個人就能取得的，每個人實際上就是所有的工作鏈條中的一環，哪一個環節出了問題都不可能把工作乾好，所以與同事們之間的團結協作也是很重要的，不管是稽查員、送貨員還是司機師傅，都與我的所謂成績密不可分，而我作為集體的一員，單位效益的好壞直接影響到我的既得利益，對此我有切身體會，而單位要想有好的效益，又與每個員工的一點一滴的積累不無關係，所以我在單位就像在自己家裡一樣，就像為家裡人做事一樣，認真負責、殫精竭慮、不遺餘力。這樣我與同事們的關係非常融洽，為我在工作中能取得優異成績奠定了良好的人際關係。
2、加強溝通，維護客戶利益
作為菸草公司的客戶經理，同我每天接觸最多的就要算是捲菸零售客戶了，沒有他們的支持，我所做的一切全是無用功，通過兩年多的磨合，我同他們之間建立了牢不可破的親情關係。因此我必須把他們的利益放在第一位，設身處地為他們的利益著想，這樣做的目的也正是為了使他們成為我公司忠實的客戶，把我們作為商品的第一供應商，自覺地抵制假冒偽劣捲菸的衝擊，更好地保護好消費者身體健康、維護好消費者利益的同時，無形中也為公司創造了效益，在客戶能獲得最大利益的時候他們也就真正成為了菸草公司的銷售終端，為公司的可持續發展提供了充足的網路保障。
進入20xx年，我同捲菸經營戶的關係也進入一個新階段，我對他們可說是已經非常熟悉了，誰最愛賣什麼樣的捲菸，誰最愛老品牌，誰最愛新品牌，誰幾天該補一次貨等，我都了如指掌，對於他們提出的一些問題我也能夠及時處理並提供幫助。對於個性化服務，我更是駕輕就熟，運用自如，我把自己的手機號給每個經銷戶都留了一份，他們誰有問題可以隨時同我聯繫，對於該補倉而未補的情況，我也會打電話過去或親自登門去提醒一下，他們對此都非常感謝，把我當成知心人，有什麼事全對我說，而我在捲菸品牌的調劑方面儘量做到緊俏煙戶戶有，斷檔捲菸一定會告知他們一個合理的理由。現在廣大農民的收入還較有限，消費水平也較城市低很多，加上外出務工人員較多，所以五類捲菸在農村這塊市場的消費需求比較大，而由於煙廠在生產方面也在提檔增效，因此，五類捲菸的生產量極小，根本無法滿足消費需求。在訪銷過程中，就有很多經銷戶、普通消費者問到這個問題，問為什麼沒有五類捲菸，我對他們提出的問題一一答覆，不論時間再晚都會解釋清楚每個問題，真到他們滿意為止，這些東西看來是微不足道的小事，實際上並不盡然，雖然多費些口舌，但對於他們來說卻是一種信息的傳達，使他們增加了對我、對菸草公司的信任度，不解釋清楚的話，他會認為是菸草公司故意不給他煙，斷他的財路，他就會轉而向別的地方尋求貨源，對於菸草公司以後的發展造成不穩定因素。
由於我與經銷戶的溝通，他們都非常理解和支持我的工作，這種融洽的關係也使我受益匪淺，他們向我反饋了很多有價值的需求信息，更有經銷戶直接拒絕那些來路不明的私菸，認為通過我給他訂的捲菸才貨真價實。
3、走訪客戶，積極和客戶進行有效溝通
有效的溝通是建立在對客戶充分了解的基礎上，結合自己的工作目標，通過合理的方式和豐富的工作經驗，達到自己所期望的目的。客戶經理可以通過有效的溝通增進對客戶的了解，同時也讓客戶更好的理解、支持自己的工作。通過我們的工作讓客戶最大程度的滿意，進而增進與客戶之間的客情關係。良好的客情關係的回報就是得到廣大客戶的衷心支持，最終獲得良好的市場效益。
客戶是企業的上帝，這是一條亘古不變的法則，如何更好的為客戶服務，是擺在我們面前的一個課題。客戶經理是菸草商業企業的一線人員，是最了解客戶信息、也是最熟悉市場的一個平台。一個合格的客戶經理應善於充分利用自身優勢，為公司領導決策提供第一手資料，向客戶傳遞行業信息，維護企業的利益的同時利用自身業務能力為客戶謀取更大的利潤空間。接受不能改變的，改變不能接受的。我們的客戶形形色色、性格迥異，這是無法改變的事實。在對客戶的工作過程中我們也許會遇到各種各樣的困難，但我相信態度決定一切。我們只要秉承“至誠至信、全心全意”的行業服務理念，只要把企業的利益和客戶的需求時刻牢記，我們將從成功走向輝煌！
4、樂觀自信，養成良好的心態
自信是使看似不可為的事情取得成功的前提，有了自信才有取得成功的可能性，而樂觀卻是一種對於工作的態度，視工作為快樂、享受，必然會得到工作給你帶來的最大回報。
自從進入菸草公司以來，我對於領導及單位交給的各項任務都持自信和樂觀的心態：別人能完成的我也能完成，他們能做好的我也同樣做得出色，我並不比他們差。對於每月的任務指標，由於我對於經銷戶的真情實感及他們的大力支持，我完全有把握很好地完成，事實也果真如此，這樣的工作業績也使我感受到了成功的快樂。正所謂知足者常樂，我的快樂正是來自於低起點的目標定位，這樣的定位使我很快便實現了一個個的目標，而正是一個個目標實現的積累收到了意想不到的結果，也使我從中得到更大的樂趣，使我懂得在工作中一定要有自己實現工作任務的標準，哪怕它與實際目標有一定差距，那也沒什麼，先把它實現了吧，然後再做其他的，這樣就是在享受工作了，而不會感到它帶給你的壓力，你就會更加熱愛自己的工作，也會幹出更多的成績。因此保持良好的心態以及樂觀自信的工作態度也是我取得成績的保證。
二、工作中遇到的困難
1、捲菸供貨服務成零售戶訴求焦點。捲菸需求基本得不到滿足，貨源滿意度持續下降，供貨宣傳解釋工作仍然無法令少數零售戶滿意。
2、櫃檯的陳列、捲菸品種的擺放，價格標籤的維護，少數零售戶仍然無法到位。
3、部分零售戶的培育度不夠，在管理上沒有給予足夠的關注和重視。
4、捲菸預測工作準確率偏低，服務客戶的能力有待加強。
5、捲菸品牌培育工作能力有待進一步加強。
三、今後的工作計畫
1、面對工作中遇到的困難，用適當的方法加以解決。
2、密切注意合理定量後捲菸市場的動態，重點走訪農貿市場與綜合市場。
3、進一步做好電子結算工作，提醒捲菸零售戶主動訂貨，使得電子結算率和訂單成功率能夠上一個新台階。
4、做好零售戶的捲菸標價簽的更換工作。目前零售戶的捲菸標價簽破舊現象較嚴重，在下月的訪銷中，需要及時更新。
5、100%做好投訴電話宣傳單的宣傳發放工作，將投訴電話不乾膠貼上在零售戶營業場所明顯位置。
6、關注零售戶的銷量波動情況。對捲菸銷量波動較大的零售戶，及時溝通，並及時與片區專賣管理員聯繫。
最後對於今後的工作，我更應該明白態度決定一切的道理，只要你努力了，你終究會得到回報，成績只代表過去，這點成績的取得有我的辛勤和汗水，更離不開同志們的協助以及經銷戶的大力配合，這是大家共同努力的結果。儘管有了成績，但是和先進同志相比還是有很大差距，還有努力的餘地。因此，我會在新的一年裡以此為新的起點，去開拓更燦爛輝煌的局面。20xx年即將過去，對於之前的不足我將更加努力改進，展望新的一年，我將用更加勤奮的態度去面對一切難題。
客戶經理年終個人工作總結 篇5
在XX年已經過去了，我在支行領導的關心下，在同事們的幫助中，通過自己的努力工作，取得了一定的工作業績，銀行業務知識也有了較大的進步，個人行銷能力也得到極大提高。
首先，工作業績方面，我在支行領導指導下，努力行銷對公客戶，成功主辦了海珠支行轉型以來第一筆授信業務，截至XX年末，實現總授信額度5.5億元，帶動對公存款8000多萬元，實現利息收入160多萬元，實現中間業務收入29.55萬元。個人管戶企業成功申報為總行級重點客戶，並且正協助支行領導積極行銷一批下游企業。在小企業行銷方面，也成功行銷了一家xx企業，利用交叉行銷，實現年末新增對私存款160萬元。在對公客戶經理小指標考核方面，我的成績排在全分行前5位。
其次，通過向領導學習、向產品經理學習、向書本學習，我較全面的掌握了我行信貸業務知識。一年前我剛轉崗公司客戶經理的時候，對公司業務和授信產品一知半解，通過一年的學習，我基本掌握了光大銀行大部分授信產品的要素，能夠通過跟客戶交流，根據客戶財務狀況、擔保狀況和業務特點，為客戶設計合理的授信方案和具體業務產品。此外，在熟悉業務產品的同時，我積極學習光大銀行信貸風險控制措施，作為唯一一名客戶經理參加分行舉辦的第一次信貸審批人考試，順利通過。在分行舉辦的合規徵文中，我撰寫《構建深入人心的商業銀行合規文化勢在必行》一文被評為總行二等獎。
最後，在業務行銷過程中，認真學習、點滴積累，努力提高個人行銷能力。作為一名客戶經理，其職責是服務好客戶，一方面要熟悉自己的業務產品，明白自己能夠給客戶帶來什麼，另一方面，要明白客戶要什麼，尤其是後一方面重要，明白了客戶的需求，才能去創造條件滿足。個人行銷能力的提升很大程度在於了解客戶、滿足客戶。因此，在與客戶交流的過程中，我不斷發掘客戶的愛好，興趣，特長，力爭講客戶感興趣的話題，解決客戶急需解決的問題。
過去的一年對於我來說是充實的一年，是進步的一年，同時，這些個人成績的取得與支行領導的關心、指導、鞭策是分不開的。當然，在過去一年裡，我也犯過錯誤，有些不足，尤其是在維護存量客戶，挖掘客戶資源方面，我做的還不足，這也正是我將來需要努力的。
XX年在工作上的計畫，
首先是在目前信貸緊張的狀況下，努力維護現有授信客戶，用好資源，做好客戶行銷，實現授信額度的創利最大化。
其次是，緊緊抓住海珠區域特色，開拓專業市場，做好中小企業授信行銷，力爭取得成績，
第三是發掘存量結算賬戶的潛力，行銷對公存款，方式是利用我行理財產品優勢和加強上門服務力度。
第四是大力拓展海珠支行周邊的小企業結算戶。
第五是加強交叉行銷，與對私客戶經理一起，全方位服務客戶。
XX年已經來臨，我決心更踏實工作，努力學習，爭取在各個方面取得進步，成為一名優秀客戶經理。
客戶經理年終個人工作總結 篇6
一、20xx年合規工作總結。
北京營業部根據公司合規工作的要求，積極推行合規管理工作。在發展經紀業務的同時，以合規經營、規範管理作為營業部的首要工作，不僅將合規工作推進到管理的第一線，更滲入到各項業務流程之中，並根據實際情況不斷調整工作側重點使合規工作更加到位，使所有員工都認識到只有在合法、合規的前提下才能更好的發展經紀業務，創造更多財富價值，提升服務品牌。營業部負責人為合規管理第一責任人，客戶服務部專人擔任合規風控崗及反洗錢風控崗，營業部全體員工人人參與合規工作。20xx年北京營業部主要完成了以下合規工作：
1.合規會議
合規會議由營業部負責人和合規崗共同組織營業部全體員工學習，會議內容包括：傳達各類法律法規知識、證監局及協會發布的各類監管規定、業內違規行為的處罰通報等，宣講和傳達公司合規會議精神和內容。通過合規會議，有效的豐富了營業部員工的合規知識，加強了合規工作意識。20xx年營業部組織多次全員合規會議。合規會議主要學習的檔案有：《證券業從業人員執業行為準則》、《證券期貨業反洗錢工作實施辦法》、《關於加強證券經紀業務管理規定》、《投資者教育工作制度》、《關於進一步加強
證券公司客戶服務和證券交易佣金管理工作的通知》、京證機構發
[20xx]216號《關於進一步加強證券行銷人員執業行為管理的通知》等。
2.按照監管部門和公司的要求開展專項合規培訓和自查工作：營業部根據中國證監會［20xx］11號檔案《關於加強證券經紀業務管理的規定》（以下簡稱《規定》）檔案要求及檔案精神，積極學習相關內容並開展自查工作：
(一)組織學習《規定》精神，落實《規定》的具體要求
1）、各級現場會議組織學習《規定》內容：由營業部總經理牽頭組織召開營業部全體員工會議、由各部門負責人組織召開部門會議。會議上由牽頭負責人解讀《規定》中的相關內容，並要求各部門、全體員工按照《證券法》、《證券公司監督管理條例》、《證券公司合規管理施行規定》、《證券營業部信息技術指引》等法律法規，要求全員認真學習、深刻領會、切實落實相關監管要求。
2）、及時部署落實自查工作。要求對規定中涉及的不規範的事項進行梳理並第一時間進行修訂和完善。
(二)營業部自查及落實方案
我部對照《規定》，逐條自查，認真檢查、梳理在證券經紀業務各環節中存在的不足和問題：
1）、客戶賬戶管理方面自查情況
我部在總公司的管理下建立了健全的客戶賬戶管理制度。在客戶開戶時與客戶簽訂證券交易委託代理協定、開立資金賬戶、為首次開戶的客戶開立證券賬戶、按規定辦理客戶資金三方存管手續。開戶時向客戶客觀宣講證券投資存在的風險和防範措施，櫃員及客戶經理在業務辦理過程中及時提示證券投資風險，強調本人臨櫃、本人填寫開戶資料的必要性和重要性，提醒妥善保管賬戶密碼和證券賬戶，對客戶的姓名、身份的真實性進行充分審查。在開戶櫃檯設定現場拍照、二代身份證系統自動驗證。通過系統設定的後台實時覆核功能，保證賬戶的真實、有效性。營業部嚴格實名開戶要求，不為客戶開立匿名賬戶或者假名賬戶。不辦理機構以個人名義開戶、無合法授權以他人名義開戶等業務。所有個人賬戶只接受客戶本人的有效授權，不接受機構授權。營業部對客戶要求變更姓名或名稱、身份證件或身份證明種類、身份證件號碼，清理不規範賬戶時會對客戶身份進行重新識別，並留存身份證件及身份證明檔案的複印件。同時按照客戶風險等級劃分制度對客戶進行管理。
2）、證券經紀業務行銷活動管理方面自查情況
我部按照監管部門與公司總部的相關規定不定期、多形式地組織全員學習證券從業人員行為準則，包括會議傳達、現場培訓、檔案傳閱等，在新人入職須知、入職培訓、員工階段性培訓等環節均做了相關培訓與要求，要求從業人員的執業行為必須遵守執業行為準則，並制定了行銷人員的內部管理辦法，以規範行銷人員的執業行為。
針對客戶本人有轉銷戶的申請，我部挽留崗會詢問客戶是否對我部的服務工作或金融產品不滿意等情況，以便我營業部日後更好的完善服務體系。未發生強留客戶或是採取變相的方式拖延客戶辦理轉銷戶的事情。我營業部的行銷制度中明令禁止行銷人員代客理財及全權委託等違法違規行為，一旦發現或疑似者，經查實後一律除名。對行銷人員，除與業績掛鈎的績效管理制度之外，同時還有包含執業行為規定、客戶投訴情況、服務質量等權重的管理規定用以規範其執業行為。
3）、佣金管理方面的自查情況
我部在佣金管理方面提倡公平競爭，不以降低佣金作為吸引客戶的唯一和主要手段。我部始終以客戶需求為導向提升客戶服務能力。要求行銷人員在開展業務的同時，不能以降低佣金作為吸引客戶的手段，通過電話回訪、產品服務、客戶分級、股民大課堂等不同形式與內容進行多層次多角度的客戶服務，力求滿足不同需求不同層次的客戶。與此同時，內部調整佣金審批流程進行多層級覆核制，以增加低佣金設定的難度，防止行銷工作中的價格戰。
4）、投資者教育方面的自查情況
我部始終堅持不懈地與投資者保持各種形式的互動溝通，把投資者教育工作融入到業務辦理環節及服務過程中，時時提醒投資者防範各類風險，理性投資，搭建以風險揭示為主題的投資者教育平台，不定期組織員工學習，從開戶、電話回訪、產品推薦、
客戶分類等不同環節加強對投資者的風險教育。我部員工還走出營業部，進廣場、社區開展投資者教育活動。
我部在醒目的位置開闢投資者教育園地，張貼圖文、懸掛電視在現場滾動播放投資者教育產品的宣傳片、利用公司網站投資者教育專欄及印製投資者教育手冊等多種方式，開展形式多樣內容豐富的投資者教育活動。同時又通過股民大課堂、理財報告會等形式，將投資決策教育、個人資產管理教育和市場參與教育結合在一起，引導投資者在投資過程樹立正確的投資理念和風險意識。在投資者教育方面，20xx年我部人員多次獲得總部評選投資者教育能手稱號及專項加分獎勵。
3.反洗錢工作
我部營業部負責人為反洗錢工作第一責任人，客戶服務部專人擔任反洗錢崗。
1）、在過去的一年中我部進一步完善了反洗錢監控系統建設，完善了內部反洗錢工作協調機制，細化了相關部門職責分工，形成反洗錢合力。逐步加強公司反洗錢監控系統建設，在總部的領導下，加強日常工作中監督，對反洗錢監控系統進行了升級，加強大額和可疑交易的識別能力，通過科學的分析和監控來強化反洗錢工作的進行。切實採取措施提高甄別和報告可疑交易的能力，做好可疑交易的人工分析和研判工作，增強可疑交易報告的有效性。完善客戶身份識別流程和可疑交易分析、確認、報告流程，及時研究和解決反洗錢工作中的重大問題。
客戶經理年終個人工作總結 篇7
一、具體分管工作完成情況
全年組織47次貸審會，審查420個授信項目，授信項目總金額140億元。其中：審議通過289個項目上，總金額122億元；上報上級行項目64個，總金額70億元。
審核辦理3700筆出賬業務，金額223.9億元人民幣,外幣1.25億美元。其中：貸款260筆，金額83.55億元；貼現450筆，金額38.8億元；國際貿易融資450筆，金額1.25億美元；承兌2500筆，金額110億元；保函80筆，金額8.3億元。
二、完善基礎管理工作
xx年是全行“規範管理深化年”，總行針對公司授信業務管理工作下發一系規章制度和管理辦法，本人立足於授信管理部的基礎管理工作，主動承擔了全部門基礎管理工作的規章制度修訂、增補工作。對提高授信管理部的基礎管理工作，理順內部業務流程，規範各項業務操作細則，明確各崗位責任等方面發揮一點作用。主要基礎規章制度建設情況工作如下：
1、在上級行下發的各種零散信貸業務管理辦法的基礎上，吸收同業先進科學管理辦法的基礎上，結合我行現行管理框架，制定了《xx銀行支行公司授信業務管理辦法》，作為指導我行公司授信業務全流程管理的系統性法規，並在xx年進行了貫徹執行。
2、結合上級行對分支機構信貸管理部職能和崗位設定要求，信貸管理部及時修訂了<>,對信貸管理部的信用審查、貸後管理、數據統計、出賬管理、系統維護、檔案管理等管理模組進行明確的職能定位，落實各崗位管理人員，明確交叉輔助崗位，將本職崗位與對口管理、服務機構(部門)落實到具體的人員，明確部門內各崗位信息傳遞流程，將行內外由部門承擔配合的工作指定到具體工作人員，實現授信管理部組織體系和信息傳遞的有序運行，實現了管理工作的落實到人。
3、通過總結xx年國家巨觀經濟運行形勢，對我行xx年信貸業務管理中存在問題進行深入分析，依據總行下發xx年信貸指導意見，在對xx年國家巨觀調控政策和經濟走勢預測的基礎上，我部及時下發《xx銀行支行xx年授信業務指導意見》，從源頭上指導一線客戶經理進行業務開發，保證上半年我行信貸業
務運行始終按照年初制定規劃運行，實現了信貸風險管理工作風險前移、制度先行，保證我行全年信貸工作在國家巨觀經濟調控政策和監管政策下有序運行。
4、通過總結以往年度同行業在出賬管理中發生操作環節風險，我行在上級行下發的出賬管理要求基礎上，對我行出賬審核流程進行最佳化，明確了出賬環節審核要求，通過相互制約的崗位控制操作風險，制定了《xx銀行支行出賬審核實施細則》，在各經營機構內建立獨立的出賬操作人員隊伍，實現客戶經理業務開發和出賬操作環節的分離。對額度內頻繁出賬、低風險業務出賬操作存在手續繁瑣問題，及時下發《xx銀行支行額度內出賬集中處理的通知》、對符合再轉授權條件的經營機構進行《低風險業務再轉授權通知》。
5、針對當前各家銀行依靠壘大戶追求規模和對集團關聯客戶授信額度不能量化管理問題，防止對大客戶的集中授信風險發生，及時規避集團客戶的系統風險。制定了《xx銀行支行公司客戶授信額度測算管理辦法》，以量化的數據模型測算我行對公司客戶的授信額度上限測算方法，保證了我行對集團客戶敞口授信總量理性控制。對總體債務超出我行所測算總體債務上限的客戶堅決不進，對存量授信客戶重新審定，對超出總體債務上限的客戶制定逐步壓縮計畫。從源頭和制度上防止對壘大客戶和集團客戶集中授信風險的發生。
6、依據“xx銀行民營100”的指導思想，我行公司授信業務確定了“差別化”行銷策略，將發展中小客戶作為我行重要戰略決策，制定了《xx銀行支行中小客戶授信業務操作指引》，作為中小客戶開發、中小客戶管理、中小客戶決策全過程管理指導原則，有效地防範了我行公司業務授信風險的集中，促進了遼寧省中小客戶發展，回響了國家巨觀經濟政策的要求。
7、進一步制度化、程式化我行授信業務集體決策體系，起草了《xx銀行支行貸審會條例》和《xx銀行支行授信管理部聯審會議事規程》，明確集體決策組織的委員組成、委員職責、議事程式、懲罰規定、考核管理，確定授信管理部聯審會專家意見作為貸審會的參謀地位，在制度層面完善了我行授信決策體系，保證我行集體審議、集體決策授信風險要求的全面落實和貫徹。
8、通過現場調研、親自操作感受和對授信業務操作細節分析，查找、篩選、逆向思維分析各業務操作細節存在風險隱患，及時下發十多個規範要求和通知。主要有：對公司業務部、資產保全部、籌備行公司業務上報規範性的通知、對人民幣業務和國際業務規範性通知、規範保證金的證明、規範授信核保操作流程、規範保函業務操作流程、規範會計報表審計、規範抵押資產評估要求、規範貸款卡查詢的要求、規範信貸管理系統錄入要求、規範法人客戶評級要求、規範保證金替換審批流程、規範了倉儲場地現場勘查的操作、細化了調查報告撰寫格式和產品價格確定依據等十五個規範性要求。
9、為了保證上述各項管理辦法和規範性的要求貫徹執行，制定了《xx銀行支行公司授信業務操作流程定量考核管理辦法》，對客戶經理業務開發管理實行量化全流程定量考核，將業務操作考核結果與客戶經理的經營績效掛鈎，實現對客戶等級認定的科學性，保證我行客戶經理綜合素質的全面發展。計畫在xx年全面推行實施。
10、通過分析研究我國曆次巨觀經濟調控對銀行信貸資產質量的影響，結合我行現存業務發展模式，為了建立我行長效的信貸資產風險控制機制，草擬了，現已提交全行經營機構負責人討論，擬作為指導我行未來五年信貸業務開展綱領性的指導思想。
三、主動參與總行信貸管理信息系統新需求的完善工作
xx年總行信貸管理信息系統全面上線運行，在出賬審核流程、授信審批、統計功能方面仍存在某些不完善的地方，本人以實事求是精神將工作發現或感覺到需進一步完善方面積極組織系統管理員向總行反映，並及時向總行報告
我行的需求。
總行接受我行建議完善了批量處理快捷審批流程、完善了部分統計功能。
四、圓滿完成接待上級行檢查指導工作
xx年總行共派出五次檢查、指導組對我行
信貸業務進行檢查指導，我主動參與接待總行檢查組工作，並充分利用每次總行檢查指導時機，全面地向檢查組人員介紹瀋陽市的經濟發展情況，展示我行信貸業務管理工作，讓總行業務管理人員了解我行信貸業務管理水平和信貸業務發展，認真接待、積級組織材料，取得檢查組對我行信貸管理工作的基本認可。並將每次檢查工作作為我行查找管理漏洞、完善管理工作、調整我行信貸業務結構有利時機。
五、準確把握政策脈搏，嚴防我行信貸業務的政策性風險
通過學習國家實施巨觀調控政策，認識到國家防止經濟過熱的貨幣政策的嚴肅性，及時提出了對我行追求規模擴張政策進行重新調整，確立了“以高效資產質量，實現可持續發展”的指導思想。
組織審查組貫徹執行國家有關規定及總行下發的行業準入標準；提出對集團客戶和股權關係複雜客戶始終堅持審慎性放貸的原則，使我行在當前資金斷裂“德隆系”公司中沒有一筆敞口授信業務；對民營企業向重工業化轉型中，有選擇地支持實力強的物流民營客戶，堅決迴避在五大行業規模擴張過快的民營客戶，如唐山建龍鋼鐵、工源水泥等客戶；回響國家發展中小客戶政策，將發展中小客戶作為我行未來戰略選擇進行明確，全年我行累計新開發幾十家中小客戶，有力支持了瀋陽地區經濟結構的調整。
堅決貫徹執行瀋陽市銀監局去年對我行檢查發現的貸款(貼現)轉保證金、貸款逆向操作、承兌業務量過大的問題，主動在信貸管理方面下發專項規定和要求，主動壓縮承兌業務總量、杜絕了貸款轉保證金、貸款逆向操作、票據貼現的不規範現象。
六、發揮領導作用，引導培育良好的工作氛圍
xx年，通過日常工作交流感覺部門人員工作態度茫然、按部就班、缺少工作主動性和熱情等問題。本人利用周例會機會向全部同志共同探討了如何發揮主觀能動性、態度決定工作結果、工作沒有任何藉口、你真的很不錯等四個基本觀點，從勵志方面鼓勵全部工作人員，振奮工作精神、端正工作態度，取得初步效果。
七、承擔全行客戶經理組織培訓工作重任
xx年本人在主管行領導的授意下，主動承擔起全行客戶經理系列培訓的組織領導工作，在xx年下半年信貸結構調整及公司業務開發放緩時期，組織全行客戶經理進行一系列的信貸業務培訓，取得階段性成果。xx年此種培訓還將深入開展下去。
八、理論體系上存在不足
1、對銀行追規模擴張，銀行資產質量及其風險減除的重要性認識不夠。xx年全國經濟高速發展時期，本人沒有給領導提出前瞻性的合理化建議，主動迴避異地客戶、壓縮大額授信客戶、調減承兌餘額，結果導致xx年新增了吳中儀表逾期貸款，出現瀋陽公用發展貸款預警，下半年被動地按總行壓縮承兌江票計畫調整承兌匯票餘額，影響了我行xx年下半業務正常開展，失去一部分低風險承兌業務。主要問題為：以前沒有很好思考規模和效益、規模和質量之間的關係，對“資產質量是發展第一主題”理念的認識不深，對質量、規模、效益三者協調發展關係理解處於口頭，沒有落實到信貸風險管理工作的具體實踐中，不能勇於說不，失去很多可以主動迴避風險的最佳機會。
2、對銀行資本必須覆蓋風險，進而限制銀行過度擴張認識不充分。針對這一點知識，xx年以前本人頭腦一直空白，缺少系統理論知識，每日僅研究具體授信項目的信用風險，很少從銀行資本上思考銀行的信貸規模到底可做到多大等深層次管理問題，特別是總行限制銀行承兌匯票餘額和商票貼現餘額以後，才進行深入的思考和系統學習，明白銀行信貸資源經營有限性，加深對我行存量信貸業務進行結構性調整的必要性的認識，並能理性決策如何使我行有限信貸資源得到高效的運用。本人已初步理解了銀行資本有限、資本必須覆蓋風險、資本制約規模的基本概念。
3、對銀行經營的短期目標和長期目標相互協調性以及信貸業務風險發生的滯後性及銀行經營風險的反經濟周期性認識不夠，在xx年甚至xx年上半年還存在少許盲目樂觀性，對總行調整政策沒能做到及時接受，幸好在主管行指點下，認識到我行現在必須進行客戶、定價、保證金等結構剛性調整的必要性。及時調整了風險控制的指導思想，實施了適度從緊的審查原則，保證了全行信貸結構調整工作在xx年順利實施，最終保證我行經營效益提高，有力降低信貸風險，壓縮了承兌總量和調減了大客戶的授信總量。
九、本人對信貸風險管理工作再認識
通過學習國家實施巨觀經濟調整政策和總行進行一系列產品結構、風險排查活動實施，回顧我國金融體系在歷次巨觀經濟大調整時期的得失，結合本人近五年銀行風險管理工作實踐。作為商業銀行的信貸風險控制部門的負責人，應牢牢地樹立一個長期穩定的經營理念指導日常管理工作。即在強化“質量是發展是第一主題”理念基礎上，堅持一個思想、保持三個理性、把握四個關係。在經營和發展過程中，必須堅持效益、質量、規模協調發展的戰略指導思想，以效益為目的，以質量為前提，以規模為手段，堅決放棄片面追求規模的做法。保持三個理性，一是理性對待市場，即不為市場的起伏所左右，始終清醒地判斷市場風險，做到進退自如，風險可控；二是理性對待同業，即在積極借鑑學習同業好的經驗與做法的同時，堅決反對各種不計成本的非理性競爭行為；三是理性對待自已，即勇於並善於看清自已的問題，牢記歷史教訓，不斷挑戰自我，超越自我。把握四層關係，是指正確處理好管理與發展、質量與速度、短期效益與長期效益、制度建設和管理團隊建設等四方面的關係。
本人將依據上述思想指導授信管理部管理工作，組織全行信業務審查、管理等具體工作，處理好授信管理部與經營機構關係、協調好與各職能部門關係，做行領導信貸決策參謀部作用。
客戶經理年終個人工作總結 篇8
時間飛逝，自培訓至今進入我行已經一年，我在領導的關心下，在同事們的幫助中，通過自己的努力工作，取得了一定的工作業績，銀行業務知識也有了較大的進步，個人行銷能力也得到極大提高。
首先，工作業績方面，我在領導指導下，努力行銷客戶，截至20xx年8月8日，實現貸款總額311.6萬元，其中真心相貸25筆，金額288萬元，樂新貸7筆，23.6萬元。
其次，通過向領導學習、向產品知識學習、向書本學習，我較全面的掌握了我行微小企業貸款產品知識。一年前我剛接觸客戶經理的時候，對貸款業務和微貸產品一知半解，通過一年的學習，我基本掌握了我行貸款產品的要素，能夠通過跟客戶交流，根據客戶財務狀況、擔保狀況和業務特點，為客戶設計合理的授信方案和具體業務產品。此外，在熟悉業務產品的同時，我積極學習我行信貸風險控制措施，控制好自己負責的每一筆貸款業務。
最後，在業務行銷過程中，認真學習、點滴積累，努力提高個人行銷能力。作為一名客戶經理，其職責是服務好客戶，一方面要熟悉自己的業務產品，明白自己能夠給客戶帶來什麼，另一方面，要明白客戶要什麼，尤其是後一方面重要，明白了客戶的需求，才能去創造條件滿足。個人行銷能力提升很大程度在於了解客戶、滿足客戶。因此，在與客戶交流的過程中，我不斷發掘客戶的特點、優勢、劣勢、興趣愛好力爭縮小與客戶的距離感和獲得客戶的信賴感，解決客戶急需解決的問題。
客戶經理年終個人工作總結 篇9
在全體銀行員工同努力下，我們xx銀行順利達到了這一年的工作目標，我身為銀行裡面的客戶經理在此時自然也是感到格外地振奮，能取得這么好的成績自然是得好好感謝一下諸位領導的指點，不然我們哪能在工作的時候找到一條適合自己的道路呢。回首全年的客戶服務工作，我覺得自己在這個崗位上已經漸漸地承擔起了自己應盡的職責，工作業績相比去年得到了不小的提升，趁著新年來臨前夕，我特將一年的工作情況總結如下：
我們銀行的位置雖然沒有處於市里，但是每天要面對的民眾還是不少的，這也就要求我大力發展潛在的優質客戶，如何發展客戶人群是我工作中的難點以及重點。這份工作要求我必須擁有較高的銀行業務知識以及良好的工作態度，我很清楚想要把自己工作做好的前提就是要融入民眾之中，去感受客戶們的需求，去了解他們的真實想法，然後按照需求為他們提供、推薦不同的服務。這一年下來，我前後為一千多名客戶提供了專業的服務，其中包括存儲方面的介紹、基金的購買以及防詐欺方面的知識，現在大家對於錢其實都挺看重的，但是如何合理地把錢給安全合理地運轉起來依然還是一個難題，所以我身上的責任還是比較重的，要是能把這一方面的工作給做到位的話，那么我的個人業績一定能得到巨大的提升。
這一年裡，我嚴格按照銀行的規章制度辦事，遵守各項要求，在工作中從未發生過重大失誤事件，我把大部分的精力都放在了發展客戶這一塊，我不僅加強了對銀行老客戶的聯繫，還對發展了不少有潛力的客戶，通過我的努力，我成功讓更多的人選擇了我們的銀行，並讓客戶們願意把更多的資金交給我行進行管理和支配。雖然我在工作業績這一塊取得了較為明顯的進步，但是我深知自己是萬萬不能驕躁的，所以我時刻都在注重自己思想這一塊的磨練。由於我在工作的時候較為盡職盡責，所以全年我都沒有收到客戶們對我的投訴，這在往年中是很難看到的，或許這也證明了我的工作的確有了不小的改進。
在新的一年裡，我會繼續保持好目前的工作狀態，將更多的心思投入到服務民眾之中，爭取讓更多的人選擇我們銀行，信任我們銀行！
客戶經理年終個人工作總結 篇10
一、工作宣傳方面
1.帶著一顆“愛心”去工作。保持良好的禮節禮貌，要從服務他人的角度出發，讓客戶覺得你是真心地關心他，縮短行銷人員與客戶之間的'距離，對客戶思想形成正確的引導。
2.做好宣傳，嚴格執行公司的服務規範，做好來電諮詢和新客戶的預約開戶工作。定期聯絡客戶做好客戶的維護工作。
3.做好溝通匯報，工作無小事，對重要事項做好記錄並傳達給公司相關負責人員，做到不遺漏、不延誤。
二、自身素質方面
在認真工作的同時，我也會努力提高自己的自身素質。不斷提升職業道德，掌握證券從業規律，拓展證券知識，提高自己的證券業務水平。
1.多學習、學習先進的證券業務理論，學習公司同事的寶貴經驗，學習專業知識。
2.多琢磨、以便構建良好的客戶關係。證券行銷人員只有與客戶之間相處得融洽，相處得愉快，才能更好更深入的完成任務。
3.多反思、多總結。自己反思是提高業務素質的基本途徑。對於自己證券從業工作中的成功或失敗，要及時總結，不斷為自己今後的工作積累經驗。從而不斷進步，自己超越自己。
客戶經理年終個人工作總結 篇11
20xx年11月21日，我由處調往處擔任客戶經理一職，在分理處領導和各同事的關心指導下，用較短的時間熟悉了新的工作環境。在工作中，我能夠認真學習各項金融法律法規，積極參加行里組織的各種學習活動，不斷提高自己的理論素質和業務技能。通過這次全方位的培訓和學習，使我深刻意識到自身崗位的重要性和業務發展的緊迫感。在工作中，我把所學到的理論知識和客戶所遇到的實際問題相結合，勇於探索新理論、新問題，創造性的開展工作。
到了新的崗位，自己的工作經驗、行銷技能和其他的客戶經理相比有一定的差距。且到了新的工作環境，對分理處業務往來頻繁的對私對公客戶都比較陌生，加之分理處的大部分存量客戶已劃分到其他客戶經理名下。要開展工作，就必須先增加客戶群體。到任新崗位後，我始終做到“勤動口、勤動手、勤動腦”以贏得客戶對我分理處業務的支持，加大自身客戶群體。在較短的時間內，我通過自身的優質服務和理財知識的專業性，成功行銷了分理處的優質客戶，提高了客戶對銀行的貢獻度和忠誠度。
擔任客戶經理以來，我深刻體會和感觸到了該崗位的使命和職責。客戶經理是我們銀行對公眾服務的一張名片，是客戶和銀行聯繫的樞紐，在與客戶交往中表現出的交際風度及言談舉止，代表著我行的形象。我深知客戶經理的一言一行都會在第一時間受到客戶的關注，因此要求其綜合素質必須相當的高。從我第一天到任新崗位，從開始時的不適應到現在的能很好地融入到這個工作中，心態上也發生了很大的轉變。剛開始時，我覺得客戶經理工作很累、很煩鎖，責任相對比較重大。但是，慢慢的，我變得成熟起來，我開始明白這就是工作。每天對不同的客戶進行日常維護，熱情、耐心地為客戶答疑解惑就是我的工作，為客戶快速地辦理好貸款所有手續和讓客戶的資產得到保障就是我的工作範圍，當我明確了目的，有了工作目標和重點以後，工作對於我來說，一切都變得清晰、明朗了起來。當客戶坐在我的面前我不再心虛或緊張，我已經可以用非常輕鬆的姿態和親切的微笑來從容面對。如今客戶提出的問題和疑惑我都能夠快速、清晰的向客戶傳達他們所想了解的信息，都能與大部分客戶進行良好的溝通並取得很好的效果，從而贏得了客戶對我工作的普遍認同。同時，在和不同客戶的接觸中，也使我自身的溝通能力和行銷技巧得到了很大的提高。
我在開展工作的同時也發現自己仍然存在很多問題：
一、金融專業知識有待進一步加強。面對如今市場經濟的多樣性，銀行信貸業務成為越來越多客戶的需求，如何能給我行優質客戶提供專業貸款及理財服務，這就需要提高自身的學習能力和學習主動性，及時掌握最新的財經信息和準確分析未來的經濟走勢，以提高自身金融專業知識水平；
二、針對不同的客戶，還應朝細緻精準化管理方面進行加強。對現有的客戶資源，深挖細刨，根據不同客戶的需求和實際情況，做精準化行銷，提高支行收入；
三、進一步克服年輕氣躁，做到腳踏實地，提高工作主動性，不怕多做事，不怕做小事，在點滴實踐中完善提高自己，決不能因為取得一點小成績而沾沾自喜，驕傲自大，而要保持清醒的頭腦，與時俱進，創造出更大的輝煌；
由於銀行業的特殊性和一定程度上的專業性，想成為銀行業的優秀員工，必須經過系統的培訓與豐富的實踐。我期望在20xx年能爭取到更多的培訓機會，希望能參與AFP培訓等金融專業培訓，使自身的綜合素質得到全面的提高。夯實自己的業務基礎，朝著更高、更遠的方向努力，銀行客戶經理個人工作總結。
總結過去，是為了吸取經驗、完善不足。展望來年，我將會更有信心、更加努力、積極進取、精益求精地完成好今後的工作，以爭為我行來年個貸條線的發展做出自己更大的貢獻。
客戶經理年終個人工作總結 篇12
第一季度轉瞬已成為歷史，思討自己第一季度所做的工作，感觸良多。今年隨著經營理念的轉變，公司部也改變行銷理念，對客戶進行分層，利用產品深層行銷。利用領導提出的“一個公式，兩個維度，三棵大樹，六大驅動力”來經營客戶，同時，也要加強零售轉型觀念。針對政策的改變，我也為自己制定了每日工作計畫，每天按照計畫安排工作，對每周工作進行後評估，總結經驗查找不足。第一季度完成了我人生中第一個流動資金貸款報告，在行銷我行POS機的同時也讓我發現了自身的不足，為了以後更好的工作，下面針對第一季度工作中出現的問題，作如下總結：
（一）工作效率低。主要是因為專業知識不足，在撰寫流動資金報告中使我充分認識到了掌握專業的業務知識對提高工作效率的重要性。
（二）行銷能力差。主要是對產品的不熟悉。
（三）業績增長緩慢。挖掘新客戶速度緩慢。
總體來講我第一季度的工作狀態不好，主要是因為專業知識不足。高效率是要有充足的專業知識作保證的，所以在以後的工作中，我一定要加強專業知識的學習，掌握各項業務流程，爭取在最短的時間內學到更多的知識。
針對第一季度工作中出現的問題，制定第二季度工作計畫：
（一）加強專業知識的學習，繼續學習各項業務流程，提高工作效率。
（二）對於領導安排的任務，有任何動向要及時反饋，出現的困難要想出解決辦法並及時與領導溝通，提高工作效率。
（三）加強行銷意識，快速增長業績。爭取在第二季度增加3戶代發工資客戶，並完成代發；積極行銷我行產品。計畫在第二季度新增零售客戶150戶，有效客戶50戶，新增零售存款250萬。
在以後工作中要磨練自己的耐心、細心，我來到中信就想為中信創造價值，同時，也想實現自己的人生價值，我會向著這個目標努力，爭取早日成為一個合格的客戶經理。
客戶經理年終個人工作總結 篇13
一年來，信用社在聯社的正確領導下，在各級黨委、政府、人民銀行及銀監局的大力支持下，緊緊圍繞“抓管理、樹形象、創效益”的發展要求，不斷創新工作思路，推出新舉措，強化工作考核，充分調動全員工作積極性，在提高經營管理和自身效益方面取得了質的飛躍，各項工作取得了顯著成效。
一、各項業務指標完成情況
1.存款方面。各項存款餘額××萬元，較年初增加××萬元，增長%，完成計畫的%。各項存款中，自然人存款××萬元，占各項存款的%；對公存款××萬元，占各項存款的%。
2. 貸款。全年貸款投資淨額××萬元。各項貸款餘額××萬元，比上年增加××萬元，增加%，其中：農業貸款××萬元，占各項貸款餘額%的比例；個體工商戶貸款××萬元，占各項貸款餘額的%%；其他貸款××萬元，占%，表內不良貸款××萬元，比上年減少××萬元，不良率%，表外不良貸款××萬元，存貸比例為%，信貸資金風險得到有效控制，資產質量明顯好轉。
3. 金融運作。年初完成計畫的各項收入××萬元，各項費用××萬元，盈餘××萬元%
二、工作措施和方法
（一） 加強職業道德教育，加強政治學習，增強員工敬業精神和責任感。
為強化員工的職業道德，增強事業心和責任感，促使幹部員工牢固樹立全局觀念，確立求真務實、開拓進取、勇於競爭的精神，提高學習和工作積極性、主動性、創造性，結合內控制度建設推進活動的要求，成立了領導小組，制定學習計畫，確定學習內容，規定每周×為學習日，通過學習使廣大員工思想上認識到努力工作的重要性，理清思想教育與業務經營的關係，學習進步了，認識提高了，思想轉變了，業務能力增強了，綜合素質提高了，信用社各項業務得到了迅猛發展。
（二） 強化激勵機制，強化考核。
為確保業務開展有效落到實處，確保年度經營目標的實現，結合轄內實際，制定了切實可行的考核辦法。一是根據年初聯社召開的職代會及時下達、分解全年度各項經營指標，落實到個人；二是加大考核力度。按照經營指標落實考核標準，與職工工資進行掛鈎，每位職工每月從工資中扣除××元作為保證金，年終視完成情況按比例退還；三是雙重考核，如將清收不良貸款的指標列為單項考核，將部分津貼納入這些指標進行掛靠，完成任務的給發，反之不發。由於考核措施得當，調動了廣大員工的工作積極性和主動性，確保了各項經營指標的順利完成。
（三） 完善風險控制，加強經營管理。
1.堅決執行內控制度。
在日常工作中，嚴格執行《商業銀行內部控制指引》及《市農村信用社內控制度建設實施方案》為切實落實內控制度，我社採取多項措施避免制度落實流於形式：一方面組織員工學習內控制度，將內控制度建設與實際工作相結合，6月組織員工開展“內控制度”學習活動，組織全體員工參加內控制度學習考試。對於考試不及格的學生，他們將等待三個月，三個月後再參加補考。補考不合格的，限期調離有關崗位。這項措施加強了員工對內部控制制度的學習，提高了員工實施內部控制制度的緊迫感。另一方面，執行各種“內部控制制度”和“操作程式”。針對員工存在的心不在焉、工作不思考、外出不請假、學習不參加、不參加會議、業務服務不規範等問題，CCS從思想、作風、工作、紀律等方面進行了對比調查，經營環境和服務標準化，緊緊抓住“制度建設、標準化審計、同級監督、審計分析”四個重點，發現薄弱環節，整改，消除安全隱患，教育處罰並舉，確保全全無事故運行。過去一年經濟處罰××人次，處罰金額××元。通過加強內部控制制度建設，加強內部管理，有效運行各項工作，保證了各部門工作的順利開展。各種職位已經制度化、標準化和程式化。職工隊伍面貌煥然一新，形成了履行職責，依法辦事的良好氛圍。員工創新意識明顯增強，成效顯著。
2.轉變工作思路，抓好存貸業務。
一是提高服務質量，保持存款穩定增長。存款是信用社發展的動力。隨著金融業的發展，市場競爭日趨激烈，再加上消費低迷、利率大幅下調等不利因素，直接影響存款的增長。因此，我們分析了當前的財務狀況，並制定了切實可行的業務發展戰略。在存款業的競爭中，我們一方面採取“以存定貸、以貸導存”的政策，鞏固老客戶，發展新客戶；另一方面，開展優質文明服務，加強輿論宣傳，強化內部質量，樹立外部形象，打出“文明、方便、周到、快捷”的服務品牌，樹立了良好的社會形象，贏得了客戶的信任，實現了社會存款組織的新突破，；另一方面，充分發揮公共關係優勢，運用各種社會手段交友、吸引客戶、發現市場、捕捉信息、上門服務吸收存款。總之，通過任務的落實、資金的組織和良好的服務工作，各類存款大幅增加，超過了美聯社發布的年度存款增長計畫的任務。
二是信貸業務取得長足進展。年初以來，我們考慮到信貸資金比較充裕的實際情況，一方面從小額消費性貸款等方面進行貸款行銷；另一方面通過開辦社團貸款，拓展信貸業務範圍，提高了信貸規模，呈現出良好的發展勢頭，貸款投放量與上年相比有了顯著提高。在保證支農貸款資金的前提下，積極支持轄內經濟的發展，積極向集體經濟和個體經濟組織發放貸款，對增加收入起到了很大作用。
信用是指以還款和付息為條件的價值運動形式。它通常包括銀行存款、貸款和其他信貸活動。狹義上，它只指銀行貸款，這與廣義上的“信用”是相同的。信用是社會主義國家有償籌集和分配資金的重要形式。它是經濟發展的有力槓桿。以下是整理出來的相關資料，希望能對您有所幫助。
客戶經理年終個人工作總結 篇14
在支行和同志們的幫助和指導下，本人能夠認真貫徹支行工作部署，堅持“增存就是增效”經營理念，把組織存款、壓降不良貸款放作為中心工作，發揮自己在本職崗位上應有的作用，和同事們一道較好地完成了支行下達的工作任務。以下是我的：
一、作風建設情況
上能從嚴從高要求自己，自覺加強政策理論和管理知識的學習，努力提高政治理論水平和管理能力。一年來，我的認識有了較大提高，充實了理論知識、開闊了工作思路，豐富了經驗，對我們xx銀行改革的前景更加充滿了信心。學習上能不斷充實自己，自覺加強基礎理論和業務知識的學習，努力提高業務水平和操作能力。自入行以來，我刻苦學習，掌握了較為全面的理論知識和專業知識。尤其是組織安排我主持客戶部工作後，為儘快適應新的崗位，進入角色，我不斷完善自身，提高業務水平，擴大知識面。一年來，通過自己的努力，本人的業務水平和工作能力有了進一步的提高。
作風上能嚴格要求自己，不斷增強法制觀念，按章辦事，廉潔自律。我主持客戶部工作後，作為一個部門的帶頭人，我以客戶經理的標準嚴格要求自己，工作走在前頭，講求奉獻，廉潔奉公。對情況複雜，政策性、敏感性強的問題，我能夠加強請示匯報，未出現越權行事的`情況；針對客戶部門的工作特點，能切實按要求對部門員工進行依法辦事、廉潔自律的教育，堅持經常性的制度學習，平時注意加強部門管理，加強內控管理和信貸檔案管理。能夠嚴格執行客戶經理制度，檢查和督促各項規章制度的落實、執行情況。
二、履行職責情況
在職業活動中，我把服務基層、服務客戶放在首位，有了這種心境，與點、客戶交流就能處於一種和諧的狀態，許多事情便迎刃而解。大家都知道，我們客戶部與機關保障部門相比，多了經營的職能，與營業點相比，多了管理的職能，我們既要管理、又要經營，上對省行所有的業務部門，下對所有點，外對重點客戶，對於客戶部門來說，我們的任務是相當繁重的、責任也是相當大的。
我們以大戶目標管理為核心，抓好存款組織工作，創歷年最大增幅。針對我行存款連年大幅增長，年面臨的困難和問題更多、更為嚴峻的形勢。我和同事們牢固樹立“存款就是增效”的經營理念，認真做好年度和考核，認真處理客戶抱怨，降低了客戶的投訴率，維護了我行的社會形象。以清收壓降不良貸款為重點，抓好信貸資產的管理，不良貸款占比較年初下降了8個百分點。我主持客戶部工作後，針對由於歷史原因，我行不良信貸資產居高不下的現象，一是定期或不定期組織部門客戶經理研究和分析管理信貸企業的情況，對信貸客戶進行分類排隊。以上銀行為突破口，以代理業務為重點，積極推動全行中間業務的發展。
三、存在的問題和今後努力的方向
本人經過回顧，認為自己一年來的工作是稱職的，但仍然存在不足：工作經驗有待豐富，工作系統性不夠強；今後本人將一步加強學習，虛心求教，克服不足，將工作做得更好。放下包袱，扎紮實實做好本職工作，當一名合格的客戶部經理。作為客戶部負責人，不同於其他保障部門和營業點，承擔管理和經營的雙重職能，工作擔子是很重的，需要具備把握巨觀全局、處理微觀事物的能力，今後本人一定會放下包袱，放開手腳，積極主動協助主管行長抓好工作，當好助手，按照“三個規範”要求管理業務，發展業務。
客戶經理年終個人工作總結 篇15
20xx年以來，我們分局在市局的統一領導和指揮下，緊緊抓住行業內部監管和捲菸打假工作兩根主線，認真貫徹落實國家局“保牌、穩價、規範、增效”的工作要求，切實加強行業內部監管和強化市場零售端建設，鞏固和維護了我縣捲菸市場經營秩序。現就有關情況作簡要匯報。
一、認真貫徹執行市局有關內管工作要求，紮實推進內部監管工作
1、加強學習培訓，提高思想認識
為了進一步加強菸草行業內部專賣管理監督長效機制建設，市局在去年12月份以滬煙專管[20xx]180號檔案下發了《內部專賣監督管理監督工作規範》，從而進一步明確了工作職責，規範了工作流程。我們一方面組織機關人員進行認真學習傳達，另一方面加強對分局（有限公司）相關人員培訓，通過學習培訓，提高了相關部門、相關層次工作人員對內管工作的重視程度，再充分認識到專賣內管是一項長期工作，同時也意識到了專賣內管工作是菸草行業的生命線。
2、按計畫加強監督檢查，提高執行力
為了有效落實市局09年總體工作思路和要求，全面推進內部專賣管理監督各項工作的正常開展，確保捲菸市場經營秩序健康穩定發展。年初，我們制定了09年度內部專賣監督管理工作構想，為了使制定的專賣內部監督管理工作能夠真正落到實處，我們在健全組織體系、完善內部操作流程、加強宣傳培訓的同時，切實強化日常自查和抽查等工作措施，並全面做好相關記錄與資料的保管。年初，分局（有限公司）又以簽訂《經營管理目標管理責任書》的形式，規定了相關部門必須執行各項內管制度規定的剛性要求，並結合績效考核工作對各部門執行內管規定要求進行動態化考核，真正體現“流程化、精細化、痕跡化”的監管要求，確保了捲菸經營持續、穩定、高效、健康、規範地發展。
3、加強交流學習，切實提審內管工作水平
鑒於市局180號檔案對內管工作的總體要求，針對捲菸經營業務知識和實際操作能力的要求，幫助內管人員儘快理解和掌握新的檢查方式和工作技巧，今年以來，我們組織了內管科相關人員赴兄弟單位進行學習取經。一方面加強了面對面的工作交流，另一方面，通過共同探討解決了內管工作中碰到的難點和疑點，從而促使我們緊跟市局節拍，有效地推進了內管工作的提升。
二、加強市場監管力度，規範市場經營秩序
今年以來，我們緊緊圍繞市局09年度專賣管理市場監管工作要點，始終保持捲菸打私打假高壓態勢，以市場監管為重點，強化零售終端建設。截至5月31日，共出動稽查人員1698人次，檢查持證經營戶3029戶，無證戶253戶，取締專業無證戶2戶。聯合公安、工商聯合執法10次，查獲各類違法違規經營案件55起，移交工商案件10起，查扣涉案捲菸2769.8條，總價值18.96萬元，其中假冒捲菸1060條，進一步規範了我縣捲菸市場經營秩序。
1、規範市場、強化監督，始終以淨化捲菸市場作為專賣管理工作的重中之重。在市場檢查中，採取多種方式，全面監控捲菸市場。第一、加強日常檢查。做到檢查覆蓋率100%；第二、採取分類管理的方法，有重點加強對菸草專賣零售許可證有效期一年及今年以來新發生違法經營行為持證戶的監管。通過增加檢查頻次，加強專賣法規宣傳，促進零售戶誠信經營；第三、實施非常規檢查。強化錯時檢查和雙休日檢查，打破檢查常規，保證市場監控全天候；第四，對偏僻地區的零售戶實行隨機檢查，做到“兵無常勢，水無常形”，讓違法分子無規律可循，確保檢查效果事半功倍。
2、擴大信息渠道，及時掌握信息。年初，分局與政府以及鄉鎮綜治部門簽訂共同監管協定，利於個方面社會資源，隨時掌握和了解捲菸市場動態情況。同時，在發展線人和擴大案件信息上下功夫，做好案件經營。
3、加強各方協作，形成打假合力。第一、與公安、工商等執法部門建立長效合作機制，針對市場情況按月開展聯合執法整治，依法對無證無照經營戶進行取締；第二、發揮各鄉鎮綜治部門作用，加強溝通，多渠道獲取捲菸市場信息；第三、與兄弟分局進行交叉整治，加強信息交流，充分發揮互動小組在市場整治中的作用。
三、存在問題
1、由於案源線索來源少，大要案及網路案件偵破工作進展緩慢。
2、在日常市場檢查中，當查獲某店有涉嫌違法經營行為時，我們將涉案物品作先行登記保存，並現場製作相關法律文書，當事人也承認先行登記保存的捲菸用於店內銷售並簽字確認。但案件進入調查審理階段，當事人或持證人在接受調查詢問時，否認了現場承認的事實，使下一步的案件處理增加了難度。
四、下一步打算
1、擴大內管的宣傳培訓面，進一步提升業務部門工作人員管理意識，堅持“檢查、輔導、宣傳、培訓”四位一體的內管模式，真正做到徹查與嚴防相結合。
2、進一步加強考核，注重效果。通過健全完善考核機制，增強內管工作實效。
3、加強對零售終端的管理，特別要加強對一年期和今年新發生違法違規持證戶的監管，要注重重點戶的新動向，適時採取措施加以整治。
4、加強與公安、工商、交警等執法部門的配合，切實搞好路檢路查和發展線人情報網路，努力做好案件經營，力爭在大要案以及網路案件的查處上有新的突破。
客戶經理年終個人工作總結 篇16
這一載的光陰來到十二月。已然中旬，即使不予提示，我們也應該知道差不多該乾什麼事情了。在這個時候，人們總會爭相著感嘆時光的匆匆飛逝。若干年來，我總不知覺。可是今年，時光，她，特別的快，也特別的不知所謂。
寫些文字，對我來說是不需糾結的易事。這些年來，也時常為支行內刊撐過門面。年終，更是不用拼湊，看完十一月結便可以淡定起筆。然而今年，十一遂只有前五月章，也就意味著今年我的理財經理生涯只區區五個月。那么後七個月何如？二個月停崗，支行19樓面壁思過；五個月轉換到一個我陌生的點，當然等待我的幸甚還不算一個陌生的工作。未及一年過半，卻是全新的開始。
既然這一年被隔開了525三段。那作為年度工作上的，還必須得按部就班。於是照理我還是先回顧了下去年我做了些什麼，寫了些什麼——迂迴千百字裡行間，如此的躊躇滿志。待寫今年時，竟不知道那種洋灑的自信還丟了嗎？
每年的一月都有一個‘開門紅’的行銷任務，以期將新一年的勝利之門打開。可是以我為首的整個延中個金戰線卻黯然無光。這個一月甚至被我喻為是我從事個金理財經理以來最壞的一個一月份。後來在和姚行長在那次使我作別個金隊伍的談話中，他問我說，個金隊伍需要引入競爭機制，這個周期不宜過長，也不宜過短。作為過來人。我要說，老的理財經理在發展各項業務到一定階段時，會遇上不能逾越的瓶頸的。一旦部門注入新鮮血液，一定會有鯰魚效應。新加入的理財經理常具意氣風發之度，初生牛犢之氣，猛虎下山之勇，所以甫一上手往往一衝會沖得很高，同一崗位換了種思維處事方式後總會帶有新氣象。久日，或許又是瓶頸了。——我可不是因為要退出隊伍而說些風涼話。我的退出，如果是一次徹底的拯救，那倒也罷了。
一月頹勢之排山倒海，以致到了二月頭上還沒有緩過神來。那時我的行銷狀態還不是最好。也許是剛過節，剛旅行，心太散了。不過，漸漸開始張羅起今年第一隻行銷推進的基金，融通四季添利。儘管這第一筆在延中的融通添利的基金認購頗為不順，客戶不久便要反悔這筆認購，最後幾經些許環節，也為初來乍到調節相關事宜的小周添了點麻煩。但隨後幾筆的認購則絲毫不含糊，我推的認真，客戶買的堅定。雖然終究離支行分發的該基金的銷售任務還差了一點，與其他點同事火爆的銷售場景更無法相提並論，但總算是找回了以往行銷的自我狀態，讓延中的個金業績在掙扎中慢慢起色。所以，我始終敢於期許陰霾總有消散之刻。
三月份過去了，猶冷，天氣陰晴不定。
開一季小組會的時候，按時寫完月結竟然變成了我身上的一抹亮色，這是客氣了。似乎除了行銷之外的工作我都很出色。必須承認，20xx延中個金行銷的頭並沒有開好。
些許諷刺，說行銷羸弱了一些，可我覺得自身的服務水平是在不斷強化當中的，這可能單從數據化的報表上是細究不出來的。比如，我一向以為作為理財經理最大的工作是發現客戶，繼而了解他們的需求，然後配置符合其自身風險能力和收益要求的產品給他們，再追蹤，把服務加深，以期可以挖掘出客戶更深的理財需求。這個過程，是需要用專業學識、金融市場的資歷乃至人情交往的情商去構成。不是說，客戶來了，他告訴你要買什麼，然後我準確地利索地幫Ta做好，如果是一個低櫃，那么我可以得8分。
但是，始終別忘了，我是理財經理，理財經理是用來發掘甚至創造客戶需求，繼而把合適的產品賣給他。如今，我相信很多駐點的理財經理都遇上將理財經理當低櫃使的惶惑，在目前尤其是銀行理財產品銷售的程式無法改善，整個支行理財經理駐點機制無法改革的情形下，我們怎樣脫身出來去做一個非低櫃的理財人員。
面對紛繁複雜的理財產品申購，如果無法需求再造讓其轉投保險基金的話，通過便捷的銀去完成成了一種思路。和直愣愣的櫃檯填單處理，銀的'優勢無與倫比，這裡不一一詳贅。這裡也有一個問題，就是怎么讓那么多人接受我行銀，使用銀。這裡也是我所要說的服務水平。這個引導過程需要時日，關鍵點在於自身必須對我行的銀瞭若指掌，充分認可我行的銀，並且有銀實戰的經驗。說起實戰的經驗，我個人放棄了使用可以得到的usbkey證書，因為ukey證書由我父親開通，我自己則用檔案證書，母親則使用‘自助註冊’。
這樣的話，我就能了解到目前我行僅有的這三種銀註冊方式的功能以及使用。任何銀疑難雜症，在我面前都可以迎刃而解。在我的極力普及及推廣之下，假以時日，我敢說延中申購理財產品的客戶中，95%已在銀的體系中運行這些產品了。很明顯，我完全有理由說我能騰出手來在理財經理的場面上有所作為。只是業績，還不如其體現得那么快。
至於業績。在會議上時常會委婉地提到延中資源相對不是那么上等——其實，我在想，再怎么沒有質優量大的客戶資源，就堂堂一個曾經的支行，熙熙攘攘的大堂，二三億的儲蓄存款，日十幾筆的定期存款，每逢十號，排著隊嚷嚷著要買國債的架勢，每日只是從中化取二三萬的保險增量，憑此應不是什麼難事吧。我也想找些為不盡如人意的業績開脫的藉口託詞，奈著實難以啟齒。至於指標，儘管這個名詞始終縈繞著讓人頭痛，但從當時最近會議上公布的指標來看，單論保險，單以延中資產規模下發的指標30萬，僅單天工作日1。5萬的銷量。真心認為，這個指標不算高，更不算遙不可及。
四月，離離開理財經理的崗位還有二個月。這個月，我想分享一個也算我狀態回勇後的行銷案例。
我每次在針對一件產品做行銷的時候，總有一個中心。比方，擺出‘點滴成金’報價每周都在走低的實況，然後寄出市場利率可能也會隨時走低的理論，進而讓一些有效的一直以來瞄準短期理財的客戶有考慮長期的計畫。因為通常在一個人或一個家庭中，也通常會有一些錢作為預防動機長期不用，正因為他們一直以來循環購買短期理財，是之前的利率水準一直處在一個上升的通道中，或者還可以說是主流媒體的引導所致，其實不是他們短期都需要用錢。現在則是反之的趨勢，那我正好激起他們長期投資的慾念。有了這個念，無非配上一些相關長期的產品，貌似保險便是首當其衝。
但先別著忙，萬事講究一個戰略，得有一個巧妙的引導。我採取的方針是用國債去引導，因為我認為以四月所發行的五年國債6。收益率來說，還是擺得上檯面讓客戶去心動的。如果客戶這個都說沒問題，那么同樣滿期五年的銀保產品最難的一關就破了。也就是期限。也不用‘適當’誤導了，把五年說成三年，把三年說成一年，因為在我看來，所有這些銀保產品（除了國華二年那個特型外），只有滿期才有可能僅僅戰勝定存。能接受五年電子國債了，那這個期限就沒問題了，也同時兼顧了一下客戶的利益。
既然介紹了每年6。付息的國債，挺好的東西，那當然得讓客戶買。但不能全買。我的經驗是，首先長期的理念沒問題；第二就是再植一個資產配置的理念，一定要配置；第三，同樣也是事實，以國債目前的熱銷勢頭，不一定買得上。我可以盡一些努力，讓客戶儘量買上，讓客戶感受如此貼心照顧的同時，再迂迴促成其購買同樣五年期限的銀保產品。我當時挑選的是保底比較高的picc的那款金鼎富貴的C款作為主推，這樣我認為和國債6。落差顯得沒那么大，儘管它是有每年分紅的，但電子國債的每年付息（等於複利）又是何等的優勢！實踐結果，四月出一單，買的金貴C款，13萬。同樣該客戶，讓其按下25萬，答應其在下一期國債的購買上儘量優先。萬紫千紅的五月，又如法炮製了二筆相似的案例，也銷了13萬多。
五月還出了我入主延中個金理財以來第一單的信託。
其後，我還專門篩選排列了名下客戶，以期找到更多潛在的信託資源。既然保險基金的推進之路踽踽難行，便想以此途徑來增厚一下中收亦不失為異曲同工。可就在我豪情滿懷，自感眉目已露的時候，六月份的一天，突如其來的召見——似乎我從不曾想過，四年多的理財經理生涯就在此刻風雨飄搖。
從去年四月至那時，被查到八次違規操作。我面臨的現實，已容不得我半點狡辯，似乎等待的只是審判。然而，停崗、學習制度、作出書面深刻檢查，都只為了一個從輕發落。在19樓‘面壁思過’的日子裡，我既閱盡了一二等富貴繁華之地，也像一個小學生那樣，被打回到學習課本基礎的原型。作為小學生，罰得最多的就是抄寫。‘面壁’頭一天，頭一件事，便是將《上海銀行業機構防範操作風險三十禁》用畢恭畢敬的觸筆重謄了一遍。這是一次自我的懲罰。印象深刻，感覺尤其在這些年來除了不斷豐富自己的專業水準以外，很久沒有這樣學習過如此基礎的制度約束了，而恰恰這又是我欠缺已久的。
我待在一個行銷的崗位上，以行銷為己任，這是無可厚非的本職。但這壓根不能成為我漠視操作風險理所當然的理由。
我也一度很不屑把制度理解至死的做法。後來漸漸明白，銀行運作的是一個很嚴格、很嚴密、很嚴謹的龐大體系，所以規章制度猶如天上繁星。作為從事銀行業的人，無論從業資歷有多么恢宏，面對制度，我們要去做的就是無條件地遵守它並遵照執行；面對制度，切不可‘勿以法小而不為’。在我身上一些日常的違規操作事實，可以說，不是很難理解，卻又很難理解。我不想我14年職業生涯就此絆在如此顯而易見的基礎常識之上。14年了，職業生涯已不能算短。
這么多年，工作上不見大的失誤失責，但磕磕碰碰的劃痕依然經年伴隨。試想人人都想得一完美，而往往愈想完美之人，到頭來不是因此在患得患失中所陷平庸，就是在大刀闊斧時玉石不分。多年來，遵紀守法，一直本分工作，以為踏踏實實。卻以這種‘面壁思過’的方式來到19樓，又以這種方式坐在支行最高的辦公室里。心理面臨著多大的煎熬。可能是多少年來，給予我對銀行內控操作流程的漠然理解和鬆散執行的一次擲地有音的迴響。
八月，我會記得這個炎熱今夏的。我離開了，離開了我曾經感嘆‘這是真正在做銀行’的理財經理的崗位。儘管這一去，我不知道還會不會回來，還有沒有勇氣回來。如果都不可能，那我希望仍舊保有心底的那份執著和自信，來迎接新的挑戰。儘管這一去，沒有眷戀，沒有渴望，徒有彷徨，徒有感傷。而我從沒有認為跌倒就是輸，也從來都認為教訓是財富。我是離開了。似乎一切都停滯了，我的客戶，我的支行，我的夢想。這四年多我從經歷中真的學到了很多，也交到了很多有人生意義的朋友。所以哪怕知道這么一天我將失去，我都無悔當年的選擇。
八月二十一日，及至今的五個月，及再以後未知的日子，我都會在餘姚路支行。儘管今年有大半光景都在那了卻，但請恕我在行將結尾處才第一次提起它。儘管大堂經理的崗位對我而言駕輕就熟；儘管張迅行長是我以前常德路的老，謙和親切，默契十足；儘管點同事、行業同仁、搭子、經警、新客戶的相處都很歡樂，但我卻始終沒有從仿佛跌落沉淪的情緒中走出，內心焦慮失措。所以五個月來，只盡到了一些些大堂經理微薄的職責，只能說是做得很平常、很平常。把大堂經理另一個行銷角色則完全忽略了。大堂日常的管理、服務、行銷都是靠我那么多年的資歷和經驗在完成。說重些，這五個月，在餘姚路支行做大堂經理，只是簡單重複，重複簡單，幾乎沒怎么去用心思考。所以又何值一述呢？明年吧。明年我會用好心力，不要浪費四年多理財經理所帶給我的積累、見識以及各項能力。在同樣可以驚艷四座的大堂經理崗位上，交出一份矚目的答卷。
這一年，各方原因，言談仍頻，文字甚微。令人莞爾的是，這關於情況說明的檢查倒寫了二之眾。只能從側說明，這一年，討伐、警覺、反思以及重新的自我審視，乃我的關鍵字。如果明天不是世界末日，我希望這一年過去了，在我身上會有一個有意義的轉捩點。