信貸工作計畫彙編 篇1
一、指導思想
以現有牌照為平台，專注小額貸款業務，通過持續的金融服務實現客戶積累，打造可持續經營的連鎖模式；並通過資金競價系統建立競爭優勢。
二、定位
公司定位：以貼近客戶、根植市場，為小經營戶提供資金服務為主； 產品定位：小額貸款業務，房產抵押貸款及無抵押信用貸款； 店面定位：商圈 市場 超市的連鎖經營模式； 員工定位：金融專業或相關專業，熱情、誠懇 品牌標識：瑞安資本
二、20xx年拓展指標分解
（一）店面拓展指標
（三）20xx年石家莊區域公司小額信貸業務收入1000萬元。
收入任務季度分解表
三、措施及實施路徑
（一）、指標分解
收入分為：諮詢服務收入、利息收入、債權轉讓收入。
（1）純資金中介業務（資金與項目中介）
全年累計放貸金額7400萬左右，平均費率4%，全年計畫實現諮詢服務費收入300萬元左右。
（2）自有資金放貸（公司自有資金的放貸）平均每月放款100—400萬元左右，累計最高放貸資金1250萬元，每月按2%收取利息、每次按4%收取服務費進行測算，全年計畫收入292萬元左右。
（3）債權模式放貸(公司或個人放貸後的債權轉讓),收費同自有資金放貸，計畫全年收入408萬元左右。
單位：萬元
（二）、經營措施
（1）會議行銷
將會議行銷模式標準化，作為例行工作定期舉行，逐漸挖掘沉睡客戶投資意向，講解小額貸款模式，積累放貸人。
每月舉行客戶茶話會，每季度末舉行大型客戶座談會，傳遞公司發展趨勢，回饋新老客戶。
（2）宣傳類
①各連鎖店每月選取重點小區、市場進行定點宣傳，直接積累一手客戶資源，擴大公司知名度。
②紙媒宣傳
為支撐全年收入任務，計畫與燕趙晚報、燕趙都市報合作，全年發布108(約每周兩期)期分類廣告及2期軟文廣告，提升業務宣傳力度。
③圍擋廣告
根據店面及業務拓展情況，計畫每季度發布為期一個月的圍擋廣告，提升公司整體形象，促進業務發展。
④報紙插頁
與石家莊日報社發行公司合作，在前三季度，每季度通過報紙插頁向預先選定的重點小區、市場散發5萬份宣傳單頁。
（三）、渠道拜訪
渠道包括：銀行、二手房中介、小額貸款公司、典當行、擔保公司、投資諮詢公司等，業務人員需每日提報《渠道拜訪登記表》、《借款項目信息登記表》、《放款信息登記表》至部門，以確保行銷計畫的順利實施。
註：1、以上測算按照單筆項目20萬計算；
2、會議行銷平均每人登記10萬元放貸資金。
3、放貸金額為登記金額的50%
4、通過項目=上會項目*50%
5、上會項目=派單*0.1%
具體行銷措施根據市場情況適度調整。
（四）、人力資源建設
(1)業務體系人員招聘進度單位：
信貸工作計畫彙編 篇2
20xx年三亞小額信貸工作的計畫和新的安排：
一、信貸員的補充安排
由於我們三亞的市場潛力比較大，而現有的信貸員比較少，面對這一情況，我計畫將在下一批的見習生中調配7名來三亞見習工作。具體分配為：林旺和藤橋3名見習生，育才2名見習生，田獨1名見習生，崖城1名見習生。
二、信貸網點的分配及副隊長的安排
林旺和藤橋屬於海棠灣鎮由康振豪和豐德軍來帶領和管理見習生；安排杜春去開發荔枝溝的新點，田獨還由陳舒舒、王感孝、蔡麗娟來管理，並且分配一名見習生去見習。羊欄由鍾維健、陳太雷、王曉欣管理。育才由吳小寶來管理並帶領一名見習生。崖城由李甲生、胡巧妮和林珊來管理並分配一名見習生過去實習。保港由麥堅來管理。整體的網點分為5個片區，之後在人員完善後逐漸選出五名信貸員作副隊長，管理相應的片區。逐漸的鍛鍊和提高管理人員的工作能力。
三、放款任務的計畫
根據總部的規定，每個信貸員每月必須放款在12戶以上，但是為了能夠達到我們三亞團隊做到全省第一的目標，大家在控制好風險的基礎上儘可能多發放貸kuan。尤其是發放婦女的聯保貸kuan為主。工資擔保貸kuan只是為了增加我們的工資收入。
四、集中處理拖欠利息的客戶
集中力量去解決林旺的拖欠利息的情況，爭取更早的收回本金和利息。
五、epos機安裝和廣告牌製作
在20xx年我們要大力加強epos機的安裝，計畫是每個信貸員最少安裝30台epos。達到遍布每個行政鄉村。還未安裝廣告牌的要根據情況及時的安裝。此外，製作小的廣告牌懸掛到各個鄉村的商戶門口，以便跟好的對外宣傳小額信貸。每個信貸員要求最少20個小的廣告牌。每個信用社最少一個大的宣傳廣告牌。
六、落實跟進財政貼息、獎勵金、利息劃撥的工作
20xx年度，我們要逐步的為已經歸還貸kuan本息的而且符合貼息的婦女申請財政貼息，並且每月上報市聯社資金部獎勵金的材料。每月底收完利息時在30號前將本月的利息及時劃撥到總部。
七、制度的完善和堅持實行
新的一年，我們也將繼續根據我們隊伍中存在的問題相繼增加一些新的規章制度。並且要完善落實，讓每個小額信貸技術員真正的做到根據我們的企業文化和制度來工作。
八、配合好上級部門的工作
認真負責的完成上級領導提出的工作，並且加強對外的聯繫。主要是市鎮級的團委、婦聯以及市財政等部門。其次，將與市聯社的關係處理到最好，便於我們的工作。配合市聯社各個部門的工作，按時提交相關的資料。
九、將日常的工作合理的分配到每個人，爭取每個人都能夠去多多的鍛鍊，學會更多的東西。
20xx年是我們三亞小額信貸隊伍的建設之年，在這一年來，我們穩定隊伍、加強建設、保證任務的完成。三亞小額信貸項目部是屬於我們每個人的，通過我們共同的努力和奮鬥，取得了良好的成績。今天，我們 回首過去 展望未來 穩抓建設 再創佳績，在省聯社及市聯社的各級領導下，我們繼續努力奮鬥、我們爭取創造更好的業績！
信貸工作計畫彙編 篇3
XX年我部在總行的直接領導下，在全體員工的共同努力下，完滿地完成了全年的工作任務。我們還在完善信貸業務操作規程，提高風險控制能力上下功夫，且取得了一定的成效，為我行今年的信貸工作做出了應有的貢獻。
一、XX年工作回顧
今年工作的主要內容是：
1、嚴格授信審查制度，有效防範信貸風險。
XX年圍繞信貸精細化管理的相關要求，根據《xx市商業銀行法人客戶授信管理辦法》、銀監會《商業銀行授信工作指引》我部年初對444戶客戶進行了評級、授信。認定166家a級信用企業，234家aa級信用企業，40家個人信貸工作計畫級信用企業，3家bbb級信用企業，1 家bb級信用企業。授信金額1024925萬元，其中貸款569632萬元，承兌455293萬元。分別對45戶 3a 級(或以上)業務發生頻繁的優質客戶進行了循環授信，授信金額284990萬元，其中貸款165490萬元，承兌119500萬元。
再就是嚴格執行審查制度，有效防範和減少信貸風險，確保信貸資金的安全性、流動性和效益性。在實際工作中，一是嚴格主體資格審查，確保借款人主體資格合法。對從事特殊行業的客戶，還要求提供有權部門頒發的特殊行業生產許可證或企業資質等級證明等。對提供資料不齊全的，及時與客戶經理溝通，要求補充合法有效的主體資格類檔案，確保借款人主體資格合法。二是嚴格貸款政策性審查，確保貸款投向符合國家金融政策。對每一筆用信的用途是否符合國家經濟、金融、產業政策進行嚴格審查，對國家禁止、限制的行業和項目，嚴禁信貸資金進入。三是嚴格貸款新規的執行，確保貸款用途的規範。對申請用信用途有關的市場前景調查及分析資料是否全面進行審查，對其用途進行分析，審查其是否合理、真實，申請用信理由是否充分，確保用信用途符合規定。四是嚴格借款人財務及償債能力審查，確保第一還款來源有保障。並根據相關財務信息，對客戶的各項財務指標進行認真的測算和分析，對其是否處於正常水平予以客觀評價，審查其還款來源是否充分。
XX年度，總計審查各類信貸業務987筆，金額937231萬元，其中貸款253筆，金額451420萬元;承兌匯票簽發726筆，金額485811萬元。
2、加強風險控制，規範信貸業務操作。
隨著我行信貸經營管理架構和運行機制的變革，在改變原有法人管理模式為授權經營管理模式的轉變中，承接信貸業務相關的職能管理工作也要與之匹配。為此，我部根據總行相關制度以及職能的對接和分行實際分布，重新設計了操作流程，並轉、下發了相關的管理制度，為嚴控信貸風險，實施規範操作。
為規範信貸業務操作，今年我部先後整理出總、分行在資產運營方面若干新規章制度，並相繼轉發給相關部門嚴格按照新的規程、規章及流程執行，在執行過程遇到有疑義或理解上的差異，操作起來比較棘手的問題，我部積極的與相關部門聯繫溝通直到問題解決。全面規範了信貸管理制度、流程和標準，對提高我行的信貸管理水平起到積極作用。
(1)為規範信貸業務報批及操作管理，我們堅持總行相關信貸準入條件，對法人客戶進行精細化管理，認真篩選、排序分類。本著“服務行銷、控制風險、盤活資金”的原則，加大信貸工作力度，有效規避新增貸款風險的發生。首先將古城厚德、旺前集團、湖北衛東等客戶列為我行重點支持客戶，對其重新設計融資方案，及時與總行授信審查部溝通匯報，目前此類企業已經取得總行新的融資授信額度，切實解決了客戶在我分行融資許可權問題。
(2)實行信貸業務精細化管理，尤其是實施授權經營管理模式以來，根據總行制定的行業信貸政策和信貸管理規定，結合客戶實際情況，從規避信貸風險入手細分客戶，適時劃定支持、維持、壓縮、退出四個類別，根據客戶情形實行動態管理。
(3)加大信貸管理制度的推行力度，規範操作，嚴防風險，對總行下發的相關新規章、新制度，積極做好在同一起跑線上的培訓工作，採取請進來和拉出去及派員行內從業時間較長，實戰經驗豐富的人員進行面對面深層次的集中培訓，尤其是對新的業務操作規程、授信管理基本規定等的重點培訓且進行了摸底考試，使現有客戶經理都能夠儘快熟悉新的業務規範流程，提高了業務水平和新的經營理念。
3、銜接對口部門，規範上報各項報表
為滿足總行相關部門業務統計需求，包括人行、銀監局下發的各項臨時性報表，以及相關的調查、銀企對接情況、中小企業情況統計表等。 一是根據報表要求，克服我部目前數據輸出難的困難，分別按月、按季及時、完整、真實地完成各類報表的上報工作。
4、搞好小企業俱樂部建設，我行針對俱樂部企業會員發展情況，召開行銷人員動員大會，將任務分解到部門、支行和個人，由於領導重視，措施得力，目前我行共發展會員123戶，超額完成了銀監分局下達的100戶任務，得到了運管辦的好評。
5、根據監管部門要求搞好 “十百千萬工程”的金融服務活動，緊扣“一項金融產品、一個增長，三個高於”總體目標，搞好支農、支小、支縣的落實工作成立專班，制訂方案，加強組織，及時匯報，把有限的信貸資源傾斜到“十百千萬工程”上來，支持縣域經濟龍頭企業的發展。
6、推廣套用金融服務平台，發揮融資導向作用
小企業金融服務平台經過近兩年的運行以來，我們通過宣傳、引導，融資平台逐漸被企業熟知、認可和套用。截止目前通過金融網在我行申請辦理融資業務1080筆，金額785824萬元。網上運用率及融資總額排在全市金融機構前列，得到了金融辦和銀監部門的通報表揚。
7、組織推動“開源行動”，我部作為開源行動的組織部門，在總行“開源行動”開展以來，立即制定了我分行活動方案，進行安排部署，並將任務分解到各行銷單位，每周進行督辦、通報。“開源行動開展以來，新增存款近5億元。”
8、利用閒暇之餘，積極完成攬存工作。
二、存在的問題
1、從實際工作情況看，存在工作不系統、重點不突出、管理目標短期化問題。
2、缺乏視窗指導的主動性。
3、由於機構設定不到位，造成工作被動。
三、20xx年工作計畫
展望20xx年我部將圍繞分行各項經營目標，且認真落實國家產業政策和行業政策，認真執行總行提出的三年發展規劃，以調整信貸結構為主線，以防範和化解信貸風險為重點，著力最佳化信貸流程、完善制度建設，強化基礎管理，進一步增強工作前瞻性、主動性、促進我行信貸及風險管理水平的提升。
1、明確信貸投放的重點，著力最佳化信貸結構。重點扶持符合國家產業政策和行業政策的中小企業，重點支持電子信息、紡織產業、裝備製造業以及科技型創新企業、現代服務業等具有發展前景、產品有訂單、有利於帶動當地中小企業。
(2)實行信貸業務精細化管理，尤其是實施授權經營管理模式以來，根據總行制定的行業信貸政策和信貸管理規定，結合客戶實際情況，從規避信貸風險入手細分客戶，適時劃定支持、維持、壓縮、退出四個類別，根據客戶情形實行動態管理。
(3)加大信貸管理制度的推行力度，規範操作，嚴防風險，對總行下發的相關新規章、新制度，積極做好在同一起跑線上的培訓工作，採取請進來和拉出去及派員行內從業時間較長，實戰經驗豐富的人員進行面對面深層次的集中培訓，尤其是對新的業務操作規程、授信管理基本規定等的重點培訓且進行了摸底考試，使現有客戶經理都能夠儘快熟悉新的業務規範流程，提高了業務水平和新的經營理念。
3、銜接對口部門，規範上報各項報表
為滿足總行相關部門業務統計需求，包括人行、銀監局下發的各項臨時性報表，以及相關的調查、銀企對接情況、中小企業情況統計表等。 一是根據報表要求，克服我部目前數據輸出難的困難，分別按月、按季及時、完整、真實地完成各類報表的上報工作。
4、搞好小企業俱樂部建設，我行針對俱樂部企業會員發展情況，召開行銷人員動員大會，將任務分解到部門、支行和個人，由於領導重視，措施得力，目前我行共發展會員123戶，超額完成了銀監分局下達的100戶任務，得到了運管辦的好評。
5、根據監管部門要求搞好 “十百千萬工程”的金融服務活動，緊扣“一項金融產品、一個增長，三個高於”總體目標，搞好支農、支小、支縣的落實工作成立專班，制訂方案，加強組織，及時匯報，把有限的信貸資源傾斜到“十百千萬工程”上來，支持縣域經濟龍頭企業的發展。
6、推廣套用金融服務平台，發揮融資導向作用
小企業金融服務平台經過近兩年的運行以來，我們通過宣傳、引導，融資平台逐漸被企業熟知、認可和套用。截止目前通過金融網在我行申請辦理融資業務1080筆，金額785824萬元。網上運用率及融資總額排在全市金融機構前列，得到了金融辦和銀監部門的通報表揚。
7、組織推動“開源行動”，我部作為開源行動的組織部門，在總行“開源行動”開展以來，立即制定了我分行活動方案，進行安排部署，並將任務分解到各行銷單位，每周進行督辦、通報。“開源行動開展以來，新增存款近5億元。”
8、利用閒暇之餘，積極完成攬存工作。