理財方案合集 篇1
一.活動背景：
自從1990年國家開放金融市場以來，人們對這一行業越來越重視。隨著我國經濟的發展，證券,基金，股票這些詞語已經深入人心.越來越多的人參與到這一行業，其中湧現出一批又一批的傑出人物，商學院投資理財協會在了解到這些信息後，結合商學院全體學生的需求，主動為我們大家聯繫上了綿陽華西證券營業部楊總經理楊。為會員組織安排了一次證券公司實地觀摩活動
二.活動目的:
針對我們大家的這方面的困惑，本次觀摩活動側重於讓大家對證券行業有一些清晰地認識，對金融行業有一個全方位的了解，楊老師會站在這個行業一線為大家解說證券行業的發展狀況，以及最新動態。楊老師還會和大家分享面試的技巧，職場人際關係的處理，以及思想和性格的束縛，全面提升自己，如何練就一副好口才，等等、這些同學們心裡最憂慮的的話題進行分享。楊老師作為一名公司的高層領導。主管人事招聘的成功人士，會給大家帶來職場一線的信息，對我們大家以後走入社會，走向職場提供指導性的意見。尤其是對於有意願進入證券行業的會員構建合理的知識結構，希望通過這次活動為同學們揭開這一層神秘面紗，向同學講解證券及股票市場基本知識，為我們會員構建合理的知識結構。
三.活動意義
通過本通過本次活動，給同學們帶來職場的一線諮詢，使同學們對職場有更清晰的了解，對以後更加從容的走向崗位積累些許經驗。使同學門在接下來的時間裡抓緊時間有方向性地歷練自己。突破自己思想和性格的束縛從而全面提升自己。本次活動也能激發同學們對證券市場的興趣，為那些想從事這一行業的同學提供正確的指引，擴展全院同學的知識面，為同學合理規劃自己的職業生涯給予參考性意見。
四、主辦單位：
綿陽師範學院校團委社團部
承辦單位：商學院團總支 社團部 投資理財協會
五：主要內容
本次活動的主要內容
1包括證券行業的學習了解
2包括職場人際關係的處理
3面試的技巧等方面
六：活動時間及地點：初定於20xx-11-1下午一點出發（校門口坐七十二路公車到華西證券下）
七：活動對象：主要是面向投資理財協會的同學，非常歡迎其協會同學參加
九 經費預算 ：每人來回4元，人數控制在20人以下
十 安全備案 考慮到是要到校外去。所以協會負責人有詳細的安排，協會有專人全程帶領大家. 華西證券會安排專人接待 負責人（馮啟松 )商學院團總支社團部投資理財協會
理財方案合集 篇2
隨著人民的生活水平發生翻天覆地的變化，人們已從解決溫飽問題進入到各種多元化需求的年代。為了豐富社區居民的業餘生活，可以從理財方面著手。在此通貨膨脹如此猖狂的時期，更好的引導居民投資理財，社區與河南億正投資擔保有限公司攜手合作特展開一系列的專業理財講座，讓居民了解理財產品的品種，理財心態調整、投資方向以及未來經濟走勢各個方面的內容。
一、活動主題：
走進理財、走進財富、讓生活更精彩
二、活動時間：
根據社區居民休息時間安排
三、活動地址：
社區廣場
四、活動宗旨：
宣傳金融知識，引導社區居民樹立正確的投資理念，理性理財、增加財產收入.讓居民了解投資基礎知識，投資技巧，並對市場未來走勢進行預測；如何理財？如何合理運作手中的閒散資金，從個人投資者投資心理、投資機會、投資品種選擇、投資期望收益率等方面進行詳細分析
五、活動方式：
專業理財師進行一系列授課，現場互動、解決各種居民在理財知識方面的困惑.
六、組織機構
主辦單位：社區承辦單位：河南億正投資擔保有限公司
七、活動安排：
（一）社區
1、負責向社區居民宣傳理財講座活動有關事項，鼓勵社區居民踴躍參加
2、做好組織、登記和統計工作
3、提做好供場所：
A、一個可以容納50左右的房間
B、一個可以進行講座的廣場
4、根據社區居民業餘時間安排課程時間
（二）河南億正投資擔保有限公司
1、提供理財講師
2、上課現場安排工作人員進行現場解答和後勤工作
八、講座整體流程
1、準備工作
A、DV拍攝與刻錄：
主要內容：公司的介紹，理財問題街頭隨機採風以及成交客戶的訪問
B、參加禮品準備：億正手提袋、億正宣傳頁、億正宣傳筆、億正宣傳本子
C、邀請函、流程單製作
2、獎品準備
一等獎：待定
二等獎：待定
三等獎：待定
3、講座流程
① DV播放：包括街頭採訪和成交客戶的`訪問
②主持人介紹公司發展歷程和公司現狀等，介紹專家老師以及老師講座（理財）以及與其他投資品種的比較
③抽獎、客戶問答互動環節：針對“一對一模式”的安全進行詳細的說明
④各個行業的發展良好前景（針對借款方），彰顯公司品質和體現公司實力等
⑤各投資顧問（客戶經理）針對自己客戶進行答疑、簽訂“客戶申請單”或直接成交
⑥資料夾（客戶經理人手一份）：畫冊、公司簡介、業務介紹及問答、銀行對帳單
九、工作要求
1、公司領導給予支持和重視，相關部門予以配合
2、加強分工協作、緊密配合、強調團隊的整體形象與利益
3、公司與部門同事以積極態度做好前期準備工作，電話和簡訊雙管齊下的手段完成邀約工作.
十、費用
1、DV費用
2、場地費用
3、老師費用
4、禮品費用
5、宣傳費用
十一、附記
1、前期物料準備、製作和協調人員：
2、客戶邀請：
3、講師邀請（或自己客戶經理上台分享成功案例）：
4、主持人：
5、活動現場：
十二、附屬檔案：（隨機採訪問題）
1、做過投資理財嗎？
2、做過什麼樣的投資理財？
3、為什麼做投資理財？
4、感覺到目前的通貨膨脹了沒有？
5、知道“河南億正投資擔保有限公司”嗎？
6、了解過河南億正投資擔保公司的“一對一模式”嗎？
7、有過“契約履約擔保”的經歷嗎？
8、想通過投資賺取更大的收益嗎？
對客戶的提問：
1、以前有沒有做過什麼投資？
2、是什麼機緣讓您了解到“河南億正投資擔保有限公司”？
3、是什麼原因促使您相信“河南億正投資擔保有限公司”與其合作？
4、個人感覺“河南億正投資擔保有限公司”的優勢在什麼地方？
理財方案合集 篇3
幾年的留學生活支出較大，即便是家裡有這個經濟實力，也應該合理規劃，使留學更經濟。赴澳留學，有哪些理財方案?
對於留學，很多家長已經備下足夠的資金，可以說留學不差錢，但就怕孩子亂花錢，同時家長因為孩子不在身邊，家長管不住、管不了。對此，有些專家建議，可以考慮辦理雙幣信用卡，學生攜帶附卡出境刷卡消費，家人在國內定期存入人民幣還款，同時還能通過對賬單掌握子女的消費情況。
對於這個建議，專家認為，雙幣信用卡中間要經歷人民幣-美元-澳元三道關卡，銀行在結算的時候會將人民幣換成美元，再將美元換成澳元，因為匯率的浮動，家長經過雙重匯率兌換成本較高。除此之外，還有一些其他的留學理財方式可以達到同樣的效果。
對於留學理財規劃，專家建議可以從以下幾個方面進行：
分批打錢給學生
首先，不建議家長把幾年的學費和生活費換成澳幣一次性匯給學生，畢竟這筆錢數額不菲，如果學生赴澳大利亞讀大學的話，一年的學費通常在15000至 20000澳元，生活費如果以每月1500澳元來算的話，全年下來也在20000澳元左右，4年加起來，有160000澳元之多，留學生往往年齡不大，沒有能力來支配和掌管這么一筆財富，有可能會因為沒有任何規劃而揮霍無度。
因為學校的學費是按照一年或者一個學期來支付的，支付完一年的學費之後，手上還有大把的錢，學生有可能會去買各種奢侈品，追趕時尚，甚至。有的留學生將所有費用全部揮霍一空，最後甚至靠偷竊來維持自己體面的生活。
很多家長擔心孩子在國外如果缺錢的話日子會很艱難，擔心孩子受苦，因此會給孩子很多錢，就怕他不夠花。專家認為家長的這種擔心完全是多餘的，錢給多了，孩子往往只會揮霍，時間久了還會對家長產生依賴心理，從而失去鬥志;錢給的不夠，孩子在生活上的確會拮据一些，但他由此學會了對錢進行合理規劃，或者自己打工賺錢，從而學會自己謀生。
預開海外賬戶
由於擔心孩子剛到陌生的環境需要花錢的地方很多，很多家長會讓孩子赴澳時隨身攜帶很多現金。專家表示這種做法並不可取。
首先目前，我國政府對攜帶外幣現金出境有嚴格的規定，出境時只能隨身攜帶5000美金等值的外幣，如果開具銀行攜帶證，也只可攜帶10000美元等值外幣，攜帶更多的外幣，需要去當地外匯管理局開立批文，手續繁瑣，限制嚴格，(澳洲如果攜帶1萬澳幣或等值現金也許向海關申報)再說攜帶現金也不安全。此外，澳大利亞隊現金的使用也有很多限制，尤其是大筆數目的現金。
專家建議，家長可以通過銀行比如澳新銀行在國內預開海外賬戶，學生抵達澳洲後經過激活即可使用。在獲得學生證後，前往當地任意分行，將賬戶轉成學生賬戶類型，可免去賬戶管理費。
在澳辦理定存業務
如果家長把所有的費用一次性都匯給了孩子，建議家長要求孩子在付完一年的學費(澳大利亞的學費可以半年交一次，也可以一年一交，很多學校對一年一交的學生享受學費折扣優惠)，預留一定的生活費之後，將剩餘的錢子女定存在澳大利亞的銀行中，因為澳大利亞存款利率較高，當然，家長也可以在國內的澳大利亞銀行例如澳新銀行辦理澳幣定存業務，利率也較為可觀。
以房養學
以房養學也是目前比較受追捧的留學理財方案，家長可在澳大利亞為孩子買一套房，兩室一廳或者三室一廳，一間孩子自住，另外的房子出租，房租即為孩子的生活費。但是，海外人士在澳買房有一定限制，比如只能買新開發的樓盤，還要獲得政府的許可證後才能購買。專家指出，目前在澳買一套兩居室或者三居室的市價在40萬-60萬澳元，出租一間屋的房租在700-800澳元左右，如果出租兩間，那么房租足夠孩子在澳的生活費用。
留學匯款有3種方式
在為海外子女匯款時，可以考慮電匯、外幣匯票和速匯金三種方式。
電匯比較快，但匯款費用高，手續繁瑣;外幣匯票匯款費用低，但匯款速度較慢且風險較大;速匯金速度最快，但費用較高，且要求收款人所在地必須有業務受理機構。家長根據用款緊急度、安全性、便利性、實惠性等因素選擇匯款方式。
理財方案合集 篇4
月光族每個月的工資都用於購物消費，銀行存款所剩無己，必要時還需要父母的贊助，理財自然無從談起。針對月光族的特點，理財專家建議，月光族理財應從規劃自己開始。
22歲的馮小姐是公司職員，月收入在20xx元左右。由於家境較好，在她身上總能看到最新的時尚元素。當然，她也是“月光族”的一員，月底薪水花光，她需要父母的臨時贊助。問起她的理財經，她對此感到一片茫然，優越的家庭條件，致使她從小就對存錢儲蓄沒有這方面概念，最新的投資理財工具，更是一概不知。
像馮小姐一樣，在許多月光族看來，現在的薪水都不夠用，理財要等以後有了錢再說。而現在還年輕，得大病的機率很低。這么早買保險，太浪費了。哈爾濱市商業銀行個人業務銷營中心林岩說，事實上，月光族在理財方面的觀念較為滯後，而且對家人的依賴感很強，這與其優越的家庭條件不無關係，使其從小沒有養成一個良好的理財習慣。
隨著年齡的'增長，月光族如果還沒有改變現有的消費習慣，就會逐步感受到來自經濟方面的壓力。到那時再來理財，已經晚了。林岩給像馮小姐一樣的月光族開了一個財務處方：作為一個年輕人，應該對自己未來的職業和資產的積累作一個很好的規劃，這樣更有利於未來的發展。建議從現在開始控制消費欲望，通過記賬的方式記錄日常開銷，並對每月的購物、交友、美容、健身等項目規定額度，避免超支；每月從工資收入中抽出一部分存入銀行，通過強制儲蓄的方式來養成存錢的習慣；適當地用月收入的四分之一左右嘗試風險性投資，不斷積累投資經驗；此外，還應注意加強自身的保障，考慮到目前收入水平較低，可為自己購買意外傷害保險。
理財方案合集 篇5
一、證券投資：劉女士和方先生已近中年，投資策略應偏向於平衡穩定型。除房地產投資外，還可將剩餘的存款分為兩部分，一部分用於老人平時生病時的應急款項，另一部分則可投資於人民幣理財產品、國債、債券。每年方先生的收入節餘部分也可不斷進行這方面投資的追加。
二、保險投資：方先生的單位雖然為其上了社會保險，但由於方先生是家庭收入的主要創造者，因此為了減小方先生遭遇不測時對家庭經濟的影響，應重點為方先生投保意外傷害保險、重大疾病保險。劉女士由於沒有工作單位，因此也應加強對自身的`保護，特別是針對她沒有養老金這一現狀，主要為其投保養老保險和疾病保險。
三、購車需求：以方先生現在的收入水平買一輛車應不成問題，可考慮買一輛中檔轎車，但因汽車屬於純消費品，因此建議買車不必奢侈。
四、房產投資：劉女士家中有30萬元的儲蓄存款，投資方式過分單一，應對這30萬元進行分散投資，提高資金利用率，從而使收益儘量增加。劉女士可以拿出15萬元至20萬元進行房地產投資，如果選址合適，不但每個月會有數千元的房租收入，而且按照現在房地產平均每年百分之五的增長，這項收益將是相當可觀的。要綜合考慮戶型、交通、購物等多種條件。
生活中不能忽視的一些理財省錢方式
隨著“窮忙族”隊伍的壯大，而這裡講的窮忙族指針對每周工時低於平均工時的三分之二以下、收入低於全體平均60%以下者。這個定義又逐漸發展成一種為了填補空虛生活，而不得不連續消費，之後繼續投入忙碌的工作中，而在消費過後最終又重返空虛的“窮忙”。
換句話說，窮忙族並非是失業者，有人可能兼了好幾份差事，甚至全職受僱者都可能淪為既忙又窮的工作窮人。鑒於此，“白領”一詞在今天也有了另外一個意思，發了薪水，交了房租、水電煤氣費，買了油、米和泡麵，摸摸口袋剩下的錢，感嘆一聲：唉，這月工資又“白領”了！
辛辛苦苦大半年，一夜回到解放前！呵呵
當然省錢，不是降低生活質量；省錢，是一種生活態度！
比月光族還窮，比勞模還忙。所以，在窮忙族成為省錢達人之前，先要確定一個宗旨：
省錢，是為了改善生活質量，並非降低生活質量。當我們盲目地開始省錢，戒掉去心愛的餐廳吃飯的習慣，戒掉逛街，戒掉和朋友在酒吧談天說地，戒掉去電影院……我們的生活還能剩下什麼？
難道只是純粹地作為一個生物活在這個世界上，失去任何樂趣嗎？如果你打算這么做，那么很不幸地告訴你，你的省錢計畫不出一個月就會舉白旗。只有在保證了生活質量地情況下，才能夠開始省錢，這非常重要，因為它將決定你能持續多久。
省錢並不是讓你變成一個守財奴，錙銖必較，一毛不拔。定期下館子、逛喜歡的百貨公司、和朋友們外出消遣，如果取消這些活動讓你感到沮喪的話，請繼續，但是這並不代表你被允許胡吃海喝和刷卡血拚，你要記得只點可以裝進肚子的，不點需要倒掉的，只買能用上的，不買用來囤積的。
定期記賬，知道自己的錢花在了什麼地方，以便對下個季度的消費計畫做出調整，把省下來的錢存進銀行或者請專業人士為你設計投資理財計畫，當你在工作兩年後依舊在每個月底發愁，你需要停頓下來，重新理財。
窮忙族的消費水平可以很高，但是，在你踏入25歲後，你需要開始設計自己的將來。省錢是一種負責的生活態度，不僅僅是為自己。
理財方案合集 篇6
抱怨工資低，每個月月光光的人不在少數。但是無奈之下，月光族的將來打算也成為一種羈絆，談戀愛，結婚生子。所有的一切似乎困擾這月光族們。所以，做好理財規劃對月光族們是迫在眉睫，你不理財 才不理你，存一塊錢也是理財
(一)背景分析
單身基本情況介紹：郭小姐，27歲，本科學歷，研究生在讀，公關部經理，月薪5000元左右，獎金浮動在每月1500元，各種福利累積每月平均500元。感覺自己的收入還可以，但每月幾乎存不下錢，有時還要向父母臨時借錢周轉。
1.單身基本情況介紹
2.個人資產負債表簡要分析
(1)淨資產分析：淨資產為296884，你現在的資產水平基本達到小康狀況。我們建議你可以進行收益比較高的投資，以達求;更上一層樓;的目標。
(2)流動性分析：流動比率為260%，流動性資產過多，你需要將部分流動資產轉向投資性活動。
(3)投資性資產分析：投資比率為31.7%，偏低，你的投資借貸太多。
(4)長期比率分析：長期比率為136.89%，理想水平。但根據資產負債的構成來看，家庭的淨資產占總資產的比例為42.53%，已低於50%這一安全的水平。一旦債務到期或經濟不景氣時，可能出現資不抵債的情況。
(二)收支規劃
1.現金規劃 現金支出表
其中：貸款支出高於40%的臨界水平，目前達到50%，已經超過了安全的界限。應考慮通過提前還貸、延長債務償還期限等方式，降低月供水平。同時，對於一般家庭適當準備家庭應急基金3-6個月家庭消費為宜約為17103-34206元。
2.消費支出規劃、(節約開支-消費管理)
支出前後對比表(月)
結論：家庭支出構成中，家庭的收入來源較為單一。目前家庭月度節餘資金441元、年度節餘資金5292元，占家庭年總收入的6.125%。這一比率稱為儲蓄比例，反映了你的家庭控制開支和能夠增加淨資產的能力。
3.支出規劃
生活支出、信用卡支出、娛樂消費支出、汽車和其他支出、公共費用的支出等方面節約，統計後，減少不必要的開支，可以節約總計20110元。
結論：對於這些節餘資金，可作為理財的資本金。通過精打細算，我們居然可以省下20110元!占家庭收入的37.6%。是原來的6倍。可以利用這筆錢進行投資理財。
目前，年保費支出為1800元，占家庭年總收入的比例是2.07%，低於5%-15%的合理水平。
(三)風險規劃
經過測試：風險承受能力：中
你屬於:中庸型投資者。(略)
(四)債務規劃(債務管理)
分析還款能力：具有一定還款能力，但是需要一套合理還貸款方式(住房、汽車貸款)，先用個人資產負債表中的其他資產10萬元，提前還貸。減少利息支出。
(五)投資規劃(根據風險承受能力確定理財規劃)
1.由於年輕人原始積累較少，所以建議將每月節省的資金做基金定投。目前市場處於相對底部，未來獲利空間較大，基金定投每月投入資金交少，而且還可以有助於;月光族;養成良好的儲蓄習慣。根據計算公式，假設條件不變，每個月投1000元，經過20年就可達到近99萬元的淨收益，總計123萬元的本金收益。
2.保險消費支出目前的比例較少。需要適量投保：以郭小姐目前的財務狀況，分紅險是優先考慮的對象，同時健康和意外險也是不容忽視的!通過投保消費型的重大疾病保險來堵住重大疾病這個;黑洞;，從而為自己的未來構築堅強的;堡壘;。
(六)月光族理財方案實施的預期效果分析:效果對比(理財前後)
現在：資源配置最佳化，投資靈活。
理財方案合集 篇7
理財寄語
凡事預則立，不預則廢。制定一個完美的理財計畫能夠讓你更輕鬆地走向成功。不要藉口計畫沒有變化快而不制定計畫，要知道。如果沒有計畫，永遠不會有變化。制定完美的計畫，從來都是成功的不二法門。 隨著經濟的深入發展和人民生活水平的不斷提高，投資理財已逐步成為影響和決定人們生活的重要方面，各式媒體也以其特有的方式向人們介紹各種理財手段，方法多多，但適合自己的才是最好的。但無論是什麼方法，理財意識的培養和基本觀念的認知都是極其重要的。
目錄
一.基本情況
二.目前財務狀況
三.理財目標
四.理財規劃
五.理財觀念
六.理財規劃結論
一.基本情況
現在剛進入大學，離開了父母，有了固定的生活費，手中的錢多了起來，開始了自己支配金錢的新生活，卻往往感到不知所措。很多人在前半個月花錢大手大腳，後半個月卻過上了緊衣縮食的日子，這就是典型的不會理財的表現。
二.目前財務狀況
我目前一個月的生活費大約是600元，如何合理的分配這筆錢，直接影響到我一個月的生活情況。
三.理財目標
我希望在我的規劃下，有限的生活費既能滿足正常的生活需要，
使我的生活多姿多彩，也能有部分節省，在畢業時可以有一筆小小的創業資金，並且能夠使自己對財富的控制和管理能力得到大幅提高。
四.理財規劃 1.準備一個私人賬本，把每天的花銷全部記錄上去
2.辦一張銀行卡，定期存取款項
辦一張銀行卡，定期存取款項；其次：你最好準備一個私人賬簿，可以把每天的花銷全部記錄上去；再次：你得有一個每月消費計畫，把自己每個月的生活費分成3份，一份用做一伙食費一份用做課餘活動經費還有一份可以用做應急經費。如果你三點都具備了，你就可以按照自己的計畫行事了，記住如果本月有餘額可以自動流入下個月的生活費，相應的你就可以多存一點錢轉入下個月，行成一個良性循環的話，你畢業時會發現自己多了一筆 小小的創業資金並提高了自己對財富的控制與管理能力。更重要的是在今後的生活中你可以更加有效地擁有、使用和保護財富資源，可以更加自由地安排未來的開支，實現個人經濟目標。
3. 會計知識對於個人理財肯定是有幫助的
學會記賬和編制預算，這是控制消費最有效的.方法之一
其實記賬並不難，只要你保留所有的收支單據，堅持整理並記在本子上，就可以掌握自己的收支情況，看看哪些是不必要的支出，哪些是可以控制的支出，哪些是可有可無的支出，對症下藥，對今後的開支做出必要的修改，達到控制的目的。 如果是會計就會按正確的方式方法算賬，分析收入性質成本結構，選擇優異的收益高的有發展潛力
的。這對個人財源的積累壯大就有不可低估的作用。當然，有的人看來是誰都會做的事情，但這些方式方法就是會計知識的一部分。由此可見會計是人類社會發展到一定歷史階段的產物，它起源於生產實踐，是為管理生產活動而產生的。所以，在課餘時間，自學一些理財和會計方面的知識，對自我理財的幫助是不可估量的。
4.善於精打細算。
大學生活的消費中有很多省錢的竅門，比如買二手貨、選擇優惠電話卡、辦購物打折卡等等。讓新生注意學習省錢竅門，儘量別花冤枉錢，更多地考慮所購物品的性價比和自己的承受能力。比如電子產品，能用學校的就用學校的，或者幾個同學合買、淘二手貨，把奢侈消費壓縮到最低。把自己每個月的生活費分成3份，一份用做一伙食費（300元），一份用做課餘活動經費（100元），還有一份可以用做應急經費（200元），剩餘的可以適時分配或存入銀行。
5. 適當進行勤工助學
在不影響學業的情況下，適當進行勤工助學活動，學會自立。鼓勵自己利用課餘時間在校內或校外做一些力所能及的兼職，不但能減輕家庭負擔，還能使學生從勤工儉學中體會父母的辛勞，由此樹立自立、自強的上進心，為今後更好地適應社會打下良好基礎。從經濟投資學來說，兼職是一項不需要預付任何資本的純增值方式，而且幾乎沒有什麼風險性。這種理財增值方式，應該成為大學生理財的一個重要組成部分。
6.實現理財計畫最重要的一點就是要懂得如何開源節流。
理財方案合集 篇8
家庭情況
胡先生在某外資企業擔任中層管理人員，太太在一家廣告公司擔任副總經理，17歲的兒子在一所私立中學讀高一。眼看著身邊越來越多的朋友讓孩子到海外留學，胡先生也萌動了讓兒子高中畢業出國留學的願景。
胡先生目前每月的工資收入有3萬元，太太每月工資1萬元，家庭日常生活開銷與娛樂休閒消費約2.5萬元。每年胡先生和胡太太還有約20萬元的年終獎金，這筆錢被用來孝敬雙方父母4萬元、兒子私立學校的學費、住宿、一伙食費用2萬元、全家人旅遊出行及購物消費4萬元。家庭資產方面，現金以及定期存款約20萬元，基金約市值有100萬元，在市區的一套自住房市值300萬元。
理財目標分析
胡先生家庭目前年度總收入68萬元，每月支出2.5萬元，加上年末旅遊等消費10萬元，年度總支出約40萬元，家庭每年可結餘28萬元左右。家庭資產方面，房產300萬元，金融資產銀行活期加上基金為120萬元，基金以股票型、混合型基金為主。這是一個年收入豐厚，現金流充沛，已有相當積累的家庭。胡先生夫婦倆離退休還早，因此還有足夠的時間積累更多財富，實現近期和遠期的理財目標。
近期目標是送兒子出國留學。兒子到美國留學估計要4年的時間，據胡先生了解，如果沒有獎學金，每年的學費、生活費用大概要3萬多美元，4年總計12萬美元，按照目前匯率6.362計算，折合人民幣80萬元左右。兒子目前讀高一，胡先生還有兩年的時間籌備留學費用。由於留學費用並不需要一次支付，因此20萬元的流動資金，再加兩年內每年近30萬元的結餘，完全可以支付兒子的留學費用。
胡先生另一個理財目標是養老金的準備。近期胡先生讀到某經濟學家的一個觀點，認為未來1000萬元養老都不見得夠，讓他很不踏實。其實，所謂1000萬元養老並無實際的測算根據。胡先生夫婦目前已持有100萬元基金，在此基礎上，每年可結餘28萬元追加投資，按年均6%的投資收益，15年後他們退休時，可擁有500多萬元金融資產，加上社保支付的養老金，應該說可以養老無憂。
理財規劃及建議
家庭備用金：以貨幣基金替代活期存款
胡先生家庭收入頗豐，淨資產儲備較高，經濟基礎良好，但從另一方面來看，資產配置方面可作改善。建行財管家建議如下：
以貨幣基金形式留存備用金。家庭緊急備用金通常為家庭3-6個月的生活費，也就是說要有15萬元的備用金。這筆錢存活期有點不划算，不如以活期存款加貨幣基金形式留存。貨幣基金具有風險低、流動性強、申購贖回無費用，贖回通常是T+1天到賬，是家庭理財活期存款的替代品。目前貨幣基金的平均年收益率在3.5%-4.5%之間，要遠高於活期存款利息。
長期定投：債基收益更穩定
每年的結餘資金可參與基金定投，但需定期對投資對象進行檢視。保留現階段評級較高業績較好的品種，考慮長期利得。
目前胡先生的基金的配置不是最合理，股票型、混合型基金與股市高度相關，對於胡先生這樣平時工作繁忙又缺乏相關專業知識的人，高比例的股票型基金顯然是不明智的。在胡先生的資產配置中，應該轉化一部分資金獲取相對穩定的收益，如投資債券或債券型基金，也可在低位時購買黃金，用於養老。
債券的固定收益屬性決定了其受巨觀經濟和政策的影響巨大，尤其是利率政策。從央行去年年底開始多次的貨幣寬鬆政策來看，中國進入降息降存準的通道。這對於債券市場來說是個極大的利好訊息。自去年12月份開始債券型產品的年化收益率基本超過6%。而在未來的一年中，貨幣寬鬆政策仍將繼續，降息通道仍將持續，債券基金投資進入一個黃金時期。
另外，在追求穩定收益的同時，也可適當參與黃金等貴金屬的投資，現在不少銀行、黃金公司都推出了投資金條、賬戶貴金屬，為普通百姓提供了更多投資渠道。不過，黃金投資時，也需要注意風險，切不可將黃金投資視作為保本類的投資。
各國本科留學費用知多少？
近年來，在高考後選擇出國留學的國內學生越來越多。進入20xx年以來，儘管各國留學費用漲聲一片，但依舊難擋中國學生出國留學的熱情。這裡筆者對一些熱門國家的留學費用作下介紹。
美國：四年本科留學費用約合55萬至150萬元人民幣。美國留學的基本費用包括學費、住宿費、生活費和其他雜費等。在學費方面，以商學院、法學院、醫學院等為最高。地區之間的生活標準也存在著差異性，一般生活費和其他雜費在6000－15000美元之間。
英國：三年本科留學費用約合51萬至75萬元人民幣。在英國讀本科一般需要三年時間，名校的學費還要略高於普通學校。
加拿大：四年本科留學費用約合60萬至88萬元人民幣。其中每年學費約為8萬－14萬元人民幣，生活費約為7萬元人民幣。
澳大利亞：四年本科留學費用約合60萬至84萬元人民幣。著名大學的學費較高，尤以悉尼和墨爾本地區的大學為最。20xx年赴澳大利亞讀本科的費用相比20xx年上漲了2萬元人民幣。但由於澳大利亞政府允許學生打工，所以部分學生通過打工可以貼補生活。
日本：讀本科年均費用約合15萬元人民幣。由於入學第一學期除學費外,還需繳納報名費、入學金、雜費等，因此，第一年費用要比隨後三年多出30%左右。而生活費每年約需6萬－7萬元人民幣，但在東京的生活成本要比其他城市高出一倍。
出國留學是家庭的一個重大投資，要從孩子的學業基礎和相關專業的前景等方面綜合考慮，也要對家庭經濟的承受能力做一評判，不贊成為盲目地留學而留學。
理財方案合集 篇9
個案資料
我姓唐，35歲，在一家私企工作，稅後月工資14000元，有五險一金，每年14個月工資。先生37歲，教師，月薪5000元，每月房補900元，有五險一金。
目前有住房一套，兩居室，市值大概380萬，汽車一輛，市值20萬左右。房、車均無貸款。
每月基金定投1500元，現在市值8萬元；購買了理財產品25萬元，年收益率6%；活期存款65萬元。
家庭每月開銷5000元。只購買了最基本的意外保險。
財務狀況分析
唐女士家庭是一個中年的兩口之家，夫妻二人都有穩定的工作和收入。目前家庭稅後年收入26.68萬元，家庭年支出6萬元，自住房產市值380萬元，家用轎車市值20萬。金融資產總計98萬元，其中活期65萬元，定投累計的基金市值8萬元，銀行理財25萬元。目前無負債。
夫妻二人均有五險一金，商業保險只有意外保險。資料中沒有提到贍養雙方父母的情況，暫不做安排。
理財目標：打算今年要一個寶寶，需要準備多少錢？
將定投增加到3000元迎接寶寶
寶寶的到來會給唐女士的家庭增加很多的歡樂，同時也會增加家庭支出。一般情況，家庭每月2萬元的收入尚可負擔一家3口的生活開支，但隨著孩子長大，教育費用部分會逐年增加，假設國小到高中階段在國內上學，大學階段選擇出國留學的話，按照現在平均的物價水平，唐女士家庭至少要備出100萬元的資金(暫不考慮未來通貨膨脹和匯率變化)。這部分的資金需要現在就開始積少成多，通過長期積累把孩子的教育金儲備出來。
根據資金需求的長期性和持續性，建議由原來每月基金定投1500元增加到每月定投3000元，繼續選擇股票型或指數型基金，因為定投需要選擇淨值波動大的基金經過長期的積累才可以更好地達到增值的目的。從孩子出生到大學階段堅持定投18年， 假設平均年化收益率達到6%，經過測算可以攢下116萬的教育基金。
需要注意的是，在股市低迷的時候可以適當地提高定投金額以達到快速積累基金份額的目的，在快速上漲階段可以適當地降低定投金額甚至當收益達到一定目標後可以擇機贖回，通過調整在一定程度上降低投資風險以及提高收益。
理財目標：想換一套三居室的房子(預計需要480萬元)，以便有了孩子可以住得寬敞一些。
賣掉兩居貸款100萬換三居
目前唐女士家庭自住房產市值約為380萬元，想要換一套480萬元的三居室，考慮到家庭經濟情況，只能賣掉現有房產再進行購買，按照市值，資金缺口為100萬元。家庭目前無負債。
由於這部分資金需要一次性支付，所以建議唐女士利用個人住房貸款的方式來補充資金缺口。夫妻二人均有五險一金，可以申請公積金貸款共100萬，分20年還清。目前公積金貸款利率為4.25%，經過計算每月只需要還貸6192元(具體以公積金中心政策為準)，利用每月家庭收入盈餘即可負擔，還可以提取公積金賬戶的餘額作為新房子裝修費用。
理財目標：錢大部分都存在銀行活期，覺得沒風險，除了基金和理財產品，不知道應該買什麼比較好。另外想每年出去旅遊一次。麻煩幫規劃一下。
100萬資產分3部分進行配置
目前唐女士家庭金融資產活期65萬元，銀行理財25萬元，基金市值8萬元。唐女士有一些理財意識，但是活期存款占比較大，影響了整體資產的收益。而且家庭成員除了意外保險沒有其他商業保險，保障明顯不足。
根據平衡型客戶風險承受能力的資產配置原則，要把資產分為核心資產、次核心資產、衛星資產，所以對應著把唐女士家庭的活期存款和銀行理財的90萬元分成3部分，首先應該備出3個月家庭緊急備用金約3萬元，可以投資在貨幣基金上，目前收益率在4%左右。
第一部分核心資產50萬元，可繼續循環投資1年期左右、收益在6%左右的穩健型銀行理財產品，這樣每年獲得的收益約為3萬元。其中的2萬元可以用於每年的旅遊基金，剩餘的1萬元給夫妻二人各自上一份終身壽險，終身壽險既提供保險保障，又包含儲蓄成分適合長期配置，兩個人每年交5000元，交20年，各自的保額大約在20萬左右，用來增加家庭保障。
第二部分次核心資產30萬元，投資在債券型基金上，根據現在的市場行情，可以選擇一些激進型的債券型基金進行長期配置，達到資產增值的目的。
第三部分衛星資產7萬元，可以階段性配置一部分大盤藍籌股票或者QDII基金，享受A股上漲與美國經濟復甦帶來的收益。
這樣的理財規劃把資產配置在不同期限、不同收益、不同風險等級的產品上，在風險可控的情況下，提高資產總體收益率，用來改善家庭生活質量。
以上就是針對中年家庭有00萬存款的理財方案，總的理財原則是，在不降低唐女士家庭生活水準的情況下，把每月工資收入盈餘用於子女教育金的準備和房貸的支出，把家庭存量金融資產進行投資規劃，得到的收益用於增加保障以及提高生活質量。通過上述規劃，可以基本實現唐女士的家庭理財目標。所需要注意的是，隨著經濟環境、金融市場的不斷變化，資產配置需要不斷調整，這樣才能有效地降低風險，達到預期目標。
理財方案合集 篇10
客戶家庭有房，有車，有銀行存款40萬，理財產品20萬元，家庭年收入40萬元，養車月支出1100元，其他生活支出5000元，客戶家庭年可支配收入約為22萬。兒子目前讀國小3年級，計畫讀完高中後送出國外留學。請問家庭有閒錢40萬怎么規劃理財方案？
可以做好以下幾方面的理財規劃：
1、子女教育規劃：
客戶兒子在9年後高中畢業，客戶應該儘早為兒子積累留學資金，建議客戶通過基金定投的形式積累留學資金，月定投1萬元，假設9年內投資收益為6%，9年後客戶將積累約143萬教育資金。
2、養老規劃及家庭保障計畫：
客戶夫婦目前還年輕，但應儘早積累養老資金。建議客戶購買銀行代理銷售的分紅險積累養老資金及提供家庭保障，年保費支出10萬，假設15年後客戶夫婦退休，按分紅險5%的年投資收益計算，15年後，客戶將積累約215萬的養老資金。
3、投資規劃：
客戶現有閒置的40萬存款和20萬的銀行理財產品需要做進一步規劃，建議客戶留出5萬元存在工行的快益通里作為家庭應急資金，25萬元仍舊選擇固定收益類產品(銀行理財，貨幣市場資金，低風險信託等)，20萬投資股權類產品以取得較高投資回報(銀行代理的股票基金，陽光私募基金，保險公司銷售的.投連險等)。對這部分閒置資金的打理可以作為以後的養老資金及其他家庭重大開支。
4、對客戶家庭的其他建議：
建議客戶每年安排家庭旅遊，提高生活情趣；建議可以關注房市及貴金屬市場，在合適的時候投資房產和貴金屬。
理財方案合集 篇11
很多投資者想要知道如何理財才能夠讓自己的財產保值升值，一般來說20萬如何理財才能夠為自己獲得豐厚的收益。說實話20萬不是一個小數目，可以分成幾份用來理財。首先建議投資者購買保險，因為只有給自己一個完善的保障，只有這樣才能夠更好保障自己的資金安全。不管你用多少資金理財，投資保險是第一步。在投資保險時首先需要選擇健康保險，其次還需要選擇意外險。這兩種保險是最基本的，也能夠給投資者最好的安全保障。
20萬如何理財？回答：
投資者想要拿出20萬進行理財，就需要知道20萬如何理財。在選擇時建議投資一些關於定存的理財產品，一般建議選擇國債和黃金。因為國債的風險比較小，並且利息也要比定期存款高很多，所以可以用一部分資金投資國債。黃金是一種較為穩固的投資產品門檻比較高，但是20萬也足夠投資。但是投資者需要掌握一些關於黃金投資的基本知識，只有這樣才能夠讓自己的資金保值甚至升值。
如果投資者想要選擇高風險的投資產品，那么20萬如何理財呢？建議投資者選擇股票型基金，這種投資方式雖然沒有直接炒股的收益大，但是風險也比股票的風瞎低一些。因為這樣能夠平攤投資成本，並且降低資金的投資風險，這種投資方式才能夠給自己帶來最大的收益。，並且能夠有效降低風險。
理財方案合集 篇12
周女士26歲，本人有社保和醫保。丈夫25歲，有社保和醫保，每月有住房公積金1000元。家庭年收入5萬元，家庭年支出2萬元，家庭負債1.8萬元，是上學期間的助學貸款。雙方父母都無社保，無醫保，暫不需要支付贍養費。投資偏好屬於保守型。
5年內購置50萬元的房屋；3年內打算要個小孩。
根據周女士目前的家庭財務狀況，按目前每年3萬的節餘，結合其保守型的.投資偏好，只能投資於債券型基金或保本型理財產品，並且中途還有生育小孩以及還清欠款的費用，因此對於其在5年內既買房又生育小孩的理財目標，理財師認為其兩者不可兼得，建議將購房計畫延遲至8年。
鑒於周女士家庭的財務狀況還不是很穩定，建議提取3個月生活開支費用約5000元作為家庭的應急準備金，以備失業、疾病等意外情況。
建議將第一年結餘的3萬元中的1.8萬元用於還貸，其餘1.2萬元資金可以考慮購買保本型基金，並且在第二年開始，將年結餘3萬元進行追加，由於在第三年要預留1.2萬元的生育資金，以及每年要增加8000元的育兒費用，因此第三年僅追加1萬元，從第四年開始周女士每年可以穩定投入20000元用於投資追加。
周女士夫婦有社保和醫保，同時面臨較大的短期買房和生育所需資金壓力，所以建議先補充意外險，待收入有所增加後再補充壽險。意外保險按兩人各10萬元保額計算的話，可購買200元對應10萬元保額的水平購買保險，兩人每年共需要400元的意外險保費支出。建議周女士5年後考慮再為家庭購買約5000元/年保費的對應壽險保額。
理財方案合集 篇13
一、活動主題：
物流學院投資理財協會創意百元周。
二、活動宗旨
培養節約意識，創意理財。
三、主辦與承辦單位
主辦單位：物流學院團委。
策劃承辦單位：大學生投資理財協會。
四、活動背景
對大學生高消費現象，多年以來，輿論在詬病的同時頗為擔憂，作為在信息和財富時代成長的大學生，無論家庭經濟狀況好壞，對金錢和貧富的敏感程度及認知程度，都比較強烈。如今，在這個物價普漲的時代背景下，多數大學生都意識到緊縮消費的重要性，同時，轉變消費理念，開始注重節約，更多的大學生由消費轉為理財。
在大學裡，相當一部分同學有攀比心理，大學生節節攀升的花費，不僅給家長增加了負擔，還使自己養成了亂花錢的不良習慣，對大部分大學生來說，在中國小時期缺乏理財能力的培養，所以在消費問題上具有很大的盲目性。調查結果表明：理財觀念的匱乏是大學校園亂消費的主要原因，很多同學不知道自己需要什麼，有時候往往管不住自己，過早地把生活費花在一些不需要的地方。對於可獨立支配的這部分花費，不少學生還是無法做到科學合理的安排。
為進一步提高我校區學生對理財投資的興趣，提高大學生對理財投資的認識及加強實際能力的運用，使我校同學能夠適當的理性的使用父母們辛辛苦苦掙來的錢，南京工業大學浦口校區精英創業協會將舉辦一次“創意百元周之理財”活動，為我校區的廣大師生樹立專業的理財專家形象的同時，激起同學們對理財的濃厚興趣，同時為他們提供專業的投資理財知識及實踐平台，是我們的同學擁有基本的理財能為，為他們將來的成長與發展打下一個堅實的基礎。
五、活動目的
為培養我校大學生的理財意識，挖掘學生的理財潛質，提高理財專業技能，使我校同學可以有計畫的使用金錢，以及使我校學生能夠得到理財專家的專業指導，可以讓我校同學在更大的舞台上論述自己的理財觀點，同時經過此次理財鍛鍊可以為同學們將來的學習工作及發展奠定一個堅實的基礎，特舉辦此次理財大賽，旨在讓理財的觀念和方法走進校園，讓理財真正走進我們每個大學生的日常生活，讓更多的大學生能理解接受並參與理財。
六、活動簡介
大學生投資理財協會計畫於四月份舉辦一場以 “理財”為主題的“創意百元周”活動，讓同學們在此次活動中認識到理財的重要性同時對“錢”建立起一個理性的概念。
此次理財活動的題目是請每位參賽者根據自己的實際情況選擇自己每個月生活費的數量（800-1500之間），然後據此作出一份詳細的理財計畫書，計畫書的時間可以是局限在一個月內，也可以是一個學期、一年或者是整個大學生活，計畫書的內容可以是日常生活費用計畫、投資理財計畫、為未來投資而在學習（這裡的學習可以是多方面的，不僅僅局限於本專業的學習）上的花銷計畫、為了人際交往而計畫的`開支等等方面。
本次理財大賽不同於創業大賽，不是以尋找出能盈利的方案為目的，而是以我校同學的日常生活為基本，找出能夠適應我校同學日常生活的理財方案，方案可以把所有的錢都用於日常生活，只要能夠是自己過得很開心快樂。方案也可以在滿足自己日常生活之後將剩餘的錢用於投資等其他方向產生利潤。只要方案中每一分錢都花的有價值，有創意，使評審和觀眾都能信服，那就是大賽的宗旨。
七、活動時間與地點
活動初賽定於4月7日，地點：銳思樓②209。
活動決賽定於4月14日，地點：銳思樓②209。
八、參賽須知：
1、本次大賽以宣傳理財觀念為目的，是我校同學能獲得理財的觀念和能力。
2、本次大賽採用海選、複賽、決賽的模式。
3、本次大賽採用理論與實踐相結合的模式，最後有優秀作品實踐環節。
4、大賽可以以個人或者團隊形式參加，參賽者在海選階段只需提出自己的理財觀念與大致計畫即可（隨報名表一起提交），進入複賽須向組委會提交詳細的ppt策劃書。
5、參賽者可以根據個人需要請一名指導老師，指導老師由大賽組委會指定或參賽團隊自行聘請。
6、大賽的參賽對象：全體在校生
7、報名辦法:本次大賽可以以個人名義或集體名義參加報名，報名時應帶上報名表到指定地點報名。
8、報名時間：4月1日到4月5日
9、本次參賽作品必須是個人或者團隊的真實作品，如發現有抄襲等作弊現象發生，立即取消參賽資格。
九、評分標準：
本次策劃大賽為做到公平、公正、透明，採取以下方案進行評分：
1、本次大賽採取評審與觀眾兩方評分進行綜合得出最後總成績的模式，評審評分占70%，觀眾占30%。
2、評審打分標準見最後附表一
3、觀眾評分方式：複賽和決賽進行時，會給每位現場觀眾發放一張特製的紙片，觀眾在上面寫上自己支持的選手，在評分階段交給場內工作人員，由工作人員進行統計，得票第一名者獲得觀眾評分100分，第二名的觀眾評分80分，第三名的觀眾評分為70分，第四名的觀眾得分為60分。
十、獎項設定
根據理財策劃大賽的最終結果，設定的如下獎項：
決賽冠軍獲得“創意百元周之理財之星”稱號，其他三位選手獲優秀獎。
理財方案合集 篇14
首先要對個人財務狀況進行分析
做這個目的是摸清自己的淨資產，通俗點說就是看你有多少家產，說不定你還是百萬富翁。如果你不會算，這邊有個公式，請看圖：
下面解釋一下各個名詞的意思：
1、流動性資產：指現金、活期儲蓄、餘額寶等能及時使用、兌現的貨幣或票據。
2、投資性資產：是指長期儲蓄、保險、股票、債券、基金、期貨等以保值、增值為目的投資性貨幣或票據。
3、使用性資產：包括房子、家具、交通工具、衣物、食物等以使用為目的的各類產品。
4、短期負債：一年內可以償還的債務，比如信用卡。
5、長期負債：一年以上無法償還的債務，比如房貸。
其次是要確定個人理財目標
個人理財目標就是在一段時間內，給自己定一個個人淨資產的增加值，即一定時期的個人理財目標，同時有計畫地安排資產種類。
個人理財目標的分類按期限可分為：短期(1年)、中期(3~5年)、長期(5年以上);按人生軌跡可分為：開始工作到結婚之前、結婚到生子之前、兒女出生到上學、兒女上學到兒女就業之前、兒女就業到結婚之前、退休以前、退休之後。
個人理財目標制定注意點：
1、從自身出發：社會地位、經濟狀況、家庭、子女、經濟狀況
2、符合人生各個階段的要求
3、長、中、短期相結合
個人理財目標制定好後，要定期(1~2年)的根據自身情況進行修改，不是說定下來後就一塵不變了，根據每個人自身條件和不同的人生經歷，合理制定長、中、短期理財目標。
最後確定理財方式:
目前的主流的理財方式有儲蓄、銀行理財、債券、基金、股票、期貨、信託、P2P理財、外匯、貴金屬、房地產等，可根據自己的風險承受能力以及收益情況選擇合適自己的產品。
理財方案合集 篇15
本周工作安排：
1、繼續對學生進行安全、路隊、課間紀律教育。
2、讓學生寫一封給爸爸媽媽的一封信，並根據學校的安排組織召開全體家長會。
【設計原因】
孩子的基本消費需要，主要是由父母安排予以滿足的。隨著年齡的增長，孩子逐漸需要自己來安排一些滿足，因此有必要使學生學會如何把有限的零用錢用在多方面的開支上。據調查，孩子們把大部分的零花錢都花在了零食、玩具上，只有極少的錢花在購買一些學習用品、課外書上。看來，大部分的同學都不是把錢花在真正該花的地方。兒童與成人不同，具有強烈的好奇心，喜歡與同伴分享願望，消費觀念不成熟，在消費行為上表現為頻繁地喜新厭舊，從眾性，隨意，衝動，炫耀，揮霍攀比，模仿等特點。其共同特點是忽略自己的主要需求和經濟條件，盲目、隨心所欲地亂花錢，結果是不能真正滿足必要的零用需要。
這次活動旨在引導學生有計畫地合理使用零用錢，從小樹立健康、求實的消費心態，養成有計畫地合理分配使用零花錢的習慣。
【活動目標】
1通過活動幫助學生樹立健康、求實的消費心態。
2讓學生初步懂得有計畫地合理分配使用零花錢的好處。
3通過活動，讓學生認識到手中零花錢來之不易，養成勤儉節約的良好習慣。
4通過活動，讓學生在活動中獲得親身參與的積極體驗和豐富經驗。
【重點難點】
重點：幫助學生樹立健康、求實的消費心態。
難點：學會如何合理地使用零用錢。
【活動準備】
1教師事先讓學生完成一份有關零用錢的調查問卷。
2小品表演。
3準備3張小圓卡，顏色分別為紅、綠、藍。
【活動設計】
教師：同學們，現在請你們把調查的表格拿出來，老師要統計一下調查的情況。
有零用錢的同學請舉手。（全班54位同學全部舉起了手。）
一星期父母親給你多少錢（五元之十元、二十元的都有。）
你把零用錢主要用到哪裡（大多數學生都說買零食。個別學生說買學習用品。）
你關心過父母親的收入嗎（大多數的學生說沒有。）
你留意過父母親的工作嗎（很多學生說有，只是不知道辛苦的程度。）換成表格為如下： 你有自己的零用錢嗎 有（54位）
爸爸媽媽一星期給你多少零用錢
5元、10元、20元
你把零用錢主要用在哪裡
買零食
你留意過爸媽的工作嗎
留意過但不知道辛苦程度或沒有
你知道父母親的收入有多少嗎
大部分的學生都說沒有
現在我們手裡或多或少都有一些零用錢，有了錢怎么用，怎樣才能用得好，這是很有講究的。也許有的同學覺得，有了錢怎么花還不簡單，想怎么花就怎么花。事情真的就這么簡單嗎讓我們來看一個小品。
活動一：
小品表演，自我探索，增加相互了解。
1小品表演：
教師：今天，我們先請五位同學為我們表演一個小品，希望同學們認真看，老師有問題要問大家。
東東帶了十元錢到了學校，他看到校門口這么多的玩具和吃的東西，他禁不住去買自己喜歡的東西了，於是他花了五元錢買了一個玩具，同時又買了三元的零食，最後他只剩下了兩元錢，而這十元錢是爸媽給他買墨和紙的錢，他該怎么辦（其中其他幾位分別扮演玩具店和小攤販的店主。）
2教師引導學生自我探索：如果是你，你會怎么辦呢學生各抒己見，談談自己的想法。
3教師總結：在我們的日常生活中，有很多的同學不去控制自己的行為，隨意亂花錢，既增加父母親的困難，又助長了大手大腳亂花錢的壞習慣。那么，我們該怎么辦呢
活動二：
行為訓練：學習怎樣合理的使用自己的零用錢。
過渡：擁有自己的零用錢，說明父母、老師和長輩們認為你長大了，有自由支配零用錢的能力了。祝賀你！對於這些零用錢，你有權力決定怎么去用，那么，該怎么合理使用零用錢呢。
教你一招。
過渡：老師這裡有一個“紅綠燈”方案：
“紅燈”：當你的要求超出家庭經濟承受能力時，對自己說：“這樣東西我現在可以不買。”在心中亮起一盞紅燈，提醒自己。
“黃燈”：買東西時，先問問自己：“這是我現在需要的嗎”如果回答“是”的話，就可以考慮購買。
“綠燈”：在自己取得一些小小的進步時，可以用零用錢買一件小小的禮物送給自己，作為獎勵。
網上購物，生活體驗
（1）課件出示一些商品及商品的價格，根據你每月的零用錢，你會買什麼在買東西前，可以用“紅綠燈”方案問問自己。
（2）教師可以根據本班實際情況，出示一些物品，供學生參考。
（3）學生根據自己擁有的零用錢，進行模擬練習。在購買之前，先讓學生出示相應的卡片，問問自己該怎么辦
如看到一本盼望以久的書，根據實際情況，出示“綠燈”，即出示“綠燈”，對自己說，這段時間自己上課很專心，可以買下來，作為小小的禮物送個自己。
制定“星期零用錢消費表”
（1）我們還可以制定一張“星期零用錢消費表”，放在自己的書桌上，定期填寫，這樣可以更合理地安排自己的零用錢。
星期零用錢消費表 周 期
收 入
支出（用途）
節 余
（2） 教師示範填寫。
（3）學生嘗試填一填。
結束：教師提醒學生亂花零用錢的一些不良後果：
（2）亂用零花錢，增加父母的負擔；
（3）多吃零食對學生的身體發育是不利的，更何況不少零食是不合衛生要求且含有一些有害物質。
最後，老師要送同學們一句話：一粥一飯當思來之不易，一絲一縷當思物力之維難。
【擴展活動】
1課後，讓學生繼續填寫“星期零用錢消費表”，一個星期結束後，全班進行反饋、交流。
2“今天我當家”活動，可以先讓學生回家調查了解家庭一日開銷的數目及項目，之後再進行“當家”活動，設計家庭支出方案，再在實際操作中檢驗自己的方案是否合理。
【活動結果反饋】
1.學生初步學會了一些理財的方法，對於自己管理零用錢很感興趣。
2.課後，能認真制定計畫，進行理財，爭當一名小小理財家。
附調查表： 你有自己的零用錢嗎
爸爸媽媽一星期給你多少零用錢
你把零用錢主要用在哪裡
你留意過爸媽的工作嗎
你知道父母親的收入有多少嗎
理財方案合集 篇16
一、目標
調動員工積極性，激勵員工更加優秀；便於全員更加高效靈活處理；
二、人員
（一）對象：全體員工；
（二）監管人員：部長以上管理；
三、獎勵方式
免費體驗項目、現金紅包、大禮包、榮譽證書；
四、獎勵標準
（一）行動積極人員獎勵
1、對象：活動積極參與人員、指令積極執行人員；
2、提報人員：各部門部長及店長、執行董事；
3、獎勵方式：免費體驗項目；
說明：依據當下足療、理療、芳療技師人員的上鍾情況實時選擇，由執行董事決策；
（二）月度優秀員工獎勵
1、對象：業績最優者（技師部：總鍾、點鐘；前廳部：帶客業績、充值）、表現最優者（技師部：成長最大、同事好評最優；前廳部：同事好評最優；廚房：餐品滿意度最高；）；
2、提報方式：依經營數據為準、依集體投票為準；
3、獎勵方式：免費體驗項目、現金紅包、禮品、榮譽證書；
說明：依據經營情況選擇獎勵，每月統計，並於次月員工大會發放；
五、管理財權劃分
（一）前廳客戶主任
可依客人消費及實時情況給予客人免留宿費的權力，每月每人有4次權益，每次使用時必須在結算前文字形式報備給當值主管（當值沒有主管，報予部長）；
（二）前廳主管
可依客人消費及實時情況給予客人50-100元處理權，每月每人有4次權益，每次使用時必須在結算前方字形式報備給當值部長（當值沒有部長，報予店長）；
（三）部門部長
可依客人消費及實時情況給予客人100-200元處理權，每月每人4次權益，每次使用時必須在結算前文字形式報備給店長；
（四）店長
可依客人消費及實時情況給予客人200-400元處理權，每月有4次權益，每次使用時必須在結算前文字形式報備給執行董事；
（五）執行董事
可依經營需要（招待）及實時門店情況（突發事件）給予客人免單處理權；
說明：所有管理的`權益使用需以文字形式公示，並即時傳送給收銀和客戶主任，便於客戶消費結算；
擬定人：
時間：xx年x月x日
理財方案合集 篇17
理財目標
1、一雙兒女的100萬元教育金。
2、50萬元存款如何理財？
家庭理財的規劃方案：
一、應急資金的配置建議
應急資金主要用於家庭的日常支出。過多的話，不能抵禦通貨膨脹，意味家庭資產的減少。過少的話，沒辦法應付家庭突髮狀況。該醫生夫妻家庭目前的備用資金過多，家庭收入穩定，一家六口的開銷，包括老人可能的生病支出和兩個孩子的教育支出。建議留出6個月左右開銷。按照一家六口的每月開銷在4000元左右，留出約2.5萬元的備用金。其中手頭留5000元現金，2萬元可投資於貨幣基金。
二、家庭保險規劃
雖然醫生夫妻在醫院一般會有相應的社保，但對防止家庭意外還是遠遠不夠的。該六口之家主要經濟來源為夫妻的工資收入，建議先大人後小孩，為家人增加人身意外險、壽險等。家庭年交保費費用控制在年收入的10%，約19200元左右。
三、存款理財計畫
扣除2.5萬元的應急資金，該家庭還有47.5萬元富裕資金。該夫妻投資少，只做定期，即使按照降息前算，一年期定期的利率也只有3%左右。因家庭短期沒有大額支出計畫，完全可以考慮多樣化理財。
由於夫妻均為醫生，平時都比較忙，沒有時間投資股票，可以考慮其他理財產品。
①流動資產中的2.4萬元作為家庭緊急備用金，採用活期存款形式，以備家庭不時之需。
②流動資產中的20萬元作為兩個孩子教育金準備的啟動資金，分別為兒子和女兒選擇智富鎖萬能賬戶，各自投入10萬元，進行教育金的準備，預計年收益率5%。
③剩餘的27.6萬元流動資產，建議採用基金、債券和p2p理財產品等組合投資，各三分之一，一方面分散風險，另一方面提高資產收益。
四、100萬元教育資金的'配置
該夫妻一雙兒女分別為8歲、5歲。10年之後，該醫生夫妻需預留出100萬元的教育資金，屬於長時間的一個理財規劃。針對這種情況，我們建議做一個基金定投，攤薄購買基金的成本。由於該筆支出是時間比較確定的支出，建議做一個穩健的定投組合。
按照近一年的市場實際表現推算，年參考收益為7%，月收益0.5833%，投資120期（10年*12）。按照以上條件計算得出月定投5800元，可實現10年後預留出100萬元的教育資金。
按照以上投資規劃，50萬元流動資產的年收益比起規劃前大幅提高，其他想要規劃自己理財生活的朋友也可以參考一下，小編就不贅述了。
理財方案合集 篇18
1 貨幣兌換類似於定投基金
換匯是每個留學生都必須考慮的問題，到底是大量換匯好還是分批換匯好呢?受外幣匯率以及不同國家留學生政策的影響，出國留學的總費用也在不斷變化。如何根據外匯匯率的變動合理購匯、降低留學的成本也是不得不考慮的問題。其實這個問題有點類似於在投資上的定投基金，只不過投資基金是為了穩定收益，而定投外匯是為了穩定留學成本。如果要長期以一定量購進外匯，這就要求留學生持續關注外匯走勢，為自己的留學費用做預算。中國銀行太原某支行一負責人介紹，近年來人民幣的持續升值導致去美、英、澳、加等國的留學費用相對降低，這或許也是留學人數不斷攀升的原因之一，因為大家都覺得現在留學很划算。
2 確保簽證存款應在一年前啟動
留學是件必須早早謀劃的事，特別是在資金方面。留學專家夏甜告訴記者，為留學預備的存款，不只是留學期間在國外的花費，部分國外學校在申請時就會要求留學生遞交一定的存款證明，通常對存款時間的要求為半年。如果沒有提前完成必要的資金準備，將會影響最終的留學，儘早做好資金規劃就顯得很有必要了。
在獲得錄取通知書之後，進入申請簽證的階段，存款證明對於簽證的通過至關重要。一般情況下，留學生需要提供6個月至1年的銀行存款證明資料，根據要求存入銀行，包括定期、活期儲蓄存款及憑證式國債。因此，夏甜建議，最好在申請簽證的一年前就啟動用於留學的存摺，並且最好有多筆存入支出的記錄，而不是一次性幾十萬的大額存入。因為大規模的資金注入不免讓簽證官覺得刺眼，簽證的動機也顯得過於急躁。
3 留學決定倉促申請留學貸款過關
如果留學決定做得比較倉促，沒有足夠的存款時長或者數額不足，又該如何過關?可以通過辦理留學貸款的'方式來彌補。留學專家夏甜介紹，一般來說，留學貸款的額度不能超過學校的報名費、一年內的學費、生活費及其他必需費用的等值人民幣總和，最高不超過50萬元人民幣，貸款的期限最長不超過6年。澳大利亞、紐西蘭等國家都比較認可貸款證明，很多銀行也都推出了專門的出國留學貸款產品。夏甜提醒，如果要申請留學貸款，最好要從申請學校的時候就開始準備，這樣可以幫助留學生順利申辦簽證。
4 辦理雙幣信用卡免除兌換損失
現在不少銀行都推出了留學生雙幣信用卡，這種卡多以美元結算，還款方式上既可以用原幣還款免除貨幣兌換的損失，也可以讓家人在國內用人民幣還款。
這類信用卡大多有主副兩張卡，留學生持副卡在境外消費，父母在國內直接用主卡人民幣自動購匯還款，還可以設定附屬卡的消費額度，每筆消費都有簡訊提醒。另外，留學生們在國外消費的賬單，銀行會每月按時寄回，這樣父母在家就可以了解孩子在國外的消費情況。需要提醒的是，在國外取現不划算，銀行會按取款金額收取一定的手續費。
5 預設境外賬戶解決國外取現
留學生們還可以在境內預先開設一個海外賬戶，將留學期間所需要的學費、生活費等資金提前匯到這個賬戶，到境外激活一下就可以直接使用了。留學專家郭梅介紹。
這項業務主要是由境內銀行與海外分支機構合作，幫助留學生提前辦理境外銀行賬戶。一般來說，只要在出境前通過境內銀行向境外分支機構遞交開戶申請材料，海外行審核通過後，就會預先開設在境外銀行的賬戶。這種海外留學生賬戶沒有最低存款要求，也不會收取賬戶管理費。對於初次出國留學的學生是攜帶資金最好的辦法，可以免去初到國外人生地疏，再尋找銀行開戶的困擾。郭梅說。
6 外幣現金適量攜帶為妙
中國出入境管理局規定，中國公民出境最多攜帶1萬美元的等值外幣，並且只要超過5000美元，就要申領外幣攜帶證。帶過多的外幣現鈔也會有較大的遺失風險，現金數量大概在學費和生活費總和的10%左右比較合適。在很多留學機構的出國指南上都有這樣的提醒，建議留學生們，如果準備出國後才開賬戶，那就需要攜帶適量的現金以備過渡階段使用，因為賬戶往往需要兩到三周才能順利開通。
除了上述的匯款方式外，還有幾種即時匯款的渠道，例如西聯匯款、速匯金以及BTS。這些匯款方式可以在10分鐘左右的時間內到賬，匯款人在匯款時指定一個代理此項業務的取款點，取款人則可以根據密碼到指定取款點取款。
7 留學保險為留學多做一份保障
另外，辦理相關金融服務後，留學生們最好能夠購買留學保險。在美國做一個簡單的闌尾炎手術就需要3000多美金，比國內要高很多。所以保險必不可少，可以為留學期間的健康和財產多做一份保障。留學專家劉飛介紹，一般情況下醫療保險需要在就讀地購買;人身保險則可以在國內購買，這樣父母在國內與保險公司溝通也方便。在孩子出國前，家長需要梳理已購買的保險，例如長期的保終身的險種、分紅險以及投資類的保險需要繼續付下去。而短期的意外醫療、住院補貼、意外傷害等一次性的保險，可以退掉。因為這類保險一般保期是一年，而且對於國外發生的事件無法保障。劉飛介紹，有些學校在留學計畫中就為留學生提供了代購當地保險的服務，而有些國家在辦理留學簽證時就要求出國人員先行購買規定數額的保險。所以家長及留學生在辦理手續前，需要詳細了解目的地國家的簽證要求。
理財方案合集 篇19
活動主題：黃金投資的優勢
活動目的：本次活動旨在讓意向客戶了解黃金投資的優勢，調動意向客戶參與黃金投資的積極性，展現我公司強大的技術實力，為今後的行銷打下堅實的基礎。同時，樹立公司在意向客戶心目中的品牌形象，加深客戶的品牌忠誠度。 活動時間：20xx年10月日
活動地點：萬利財富廣場20層
參加人員：公司員工、意向客戶
預計到場人數：
活動要素：珠寶展示、紅酒品鑑、黃金講座、禮品發放
合作商家：SPA會所、誠誠酒城
活動總協調：王慶賓
前期準備
一、 禮品
1、金恆豐DIY紅包：內含SPA會所體驗卡、健身卡、萃華金店VIP卡、金恆豐和渤海的介紹單頁。（每個信封做好編號，方便抽獎，成本約2元/個）
2、金恆豐DIY茶杯：在杯子上印上我公司的logo和主題語，旨在讓客戶加深對金恆豐的印象。（成本約18元/個）
3、金恆豐DIY筆記本：印有我公司相關宣傳信息的筆記本（成本約21.8元/本）
二、活動設施準備及各細節負責人
1、現場簽單所需硬體（攝像機，照相機，掃瞄器等） 負責人：
2、會議記錄所需硬體（攝像機，照相機，收集會場記錄，剪接並儲備二次行銷使用）負責人：
3、音響設備，金恆豐宣傳片的播放 負責人：
4、X展架的擺放（金恆豐和渤海的X展架擺在會議室內，其他合作商戶的X展架擺在20層電梯口）負責人：
5、條幅（上次的條幅可以繼續使用） 負責人：
6、奢華展台，珠寶展示以及紅酒的擺放。負責人：
7、會場所需資料（公司介紹，投資資料展示，產品資料） 安放及講解負責人：
8、記錄紙，筆（辦公室提供已經列印好的表格，客戶到來之後直接登記資料和信息。（表格內容包括：客戶的信息記錄，手機號碼，QQ，電子信箱，投資理念，曾做過的投資項目等資料。）會場入口登記負責人：
9、 為客戶準備飲用水和品嘗紅酒負責人：
10、禮品以及紀念品看管 負責人：
11、在樓下引領客戶上電梯負責人：
12、20層電梯口引領客戶進入會議室負責人：
三、會場布置
A、桌椅擺放，中間以及兩邊留著過道
B、場內條幅：“天津金恆豐歡迎您的加入”上次的條幅可以繼續使用
2、寫字樓入口（X展架：天交所簡介，金恆豐簡介，黃金投資優勢介紹等引導式內容）
3、會議室內內（X展架：天交所簡介，金恆豐簡介，黃金投資優勢介紹，投資產品對比圖，產品介紹，產品優勢介紹）
4、合作商戶的X展架全部放在20層電梯口最顯眼的地方。
活動流程：
1、客戶到達萬利財富廣場樓下時，由我公司員工引領至電梯口處，在等電梯的過程中，簡單為客戶介紹理財會的情況，調動客戶積極性。
2、當客戶抵達20層，先引領客戶參觀萃華金店的珠寶展示。
3、由我公司員工安排客戶登記入場，並及時倒水，送宣傳頁。。
4、在客戶入場等待活動開始的過程中，播放金恆豐的宣傳廣告片。
5、萃華金店的工作人員首先上台展示珠寶並講解。
6、嘉賓差不多到齊之後，主持人進場，宣布理財會開始。
7、會議由丁磊主持，張明、王慶賓分別做黃金投資講座。期間穿插紅酒品鑑、小遊戲等活躍氣氛的環節。
附：主持詞
主持人台詞：女士們，先生們，大家好！我是主持人。首先，我代表金恆豐全體員工對大家的到來表示歡迎和感謝！今天我們歡聚一堂，要來聊錢啦，跟往常一樣討論發財之道，在座的不是白坐的，坐久了就能坐出錢來。當然不是隨隨便便誰都能做的。所以大家今天也一樣珍惜這個座位，也許您會收穫一部黃金印鈔機。下面有請我們技術部的總監張明來告訴大家如何使用這部黃金印鈔機！
（張明講話）
主持人進場：感謝張總監給我們帶來的理財思路！我們平時多理財，“財”自然就會來“理”我們了。理財需要的不僅僅是機遇，還要有一些運氣來助我們一臂之力。今天就來比一比，看誰的運氣能為你今天的理財萬丈光芒？下面進入下一環節，抽獎。請大家注意您的紅包上面的數字，會不會是您今天的幸運數字呢？！關於這個抽獎人，我們該選誰呢？！我想有請現場嘉賓來幫這個忙，有自告奮勇的嗎？好！有請這位女士！
（抽獎環節進行時）
非常感謝這位女士的幫助，也祝賀號嘉賓，幸運的您將獲得誠誠酒城為我們提供的價值X元的法國紅酒一瓶，恭喜！請我們金恆豐的李綺經理為這位幸運兒頒發獎品。 對於他的好運，真是羨慕嫉妒恨啊！不過，沒關係，我們今天也非常幸運的請來黃金理財師：王先生來和大家一起分享他的黃金理財經驗。有請
（王慶斌講話）
感謝專家團隊給我們帶來的理財經驗！希望今天的相聚是有收穫的，您不僅認識了這么多的朋友，還了解了最新的理財概念。如果您想獲得這部黃金印鈔機，可以和我們的經紀人更深的溝通。如果對理財還有什麼疑問，請繼續請教我們的專家團隊。
8、最後環節為自由提問，每位金恆豐員工在過道中巡迴，積極為客戶答疑。 附：金恆豐員工講解過程中的一些建議：
核心理財會思想之一、行銷不是賣，而是和客戶一起買！當你真正關心或關注客戶如何選擇投資理財產品，並且讓客戶感覺你是在幫他賺錢的時候，你會發現，客戶把你當成了他們理財組織中的一員。
核心理財會思想之二：沒有同質化的產品，只有找不到需求差異的銷售。再往深里說，其實客戶不是在找“黃金日”、“維財金”與我們的差異，而是在找差異給他帶來的價值。差異只有在滿足客戶的需求的時候，才真正有力量。所以說差異不是在說產品，而是在說需求。
核心理財會思想之三：在你不知道客戶想買什麼之前，你永遠都不會知道你能賣什麼！在複雜銷售中，沒有任何兩個客戶會因為同樣的動機買同樣的東西。而客戶又是基於對個人動機的滿足程度決定購買的，所以對客戶的理財動機了解的越多、越清晰，就越知道如何讓準客戶開戶。
核心理財會思想之四：客戶重視自己說的話，和自己所得出的結論，而不重視被告知的東西。對自己得出的結論往往會誓死捍衛，所以top sales要學會把自己想說的話，讓客戶說出來，並變成客戶得出的結論。這需要行業知識、銷售技巧和對自己產品及方案的深刻認知。
理財方案合集 篇20
自央行宣布實行新的人民幣匯率形成機制，人民幣兌美元升值2%後，上周，央行再次上調境內商業銀行美元、港幣小額外幣存款利率上限。與此同時，美聯儲連續第10次調高美元利率。這在一定程度上對近期漸現火爆的銀行外匯理財業務帶來了新的挑戰。
匯率改革以來，美元兌人民幣匯率一度跌破8.10整數關口。匯改在使以美元為主的外匯資產面臨貶值風險的同時，也使投資者接受了一次實實在在的匯率風險管理教育。同樣，銀行外匯理財產品的投資價值受到考驗，且產品的期限越長，投資者可能遭受的損失也就越大。另一方面，人民幣升值的塵埃落定，又使得銀行開始看重外匯理財產品。因此近一個月來，一度趨於平靜的銀行外匯理財業務被“激活”，進入發行“高峰期”，有多家銀行推出新的外匯理財產品。為了儘可能地規避匯率變化帶來的風險，期限較短的外匯理財產品開始成為銀行力推的重點產品。據了解，這些產品受到了投資者的青睞。
但是，許多銀行推出的外匯理財產品紛紛與匯率市場、黃金市場等掛鈎，約定如果相關市場指數在事先劃定的區間內波動，就可以按實際運行天數得到一個較高的收益率。對於普通的投資者來說，看懂專業的名詞已非易事，更不用說找到相關市場的歷史走勢圖，研究掛鈎指數的運行區間並判斷收益水平。因此，這種理財產品的收益率存在很大的不確定性。
專家認為，有些銀行推出的外匯理財產品完全與匯率掛鈎。在掛鈎貨幣利率升值的同時，其本金卻轉化成一種弱勢貨幣，這樣，儘管外匯理財收益率在不斷提高，但投資者已經遭受了匯率帶來的損失。
因此，相對來說，結構簡單、確定收益的短期外匯理財產品是目前投資者應該首選的外匯理財產品。短期產品雖然收益率相對較低，但在資金操作上更靈活，有利於投資者根據匯率變化適時作出相應對策。
在關注匯率風險的同時，利率風險同樣不容忽視。央行今年3次上調境內美元和港幣存款利率，其中，1年期美元、港幣存款利率調整後已經達到2%和1.875%。上調後的外幣儲蓄存款具備了一定的吸引力，目前，有些銀行開始增加不同期限的美元儲蓄品種，以滿足投資者的需求。如上海銀行增加了13個月、15個月和18個月的美元儲蓄存款品種，年利率分別為1.875%、2.075%和2.275%。另一方面，美元仍處於加息周期，市場人士普遍認為，今後1年內美聯儲基準利率將升至5%，外匯理財業務的收益率還有一定的提升空間。
事實上，除了關注匯率和利率變化帶來的風險之外，投資者還要警惕外匯理財產品相關條款中隱含的投資風險。目前有些外匯理財產品中存在著帶有迷惑性條款，在某種程度上也會給投資者造成損失。如有些外匯理財產品中常常打出“預期收益、累計收益”等與實際收益無關的字眼。值得注意的是，預期收益和累計收益並不等於實際收益。如承諾3年累計預期收益率高達13%，意味著實際年收益率僅為4.33%。其實累計收益對投資者來說只是一個相對概念，並不代表投資者得到的實際回報。
因此，投資者在購買銀行外匯理財產品的時候，一定要仔細閱讀其中條款，看清楚產品收益如何計算，並將其折合成年收益，然後才能在相同的標準下對同類產品進行比較。
儘管外匯理財產品面臨匯率、利率風險帶來的挑戰，但有關專家認為，近期央行出台的多項外匯市場改革舉措，使銀行在外匯投資方面可運用的工具增多，規避風險的手段也更多。相應地，銀行推出的外匯理財產品也會更加多元化。
中國農業銀行國際部風險經理呂航認為，由於多數外匯理財產品在設計之處已經考慮到規避可能存在的風險，與以往同類產品相比，近期一些外匯理財產品的收益率也在不斷向上攀升，1年期美元理財產品的年收益率已經接近4%。即使國內小額外幣利率繼續上調，外匯理財產品的收益率仍然具有明顯的優勢。在目前外幣投資機會增多，人民幣投資機會成本相應提高的情況下，只要人民幣升值幅度在2%以內，投資者選擇1年期外匯理財產品的實際收益將高於同期人民幣定期存款收益。
同樣，對於許多不具備外匯專業知識的投資者來說，選擇外匯理財產品時應綜合考慮資金運用、避險、投資、增值等多方面因素，兼顧收益和風險的平衡，慎重選擇外匯理財產品。在目前情況下，期限較短，有固定預期收益的外匯理財產品是更好的選擇。
央行為何再度上調外幣存款利率？
中國人民銀行於8月22日宣布，8月23日起將第四次上調境內商業銀行美元、港幣小額外幣存款利率上限。一年期美元、港幣存款利率上限均提高0.375個百分點，調整後利率上限分別為2.000%和1.875％；三個月期美元、港幣存款年利率上限為1.750%和1.625%(8月23日《新京報》)。而現行三個月期人民幣存款年利率為1.71%，三個月期美元存款利率三年來首次超過同期限人民幣存款利率。
不僅如此，此次央行加息的幅度還大於美聯儲(8月9日，美聯儲再度宣布加息25個基點，將聯邦基準利率推高至3.5%)。雖然央行自去年11月起就開始與美聯儲的加息周期同步了，但此次加息是在宣布人民幣匯率調整之後一段時間。因此，此次調整可以看作是中國利率進一步國際化的重要標誌，加息有助於緩解人民幣升值壓力。另一方面，從投資者的角度來看，小額外幣存款利率的調整促使老百姓採取繼續持有外幣的投資策略。與此相應，商業銀行也應該在上限內推出一系列金融產品來吸引外幣存款。
所謂小額外幣存款是指低於300萬美元或等值外幣的存款，這部分外幣存款主要來自於一些個人投資者和中小型企業。提高小額外匯存款利率的直接目的在於吸引這部分投資者繼續持有外幣存款，以緩解自7月份人民幣升值以來，外匯存款大幅減少的狀況。央行稍早發布的報告顯示：受人民幣匯率改革的影響，今年7月份，我國外匯存款減少了48億美元，僅北京就減少了1.26億美元，同比下降了13.3%.
央行的政策固然有引導投資者的目的，但對持有外幣的老百姓來說，也未嘗不是一件好事。從中長期的角度來看，中國經濟成長的基本面短期內不會改變，高增長是可持續的。同時，中國政府有能力推動利率和匯率制度的改革，央行等監管機構市場操控的能力也正在不斷加強。在這樣的總體狀況下，廣大個人投資者和中小型企業不妨繼續持有外幣，推遲結匯。而從短期的角度來說，三個月期的美元利率已經超過人民幣利率，短期持有美元的利率受益大於人民幣，加上人民幣對美元匯率在短期內變動的可能性微乎其微，持有美元的收益明顯高於持有人民幣，老百姓又何樂而不為呢。
同樣，對於小額遊資來說，選擇在短期持有外幣，獲取利息收入，在中長期再選擇人民幣升值機會也是有利可圖的。
對商業銀行來說，外幣貸款增長率高於外幣存款增長率早已不再是新鮮事了。央行的統計數據表明：截至到20xx年底，境內金融機構的各項外匯存款比去年同期增長5.5%；而貸款比去年同期增長13.2%.商業銀行外匯頭寸的緊張迫使商業銀行競相把短期存款利率提高到上限，但是光有存款利率似乎吸引力並不大，各大商業銀行原有的外幣投資工具也局限在大額和專業客戶方面，因此不妨推出適合老百姓投資需求的短期小額外幣投資工具———如外幣投資基金，降低投資門檻，使一般的老百姓都能享受到專業的理財服務。
現代上班族的聰明理財法準備3至6個月的急用金就一般理財規劃來說，最好以相當於一個月生活所需費用的3至6倍金額，作為失業、事故等意外或突髮狀況的應急資金。以目前人力市場的情況來看，一旦失業，等待下一個工作、暫時沒有收入的期間，起碼要6個月，所以如果可以的話，預先準備6個月的生活費較妥當。減少負債，提升淨值大環境不佳，個人或家庭財務應變的實力尤其重要，也就是淨值(等於資產減負債)必須進一步提升。而提升淨值最直接的方法就是減少負債，國內負債型態包括房屋貸款、汽車貸款、信用卡與消費性貸款等。基本上，個人或家庭可承擔的負債水準，應該是先扣除每月固定支出及儲蓄所需後，剩下的可支配所得部份。至於償債的原則，則應優先償還利息較高的貸款，目前各項貸款利率以無擔保信用貸款最高。例如信用卡的循環利率大都在10%左右，小額信用或消費性貸款平均也都近10%，如果能夠先償還這部份高利率的負債，等於減少一大筆支出，在這需要開源節流的時刻就相當於多了一份收入。把錢花得更聰明經濟不景氣，企業縮減支出、員工薪資成長停滯是可以預見的。因此，如果“開源”的工作有困難，那么有計畫的消費、從“節流”做起。其實聰明消費很簡單，選對時節購物、貨比三家不吃虧、克制購物慾望，以及避免濫刷信用卡、舉債度日等，都是可以掌握的原則。在方法上可針對每月、每季、每年可能的花費編列預算，據此再決定收入分配在各項支出的比例，避免將手邊現金漫無目的地消費。最好養成記帳的習慣，定期檢查自己的收支情況，並適時調整。養成強迫儲蓄的習慣“萬丈高樓平地起”，所有人理財的第一步就是儲蓄，要先存下一筆錢，作為投資的本錢，接下來才談加速資產累積。若想要強迫自己儲蓄，最好是一領到薪水，就先抽出20%存起來；無論是選擇保守的零存整付銀行定存，或是積極的定期定額共同基金，長期下來，都可以發揮積少成多的複利效果。舉例來說，如果每個月薪水有3000元，把其中20%也就是600元定期定額基金，以年平均利率15%計算，投資10年約有16萬多元，不但是一筆可觀的資產，也是一種保障，所以無論國內外景氣如何變化，存錢的習慣還是不可改變。加強保值性投資股、匯市表現不佳，銀行定存利率也頻頻往下調降，現階段理財除謹守只用閒錢投資的原則以外，資產保值相當重要，可透過增加固定收益工具如銀行定存、債券和債券基金的投資比重來達到目的。其中，債券基金因為具有投資金額較低、專業經理人管理操作及節稅等好處，相較於直接從事債券投資，門檻降低許多，加上目前實質收益率也可維持在銀行定存之上，所以成為目前最熱門的投資工具之一。不過由於國內外債券基金種類繁多，應先了解其投資範圍、特性與適合的用途，配合自己的期望報酬與承擔風險來選擇。至於銀行定存，在利率持續調降的趨勢下，最好選擇固定利率進行存款。不景氣時的行動力根據美國一項針對有錢人所做的調查顯示，他們的特色之一就是具有積極的行動力。換句話說，不景氣的時候，除了立即調整理財規劃，增加防禦能力外，在擁有穩定的工作收入的情況下，反而可考慮逢低進場投資，掌握財富重新分配的機會。因為就長期投資的角度來看，景氣好壞是會循環的`，不景氣持續兩、三年，最後還是會好轉，既然如此，投資當然要趁不景氣的時候，爭取較低的成本，等到下一波景氣高峰期來到，便有機會成為贏家。
6種貸款人可以享受下浮利率6.12%的新房貸利率將於明年1月1日實行農行 公布下限施行門檻———本報訊 20xx年1月1日起，貸款買房的市民就得按新的利率還貸了。記者今天上午，請農行北京分行房貸部門有關負責人解讀了新的利率政策，其中就涉及：6種人可以享受下浮利率。
據介紹，按照央行規定，凡期限在五年以上的個人住房貸款，自20xx年1月1日起都將執行新的基準利率，即年利率6.12%。但央行同時給出了一個5.51%的下限利率，各商業銀行有權在下限利率之上做浮動。
農行北京分行有關負責人表示，農行將對符合購買第一套自住普通商品住房(含經濟適用房)等6種情況的借款人執行下浮利率。
記者還了解到，根據央行的新規定，遇央行調整貸款利率，各商業銀行對個人住房貸款利率可以採取按月、按季或按年的方式進行調整。目前，個人住房貸款都採用按年調整方式，在利率總體上處於上升周期時，按年調整可以讓借款人享受較長時間的原來利率。不過，據農行人士介紹，如果借款人要求按月或按季調整利率，經銀行同意，並在契約中註明，也可以滿足借款人要求。
特別提示
利率分檔按整筆貸款期限算銀行人士提醒市民注意，20xx年1月1日利率調整時，銀行將根據整筆貸款期限而不是剩餘貸款期限，確定相應檔次基準利率。
可在基準利率的基礎上下浮的6種情況
1.購買第一套自住普通商品住房(含經濟適用房)，享受基準利率的0.9倍；
2.借款人所支付的首付款比例超出當地行規定的一成以上（含一成）的；
3.個人優質客戶，如職業穩定性較好、收入較高、社會信用較好的客戶；
4.購買農行總分行級房地產優質客戶開發的住房的；
5.在同一利率檔次中借款時間較短的客戶；
6.如果到20xx年1月1日利率調整時，借款人無不良信用(即無到期未還本金、利息或罰息)，享受基準利率的0.9倍。
（註：不含同一借款人及其配偶申請第三套及以上住房貸款的）
學會增殖你的十萬閒錢
來源:
負利率時代一如既往地把錢存在銀行？那樣只能眼睜睜看著它貶值；把錢投在高風險的股市？20xx年上半年不少投資者已經損失慘重；購買已處高位的房產？房地產行業已經是調控主要對象，房市未來走向不明，風險收益比已經難以接受。有沒有一種既安全又保值增值的投資渠道，為你的閒錢找尋出路呢？
周末老同學小聚，畢業幾年來幾個哥們工作雷厲風行、有所建樹，事業均小有所成。觥籌交錯間，大家又談起了人生規劃、聊起了所見所得，談資中自然離不開怎么賺錢。
生財有道
濤放下夾菜的筷子，以一種期盼的眼神，對從事金融工作的華說道：“你說這股市也不見好，存款還要交利息稅，房產得仔細考察後才能買，你說，現在有沒有其它一種比較好的投資方式呢？”
華笑道：“還真讓你問到了，現在有種交易方式叫債券回購。以前僅對機構投資者開放，最近越來越多的券商向個人投資者推出了此項業務，但是很多人還不知道，甚至是多年從事炒股投資的股民。”
“真的？”“怎么回事，講來聽聽。”大家馬上來了興致，七嘴八舌地問道。
“債券回購是債券持有人把手中持有的債券作為抵押，進行短期借貸。到了雙方約定的時間，融出的資金和利息會自動回到自有賬戶。當然，前提有二：一是你必須在開辦此項業務的證券營業部申請上海或深圳股東賬戶卡；二是最少投資10萬元，因為每筆交易的申報數額不得少於100手，1手＝10張＝1000元。”華從容不迫地答道。
“那看來沒有10萬元閒錢，是無法投資的呀。”
“對，而且交易金額是10萬元的整數倍，比如說20萬元、30萬元。”華解釋道。
選擇靈活
說到專業的問題，華的話匣子打開了：“債券回購還分為很多品種，主要是根據融出資金時間長短的不同。比如上海證券交易所吧，推出的品種有1天、 2天、 3天、 4天、 7天、 14天、 28天、91天、182天，總共9種國債回購，還有1天、 3天、 7天3種企債回購。”
“這1天、2天是什麼意思呀？”一個哥們冷不丁地插了一句。
“呵呵，哥們你還挺會問。這的確是個專業概念。1天期的國債回購就是T日，也就是交易當日，放出資金；在T+1日，也就是第2個交易日，資金和利息自動回賬。2天期的國債回購就是T日放出資金、在T+2日資金和利息自動回賬。”
在華的介紹下，大家知道了原來債券回購是很方便的，“靈活也是債券回購的一大優勢，主要體現在回購品種種類豐富。比如國債吧，從1天期到182天期共9種期限種類。你可以根據自己資金閒置期限的長短自由選擇。如果只有1個月的閒錢，就選擇28天的回購……”若有較長時間的閒錢，就可選擇操作91天或182天期的回購嘍。”沒等華說完，濤便接過話茬。
收益率高
“華，債券回購是什麼，我基本明白了。可是怎么知道它的收益到底怎樣呢？”濤仍然不解。
華微笑了一下，“銀行存款是要交利息稅的，不用說咱們都知道。債券回購最大的優勢就是投資所得不用交利息稅。我來給你們算一筆賬。”
華從包內掏出紙筆，現場演算：“我們就以182天回購——也就是R182為例，比較債券回購與銀行存款的收益吧。比如我現在有10萬元的閒置資金，分別存銀行活期存款或者1年期定期存款，或者投資R182交易。
先看活期存款。目前,銀行活期存款年利率為0.72%，扣除20%的利息稅率，實際利率為0.72%×80%=0.576%，投資1年，10萬元的活期存款利息所得為……”
“576元。”結果已經由大家公認的“鐵算盤”報了出來。
“好的，再看存1年的定期存款。1年期定期存款利率為1.98%，考慮利息稅因素，實際利率為1.98%×80%=1.584%，存10萬元的1年期定期存款，利息所得是100000×1.584%=1584元。”
“最後，再看看R182操作的收益。”華接著說，“以20xx年7月30日這天的回購價格為例。182天期的國債回購價格是2.795，也就是說R182的年利率水平是2.795%。1年可以操作2次182天期的國債回購，每次的標準手續費是0.075%，一年的最終收益將是100000×（2.795%-0.075%×2）=2645元。比活期存款的576元多20xx元，比1年期定期存款的1584元多1061元。怎么樣？”望著大家聚精會神思索的表情，華覺得自己果真能幫老朋友們致富的話，該是多么大的成就感。
“那么回購價格一般都是這么高嗎？”有著兩年炒股經歷的鋼果然經驗豐富。
“嗬嗬，這可真是讓你問著了。前兩天我們剛做了一個關於債券回購的分析，結果我還記憶猶新。從上證市場R182的走勢看，從20xx年2月21日開始執行0.72%的活期存款利率以來，R182的市場價格一直徘徊在2.055至4.000之間，遠高於0.72的同期活期存款利率和1.89的半年期定期存款利率。也就是說，如果在此期間我們利用閒置資金操作R182，收益率將遠高於銀行同期活期存款利率和半年期的定期存款利率。”
參考指標
華接著說，“其實這涉及收益參考指標的問題。債券回購的參考指標就一個，叫做成本利率。當回購價格高於成本利率時，投資債券回購的收益就會比存銀行同期活期存款多。”
“那么什麼是成本利率，又怎樣計算呢？”一個聲音迫不及待地問道。
“有公式可以算出來。只是公式比較複雜，回去給哥幾個發個郵件吧。還有沒有別的需要解釋的？”華呷了口茶。
“華，你剛才說債券回購到了雙方約定的時間，融出的資金和利息會自動回到自有賬戶，是肯定能回來嗎？安全嗎？”濤看來是聽得最聚精會神的。
“其實可以說債券回購的風險遠低於股票市場，這和債券回購的交易方式有關。在交易所操作國債回購時，採取一次成交、兩次清算的交易模式。也就是說某天操作國債回購後，等到回購交易到期時，投資者不需再一次委託，到時本金和利息會自動到賬，根本不用擔心資金拆出後不能按時回收的問題。”華講得很慢，用詞也在力求準確，周遭的人恍然大悟。
“華，太棒了，聽了你的這席話，看來今天是錦上添花了，以後兄弟我再遇到什麼經濟難題時，就找你做諮詢了。”濤呵呵笑道。
幾天后，大夥的信箱里都收到了華的E-mail：一個公式加一張表。
成本利率的計算公式如下：
成本利率=同期活期實際存款利率×（實際拆出天數/名義拆出天數）+（標準手續費率/名義拆出天數）×360。
其中，同期活期實際存款利率為同期活期存款利率扣除利息稅因素後的利率；
實際拆出天數為因節假日因素造成資金實際的占用天數；
名義拆出天數為債券回購品種全稱中的天數；
標準手續費率為交易所規定的券商收取的交易手續費費率，品種不同，手續費不同。
銀行存款 貨比三家時代將來臨
銀行活期存款明起按季結息，是利率市場化的重要動向
央行近日發布《中國人民銀行關於人民幣存貸款計結息問題的通知》，通知規定：從9月21日起，國內各銀行將執行新的人民幣存貸款計結息方式--活期由按年計結息改為按季度計結息；通知存款、協定存款、定活兩便、存本取息、零存整取、整存零取這6種存款的計結息方式將由銀行自主選擇。只要不超過央行同期限檔次存款利率上限，計、結息規則由各銀行自己把握。這樣，實際上是變相抵提高了存貸款利率水平，也是老百姓存款的收益水平相對提高的積極信號。央行此舉目的在於繼放開存款利率下限和貸款利率上限後，進一步為推進利率市場化做準備。其背後的深層意義不可小視：一是，利率市場化進程不可逆轉，二是，市場發展和競爭的需要，央行開始給商業銀行越來越多的市場定價權利，為利率市場化鋪平了道路。
昨天，建行，工行決定從21日起，個人活期存款將按季結息，而其他6種存款：定期存款、通知存款、定活兩便、存本取息、零存整取和整存整取等將維持現行計結息做法不變，這也是國有銀行首次自行調整計結息的方式。據測算，按照新的規則結息，相當於活期存款利息每年多了3次“利滾利”的機會，扣除利息稅，10000元活期存款年本息由原來的10057.60元增加到10057.72元，增長0.12元。
商業銀行計息方式的進一步市場化給我們老百姓理財帶來什麼？如果是相同數額、相同期限的存款，在不同銀行實際產生的利息收益將有差別。這將進一步提高和刺激我們的理財意識，我們選擇銀行理財的標準會發生很多變化，比如，不僅僅關注銀行的信譽，便利性，更重要的是，在不久的將來某一天，我們還可以與銀行討價還價了，當然，前提是銀行有更多的市場定價權，結息調整意義深遠，存款“貨比三家”時代有可能儘快來臨目前大陸銀行理財市場熱鬧非凡，但理財產品幾乎千篇一律，"千店一面"，同質化非常嚴重，最根本的原因是金融理財產品創新和研發的基礎條件--利率的市場化水平還不夠充分，利率差空間極小，缺少創新和理財操作空間，銀行理財中心要進行金融創新，給客戶，尤其是大客戶提供差異化、多樣化服務，必須在利率差異化方面做一些文章。雖然一些比較激進的金融機構在價格市場化上做了不少的變通做法，比如說,為了規避存款利率管制,各商業銀行便通過"有獎儲蓄"等手段變相地提高存款的實際利率來爭取更多的存款。或與一些大客戶私下簽訂協定存款利率，或通過其他途徑給大客戶讓利，還有一些銀行如果不能在利率上給大客戶優惠，就在信貸方面做出支持等。
實際上，銀行理財服務的競爭也必將經歷價格競爭階段，然後逐步轉向更深層次的服務質量和品牌競爭。如果利率市場化達到一定水平之後，利率不再像以前那樣單純由央行來統一制定了，各家商業銀行可以根據市場情況和自身的資金狀況，採用差別化經營策略，自主決定存貸款利率。這樣一來，銀行金融產品的花色品種多了，，客戶可以像購買其它商品那樣，通過"貨比三家"來挑選自己滿意的銀行和理財產品和服務。
另外一個方面，銀行理財服務很重要的一個手段和服務內容就是現金賬戶管理服務，就是在西方私人銀行裡面的Cash Account Management服務，目前國內一些股份制商業銀行，例如招商銀行也推出了類似的理財服務--財富賬戶，但是，如果這種現金管理服務不能給一些大客戶提供優惠利率差異化服務，就很難將一個客戶的綜合現金資源整合在一個銀行或一個理財服務平台上，更談不上後續的綜合理財服務內容，可見，理財服務差異化的實現前提是產品和服務差異化的定價策略，而利率市場化則是產品和服務差異化根本條件。
我們期待理財服務差異化時代即將來臨。
理財方案合集 篇21
夫妻有100萬怎么理財賺更多？張先生，今年40歲，是一名工程師，目前年收入12萬元。太太是一名報社編輯，年收入5萬元，兩人公司都繳納保險。有14歲的兒子，上中學。夫妻倆通過多年的辛苦打拚，攢下了100萬資金，放在銀行利息甚少不甘心，購買理財產品，卻不懂。為此，張先生諮詢理財師這100萬元該如何打理，在保證本金的同時，還能獲得較高收益。
【案例分析】
張先生家屬於典型的工人階級家庭，單位都繳納了保險。這些年夫妻倆就只顧埋頭賺錢，也沒有做過任何投資，購買過任何理財產品，僅僅將資金存銀行獲得較低的利息。理財師郭樂建議程先生家理財以“穩”字當先，100萬資金可以進行組合投資，適當購買一些固定收益類理財產品，貨幣基金產品等，保證本金的同時能獲得更高的收益。另外建議添置商業保險，提高家庭保障。
【理財建議】
1、5萬元購買貨幣基金或者餘額寶類；
理財掛鈎的是基金，投資門檻1元起，截止今日，各銀行7日年化收益率為5%左右，建議拿出5萬元資金來購買，贖回方式T+0模式，隨時用資金隨時取，可作為家庭備用金。
2、75萬元購買固定收益類產品
(1)張先生可拿出40萬元購買P2產品，參考年回報率12%，每月可獲得元收益(40萬*12%/12)=4000元，1年收益48000元。如果堅持投資3年，則能達到180000元的投資回報。
(2)35萬元購買銀行理財產品，年化收益率5%左右，比銀行定期存款整存整取利率稍高。由於傳統銀行產品，信譽較好，組合投資，分散投資風險，來獲得較高收益。配置資金35萬元，按照回報率5%左右來算，投資期限1年，預計能獲得10500元收益。
3、20萬元購買保險
張先生和太太是家庭的'主要經濟來源，因此家庭保障要做足，保險能夠保障人們無論何時何地，因任何事故所造成的損害，可避免讓自己及依靠他生活的家人陷入絕境，且無需擔心收入的減少。理財師建議再購買一些商業保險，如意外險，重大疾病險和住院醫療險等。
理財方案合集 篇22
目的：為更好的`做好高端會員的維護工作，提升顧客的滿意度和忠誠度，同時提升宣傳，推出作為城引領時尚的理念，引導會員、客戶的時尚理財意識，特策劃本次活動方案。
主題：“理財、投資城讓您的生活更加豐富多彩!”
時間：20xx年5月27日(周日)上午9：00
地點：交通銀行9樓會議室
邀請對象：高端會員、客戶130名
高端會員：50名，賣場專櫃提供專櫃A級老顧客、客戶(非會員)30名，商務酒店：30名，公司內咳嗽保20名(自行報名)。
合作單位：交通銀行
理財講師：邀請華夏基金管理公司講師：竇明明
竇明明經理
西南政法大學經濟學、法學雙學士;澳大利亞國立大學商務碩士。出國前工作於深圳證券公司，06年回國後加入華夏基金，任山東省區域主管。20xx年度在山東省濟南、煙臺、威海、棗莊、臨沂等地舉辦華夏理財365理財培訓講座總計三十餘場，參加人次逾七千人，獲得業內好評。
活動內容：
1、理財知識內容：
A、基金投資策略;
B、定期定額投資;
C、季度投資策略分析;
D、股指期貨專題;
E、新基金VS老基金;
2、活動準備工作進程：
A、6月23日重點客戶部與交通銀行進行接洽，確定理財沙龍講座的具體事情;
B、6月25日下午5點前，賣場專櫃提供專櫃A級老顧客、客戶(非會員)30名(廣場：10名，步行街10名，超市5名，家電城5名)，確定一定參加，報至行銷中心重點客戶部;
C、可現場報名，在廣場會員服務中心、城會員服務中心均可報名參加，會員服務中心做好會員報名工作，內部報名，報至行銷中心。
D、在5月25日，所有的宣傳品全部到位，X展架放置完畢;
E、5月26日下午，現場準備工作全部準備完畢。
理財方案合集 篇23
理財已經成為人們越來越常聊的話題，隨著經濟收入的不斷提升，大家都希望能夠把自己的錢拿出來做理財投資方案，從而賺取更多的錢，下面小編就分析一下20萬如何理財。
1、20萬如何理財方法——10%(2萬)投保險
告知大家，不管是誰都無法預料未來發生的事情，因此建議各位在理財的時候能夠拿出一部分資金投資到保險行業，可以根據自己的行業特點選擇例如醫療保險、意外保險、交通保險，儘量選擇對自己有切身利益的保險，這樣可以最大限度的保證家人和自己的生活質量。
2、20萬如何理財方法——40%(8萬)投P2P網貸理財產品
網貸理財產品是最近幾年興起的，而且在短時間內就獲得了眾多投資人的青睞，網貸理財平台的理財產品有不錯的保障，例如優本理財的理財項目每個都有專業第三方擔保公司進行擔保，而且每個月都會兌付利息，網貸理財產品具有投資門檻低、收益高、時間靈活、安全性好等特點，因此網貸理財產品是對收益有較高期望但是風險承受能力較小的理財人士的較好的選擇。
3、20萬如何理財方法——20%(4萬)放銀行存款做為備用金
隨著網際網路的飛速發展，各種事情都在快速發生，因此不管是出於什麼情況或者目的都要留足一定的資金做為緊急備用金來應對未來可能發生的事情，但是也不能留過多的資金做備用金，這樣會減少自己的收益，對自己財富的增值和保值具有一定的風險，因此更加凸顯理財計畫的重要性，要根據理財計畫合理的規劃備用金。
4、用20萬理財資金的'30%(6萬)買較高收益理財產品
現在市面上比較高收益理財產品有基金、股市、黃金、期貨，高收益同時也伴隨著高風險，而且這些理財產品都具有較高的門檻，因此提醒投資者一定要根據自己的實際情況選擇適合自己的理財產品，切不可人云亦云，因為你的風險承受能力和別人是不一樣的，優本理財小編建議投資者在選擇高收益理財產品的時候也要仔細認清風險，儘量選擇風險低、收益高、流動性好、安全的理財產品，例如優本理財的理財產品。
理財方案合集 篇24
專家建議說，40多歲的年齡應該學習“用兩條腿走路”——收益不僅來自於工資收入，投資也能固定增加您的財富。
事業有成家庭重在搏
個例重放：韓先生，40歲，每月家庭收入1萬多元，車房都有，購買了幾支股票型基金。決定拿3000元，用於保險投資，希望得到專家建議。
理財建議
專家：韓先生在經濟上、生活方式上都趨於穩定。子女的教育經費、贍養父母等方面是韓先生所考慮的，著手準備投資增值計畫是正確的。
理財規劃：建議除去必用資金，每月將收入的30%投向進取性、較有風險的投資或股票，20%作為保險資金，30%購買定時定額平衡型基金，20%購買黃金或其他較為穩定型基金。
投資風格：有較強的風險承受能力，投資品種多樣化，應該以進取型投資風格為主。
保險類型：意外險、健康險是必不可少的，另外，在有經濟條件的情況下，購買部分養老險。
單親家庭重在“穩”
個例重放：蔣女士，40多歲，月收入4000元，獨自帶一個女兒。雖然沒有供房壓力，但女兒面臨上大學的問題。
理財建議
專家：蔣女士的情況，應以“穩”為前提。但蔣女士的收入模式非常單一，擁有資金也基本處於儲存狀態，應該擴大理財方式，學會“把雞蛋放在幾個籃子裡”。
理財規劃：將比較固定的存款轉成較有保障的國債或基金，以保證孩子上大學的費用；另外除去日常消費，剩餘的零散資金可投入貨幣市場基金及保險。
投資風格：應該以溫和進取型投資風格為主，在保障生活質量的同時，為自己買一些保險，防止意外事故打亂一家人的生活。
保險類型：為了孩子與父母著想，意外險要考慮得多些，同時在可能的情況下購買部分健康保險。
理財方案合集 篇25
許多老年人在理財上有自己的考慮，面對家庭多年的積蓄，他們渴望能通過投資獲得較高收益，理財專家建議，老年人家庭，風險承受能力越來越低，理財應首先考慮收益穩妥，減輕風險性投資，避免使養老資金蒙受損失。
今年66歲的黃老先生老伴也已過花甲之年。孩子們均已獨立生活。黃先生退休後，拿出多年的積蓄30萬元專職炒股，先期股市好的時候賺了不少錢。而近幾年來，股市大跌，股市泡沫被不斷擠出，致使資金僅剩20餘萬元。最近，黃老先生正在檢討當前的投資策略，並思考自己的養老之道。
許多老年人也都有類似黃老先生的經歷，他們不僅注重儲蓄，把每個月節餘存入銀行，為晚年生活做好積澱。而且不滿足於銀行存款、國債等低收益產品，期望獲得較高的收益。哈爾濱市商業銀行個人業務銷營中心林岩說，老年家庭的'理財之道應當優先考慮投資安全，以穩妥收益為主。許多老年人投資意識都很強，非常注重投資理財方面的收益，將全部資金均投入到股市中。但隨著年齡的增長，退休養老的壓力越來越大，風險承受能力越來越低，所以理財思路應逐步趨向穩健。
理財專家林岩建議，老年人最理想的投資模式應按照比例組合搭配，降低投資風險。投資組合可定為：30％股票型基金（可作為獲取高收益的投資），40％國債儲蓄（作為老年養老資金的儲備），30％銀行存款（用於應急備用金）。這種組合即可滿足老年人對高收益的追求，又可有效降低投資風險，使資金漸漸增值，並有助於老先生的身心健康，不至於承擔過大壓力。
理財方案合集 篇26
現在的農民工，出門打工很不容易。很多人拖家帶口，到外地去打工，本來一家有好幾個人上班，有著不錯的工資收如。可是一年下來，還是沒有存下幾個錢，這是為什麼呢？為了這個問題，我諮詢過了幾位金融專家，可是他們的解答都不一致。好像每個說的都有道理，但始終不是我想要的答案。最後，我通過親身體驗，得出了以下結論：
一、有的農民工朋友的工資收入雖然不錯，但他們嚴重地缺乏理財意識，邊賺邊花，到年底還沒有來得及計算今年的收入和支出。
二、對購物、娛樂、平時的生活開支沒有固定的標準。只要口袋裡有錢，只要心裡想賣什麼東西，就不假思索的買了下來。比如有的人買了電視、冰櫃，以及其它的家電，可是一旦轉廠或是搬家，這些價格昂貴的笨傢伙是帶不走的。要么扔掉，要么送給別人，要么當廢品賣掉。單這些，就要浪費好多錢。到了其它工廠又重新購置，這樣不是大大地浪費了很多來得不容易的錢嗎？
三、抽好煙。特別是現在的年輕人，一包香菸少了10元他們是不會抽的。按一天抽兩盒計算，一個月就在抽菸上花掉了600元。如果再加上喝酒、一伙食費、上上網咖、買幾套新衣服。以他們微薄的工資，還有錢嗎？
四、學有錢人過生日。有的人過一個生日，就差不多要花掉一個月的工資，或許更多。
五、學白領們買房。有的人全家都在外地打工，好不容易有了一點積蓄，可是心血來潮，在老家的鎮上或是城市裡買了幾間房。有的人賺的錢剛好夠支付房款，有的人還不夠，還須找親戚朋友借錢或是向銀行貸款，才能把房子買下來。可是買的房子呢？都是空著，因為都出來打工了，根本沒人住。天哪，這不是浪費嗎？
我上述的五點，這都是他們的常見現象，還有更多的冤枉錢我連說都說不出來。
農民工要想有更多的積蓄，必須要有正確的思維和長遠的打算。必須要做到不趕時髦，不花冤枉錢，根據自己的薪資收入的實際情況來制定一套理財計畫：
1、對每月的工資進行合理的分配，制訂出一套理財方案，把每月的所有開支列出一張清單，然後根據清單上的規定來消費，一分錢都不能透支。把剩下的錢全部存入銀行，而且存為死期。
2、設立家庭基金，把三個月的工資在銀行里存為活期，以防病倒或失業的時候急用。
3、每月在商場定製購物卡，把生活所需多少開支全部充在購物卡上，就算差一點也別充了。這樣，你的工資就會每個月按照規定的數目存入銀行。
4、不亂買零食，如水果、牛奶、蛋糕之類的食品。（如果一個月在零食上花了500元，那么一年下來就是6000元人民幣。如果你在10年內不吃這些零食，那么你就會在銀行里多存下60000元，加上利息，應該是60000多元吧。你別看這些不起眼的小錢，是不可細算的。）
5、買福利彩票。但不能買多，堅持一天買一注，絕對不能那天多買一注。一注才兩元錢，反正花錢也不多，說不定哪天中個大獎也不一定。
6、投資小工廠。當你看準了一家很小的工廠，而且又能穩賺的那一種，你可以考慮投資一點錢進去，到年底分一點紅利。
7、大多數農民工的積蓄太少，因為在可買可不買的項目上花錢太多。應控制花錢的欲望，把所有真正急需的東西列出清單——如房子、小孩衣服、新冰櫃、電腦、3D電視……但一定要到這些東西急用時才去買，如果你被一些清單外的東西所吸引，你最好花一個月的時間間去考慮是否該買。
農民工朋友們，只要你們按照我說的方案去做，你打工10年就可以創建屬於你自己的事業了，把“農民工”三個字從你的字典里刪除了。
理財方案合集 篇27
春節期間，孩子收到那么多壓歲錢，如何使用就成了一個問題。可以肯定的是，此時的孩子對錢的用途還沒有足夠的認識，再加上自制能力差，如果父母不給予合理的指導，可能會產生一系列的負面影響。
因此，如何使壓歲錢花得值得，便成為春節後父母的重要工作。在此，我們給予父母一些途徑以供參考：
設一個銀行賬戶
以孩子名義在銀行開個戶頭，告訴孩子積水成河的道理，讓孩子將壓歲錢逐一存入，到需要時再取。這樣既能讓孩子將壓歲錢不花在春節，又可以監督孩子日後的消費。
買一套叢書
可以是資料類的，也可以是文化類的。實踐證明，孩子們對這種投資很感興趣，一套好的叢書可以有助於學習，更能提高孩子的精神境界。
向長輩表示孝心
長輩們給孩子壓歲錢，表達了一種祝福，父母應該向孩子解釋這一情感。反過來，父母也可以讓孩子從壓歲錢中拿出一部分來，再給那些需要幫助的長輩，以表達一份孝心。這樣無形中也培養了孩子“尊老愛幼”的思想。
買一份保險
這是時下不可缺少的投資。人的一生奮鬥中，難免會遇到很多坎坷，幫孩子買一份保險，也就為孩子今後的生活增添了一份保障，這是父母對孩子的別一種關愛。
為孩子建個小賬本
孩子的壓歲錢，有的數目較大，父母不妨與孩子協商，用小賬本將壓歲錢的數目記清楚，用於下學年學習上的費用支出。讓孩子自己計畫管理，把每一筆支出費用記清楚，比如學費、書費、購買文具費等等，這樣孩子既能養成會管理錢、會花錢、把錢用在該花的地方等好習慣，同時也培養了孩子的自立意識。
理財方案合集 篇28
●設計說明
孩子的基本消費需要，主要是由父母安排予以滿足的。隨著年齡的增長，孩子逐漸需要自己來安排一些滿足，因此有必要使學生學會如何把有限的零用錢用在多方面的開支上。據調查，孩子們把大部分的零花錢都花在了零食、玩具上，只有極少的錢花在購買一些學習用品、課外書上。看來，大部分的同學都不是把錢花在真正該花的地方。兒童與成人不同，具有強烈的好奇心，喜歡與同伴分享願望，消費觀念不成熟，在消費行為上表現為頻繁地喜新厭舊，從眾性，隨意，衝動，炫耀，揮霍攀比，模仿等特點。其共同特點是忽略自己的主要需求和經濟條件，盲目、隨心所欲地亂花錢，結果是不能真正滿足必要的零用需要。
這次活動旨在引導學生有計畫地合理使用零用錢，從小樹立健康、求實的消費心態，養成有計畫地合理分配使用零花錢的習慣。
●活動目標
1.通過活動幫助學生樹立健康、求實的消費心態。
2.讓學生初步懂得有計畫地合理分配使用零花錢的好處。
3.通過活動，讓學生認識到手中零花錢來之不易，養成勤儉節約的良好習慣。
4.通過活動，讓學生在活動中獲得親身參與的積極體驗和豐富經驗。
●重點難點
重點：幫助學生樹立健康、求實的消費心態。
難點：學會如何合理地使用零用錢。
●活動準備
1教師事先讓學生完成一份有關零用錢的調查問卷。
2小品表演。
3準備3張小圓卡，顏色分別為紅、綠、藍。
●活動設計
教師：同學們，現在請你們把調查的表格拿出來，老師要統計一下調查的情況。
有零用錢的同學請舉手。(全班50位同學全部舉起了手。)
一星期父母親給你多少錢?(五元之十元、二十元的都有。)
你把零用錢主要用到哪裡?(大多數學生都說買零食。個別學生說買學習用品。)
你關心過父母親的收入嗎?(大多數的學生說沒有。)
你留意過父母親的工作嗎?(很多學生說有，只是不知道辛苦的程度。)換成表格為如下：
你有自己的零用錢嗎?
有(50位
爸爸媽媽一星期給你多少零用錢?
5元、10元、20元
你把零用錢主要用在哪裡?
買零食
你留意過爸媽的工作嗎?
留意過但不知道辛苦程度或沒有
你知道父母親的收入有多少嗎?
大部分的學生都說沒有。
現在我們手裡或多或少都有一些零用錢，有了錢怎么用，怎樣才能用得好，這是很有講究的。也許有的同學覺得，有了錢怎么花還不簡單，想怎么花就怎么花。事情真的就這么簡單嗎?讓我們來看一個小品。
活動一：
小品表演，自我探索，增加相互了解。
1.小品表演：
教師：今天，我們先請五位同學為我們表演一個小品，希望同學們認真看，然後老師有問題要問大家。
東東帶了十元錢到了學校，他看到校門口這么多的玩具和吃的東西，他禁不住去買自己喜歡的東西了，於是他花了五元錢買了一個玩具，同時又買了三元的零食，最後他只剩下了兩元錢，而這十元錢是爸媽給他買墨和紙的錢，他該怎么辦?(其中其他幾位分別扮演玩具店和小攤販的店主。)
2.教師引導學生自我探索：如果是你，你會怎么辦呢?學生各抒己見，談談自己的想法。
3.教師總結：在我們的日常生活中，有很多的同學不去控制自己的行為，隨意亂花錢，既增加父母親的困難，又助長了大手大腳亂花錢的壞習慣。那么，我們該怎么辦呢?
活動二：
行為訓練：學習怎樣合理的使用自己的零用錢。
過渡：擁有自己的零用錢，說明父母、老師和長輩們認為你長大了，有自由支配零用錢的能力了。祝賀你!對於這些零用錢，你有權力決定怎么去用，那么，該怎么合理使用零用錢呢?
1.教你一招。
過渡：老師這裡有一個“紅綠燈”方案：
“紅燈”：當你的要求超出家庭經濟承受能力時，對自己說：“這樣東西我現在可以不買。”在心中亮起一盞紅燈，提醒自己。
“黃燈”：買東西時，先問問自己：“這是我現在需要的嗎?”如果回答“是”的話，就可以考慮購買。
“綠燈”：在自己取得一些小小的進步時，可以用零用錢買一件小小的禮物送給自己，作為獎勵。
2.網上購物，生活體驗
(1)課件出示一些商品及商品的價格，根據你每月的零用錢，你會買什麼?在買東西前，可以用“紅綠燈”方案問問自己。
(2)教師可以根據本班實際情況，出示一些物品，供學生參考。
(3)學生根據自己擁有的零用錢，進行模擬練習。在購買之前，先讓學生出示相應的卡片，問問自己該怎么辦?
如看到一本盼望 以久的書，根據實際情況，出示“綠燈”，即出示“綠燈”，對自己說，這段時間自己上課很專心，可以買下來，作為小小的禮物送個自己。
3.制定“星期零用錢消費表”
(1)我們還可以制定一張“星期零用錢消費表”，放在自己的書桌上，定期填寫，這樣可以更合理地安排自己的零用錢。
星期零用錢消費表
周期收入支出(用途)節餘
(2)教師示範填寫。
(3)學生嘗試填一填。
結束：
教師提醒學生亂花零用錢的一些不良後果：(2)亂用零花錢，增加父母的負擔;(3)多吃零食對學生的身體發育是不利的，更何況不少零食是不合衛生要求且含有一些有害物質。
最後，老師要送同學們一句話：一粥一飯當思來之不易，一絲一縷當思物力之維難。
●擴展活動
1.課後，讓學生繼續填寫“星期零用錢消費表”，一個星期結束後，全班進行反饋、交流。
2.“今天我當家”活動，可以先讓學生回家調查了解家庭一日開銷的數目及項目，之後再進行“當家”活動，設計家庭支出方案，再在實際操作中檢驗自己的方案是否合理。
●活動結果反饋
1.學生初步學會了一些理財的方法，對於自己管理零用錢很感興趣。
2.課後，能認真制定計畫，進行理財，爭當一名小小理財家.
附調查表：
你有自己的零用錢嗎?
爸爸媽媽一星期給你多少零用錢?
你把零用錢主要用在哪裡?
你留意過爸媽的工作嗎?
你知道父母親的收入有多少嗎?
理財方案合集 篇29
居住於廣州市的鄭先生在一外企工作，今年37歲，妻35歲，女上國小。與男方父母同住。鄭先生夫妻月入合計13500元，二人所在單位均已購買重大疾病住院保險，妻子還有社保，夫妻4年前各購入10份20年繳款期的投資連線保險，年交保險費合計24500元；現有一舊房現值9萬元，出租租金600元/月，已購單位房改房現值10萬，出租租金600元/月。現住5年前購買的商品房價值40萬元，30年按揭貸款24萬，月供1450元。另有股票價值約5萬元，銀行存款10萬元。每月供養女方老人約支出600元/月，每月家用3000元。
現有如下計畫：
（1）以兩套舊房租金供現住房（20xx年新利率下月供1300元）；
（2）以妻月收入維持日常開支；
（3）想停供妻之10份投資連帶保險，因其公司有大病保險，此10份保險之功能效用不大，但停供會損失兩年已交保金24200元，不作退回；
（4）保留鄭先生的10份投資連帶險（保額23萬元）及小孩意外傷險（保額2萬元），年供款12500元；
（5）之前投資股票，總收益為-15％，現股值5萬，現金15萬元，現準備不增加股票投資，明年股票加現金增至25萬-30萬元後，鄭先生準備離現職自創業；
（6）小孩高年級及大學所需教育金，可由經營收入或者出售舊房獲得；
（7）有意在二年內將供樓年限縮短為20年，需交銀行現金5萬元。對於上述理財思路仍心存疑慮，以上計畫是否合適及可行？
分析
從該案例所提供的詳細信息分析，其家庭財務安排總體上屬於較合理的狀況，經濟基礎處於相對較高的水平。三個最主要的項目指標分析如下：一是收入指標，夫妻工資收入超過13500元/月，房屋出租租金收入1200元/月，收入總計約18萬元/年；二是支出費用，家庭日常開支3000元/月，贍養老人600元/月，供樓款1300元/月，保險費用24500元/年，支出總計約83300元/年，收支比例為46％，屬於一般水平；三是投資渠道，股票投資5萬元，銀行存款15萬元，偏於兩個極端，缺乏中間風險和收益度的產品。
建議
五口之家的消費和後續資金需求比較複雜，因此要謹慎分配，同時要充分利用現有資源。
具體建議為：
1、謹慎選擇辭職創業。現時個人創業必須慎重考慮幾個因素：是否有明確的行業目標和客戶市場（此年齡階段已不適於太過盲目的.選擇）；可投資資金不夠雄厚（為長幼家庭成員預留5萬-10萬元基本儲備之後的可支配資金只有5萬元）；機會成本（離開現職所必然放棄的10萬元/年收入，目前這是家庭最大分量的收入來源）。資金方面不是最重要的問題，假若對個人創業成功的綜合把握性很大，可考慮將舊房出售取得足夠的啟動資金。
2、適當降低保費額度。目前的保險支出占家庭年收入水平的16％，屬於偏高的水平。從長遠來講，應該減少那些實際收益與實際需求差距較大的投資，可採取兩種途徑減輕保險費用負擔：停止妻子購買的投資連結保險，或夫妻雙方同時向保險公司申請減額（各減一半）。兩種方式所造成的當下損失是一樣的，可酌情選擇。
3、儘量實現以租養房。以現有兩舊房出租所得1200元/月基本可以滿足新房供款所需，而且貸款利率與房租水平一般都是正向關係、同升同降，可以長期維持下去；另外，以妻子每月5500元的固定收入已可保障家庭及老人日常生活所需。
4、適當縮短按揭期限。在教育投資方面，隨著小孩國小時間的推移，真正的高投入時期還在後頭，目前正常的資金積累基本可以滿足其日後的需求。在住房按揭方面，20年和30年的月供款額並無多大的差別，一般而言15-20年是最佳選擇，經濟上既可承受又可節省利息支出。
理財方案合集 篇30
方案一：“階梯跳躍式”匯率掛鈎存款。客戶與銀行確定一個匯率區間，若存期內市場匯率未觸及過該區間上下限，則客戶獲得較高的收益率（利息），否則取得較低的保底收益率（利息）。這種結構性存款，在保證資金安全的前提下，有保底收益率和最高收益率之分，適合短期一年內的結構性存款。有的銀行把它叫做“匯率觸髮型存款”。如：3個月歐元/美元匯率觸髮型存款，期限3個月，匯率上下限1.1750－1.1150，如果存期內歐元/美元匯率一直位於1.1750－1.1150之間，則執行3.5％的高利率，如果存期內任意一天的歐元/美元匯率超出1.1750－1.1150，則執行0.25％的低利率，計息方式為到期日隨本金一次性支付，利息＝“本金×利率×實際天數/360”。
方案二：線性收益匯率掛鈎性存款。客戶與銀行協定一個執行匯率和敲出匯率，按照到期時的市場匯率計算客戶的最終收益率（利率）。這種結構性存款，在保證資金安全的前提下，有保底收益率和最高收益率之分，適合短期一年內的結構性存款。
方案三：匯率區間累積增值存款。如6個月美元/日元匯率區間累積增值存款。存期6個月，匯率上下限為112.65－108.15，利率＝2.1％×區間天數/總天數；區間天數為存款期間美元/日元匯率位於匯率上下限之間的天數，若逢星期六、星期日或其他非倫敦工作日，則該日的美元/日元匯率被定義為緊接該日的前一個倫敦工作日的美元/日元匯率；利息支付方式為到期日隨本金一次性支付。
方案四：兩得貨幣存款（dual deposit）。客戶在銀行存入一筆外匯定期存款（USD or HKD），同時選擇一種掛鈎貨幣，向銀行出讓一個外匯期權（將到期提取本金貨幣的選擇權交給銀行），從而在獲得稅後存款利息外，還可獲得銀行支付的期權費，實現利息和期權費收入的雙重收益。在操作中，銀行會根據客戶所選擇的那組貨幣報出一個協定匯率，如果期權到期日掛鈎貨幣的即期匯率不低於協定匯率，客戶的存款本息將以存款貨幣收回；如果到期日掛鈎貨幣的即期匯率低於協定匯率，客戶的存款本息將按協定匯率折成掛鈎貨幣收回。
方案五：人民幣匯率掛鈎存款。如果客戶預測將來人民幣貶值不超過1USD=8.30RMB的匯率水平，可以和銀行簽訂“與人民幣匯率掛鈎的結構性存款協定”，則若存期內市場變化在1美元兌換8.30元人民幣以內，客戶得到高於市場利率的收益率（較高的利率）；如果市場變化到1美元兌換8.30人民幣以上，客戶的本金將按當時的人民幣匯率折算支付。
方案六：目標收益提前終止型存款。如10年期目標收益提前終止型存款。存期10年，第一年利率為9％，第二年至第十年的利率為9％－2×6個月的LIBOR，但最低為0，利息每半年支付一次，目標總收益為10％，在存款期內如果總收益達到或超過10％，則存款提前終止，銀行償還本息。例如：（1）如果一年半後6個月LIBOR不超過3.5％，則第三個半年客戶將獲得不少於2％的年利率，加上第一年的9％，總收益達到或超過10％，存款終止，客戶實際存款期限為1年半，年收益為6.67％。（2）如果一年半後6個月LIBOR超過3.5％ ，但1年半後和兩年後6個月LIBOR平均值不超過4％，則第二年客戶將獲得不少於1％的年利率，加上第一年的9％，總收益達到或超過10％，存款終止，客戶實際存款期限為2年，年收益為5％。（3）如果一年半後和兩年後6個月LIBOR平均值超過4％，但1年半後、兩年後和兩年半後的6個月LIBOR平均值不超過4.165％，則第一年後的1.5年內客戶將獲得不少於存款本金1％的年息，加上第一年的9％，總收益達到或超過10％，存款終止，客戶實際存款期限為2.5年，年收益為4％。
方案七：逆浮動利率結構性存款。如逆浮動利率美元存款。存款期限3年，第一年固定利率4.2％，其餘兩年利率為9％－6個月LIBOR，每半年結息一次。銀行有權在每半年行使一次提前終止存款的權利。（浮動利率但收益封頂的結構性存款）。該產品100％保本，有優於市場利率的收益機會，但存款者的收益將隨LIBOR的上升而遞減。
方案八：浮動利率但收益封頂型結構性存款。存款期限5年，利率為浮動利率，每半年結息一次，利率為6個月LIBOR加0.75％，但利率封頂在6.5％，即如果5年內6個月LIBOR上漲超過5.75％（5.75％＋0.75％＝6.5％），存款人也只能拿到6.5％的收益。該存款銀行在滿一年後有提前終止的權利。該產品100％保本，有優於市場利率的收益機會，但如果5年內LIBOR上漲超過6.5％，存款者將損失超出部分的收益。
方案九：利率封頂漸進型存款。也稱“遞增封頂浮動利率存款”。如3年期遞增封頂浮動利率存款，存期3年，封頂利率第一年2.6％，第二年3.6％，第三年4.62％；如果3個月LIBOR＋0.6％不大於相應年份的利率上限，則執行3個月LIBOR＋0.6％，反之，則執行封頂利率。
方案十：可提前終止結構性存款。存款期限兩年，票面利率為固定利率3.3％（一般的一年期定期存款，利率最高在LIBOR2.43％的水平），每年付息一次，銀行有權在存款期限滿一年時提前終止該筆存款。該產品100％保本，有第一年高息保證，但若一年期滿時利率上漲較大，銀行決定不終止該筆存款，則客戶將面臨市場利率與結構性存款利率的差額損失。
方案十一：收益遞增型結構性存款。如2年期收益遞增型結構性存款，存款期限2年，票面利率為第一季度2.5％，以後每季增加0.25％，按季付息，銀行有權在存款第一個季度結息時提前終止該筆存款。再如5年期收益遞增型外匯存款，存款期限5年，每年付息一次，收益逐年增加，第一年存款為固定利率4％，以後4年每年增加0.5％的收益，銀行有權在一年後提前終止該筆存款。該產品100％保本，有優於市場利率的收益機會，但若市場利率上升的速度高於約定利率的增長速度，則客戶將損失超出部分的收益。
方案十二：利率區間累積增值存款。該產品與LIBOR利率區間掛鈎，存款期限x年，每季度結息一次，每一年存款利率都按約定期限LIBOR在某一約定區間的天數計息，如果LIBOR利率超過約定的利率區間，該日不計息。這種結構性存款，本金無風險，比較適合國內成熟性客戶安排長期結構性存款。如2年期利率區間累積增值存款。存期2年，利率＝4.3％×區間天數/總天數；利率區間：第一年0－2％，第二年0－3％；付息方式為按季付息；每三個月末銀行有提前償還存款本息的權利。
方案十三：與美國國債掛鈎的結構性存款。客戶選定存款期限和美國30年期國債收益率區間，到期時，如果美國國債收益率在協定區間內，則客戶可以得到最高收益率（最高利率）；如果美國國債收益率超出協定區間，則客戶可得到最低收益率（保本利率）。這種結構性存款，本金無風險，比較適合國內成熟性客戶安排長期結構性存款。
方案十四：國債貨幣兩得存款。客戶可以選擇與指定債券相連繫的結構性存款，在到期日，如果指定債券價格低於協定價格，銀行償還客戶本金將會被以協定價格支付指定債券。這種結構性存款，適用於國內持有外幣債券的客戶。
方案十五：與股票指數掛鈎的結構性存款。這是銀行為國內客戶推出的新型金融產品，和美國股票指數相聯繫，如道瓊斯工業指數、納斯達克指數、標準普耳指數，存款收益率隨美國股票指數的變動而變動。
方案十六：與某一信用實體掛鈎的結構性存款。如信用關聯存款。該存款與某一信用實體的信用事件掛鈎，如某存款存期1年，和X公司掛鈎，掛鈎事件為X公司破產或無法清償其債務，票面利率為3個月LIBOR+1%(或2％)，則存期內，若沒有發生信用事件，存款人獲得按票面利率支付的利息和本金；若發生信用事件，投資者將獲得票面金額為投資本金的信用實體發行的債券或按市價計算的等值現金。
方案十七：CDO投資理財方案。CDO業務是債務抵押證券業務（colleteralized debt obligation）,是以資產證券化技術為基礎，對債券、貸款等資產進行結構性重組後產生的創新產品。目前中國農業銀行與高盛、雷曼兄弟公司合作，在國內首家開展了CDO業務，投資CDO產品組合，年收益率一般高達兩位數。
方案十八：穩健型受託理財方案：是商業銀行接受客戶委託，按照適當的投資組合方式幫助客戶進行外匯理財，在這種投資組合方案中，風險大的金融產品所占比重較小，風險小的金融產品所占比重較大，體現收益與風險的合理匹配。如招商銀行推出的“一年期穩健型理財計畫”，在這種投資組合中，債券市場產品不高於40％，保持約5％的現金，其他為貨幣市場和外匯市場產品，收益率預測為0.6875％－2％。
方案十九：成長型受託理財方案。是商業銀行接受客戶委託，按照適當的投資組合方式幫助客戶進行外匯理財，在這種投資組合方案中，風險大的金融產品所占比重較高，風險小的金融產品所占比重較小，體現收益與風險的合理匹配。如招商銀行推出的“一年期成長型理財計畫”，在這種投資組合中，債券市場產品不高於50％，保持約5％的現金，其他為貨幣市場產品，收益率預測為0－4％。
方案二十：進取型受託理財方案。是商業銀行接受客戶委託，按照適當的投資組合方式幫助客戶進行外匯理財，在這種投資組合中，銀行進一步細分產品組合的形式和內容，以滿足不同風險偏好的投資者的需要。如民生銀行推出的“安心理財計畫”，在這種投資組合中，60％為美國國債，40％為穩健性結構性產品，其中：30％選擇收益遞增的結構性存款和與利率掛鈎的結構性存款，10％選擇與美元掛鈎的結構性產品，收益率高於同期銀行存款利率。
以上外匯理財方案，是目前國內商業銀行推出的主要外匯理財產品，除此之外，投資者還可以通過炒作B股、買賣外匯進行保值、增值。在實際操作過程中，上述理財產品涉及的幣種、期限、匯率、利率和掛鈎對象等是可以變化的，不同時期、不同銀行提供的報價也是有差別的，投資者最好接受商業銀行外匯理財師的諮詢服務，在理財顧問的幫助下，選擇適合自身目標收益和風險承受能力的理財產品。
理財方案合集 篇31
目前，國內銀行個人理財業務競爭激烈，城市商業銀行發展形勢不容樂觀。為此，城市商業銀行需以城市居民、中小企業作為定位，堅持理財產品特色開發，重視主動、裙帶行銷方式的運用，注重人才的培養和引進，同時堅持近期目標與長遠目標相結合。
一、 中國銀行業理財業務發展迅速
商業銀行個人理財業務按照運作方式不同，分為理財顧問服務和綜合理財服務。理財顧問服務，是指商業銀行向客戶提供的分析與規劃、建議、個人投資產品推介等專業化服務。綜合理財服務，是指商業銀行在向客戶提供理財顧問服務的基礎上，接受客戶的委託和授權，按照與客戶事先約定的投資計畫和方式進行投資和資產管理的業務活動。
近年來，隨著我國持續高速發展和居民經濟收入的不斷增加，人們對財富理財的需求越來越強，中國銀行理財業務迅猛發展，市場競爭十分激烈。滙豐、花旗、東亞等外資銀行憑藉先進的管理理念、豐富的理財服務經驗和便捷的全球投資渠道優勢積極登入中國，搶占高端私人理財市場；國內大型國有銀行和全國性股份制銀行憑藉自身規模和實力紛紛建立“理財工作室”、“理財中心”開展理財業務，不斷研發推出系列化和組合化的理財產品，例如招商銀行“金葵花”理財、光大銀行“陽光”理財、民生銀行“非凡”理財等等。理財產品類型也由最初的儲蓄型理財產品發展為包括結構型、信託貸款型、票據型、債券型及QDII等多種理財產品。
二、城市商業銀行理財業務發展現狀
與全國理財業務日新月異的發展趨勢相比，城市商業銀行的理財業務發展卻不盡人意。20xx年發行了理財產品的城市商業銀行只有19家，占所有發行理財產品銀行總數的34%，但綜合理財能力前10名的銀行中城市商業銀行只占據1席①。由於在研發能力、網點規模、管理水平等方面與國有大型銀行、股份制銀行和外資銀行存在較大差異，城市商業銀行理財業務從出生的那一刻起就在夾縫中生存。
三、城市商業銀行理財業務發展對策
1、理財市場定位
首先，在全國所有的城市商業銀行中，除北京銀行、上海銀行等少數幾家城商行規模實力較強之外，絕大部分的城市商業銀行屬於小銀行，研發能力相對較弱、網點規模較小，難以占據高端客戶市場。其次，“服務地方經濟，服務中小企業，服務城市居民”是城市商業銀行的基本市場定位，中小企業和城市居民是其傳統業務市場。第三，從客戶方面來看，高端客戶投資金額大、抗風險能力很強，但同時要求的收益率也相對較高，與大型國有銀行、股份制銀行和外資銀行相比，城市商業銀行的理財產品不具吸引力；低端客戶投資資金少、抗風險能力較弱，不適合作為理財業務的行銷對象。而中端客戶投資金額適中、具有一定的抗風險能力，傾向於收益風險均衡型理財產品，城市商業銀行的理財產品能完全滿足其需求。因此，城市商業銀行的理財業務應定位於城市居民、中小企業等中端客戶群。
2、理財產品研發
一是堅持跟隨型研發策略，以開發成熟型理財產品為主。開發新的理財產品需具較高的前期投入研發、有較強的研發能力、較高的風險管控水平及較強的風險承擔能力，城市商業的自身能力難以達到上述要求。而堅持市場跟隨型研發策略，開發市場上相對較成熟的理財產品開發成本低、市場風險小、業務較成熟，例如信託貸款型、債券票據型、打新股型等理財產品。二是適當開發個性化、本地化的特色理財產品。城市商業銀行具有地域性較強的特點，對本地市場需求、客戶群體等情況比較熟悉，城市商業銀行要結合自身特點，開發適合本地客戶或基於本地市場的理財產品，形成自身獨特的產品競爭優勢。三是加強合作，走理財業務聯合發展之路。城市商業銀行之間可以相互合作，共同開發、銷售理財產品，實現風險分擔、收益共享；城市商業銀行還可以利用自身地域性網點渠道優勢與具有產品研發優勢的大中型銀行合作，通過代銷其理財產品獲益；此外，城市商業銀行可以與信託、基金等機構合作，推出適合城市商業銀行的募集資金規模較小的理財產品。四是提高風險管理能力，嚴控理財業務風險。理財業務之所以能成為各家銀行競相發展的新興業務，主要原因在於理財業務是一項收益較高的中間業務，但其風險也是各項銀行業務中較高的，例如利率風險、政策風險、操作風險、信用風險等等。理財業務一旦形成風險並產生損失，將對銀行良好的形象產生較大的負面影響。因此，對於風險管控水平有限的城市商業銀行來講，控制理財業務風險尤為重要。
3、理財渠道運用
由於城市商業銀行不具有大型國有銀行、股份制銀行及外資銀行在媒體宣傳投放、銀行品牌信譽度等方面的優勢，所以不能坐等客戶上門。城市商業銀行的優勢在於其本地化客戶經理團隊，他們在當地擁有較好的人脈和客戶資源，通過現有的各項業務與當地企業、居民建立了良好的業務關係。城市商業銀行應當採取主動行銷、裙帶行銷的方式通過“客戶經理——現有客戶——客戶的客戶、親朋”發展模式積極行銷理財產品，搶占擴大理財業務市場份額。
4、理財人才培養
企業的競爭實際就是人才的競爭。城市商業銀行要想在理財業務市場上占據一席之地，就必須打造一支精英理財團隊。首先，城市商業銀行可以適當從同業引進高級人才，在並不熟悉的理財業務上迅速打開局面、進入市場。但從長遠發展的角度來看，這種方式存在費用高、同業人才緊缺的缺點。其次，城市商業銀行可以與信託、基金、保險等金融機構加強合作，通過共同開發推廣理財產品、邀請專家對本行員工培訓等方式，借用外部人才發展銀行自身的理財業務。但這種方式存在著不確定性的缺點。與此同時，城市商業銀行應當理財團隊建設的重點放在培養自己的人才方面。一方面要支持鼓勵員工參加理財規劃師、從業資格、基金從業資格、保險從業資格等各類金融職業培訓，加快理財人才培養。另一方面建立人才的激勵機制，創造人才實施才華的平台，發揮其業務潛能，實現其人生價值，提高人才事業忠誠度。
5、理財業務目標
理財方案合集 篇32
1.投資規劃
做好投資規劃前應該至少準備家庭3個月的生活費用大約3萬元作為應急備用金，從現有存款中提取。建議按照每月的必需支出1萬元為單位，錯期循環存為3個月的定期儲蓄。這樣既保證了流動性，又取得了比活期存款多的收益。現有基金賬戶：萬元重新調整，建議購買銀行基金組合，如交通銀行“基金營養組合”，其中標準成長型自成立以來回報24.3%。7天通知存款5萬元，利率僅1.49%，較低，建議購買銀行的保本浮動收益理財產品。
2.還貸規劃
若商業貸款部分每月還2300元，每年還款27600元。為籌備創業基金，若前兩年每年還款3萬元，後3年每年還5萬元，預計5年後就可把商業貸款部分還完。
3.教育金規劃
國內實行九年義務教育，預計國小平均每年教育開支在1000元左右，國中為1200元。高中開始要交學費，重點中學費用則會貴一點，一般要貴500元，算上其他費用，一般高中的教育金開支在每年3000-5000元。大學教育才是教育投資的主陣地。
如果是公立大學本科，一般每年的學費大致在5000—6000元，另外算上生活費等其他費用，教育金開支至少在每年2萬元。按照讀到博士來算：公辦大學的需要總開支為188600元，民辦大學的需要總開支228600元。參照6.5%的通貨膨脹率，不考慮收入成長率，折現結果約50萬元。
按照該家庭實際情況，目前每年有10萬元左右的淨收入。建議拿出1/4的年儲蓄25000元做子女教育金準備，提前購買一份教育險或基金定投進行合理安排。按照投資收益率6.5%(保守估計，跑贏通脹)，大概15年後可以提供的教育金為50萬元。
4.創業金規劃
該家庭每年有10萬元左右的淨收入，前兩年提前還貸款3萬元，為小孩準備教育金2.5萬元，兩年後可籌得9萬元存款，算上現在存款，屆時可以存夠創業啟動資金15萬元。
5.養老規劃
30年後，社保養老金替代率30%—40%是較實際狀態。要維持退休前生活水平，替代率至少達70%以上，因而需要及早進行養老規劃，可通過購買年金保險或每月堅持定投20__元，若年收益率9%，投資25年後，養老金預計可超過200萬元，是補充養老金的最佳投資渠道之一。
我在網站上看到貴報報導，也想為我和家人制訂一份理財計畫。
我和太太今年都是29歲。我在外企工作，稅後月收入8000元，年終獎2萬元。太太是公司主管，稅後月收入4500元，年終獎5萬元。這都是在扣除五險一金後。我們打算明年生個小寶寶。雙方父母都有基本醫保和商業保險，身體健康。
財產情況：在杭州市中心已購一套小戶型兩室住房，市值約180萬元，還有75萬元的房貸，50萬元公積金+25萬元商業貸，組合貸款20年，已還13期，每月需還5000元，已經辦理公積金按月代扣，實際需還2300元/月。還買了輛11萬元的小車。銀行里還有7天通知存款5萬元，應急金2萬元。
其他開銷：一是各項生活費，每月平均4000元;二是定投了兩年基金，每月1300元，只有5%左右的收益率，從本月起暫停，現賬戶市值3萬元;三是年保險支出，我和太太每年的總保費1萬元，涵蓋了重疾、意外和住院補貼，公司還有醫療商業險補充;四是車險每年3500元;五是贍養父母。過年雙方父母各1.5萬元，總計3萬元。
理財目標：建立起合理可靠的家庭理財保障體系，分階段為還貸、孩子教育、養老等做準備，能夠承受中低風險理財產品。
1.每年理財最低目標：跑贏通脹，能夠略有小成;
2.每年年底能提前還款3萬-5萬元(先將商業部分全還掉即可);
3.明年準備要孩子，為孩子存夠足夠教育金，即教育金的規劃;
4.2年後存夠創業啟動資金15萬元(3個月內能夠到位);
5.55歲退休時需要有中上水平的養老保障。
理財方案合集 篇33
第一步：家庭財產統計
家庭財產統計，主要是統計一些實物財產，如房產、家居、電器等，可以只統計數量，如果當初購買時的原始單證仍在，可以將它們收集在一起，妥善保存，尤其是一些重要的單證，建議永久保存。這一步主要是為了更好的管理家庭財產，一定要做到對自己的財產心中有數，以後方能“開源節流”。
第二步：家庭收入統計
收入包括每月的各種純現金收入，如薪資淨額、租金、其他收入等，只要是現金或銀行存款，都計算在內，並詳細分類。一切不能帶來現金或銀行存款的潛在收益都不能計算在內，而應該歸入“家庭財產統計”內。如未來的養老保險金，只有在實際領取時再列入收入。這雖然不太符合會計方法，但對於家庭來說，現金和銀行存款才是每月實際可用的錢。
第三步：家庭支出統計
這一步是理財的重中之重，也是最複雜的一步，為了讓理財變得輕鬆、簡單，建議使用EXCEL軟體來代勞。以下每大類都應細分，使得每分錢都知道流向了何處，每天記錄，每月匯總並與預算數比較，多則為超支，少則為節約。節約的可依次遞延至下月，儘可能地避免超支，特殊情況下可以增加預算。
1、固定性支出：只要是每月固定不變的支出就詳細分類記錄，如房租或按揭還貸款、各種固定金額的月租費、各種保險費支出等。種類可能很多，手工記錄非常繁瑣，而用EXCEL記錄就非常簡單。
2、必需性支出：水、電、氣、電話、手機、交通、汽油等每月不可省的支出，
3、生活費支出：主要記錄油、米、菜、鹽等一伙食費，及牛奶、水果、零食等營養費。
4、教育支出：自己和家人的學習類支出。
5、疾病醫療支出：無論有無保險，都按當時支付的現金記錄，等保險費報銷後再計入收到月的收入欄。
6、其他各種支出。
每個家庭情況不同，難以盡述，但原理大家一看便知，其實就是流水帳，但一定要記住將這個流水帳記得詳細、清楚，讓每一分錢花得都明明白白，只要堅持做半年，必能養成“量入為出”的好習慣。使用EXCEL軟體來做這個工作，每天頂多只需幾分鐘，非常簡單方便。
第四步：制定生活支出預算
參考第一個月的支出明細表，來制定生活支出預算，建議儘可能地放寬一些支出，比如一伙食費、營養費支出一定要多放寬些。理財的目的不是控制消費，不是為了吝嗇，而是要讓錢花得實在、花得明白，所以在預算中可以單列一個“不確定性支出”，每月固定幾百元，用不完就遞延，用完了就向下月透支。目的是為了讓生活寬鬆，又不致於養成大手大腳的壞習慣。今天這個時代，就算你月薪100萬，如果你大手大腳，一天也能花光。所以不知掙錢苦，不知理財貴。
第五步：理財和投資賬戶分設
每月收入到賬時，立即將每月預算支出的現金單獨存放進一個活期儲蓄賬戶中，這個理財賬戶的資金絕不可以用來進行任何投資。
每月收入減去預算支出，即等於可以進行投資的.資金。建議在作預算時，要儘可能地放寬，一些集中於某月支付的大額支出應提前數月列入預算中，如：6月份必須支付一筆數額較大的錢，則應在1月份就列入預算中，並從收入中提前扣除，存入理財賬戶，通常情況下不得用來進行任何投資，除非是短期定存或貨幣型基金（以後我再詳細介紹這個可與人民幣理財產品、短期定存相媲美的好產品）。
經過慎重的考慮之後，剩下的資金才可以存入投資賬戶，投資賬戶可分為以下幾種：銀行定期存款賬戶、銀行國債賬戶、保險投資賬戶、證券投資賬戶等。銀行定存和銀行國債是目前工薪階層的主要投資渠道，這主要是因為大多數人對金融產品所知甚少，信息閉塞造成了無處可投資、無處敢投資。保險投資雖然非常重要，但一般的工薪階層也缺乏分辨能力。
證券，是個廣泛的概念，不能一提到證券，就只想到股票這個高風險的投資品種，從而將自己拒之於證券市場大門之外，要知道證券還包括債券和基金。而且保險公司、銀行、機構、社保基金，甚至未來工薪階層們的個人社保賬戶也都是拿著工薪階層們的錢，來投資各種證券，收益當然是機構們賺大頭，無論贏虧，他們都能按照“資金規模的大小”提取固定的管理費，而虧損的全部風險卻要由工薪階層們承擔，所以就算你什麼也不投資，也並不能徹底地迴避風險。我們可以預見，未來的銀行存款也將存在一定的風險，這是中國金融業改革的必然結果。
理財方案合集 篇34
理財案例
深圳田北俊先生，33歲，單身，本科學歷，I T公司高管，稅後月收入50000元，稅後年終獎100000元。
貸款130萬元購買三居室住房一套，市值240萬元。貸款5萬元購買價值21萬元轎車一部。
家庭日常月支出4000元，其他月支出5000元，月還貸款總額12500元。
繳納社會保險的同時，並上了商業保險，每年繳納保費4000元，投保保額100000元。
定期存款20000元，活期儲蓄500000元，購買基金20000元，債券10000元。
理財目標
1、田先生家庭的現金規劃;
2、田先生家庭的保險保障規劃;
3、田先生家庭結婚費用規劃;
財務比率分析
1.結餘比率反映的是提高其淨資產水平的能力。
田先生家庭的結餘比率實際值63%高於參考值30%。說明田先生家庭具有很強的儲蓄意識和節約意識，能主動積累財富，也有很強的提升淨資產能力，在資金安排方面也有很大的餘地。
2.清償比率反映的是綜合償債能力。
田先生家庭的清償比率實際值為57%，處於合理範圍為50%以上。說明田先生家庭資產負債情況較為安全。
3.負債比率反映的是綜合償債能力。
田先生家庭的負債比率實際值為43%，處於合理範圍為50%以下。說明田先生家庭雖具有一定的債務負擔，但從資產角度來看還沒有占過重的比例，有利於為投資規劃提供很好的前提條件。
4.財務負擔比率是反映短期償債能力的指標。
田先生家庭參考值為40%。低於參考值21%。說明田生家庭短期債務負擔壓力不大，短期償債能力較強。
5.流動性比率反映的是支出能力的強弱。
田先生家庭流動性比率實際值為24，遠遠高於參考值為3-6。表明田先生家庭應付財務危機的能力極強。
6.投資與淨資產比率反映的是通過投資提高淨資產水平的能力。
田先生家庭的投資與淨資產比率實際值為2%，低於參考值50%-55%。說明田先生家庭投資意識較差，投資組合結構不合理，不能充分利用資金去進行有效增值。
財務狀況總體評價
1.田先生家庭現階段財務狀況安全性較高，具有一定的儲蓄意識和節約意識，能夠主動積累財富;
2.短期償債能力較強;
3.抗風險能力和應付財務危機的能力極強。
4.但是該家庭財務狀況中也存在一些問題。
主要包括：家庭成員和財產的風險管理保障不充分;投資意識較差，提升淨資產的能力較弱，未能充分利用資金去進行有效增值。如果田先生家庭想順利的實現理財規劃目標，還需要仔細規劃。
建議
1.減少銀行儲蓄，保留65000-130000元即可。在充分權衡風險與收益的關係後提高投資性資產在總資產中的比重，讓資產進行快速積累，提高淨資產規模。將資金投入到固定收益類基金。並最佳化資產結構，提高資產的綜合收益率。
2.保險保障不夠，應做適當增加。
3.開源節流，避免不必要的支出。
4.投資額度應大幅提升，合理配置投資的產品，提高淨資產水平。
理財規劃方案
1、現金規劃
家庭資產的流動性通常保留相當於3-6個月支出的現金及現金等價物。田先生家庭應留出65000-130000元的流動性資產作為滿足家庭的短期需求的備用金，以防突發性支出。剩餘部分選擇一家風控能力強的金融機構進行投資。
2、保險保障規劃
田先生知道僅憑社保不能滿足風險保障要求，購買了商業保險。根據保險的“雙十原則”，商業保險繳費額度應為家庭稅後年總收入的10%，約70000元/年。保額應為家庭稅後年總收入的10倍，約7000000元，田先生保額為100000元，為應保保額的1.4%，是遠遠不夠的。險種配置，應主要考慮壽險、意外險和健康險。
3、家庭結婚費用規劃
田先生已是適婚年齡，在幾年內要結婚生子。建議家庭支出方面開源節流，避免不必要的支出。以現金、銀行活期儲蓄和貨幣市場基金的形式來配置。可隨時提取，並有一定的收益。
理財方案合集 篇35
如何讓“老有所養，小有所依”?章先生婚後有房無貸，存款略有富餘，對於馬上想生個寶寶的他來說，如何為寶寶存一筆育兒基金，如何為老人攢一筆養老基金，都考驗著80後章先生的“財商”。
新婚燕爾，章先生和太太都沉浸在幸福之中。對於未來的新生活，夫妻倆都有一番美好的規劃。
“我們倆都30多了，真是時不待我呀。婚前就和太太商量過，婚後我們打算馬上生一個寶寶，兩家老人可都早盼著啦!”章先生的言語中透漏著絲絲甜蜜。
儘管生活過得有滋有味，但章先生婚後也體會到了自己對於家庭的責任。“婚前，我只要照顧好自己的父母，婚後我還要照顧好自己的小家庭。在我和太太的計畫里，我們馬上還會有一個期待以久的寶寶。我突然意識到自己所肩負的責任，必須現在就未雨綢繆早做準備。”章先生一手托著腦袋，略帶沉思狀。
育兒計畫早做準備
“20多歲的時候貪玩，覺得單身很自在。一晃到了30多歲，突然覺得兩個人才是生活，有個寶寶才叫家。想要肩負起一個家庭的責任，就需要寬厚的臂膀。”章先生如是說。
既然有明確的育兒打算，章先生就想早做準備。畢竟從懷孕開始，大大小小的各類檢查、孕婦營養、孕婦生活用品以及到最後的生產，賬單會紛至沓來。章先生說他的一位朋友光懷孕期間就花了3萬多元。隨著寶寶出生，從奶粉、尿布、鋪食、醫療、玩具、衣服等支出更是成了家庭的基本開銷。等到寶寶上學那花錢簡直是如流水，各種課外學習班、補習班的學費都漲成了天文數字。面對未來這么大一筆持續支出，章先生每月都有固定存一筆育兒基金，以防等有了寶寶資金出現捉襟見肘。
所有做父母的心情都是一樣的，章先生也是如此，他想給寶寶創造一個良好的成長環境。
贍養老人責無旁貸
章先生不僅責任感很強，對父母也非常孝順。自從上班開始每月都會固定補貼家用，婚後依然如此，補貼的金額從最早的.500元漲到了目前的3000元。令章先生意想不到的是，這么多年父母不僅沒花這筆錢還把它存了起來，等到他結婚再添上老兩口自己的積蓄一併交給章先生讓他去籌辦婚禮。
對於父母，章先生是既感激又愧疚。早前他們家老房子拆遷，按照章先生的計畫，分的一套二室一廳給父母養老，而自己拿現鈔另外購置婚房。可是父母斟酌一番後覺得貸款買房兒子壓力過大，因此，父母把分到的一套二室一廳讓給兒子做婚房，自己在動遷時補差價買了一套一室一廳。
父母為了兒子的無私付出，章先生都銘記於心。作為兒子，他覺得自己不僅有義務贍養他們，更有責任使他們的晚年過得幸福無憂。
家庭存款略有富餘
章先生目前每月稅後收入1.5萬元，太太每月稅後收入1.2萬元，沒有任何家庭負債，兩人工作多年積累下了75萬元的存款。原本就生活過得並不浮誇的夫妻倆，在計畫養寶寶後更是有意識地控制支出。
家庭責任感極強的章先生表示，希望能有一套適宜的財富規劃方案，幫助他實現育兒、敬老和自身養老保障。