三、村鎮銀行的市場定位和可持續發展戰略
首先應當分析當地農村和農民的經濟狀況，當前的農民狀況可以分為三類：一類是在貧困線以下的農民，農田不多、收成不好、沒有技術、也沒有進城打工之類的經濟來源，勉強維持生計；二類是正在脫貧致富的農民，他們從事個體經營，成為種植、養殖大戶，已經解決了溫飽，成為農村經濟活動中的有生力量；三類是已經富裕起來的農民，他們辦企業、辦商場、搞投資，從事一切有利可圖的規模化經營活動，基本實現了小康水平，走在農村經濟發展的前列。村鎮銀行要扶持的主要對象，就是第一類和第二類，特別要幫扶第一類農民逐步向第二類和第三類邁進。如果村鎮銀行只支持第三類或第二類農民，對第一類農民視而不見，那它就是在進行純粹的商業化運作，在農村搶奪優質信貸資源，沒有解決金融扶持缺位的問題，因而也背離建設社會主義新農村的政策初衷。
因此，村鎮銀行的發展，也大體要經過三個階段，第一是扶貧階段，第二是共盈階段，第三是競爭階段。前面提到的支持農民發展種植、養殖，解決農民生產生活中的資金困難，是村鎮銀 行的第一階段。如果村鎮銀行有了燎原之勢，有了自己獨立或者參與扶持起來的比較成熟的經濟區域，而且逐步實現了保險、租賃、保管、擔保、理財、信息諮詢、銀行卡等金融產品，自身也就有了較大規模，村鎮銀行可以與農民共享經濟發展成果。在第三階段，隨著農業產業化鏈條的延伸，隨著富裕起來的農民實行規模化經營，隨著民營企業的興起，村鎮銀行依託投資方的
外向型服務功能特徵到充分運用，現代銀行的本質屬性得以充分顯現。在這個階段，村鎮銀行有了比較強大的實力，也與農民、農村經濟組織、民營企業建立起牢固的魚水關係，可以經受住市場的考驗，並與其他金融機構展開公平競爭。
總而言之，村鎮銀行的根本任務是要資助農民脫貧致富。沒有這樣一個循序漸進的過程，就不是真正意義上的村鎮銀行。
四、村鎮銀行發展過程中的“瓶頸”和目前面臨的困難和問題
村鎮銀行的市場定位與政策目標的差異十分明確，應及時矯正，否則，試點效應一旦擴散，那就非常被動。不管村鎮銀行實行什麼樣的法人結構，也不管它的網點設在什麼地方，市場定位要關注的重點是貸款的投向。
現在是市場經濟，沒有哪個投資主體或股東會完完全全的做政策性業務，他們的短期投資，也好比做廣告一樣，是為了獲得更好的回報。為了遵循這樣的市場規則，我們也要呼籲建立健全村鎮銀行的相關法律法規，對村鎮銀行實行適當的政策優惠，比如說推動完善法人治理結構、減免稅收、降低存款準備金率、給予政策性貸款利差補貼、允許申請央行再貸款、提供徵信服務、及時解決支付結算等方面的障礙問題。總之，由政策主導的村鎮銀行，一邊承擔社會責任，一邊也應得到社會各界的支持，只有這樣村鎮銀行才能可持續發展，才能發揮出更大的輻射作用，在農村真正起到槓桿和紐帶作用。同時，村鎮銀行也要最佳化產權結構、完善公司治理、加強內部控制、強化資本約束、提高人員素質、提升經營管理水平和支農服務水平、切實防範風險。
五、對大家的幾點要求和期望
首先、堅定信念，做胸懷抱負的青年