借款契約的特徵

借款契約的特徵篇1

借款契約就是指當事人約定一方將一定種類和數額的貨幣轉移給他方，他方於一定期間後返還同種類同數額貨幣的契約。其中提供貨幣的一方叫做貸款人，接受貨幣的一方叫做借款人，契約的標的是貨幣，在我國主要是人民幣，當然銀行也可以進行外匯貸款。

根據借款契約的定義不難看出，借款契約的法律特徵主要有：

(1)這是轉讓貨幣所有權的契約;

(2)契約的標的是金錢(貨幣);

(3)借款契約一般是有償契約，也可以是無償契約。

如果當事人雙方在借款契約中約定利息，則此借款契約為有償契約;相反，如果雙方在借款契約中不約定利息，則此契約為無償契約。

借款契約的主要特徵

1.1借款契約的基本特徵

1.貸款方必須是國家批准的專門金融機構，包括中國人民銀行和專業銀行。專業銀行是指中國工商銀行、中國人借款契約民建設銀行、中國農業銀行、中國銀行和信用合作社。全國的信貸業務只能由國家金融機構辦理，其他任何單位和個人無權與借款方發生借貸關係。

2.借款方一般是指實行獨立核算、自負盈虧的全民和集體所有制企業。國家機關、社會團體、學校、研究單位等實行財政預算撥款的單位則無權向金融機構申請貸款。在特殊情況下，城鄉個體工商業戶、實行生產責任制的農民也可以成為借款契約的主體，同銀行、信用社簽訂借款契約。

3.借款契約必須符合國家信貸計畫的要求。信貸計畫是簽訂借款契約的前提和條件。借款方必須根據國家批准和信貸計畫向貸款方申請貸款;貸款方必須在符合國家信貸計畫的信貸政策的條件下，由貸款方與借款方簽訂借款契約。超計畫貸款必須嚴格控制。

4.借款契約的標的為人民幣和外幣。人民幣是我國的法定貨幣，是借款契約的主要標的。外幣主要是供中外合資經營企業和其他需要使用外匯貸款的單位借貸使用的。在外幣的借款契約中，應明確規定借什麼貨幣還什麼貨幣(包括計收利息)

5.訂立借款契約必須提供保證或擔保。借款方向銀行申請貸款時，必須有足夠的物資作保證或者由第三者提供擔保，否則，銀行有權拒絕提供貸款。這種保證或擔保是使貸款能夠得到按期償還的一種保證措施。

6.借款契約的貸款利率由國家統一規定，由中國人民銀行統一管理。借款方在歸還貸款時，一般要償還貸款利息，而利率必須按照國家統一規定計付，當事人雙方無權商定，對國家規定的利率，任何人無權變更或修改。

1.2貸款人的權利義務

在借款契約中，貸款人不得利用優勢地位預先在本金中扣除利息。利息預先在本金中扣除的，按實際借款數額返還借款並計算利息。貸款人不得將借款人的營業秘密泄露於第三方，否則，應承擔相應的法律責任。

貸款人的權利主要有：

(1)有權請求返還本金和利息。

(2)對借款使用情況的監督檢查權。貸款人可以按照約定監督檢查貸款的使用情況。

(3)停止發放借款、提前收回借款和解除契約權。借款人未按照約定的借款用途使用借款的，貸款人可以停止發放借款、提前收回借款或者解除契約。

1.3借款人的權利義務

1.提供真實情況。訂立借款契約，借款人應當按照貸款人的要求提供與借款有關的業務活動和財務狀況的真實情況。

2.按照約定用途使用借款。契約對借款有約定用途的，借款人須按照約定用途使用借款，接受貸款人對貸款使用情況實施的監督檢查。借款人未按照約定的借款用途使用借款的，貸款人可以停止發放借款、提前收回借款或者解除契約。

3.按期歸還借款本金和利息。當借款為無償時，借款人須按期歸還借款本金;當借款為有償時，借款人除須歸還借款本金外，還必須按約定支付利息。

1.4自然人間的借款契約

根據契約法的規定，自然人間的借款契約的特殊規則有：

1.自然人間的借款契約是不要式契約，借款契約的形式可由當事人約定。

2.自然人間的借款未約定利息的，視為無償借款。

3.自然人間有償借款，其利率不得高於法定限制。最高人民法院發布的《關於人民法院審理借貸案件的若干意見》規定，民間借貸的利率可以適當高於銀行的利率，但最高不得超過銀行同類貸款利率的4倍;不允許計收複利。

違反借款契約的責任

1、貸款方的責任：貸款方不按契約規定及時貸款，應償付違約金。

2、借款方的責任：借款方不按契約規定歸還貸款的，應當承擔違約責任，並加付利息。借款方不按契約規定使用政策性貸款的，應當加付利息;貸款方有權提前收回一部分或全部貸款。

借款契約範本

借款人：________(以下簡稱甲方)住所：________

郵政編碼：________電話：________

法定代表人：________

貸款人：________(以下簡稱乙方)住所：________

郵政編碼：________電話：________

法定代表人/負責人：________

開戶行及賬號：________

甲方因________的需要，向乙方申請________貸款，乙方同意向甲方發放上述貸款。甲、乙雙方遵照有關法律規定，經協商一致，訂立本契約。

第一條貸款種類

乙方同意按本契約約定向甲方提供下列第種類的貸款：

1.短期貸款2.中期貸款3.長期貸款

第二條貸款金額與貸款期限

本契約項下貸款金額為人民幣(大寫)：________(小寫)：________

本契約項下的貸款期限為________，自________年____月____日至________年____月____日。

第三條貸款用途

甲方應將在本契約項下借入的本金用於________，但乙方不對甲方運用該借入的貸款承擔任何責任。

第四條貸款利率與利息

1.本貸款採用以下第________種方式確定利率：

(1)短期貸款，根據本契約簽訂日的相應檔次的法定的貸款利率，為________。每季結息日當日，按中國人民銀行相應檔次利率確定下一季貸款利率水平。

(2)中長期貸款，根據本契約生效日相應檔次的法定貸款利率，為________。每季結息日當日，按中國人民銀行的相應檔次利率確定下一季貸款利率水平。

2.本貸款自乙方劃出貸款之日起計息，按________(月/季)結息，結息日為________(每月的20日/每季度末月20日)。

3.首次付息日為________年____月____日，如付息日逢非乙方工作日，則應順延至下一個乙方工作日支付利息，最後一筆借款到期時，利隨本清。

第五條還款方式

1.甲方按下列計畫償還本金：

歸還期限還款日期還款金額

第一期

第二期

第三期

2.甲方所償還之貸款本息，應匯入甲方在乙方開立的賬戶，並授權乙方直接扣款。

3.甲方如需提前還款，則應於擬提前還款日前三十個日曆日將不可撤銷的提前還款計畫以書面形式提交乙方，並取得乙方的同意。乙方有權按本契約約定的貸款期限和利率向甲方收取利息。

第六條貸款展期

如甲方不能按期歸還本契約項下貸款，需要辦理貸款展期時，應在貸款到期前________個乙方工作日向乙方提出書面申請，經乙方審查同意，簽訂貸款展期協定。如乙方不同意展期，本契約仍然有效。

第七條貸款的擔保

本契約項下貸款的擔保方式為________，由乙方與擔保人就本契約的具體擔保事項簽訂編號為________的擔保契約。

第八條甲方聲明與保證

1.甲方是根據中華人民共和國法律依法成立的中國法人或其他組織，具有簽訂和履行本契約所必需的民事權利能力和行為能力，能獨立承擔民事責任。

2.甲方提供的與本貸款有關的一切檔案、報表及陳述均是合法、真實、準確、完整的。

第九條甲方的權利和義務

1.甲方有權按本契約約定的期限和用途提取和使用貸款。

2.甲方應按本契約的約定清償貸款本金和利息。

3.甲方應定期應乙方要求，向乙方提供真實反映其經營和財務狀況的報表及其他檔案。

4.在貸款期間內，甲方經營決策的任何重大改變，包括但不限於轉股、改組、合併，分立、股份制改造、合資、合作、聯營、承包租賃、經營範圍和註冊資本變更等可能影響乙方權益的決策，應至少提前三十個日曆日書面通知乙方，並落實貸款的清償責任或提前清償貸款或提供乙方認可的擔保。

5.甲方應積極配合乙方對其經營情況及貸款使用情況所做的調查了解及監督，乙方因甲方阻撓行為而發生的各種費用，均應由甲方承擔。

6.未經乙方事先書面同意，甲方不得採取任何方式轉移或變相轉移本契約項下的債務責任。

7.甲方轉讓、出租或以本契約項下債務以外的債務設定擔保等方式，處分其重大資產或營業收入的全部或大部分，應至少提前三十個日曆日書面通知乙方並落實貸款的清償責任或提前清償貸款或提供乙方認可的擔保。

8.如發生對本契約的債務履行有重大不利影響的任何事件，包括但不限於涉及重大經濟糾紛、停業、歇業、被宣告破產、解散、被吊銷營業執照、被撤銷、財務狀況惡化等，甲方應立即書面通知乙方。

9.如保證人出現停業、歇業、被宣告破產、解散、被吊銷營業執照、被撤銷以及經營虧損等情形，部分或全部喪失與本貸款相應的擔保能力，或者作為本契約項下貸款擔保的抵押物、質物、質押權利價值減少時，甲方應提供乙方認可的新的擔保。

10.在貸款期間，如甲方變更法人名稱、法定代表人、項目負責人、住所、電話、傳真等，應在變更後七個日曆日內書面通知乙方。

第十條乙方的權利與義務

1.乙方有權對甲方的經營情況及貸款的使用情況進行檢查和了解。

2.在甲方履行了本契約約定的義務、滿足了放款條件的前提下，乙方應按期足額向甲方發放貸款。

3.乙方應對甲方提供的有關甲方的資料、檔案、信息保密，但法律、法規規定應當予以查詢的除外。

第十一條違約責任

1.本契約生效後，甲乙雙方均應履行本契約約定的義務，任何一方不履行或不完全履行本契約約定義務的，應當承擔相應的違約責任。

2.乙方未按本契約約定提供貸款的，甲方有權要求乙方按本契約約定的利率按實際逾期天數支付利息並承擔違約金，違約金的計算收取辦法為：________。

3.出現下列情形之一，乙方有權終止本契約項下尚未使用的任何款項，並要求甲方立即償還所有已提貸款、應付利息及其他費用，且乙方要求甲方償還前述款項之日即為本契約項下的債務提前到期之日。乙方有權從甲方在乙方處開立的賬戶中直接扣款以抵償甲方在本契約項下的債務。

(1)甲方沒有按期償還本契約項下的貸款本金、利息;

(2)甲方沒有履行本契約第九條第3款至第9款約定的任何一項義務;

(3)甲方向乙方提交的與本貸款有關的證明和檔案及本契約第八條的聲明和保證被證明為不真實、不準確、不完整或故意使人誤解;

(4)甲方全部停止償還其債務，或不能或表示其不能償還到期債務;

(5)甲方停業、歇業、被宣告破產、解散、被吊銷營業執照、被撤銷、涉及重大經濟糾紛、財務狀況惡化等;

(6)甲方住所、營業範圍、法定代表人等工商登記事項發生變更或對外發生重大投資等情況使乙方債權實現受到嚴重影響或威脅的;

(7)甲方發生危及、損害或可能危及、損害乙方權益的其他事件。

4.甲方未能按本契約約定的用途使用貸款的，乙方除行使本條第三款約定的權利外，有權對違約使用的部分自挪用之日起，在本借款契約載明的貸款利率水平上加收100%計罰息。

5.對甲方在貸款期內不能按期支付的利息，乙方除行使本條第三款約定的權利外，有權按本契約利率水平上加收50%計收違約金;對逾期本金，有權在本借款契約載明的貸款利率水平上加收50%計罰息，並對未支付的利息及罰息按逾期貸款罰息率計收違約金。

6.乙方因實現債權所發生的各項費用(包括但不限於訴訟費、差旅費、律師費等)，均由甲方承擔。

第十二條義務的連續性

本契約項下甲方的一切義務均具有連續性，對其繼承人、代理人、接管人、受讓人及其合併、改組、更改名稱等後的主體均具有完全的約束力。

第十三條公證

如本契約的任何一方提出公證要求，本契約應在國家規定的公證機關進行公證，其費用由提出方承擔。

第十四條其他約定事項

第十五條適用法律

本契約受中華人民共和國法律管轄，對甲乙雙方均有約束力。

第十六條爭議的解決

凡因本契約發生的及與本契約有關的任何爭議，甲乙雙方應協商解決;協商不成的，雙方均同意在________方住所地人民法院以訴訟的方式解決。

第十七條乙方權利的累加性

乙方在本契約項下的權利是累加的，並不影響和排除乙方根據法律和其他契約對甲方所享有的任何權利。除非乙方書面表示，乙方對其任何權利的不行使、部分行使和/或延遲行使，均不構成對該權利的放棄或部分放棄，也不影響、阻止和妨礙乙方對該權利的繼續行使或對其任何其他權利的行使。

第十八條契約的生效、變更與解除

1.本契約經甲方法定代表人或委託代理人和乙方法定代表人或負責人或委託代理人簽字並加蓋公章後生效;有擔保的，自擔保契約生效之日起生效。

2.本契約生效後，除本契約已有約定的外，甲乙任何一方均不得擅自變更或解除本契約;如確需變更或解除本契約，應經甲乙雙方協商一致，並達成書面協定。

第十九條其他

1.甲方向乙方提交的貸款申請表和其他材料為本契約的一部分。

2.本契約未盡事宜，甲乙雙方可另行達成書面協定，作為本契約附屬檔案。本契約的任何附屬檔案、修改或補充均構成本契約不可分割的一部分，與本契約具有同等法律效力。

3.如本契約的某條款或某條款的部分內容在現在是或將來成為無效的，該無效條款或該無效部分並不影響本契約及本契約其他條款或該條款其他內容的有效性。

4.本契約正本一式兩份，甲乙雙方各執一份。

簽約地點：________省(市)________市________縣(區)

甲方：________乙方：________

法定代表人：________法定代表人/負責人：________

(或委託代理人)________(或委託代理人)________

蓋章________蓋章________

日期：________日期：________

借款契約的特徵篇2

一、主體

1、契約的相對性：借款糾紛只是個契約糾紛，根據契約的相對性，應當以契約的向對方作為被告，如果代理被告，那么就要確認被告是不是契約的相對方;

2、借款主體資格：從事貸款業務的金融機構，民間借貸(除企業跟企業之間的外，有自然人之間、自然人與企業之間皆為民間借貸，一般認定為有效，但根據《最高人民法院關於如何確定公民與企業之間借貸行為效力問題的批覆》，有如下幾種情形：×企業以借貸名義向職工非法集資×企業以借貸名義非法向社會集資×企業以借貸名義向社會公眾發放貸款×其他違反法律、行政法規的行為，應認定為無效的)

3、關於企業之間的借款的處理：最高人民法院關於對企業借貸契約借款方逾期不歸還借款的應如何處理問題的批覆，企業借貸契約違反有關金融法規，屬無效契約。對於契約期限屆滿後，借款方逾期不歸還本金，當事人起訴到人民法院的，人民法院除應按照最高人民法院法(經)發[1990] 27號《關於審理聯營契約糾紛案件若干問題的解答》第四條第二項的有關規定判決外，對自雙方當事人約定的還款期滿之日起，至法院判決確定借款人返還本金期滿期間內的利息，應當收繳，該利息按借貸雙方原約定的利率計算，如果雙方當事人對借款利息未約定，按同期銀行貸款利率計算。借款人未按判決確定的期限歸還本金的，應當依照《中華人民共和國民事訴訟法》第二百三十二條的規定加倍支付遲延履行期間的利息。

4、需要探討的是：如果存在實際借款的情況，是列為共同當事人參加訴訟呢，還是如何處理?

5、增列當事人問題：根據省高院處理銀行借貸糾紛案件的實施意見，以下案件增列原具有獨立法人資格債務人或保證人的上級主管單位，開辦單位或投資人作共同被告：×債務人或擔保人經營期滿，未進行清算×債務人或擔保人被工商行政管理部門撤銷、吊銷、解散後，未進行清算×債務人或擔保人雖經營期限未滿，但已停止經營活動達一年以上，未辦理註銷手續，也未進行財產清理(但對債務人，擔保人是否停止經營活動，銀行負有舉證責任。搬離原址或下落不明，不能作為認定停止經營的唯一依據)，(當然，如果上級單位主體資格也滅失的話，就不必追加)可判令由其主管單位、開辦人或投資人負責清理該法人的財產，以該法人的財產清償債務，也就是說這部分案件應該單列一個訴訟請求，要求其清算。

6、是否有其他問題需要探討?

二、管轄：

1、級別管轄(略)

2、地域管轄：民訴法規定：一般是被告住所地或者契約履行地，被告住所地(略)，契約履行地：(2)《民法通則》第八十八條第二款第三項以及契約法六十二條的規定,即"履行地點不明確,給付貨幣的,在接受給付一方的所在地履行(該點有爭議，因為銀行有開設帳戶的問題，還款時銀行是接受給付的一方);(1)《最高人民法院關於如何確定借款契約履行地問題的批覆》;契約履行地是指當事人履行契約約定義務的地點。借款契約是雙務契約，標的物為貨幣。貸款方與借款方均應按照契約約定分別承擔貸出款項與償還貸款及利息的義務，貸款方與借款方所在地都是履行契約約定義務的地點。依照借款契約的約定，貸款方應先將借款劃出，從而履行了貸款方所應承擔的義務。因此，除當事人另有約定外，確定貸款方所在地為契約履行地。

3、選擇管轄：被告住所地、契約履行地、契約簽訂地、原告住所地、標的物所在

4、有否其他問題需要探討?

三、時效

1、普通時效

2、特殊情況注意：

(1)借款期限約定不明或沒有約定：注意借條跟欠條的在起算時效上的區別

(2)最高人民法院關於超過訴訟時效期間當事人達成的還款協定是否應當受法律保護問題的'批覆，對超過訴訟時效期間，當事人雙方就原債務達成還款協定的，應當依法予以保護;

(3)最高人民法院關於超過訴訟時效期間借款人在催款通知單上籤字或者蓋章的法律效力問題的批覆，根據《中華人民共和國民法通則》第四條、第九十條規定的精神，對於超過訴訟時效期間，信用社向借款人發出催收到期貸款通知單，債務人在該通知單上籤字或者蓋章的，應當視為對原債務的重新確認，該債權債務關係應受法律保護。但應當與《最高人民法院關於人民法院應當如何認定保證人在保證期間屆滿後又在催款通知書上籤字問題的批覆》相區別：根據《中華人民共和國擔保法》的規定，保證期間屆滿債權人未依法向保證人主張保證責任的，保證責任消滅。保證責任消滅後，債權人書面通知保證人要求承擔保證責任或者清償債務，保證人在催款通知書上籤字的，人民法院不得認定保證人繼續承擔保證責任。但是，該催款通知書內容符合契約法和擔保法有關擔保契約成立的規定，並經保證人簽字認可，能夠認定成立新的保證契約的，人民法院應當認定保證人按照新保證契約承擔責任。

(4)中斷：最高人民法院關於審理民事案件適用訴訟時效制度

借款契約的特徵篇3

甲方(出借人)：____________，身份證號：________________ ，地址：___________________，聯繫電話：_______________________。

乙方(借款人)：____________，身份證號：_____________ ，地址：____________________，聯繫電話：________________________。

一、借款用途

借款人現因事宜需要向出借人提出借款請求，並承諾該借款用於：______________________ 。

二、借款金額及支付方式

1、借款人向出借人借款金額總計為人民幣：________________元(大寫：___________________元整)。

2、出借人與借款人協商一致的支付方式為：匯入借款人指定銀行賬戶( )/微信( )/支付寶賬號( );

①指定銀行賬號為：開戶人：______________________ ;開戶銀行：______________________ ;開戶賬戶：______________________ ;

②指定微信賬戶為：______________________ ;

③指定支付寶賬號為：______________________ 。

三、借款期限

借款期限自 ______年 ______月 ______日起至 ______年 ______月 ______日止。

四、借款利息

本協定項下借款，借款期間利息為月利率，年利率。

五、還款方式

借款人以下列第種方式予以返還：

1、分期付款的方式予以返還，該借款由借款人按月/季度分次返還，每次還款日為當月 ______日/當季度最後一個月的 ______日，由借款人返還借款本金及利息人民幣 ______元。

2、一次性還款付息：______________________該借款由借款人在借款期限屆滿後一次性向出借人還款付息。

上述還款本息均由借款人將借款本息匯入出借人指定的賬戶/微信/支付寶賬號。出借人指定賬戶為：______________________( )開戶銀行：____________________________;開戶賬戶：______________________ ;開戶人：______________________________;

六、逾期還款的處理

借款人如逾期還款，除應承擔出借人實現債權的費用(包括但不限於出借人支出的差旅費、律師費(兩項以借款金額的 _____%支付、訴訟費、鑑定費、保全費等)，還應按照如下方式向出借人支付違約金：逾期還款未超過三十日的部分，按逾期還款金額每日千分之貳的比例支付違約金，超過三十日的部分，按照逾期還款金額每日千分之貳點五的比例支付逾期還款違約金。

七、協定爭議的解決方式

本協定履行過程中發生爭議的，可由雙方協商解決，也可由第三方進行調解，協商調解不成的，任意一方均有權向出借人戶籍所在地人民法院提起訴訟。

八、其他

1、身份證載明的雙方(各方)通訊地址可作為送達催款函、對賬單、法院送達訴訟文書的地址，因載明的地址有誤或未及時告知變更後的地址，導致相關文書及訴訟文書未能實際被接收的、郵寄送達的，相關文書及訴訟文書退回之日即視為送達之日。

2、本協定自出借人將第一筆錢款給付或是匯入借款人指定的銀行賬戶，微信或者支付寶賬號後生效。

出借人(簽字、捺印)：__________ 借款人(簽字、捺印)：_____________

______年 ______月 ______日______年 ______月 ______日

附屬檔案：

1、借貸雙方身份證複印件(備註：由雙方自行準備附於該借款協定之後)

2、出借轉賬記錄表

借款契約的特徵 篇1

借款契約的特徵 篇2

借款契約的特徵 篇3

借款契約的特徵篇1

借款契約的特徵篇2

借款契約的特徵篇3