契約審查 | 借款契約審查 篇1
契約審查 | 借款契約審查
風險點一 借款主體是否清晰確定、合法存在
風險等級：核心
1.借款方主體不存在，偽造公章、簽名
2.借款方為特種行業的其經營缺 乏有相應的行業資質許可，存在償還主體被吊銷等風險；
3.借款方為自然人的，無身份證信息，無手印
風險點二 借款方式是否符合法律法規
是否存在影響契約效力的情形
風險等級：核心
借款行為涉及非法吸收公眾存款、非法集資的可能導致契約無效
風險點三 借款目的是否合法，非法目的的借款不受法律保護
風險等級：核心
1.借款用於賭博、吸毒、販毒等非法活動的無效
2.金融類貸款項目應當符合國家產業政策
風險點四 借款金額是否準確明確無誤
風險等級：核心
1.借款金額文字性錯誤：無大寫、大小寫不一致
2.借款金額與實際出借金額不一致
3.在借出時直接扣除利息，不受法律保護
風險點五 借款利息是否清晰合法
風險等級：核心
1.無利息約定
2.年化利率超過24%，違反規定
3.違反規定將利息計入本金計算複利
4.無逾期利息約定
5.無遲延履行判決利息約定
風險點六 還款約定是否清晰
風險等級：核心
1.借款期限不清
2.本金、利息歸還順序不清
風險點七 在大額借款情況下，是否存在有效的借款使用監督措施
風險等級：次級
1.資金託管方責任不清
2.借款一次性發放，無使用監督
3.無賬戶資金共管措施或約定不明
風險點八 是否存在有效擔保
風險等級：核心
1.保證人身份存在禁止提供擔保的情形
2.保證人身份與簽字未經核實
3.主契約變更，保證人責任範圍、期限是否隨之變化不清晰
4.提供抵押的抵押物不存在，或不登記，或存在抵押、查封、凍結等權利瑕疵
風險點九 稅費承擔是否清晰
風險等級：次級
1.單位向員工借款給予利息的應代扣代繳營業稅、個人所得稅
2.如公司借款不能取得合法有效 憑證的，相應增加的財務費用的承擔
風險點十 是否需要辦理公證
風險等級：常規
公證文書可以直接申請強制執行，免於訴訟拖沓
風險點十一 出借方是否有提前要求還款權
風險等級：常規
借款方發生違反約定時，提前收回貸款的權利
風險點十二 違約責任是否明確
風險等級：常規
是否有還款逾期、利息支付逾期的罰息計算方式
風險點十三 是否有必要的附屬檔案
風險等級：常規
1.對於有擔保的借款，應當有獨立的擔保契約，且擔保契約中的關鍵信息與主契約保持一致
2.對於借款方的主體資質/身份 證件應當複印留存
風險點十四 是否聯繫及送達條款，以及聯繫人變更和地址變更條款
風險等級：常規
有明確的送達地址和聯繫人信息，以及通知送達方式。
風險點十五 是否有管轄條款
風險等級：常規
符合交易實際的管轄條款
契約審查 | 借款契約審查 篇2
親戚朋友之間，金錢借貸常有。如書寫條款詳細、一式兩份的借款契約，則更能防範法律風險;但日常生活中，由借款人向出借人出具簡短的借條更為常見，因此，如何書寫借條就非常重要。根據契約法等法律規定及法院案例，下面提供《借條》範本，並通過詳細注釋的方式提示相關的法律風險點。
【借條範本】
借 條
為購買房屋，現收到[3]王娟[4](身份證號：…0808)以現金出借的￥80000.00元(人民幣捌萬元整)，借期陸個月，月利率7‰(仟分之柒)，貳零壹四年拾貳月三十日到期時本息一併還清。如到期未還清，願按月利率10‰(仟分之拾)計付逾期利息。立此為據。
借款人：
(身份證號：…1817)
貳零壹肆年陸月叄拾壹日
為了讓大家對借款契約有更清晰的了解，我們下面來對上述借款契約內容進行逐條解釋：
標題表明了該條據的性質，既防止借條持有者在借條正文上方添加內容，也防止借條持有者將借條篡改為數頁契約的最後一頁。標題應書寫在紙張頂部，標題和借條正文間不留空行，理由同前。另外，由於發生過惡意借款人用褪色筆書寫借條的案例，因此書寫借條時由出借人提供簽字筆更為妥當;借條由借款人全文手寫較為妥當。
“為……”表明借款的目的，以免一旦發生訴訟後借款人提出該筆借款系賭債、分手費等抗辯。另外，書寫借條正文時應注意左右儘量靠近紙張邊緣，不要留出太多空白，以防借條持有人添加內容。
在民間借貸中，通常借條中寫明“今借到某某多少元”即表示所借款項已經實際交付，但一旦發生糾紛，借款人主張雖出具借條但未實際收到款項仍極為常見，為進一步避免此種訴訟風險，本範本採取了“現收到某某出借的多少元”此種較不常見的表述，以更加強調款項已經實際交付。
此處寫出借人姓名的全名。名字中的字有同音的多種寫法的，應與身份證上記載的名字一致。
出借人的姓名後應附身份證號碼，因為同名同姓的人不在少數，而身份證號是唯一的，以避免之後就出借人是誰發生爭議。
“現金”表明出借的方式，如果並非現金而系銀行轉賬，則應將此處的“現金”替換表述為“銀行轉賬”，同時應保留銀行轉賬憑據。金額較大的借款，建議採用銀行轉賬方式，以免嗣後發生訴訟時就是否實際交付款項發生爭議。
金額應既寫阿拉伯數字，也寫大寫數字，以避免之後就是否篡改發生爭議;同時幣種也要寫明。
借期必須明確，以免因何時還款發生爭議;借期也要大寫。
利率應寫清是年利率或月利率，同樣也要附大寫，理由同前。同時，應注意截至目前，法院通常認定約定利率以人行發布的金融機構同期同類人民幣貸款基準利率的四倍為上限。另外，民間也常將利率表述為“月息幾分”，如“月息兩分”，就是指“月利率2%”，但為了避免爭議，利率應儘量採用“年/月百分比”予以表述。
如果是無需利息的借款，則上述借條的正文部分可簡化為“為購買房屋，現收到王娟以現金出借的￥80000.00元(人民幣捌萬元整)，借期陸個月，貳零壹肆年拾貳月叄拾日到期還清。立此為據。”
到期未還後的利率是否和約定的借期內利率一致是常見的爭議，應在借條中寫明略高於借期利率的'逾期利率;附大寫的理由同前。另外，也可寫清逾期後的計息基數是到期未還的本息合計，但由於部分法院判決中對此種合計計息基數並不支持，為避免爭議，本範本未採用此種寫法。
"立此為據”作為借條正文的收尾，以免借條持有者在借條正文末尾添加內容，同時借條正文和借款人簽字之間不留空行，理由同前。由於借條行文必須簡短，因此借款契約中常見的管轄、糾紛解決等條款在本範本中均不作表述。
借款人的姓名應寫全名並附身份證號，理由同前。同時應由借款人在手寫的名字上摁手印，否則一旦發生訴訟，就借條是否是借款人書寫發生爭議時，字跡鑑定的費用不菲，而且也不是每張借條上的字跡都具備可鑑定條件。
該日期應為所借款項實際支付的日期，並應大寫，理由同前。借條末尾日期以下的空白紙張最好裁掉，理由同前。另外，借條書寫中有塗改時，至少應要求借款人在塗改處摁手印，但若要求借款人重新書寫無塗改的借條則更為妥當。借條書寫完成後，為防篡改，借款人可用手機拍照留存，進一步的措施是借款人複印一份留存(並請出借人簽注“該借條複印件與原件一致”)。
契約審查 | 借款契約審查 篇3
借款契約（公司企業之間）
單位：________________________
法定代表人：________職務：____
地址：________郵碼：____電話：________
貸款單位：________________________
法定代表人：________職務：____
地址：________郵碼：____電話：________
單位：________________________
法定代表人：________職務：____
地址：________郵碼：____電話：________
根據《中華人民共和國契約法》的規定，借款方為保證施工生產正常進行，向貸款方申請建築企業流動資金貸款，經貸款方審查同意發放，為明確各方權責，特簽訂本契約共同遵守。
第一條本契約規定____年貸款額為人民幣(大寫)____萬元，用於____ 。
第二條借款方和貸款方必須共同遵守貸款辦法，有關貸款事項按辦法規定辦理。
第三條貸款自支用之日起，按實際支用數計收利息，利率為月息____，超計畫貸款的超過部分利率為月息____，逾期貸款加計利息20%，挪用貸款挪用部分加罰利息50%。
第四條貸款方保證按照本契約的規定供應資金，貸款方如因工作差錯貽誤用款，以致借款方遭受損失時，應按直接經濟損失，由貸款方負責賠償。
第五條貸款方有權檢查貸款使用情況。檢查時，借款方對調閱有關檔案、帳冊、憑證和報表，查核物資庫存和施工生產情況等，必須給予方便。
第六條借款方如違反契約和貸款辦法的規定，貸款方有權停止貸款，提前收回部分或全部貸款。
第七條方對借款方歸還貸款本息承擔責任，如果借款方未按期清償貸款本息時，擔保方應在接到貸款方還款通知後一個月內負責歸還。
第八條本契約有效期：自____年____月____日起，至____年____月____日為止。
本契約正本一式三份，簽章各方各執一份。
借款方：____________(蓋章)________代表人____________
貸款方：____________(蓋章)________代表人____________
擔保方：____________(蓋章)________代表人____________
________年____月____日
借款契約(個人之間)
甲方：________________________
身份證號碼：__________________
乙方：________________________
身份證號碼：__________________
甲、乙雙方經充分協商，訂定以下借款契約：
一、甲方因經營活動需要，向乙方借款人民幣__________萬元(￥____________)，乙方於______年______月______日之前將該筆款項匯入甲方或者其指定帳戶，由甲方向乙方出具收到借款的確認書。
二、借款期限為______年，從甲方出具上述確認書之日起計;利率以五年期銀行貸款利率計，即為每年______%;如遇國家調整同期銀行貸款利率的，則雙方之間的借款利率亦作相應的調整;
借款期滿之次日，本金隨同所有的利息一次性歸還給乙方;
上述本息若逾期支付，則以每日千分之一的比例計算違約金。
三、為上述條款的履行，甲方以其在____________股份有限公司(下稱__________公司)的所有股份(占____________公司註冊資本的_____%)向乙方提供質押擔保，並由甲方於借款收款確認書日簽署之日負責落實辦理將上述股份出質事項記載於___________公司的'股東名冊，由__________公司向乙方出具上述登記完成的確認書。
四、雙方確認，如果甲方與__________________公司之間的勞動關係結束，則本契約於該結束之日同時解除，此等情況下甲方應於該解除之日起的______________日內歸還所有借款本息。
五、如因本契約發生爭議的，雙方協商解決，協商不成的，提交乙方戶籍所在地的人民法院解決。
六、本契約一式四份，雙方各執一份，其餘部分用於質押登記等;對本契約未盡事宜，雙方可另行簽訂補充協定，與本契約具有相同效力。
甲方：___________________
日期：___________________
乙方：___________________
日期：___________________