1、 研究分析所轄區內的經濟發展情況，政策、產業和發展規劃；
2、 研究分析同業的發展情況，明確競爭對手，認清形勢；
3、 研究分析存、貸款客戶構成情況，抓重點，分層次進行管理。
4、 研究自身的經營對策。
在進行“四個研究”的時候，每一位信貸外勤人員要做到“四個清楚”，即：數據清楚，環境清楚，困難清楚和對策清楚。通過以上的調查研究工作，發現布吉鎮本地居民收入水平較高，且受到樓價等各方面因素的影響，越來越多的特區白領及香港同胞在布吉置業，同時布吉鎮雖然“三來一補”的小企業居多，但其中也不乏一些規模大，效益好的大中型外資企業，且這些企業選擇銀行的取向較少受條條框框的限制，下足功夫，艱苦爭取，還是有可能爭取過來的。所以根據這些情況制訂了XX年開拓市場的工作重點：大力發展儲蓄業務，同時開展大戶戰略。業務措施方面實行目標層層分解，層層落實，通過“定任務，定措施，定時間，定考核，定獎懲”，使全
行人人有目標，人人有壓力，人人有動力。每月公布每個信貸員的工作進度，完成計畫數，讓全體外勤人員認識到差距，感受到壓力，從而產生動力。而且每個星期定期召開信貸外勤人員工作交流會，介紹各自的經驗、心得體會，實現資源共享。這些措施有力地推動了業務開拓的發展。
我行在明確市場導向，找準市場定位，以及實施有關業務措施的同時，也做好各方面的工作部署。實行“區內、區外結合，對公和儲蓄結合，內勤和外勤結合，領導和員工結合”的方針；實行“領導為員工服務，內勤為外勤服務，全行為客戶服務”的一條龍服務；實行“人盯人”戰術，一個信貸員一定時期內“盯住”一個客戶，了解情況，抓住契機，乘“虛”而入。倡導“釘子精神”和“愚公精神”，樹立一種“不怕苦，不怕累”的敬業精神，這種做法有效地打開了工作局面，在業務開拓上取得了良好的效果。例如：A、布吉鎮德興城全長1.3公里，為布吉鎮較好的優質樓盤之一，斯所有代收費業務都確定在我行辦理。開拓該客戶難度相當大，同業競爭很強。我行首先派外勤人員，四面出擊。跟水、電部門、物業管理處及施工單位的領導取得聯繫。其次，集中力量，逐個擊破。對有關部門領導逐一做耐心的爭取工作，發揚招行人的“釘子精神”和“愚公精神”，硬是在同業競爭中處於不利的局面下逐一用汗水和真誠取昨了他們的意。最後，來個“大會戰”。把各方面的領導請出來，聚成一桌，當場敲定。此業務談成歷經三個月，三個月的汗水沒有白費，它有力的推動了我行儲蓄業務和對公業務的發展，取得了較好的效益。B、新利公司是我行XX年開拓的有份量的大戶。該客戶被管理部領導譽為“邊遠支行的一朵奇葩”。該公司XX年的國際業務量為5000多萬美元，人民幣存款餘額日均500多萬元，美元存款200多萬元，每月在我行代發工資XX多戶，金額達200多萬元人民幣，該客戶本來在華商銀行辦理業務，在區內同業競爭中我行也處於不利的位置，為此我行專門召開了外勤人員專題會，研究部署開拓該客戶的方案。首先對該公司進行摸底。了解到該公司為外商獨資企業，在國內外都有較高聲譽，對銀行要求較高，但一旦建立業務關係，一般不易轉行，合作較穩定。其次，實行“人盯人”戰術。安排一個信貸員盯住該企業的情況，而且定期到單位和家中拜訪、聯絡，跟客戶建立一種較親密的關係。再次，抓住契機，乘“虛”而入。當我行了解到 抓住這個契機，趕快“乘虛”而入，在上級行的支持下，在公司安裝了櫃員機，有效地解決了該司代發工資的問題。同時在其它業務上趕愉進行宣傳攻勢和爭取工作，終於使客戶順利到我行全面開展業務。
四、內部管理抓得實，抓得細，質量水平上了檔次。
XX年，內部管理是我行的另一個工作重點，而且提出“以管理促發展”的戰略。力求從基礎管理到制度建設，從技能培訓到專業服務水平，以及三防一保工作都有一具明顯的提高，從而有力地保障和推動全行業務的發展。
（一）基礎管理規範化、制度化、標準化。
XX年我行內部管理從規範化、制度化、標準化入手，走合法經營和按規操作的路子。通過內部管理水平的提高來促進業務的發展，同時保證業務的合法合規性。無論是信貸、會計，還是儲蓄都是嚴格執行國家金融法規，按總、分行的有關業務章程來規範和完善操作程式，使業務操作既規範又商效。首先，全行年初組織力量對各種規章制度進行檢討，糾錯防弊，並進行完善和規範。如信貸方面，在檢討中發現信貸資料和檔案管理較混亂，不利於經營分析和經營決策，所以專門設立了信貸資料和檔案管理崗，建立完善了一套檔案資料管理的制度。其次最佳化崗位組合，加強內部控制。我行對各個部門崗位的組合遵循既安全又高效的原則，使崗位操作既流暢，方便客戶，同時又可以相互監控，符合內部控制的要求。信貸上對貸款的發放實行審貸分審的原則，先由信貸員了解清楚貸款企業的情況，是否符合貸款要求，撰寫貸款報告，然後信貸主管按“三性”，即安全性、流動性、效益性進行審批，最後再由行長簽批，完成三道程度再上報上級行審批，正是由於層層監控，制度健全，內控有力，才有效地保障了信貸資產的質量，實現“雙無”，同時使資產結構多元化，實現了“三性”的有機結合。再次加強了事後檢查的力度，通過事後檢查可以督促業務操作程式的執行，同時可以發現問題，糾錯防弊，反過來可以促進業務操作程式的完善，形成良性循環。如會計上在做好事前，事中工作的同時，也加強了事後監督的力度。會計主管對當天帳務的每一張憑證都進行合規合法性審查，確保業務的合法合規性，同時對存在的問題進行糾錯完弊，完善業務操作程式。這樣有效地促進了核算質量的提高，在人手少，業務量多的情況下，第四季度的差錯率達到了零，正是由於事前防範，事中控制，事後監督的有力保障，使我行內部管理水平上了一個新台階，有力地促進了我行業務的發展，也保證了業務的合法合規性。而對社會上高息引存等違規經營的種種誘惑，我行始終堅持合法經營，全年未發生一起違法違規事件。