1.查自己的帳：計算財產淨值與退休金
2.存財商、存資本：兩個動作同等重要，要同時進行
3.買自住房：最重要的核心資產
4.買醫療保險：愈晚買愈貴
5.存現金流資產：股息與租金優先存
這5件事必須循序漸進，前面4件事都做完後，才能高枕無憂進行第5件事--儲存可以產生現金流的資產。資產所產生的現金流就是“被動收入”,當被動收入源源不絕時，你可以選擇繼續上班，當成興趣或做公益，或者開始悠遊人生。
對職場人士來說，退休後至少已經擁有一種現金流--社保，若未來能夠逐步將結餘轉去投資能產生現金流的資產，比如房產租金、存款利息等，再加上既有累積的退休金，就能打造自己的3金人生或5金人生；愈多金，下半生就愈安穩。
第一件事：盤點2本帳及退休金
每個上班族都有兩本帳，一本是收支帳，一本是資產負債帳，你理，或者不理，它都跟著你，所以要儘早正視，儘早善用它們。
查收支帳，其實說白了就是“節儉”,別嫌老套，唯有把現在手中的一塊錢留下，它才有機會幫你賺回10塊錢。股神巴菲特很早就發現，如果把金錢變成資本，資本自己會幫主人工作，對他來說，今天手中的1塊錢會是未來的10塊錢，所以他不浪費任何1塊錢。在把錢花掉之前，我們可以用《富足人生》書中建議的方法，算算看自己的薪水，到底是用多少生命能量換來的？
生命能量=/
假設月薪15000元，扣掉社保醫保個人所得稅，每月平均通勤費、餐飲費、置裝費、娛樂費後，實拿9000元，若每月上班200小時+上班衍生時間100小時=300小時，則每小時的生命能量是9000元/300小時=30元/小時。去ktv唱次歌花掉3000元，代表要花掉你100個小時的生命能量去換取。
查資產負債帳，當你從第一本帳中擠出結餘，接下來還要將結餘轉入第二本帳中，儲存有價值的資產，何謂資產？能自動產生現金，流向你口袋，才叫做資產。不斷推陳出新的3c產品或衣服算不算資產呢？“資產”是“未來要能產生經濟利益”,像消費類的數碼產品，升級換代快到爆，顯然不是資產。
查退休金帳，則是為了看看自己退休時能領多少錢，提早彌補不足的金額，要是想光靠社保就退休，那只能是一個結果，就是頓頓稀粥。
致富方程式，簡單講就是用每月收支帳的結餘，去買可以增值或穩定產生現金流的資產，再用資產產生的現金流加上新的結餘去買更多可以生錢的資產。資產累積愈多現金流就愈多，被動收入就能不斷地水漲船高。
第二件事：存資本加存財商
存自己第一桶金與建立自己現金的小水壩的方法， 就是先付錢給自己：收入-儲蓄=支出。一定不能大手大腳用完了，餘下的才拿去儲蓄，而是先要有儲蓄定額，餘下的才是支出。理財專家告訴我們，要想不花錢，最有效的控制方法就是：沒錢花！提早存足100萬，可以輕鬆滾出兩百萬的退休金，只要找到年化報酬超過5%的標的，每年就能輕鬆有10萬元的進賬，加上社保和其他被動收入，確保你後半生的生活質量。
所謂財商，就是理財智商， 財商領域浩瀚，但最精髓的財商是“反人性”與“耐心”,千萬記得，先理好自己的口袋與腦袋，再去投資理財。長期的耐心等待，是投資理財致富的先決條件，尤其通過理財致富，所需的耐心不是短暫的幾個月或幾年，而是需要二三十年。很多人投資常犯的錯誤是半途而廢，遇到微利時期就灰心，乾脆賣掉股票、房產，完全離開了股市房市，殊不知，缺乏耐心與毅力，無論做什麼事情都是難有成就的。
第三件事：買自住房並儘快還完房貸
買自住房的好處是，穩定家庭生活，對工作更投入，強迫儲蓄？？幫房東養房不如幫自己存房，價值波動相對較低，以房養老，可以在自宅終老。提前還款，省息並非最大的動力，許多人相信隨著通貨膨脹，貸款年限越長越划算。殊不知背債是理財的大敵，尤其是自住房是消費性資產，越早結束這種消費投入，能幫助你越早將結餘投入到積累資本上。