保險調查報告

保險業調查報告

近年來，隨著人民生活水平的提高"理財 "變得越來越流行，逐漸已經成為社會的一種風尚，保險業更是遍地開花，以迅猛的速度流入到人民的生活當中。但是目前保險業究竟如何？其面臨的問題又有哪些？以下是我在暑期諮詢調查家鄉附近一些保險公司及業務人員所完成的保險業方面的調查報告。

一、近年來我國保險業誠信體系建設所取得的成績

(一)保險誠信體系建設初步展開

作為保險業發展的基石，誠信日益受到保險業內的重視，誠信體系建設也已初步展開。xx年全國保險工作會議強調，“越是加快發展，越要注重誠信，搞好服務，樹立良好的行業形象”。至xx年全國各地保監辦、保險行業協會圍繞保險誠信體系建設做了大量卓有成效的工作。

(二)保險誠信經營理念得到認同

各保險公司在經營理念中，均能突出強調誠信。如中國人保幾十年來秉承“穩健經營，篤守信譽”的經營思想指導業務發展；中國人壽以“誠信負責，穩健發展”為企業宗旨；泰康人壽認為“誠信在保險行業至高無上”；新華人壽在各分公司、中心支公司建立“信用體系建設實施小組”，領導公司的信用體系建設；平安保險公司經國際權威機構認證，獲得了aaa級信用等級證書。由此可見，誠信在保險業發展中具有核心地位的理念已為保險業界廣泛認同，這為保險業誠信體系建設奠定了基礎。

(三)行銷員的誠信狀況有所改善

保險行銷員曾一度以總體素質較低，誠信水平不高，社會形象較差出現在社會公眾面前。經過近年來的治理，行銷員的誠信水平有所提高，誠信狀況有所改善，誤導、欺瞞現象明顯減少，失信行為初步得到控制。行銷員隊伍數量龐大，且直接面對公眾，因而可以說他們的誠信狀況從某種意義上代表保險行業的整體誠信水平。行銷員的誠信狀況好轉在一定程度上說明我國保險業誠信體系建設已初見成效。

開展能繁母豬保險是黨中央、國務院為促進生豬產業健康發展採取的一項重大舉措，對於幫助養殖戶分散轉移風險，穩定生豬市場供應，促進農業產業持續健康發展等具有十分重要的意義。近日，我們對xx區XX年以來開展能繁母豬保險情況進行專項調查。

一、開展能繁母豬保險的基本情況

xx區財產保險公司於XX年9月15日起開辦了能繁母豬保險業務，能繁母豬保險操作方式主要為：承保期限1年，保險金額1000/頭，保險費率6%，補貼80%由中央、省、市、區四級財政共同分擔並按50%、10%、8%、12%的比例分擔；補貼資金管理方式實行“按實補貼，一年一結”；養殖戶承擔保費20%，即12元/頭；保險範圍存欄數在30頭以上，能夠保證飼養質量的養殖戶可直接參保，30頭以下的散戶可通過鎮、村組織聯合參保。

XX年12月末，xx區保險公司簽出保單25筆，參保母豬13948頭，占應保數的62.3%；XX年12月末，簽出保單38筆，參保母豬25949頭，占應保數的87.5%；XX年12月末，簽出保單36筆，參保母豬3380頭，占應保數的99.55%。XX年能繁母豬總保收入83.69萬元，賠付金額2.8萬元，簡單賠付率為3.35%；XX年能繁母豬總保收入222.87萬元，賠付金額66.81萬元，簡單賠付率為29.98%；XX年能繁母豬總保收入282.92萬元，賠付金額171.66萬元，簡單賠付率為60.67%。從三年的承保、理賠情況來看，能繁母豬保險工作進展良好，有力推進了全區生豬養殖業的發展。截至今年9月底xx區能繁母豬存欄數達33951頭，良種覆蓋率達96%。

二、能繁母豬保險中存在的問題

做好私營企業僱工及個體工商戶參保工作，是新形勢下社會保險工作面臨的一項嶄新課題。如何加大工作力度，強化政府行-無建立崗位目標責任制，進一步擴大私營個體人員參保的覆蓋面，雙遼市在這方面進行了有益嘗試和探索，並取得了一定成效，對此，我們進行了深入調查。

雙遼市的社會保險工作在雙遼市委、市政府及上級社會保險公司的正確領導下，負重拼搏，務實進取，特別是XX年11月初私營企業及個體工商戶參保工作開展以來，僅四個月時間，雙遼市的私營企業及個體工商戶就新增參保人員6672人，投保金額達858萬元，這是繼XX年斷保職工續保超萬人、續保額逾千萬元以來，社會保險工作掀起的第二次高潮。他們的體會和主要作法是“四抓”：

一、找準差距，知難而進，統一認識深入抓

據調查，雙遼市大力開展私營企業僱工和個體工商戶參保工作，主要基於兩點考慮：

一是基於認識問題。為什麼要把私營個體人員納入社會保險?第一，《社會保險費征繳暫行條例》有明文規定;第二，xx大報告有明確提法;第三，是黨和政府應盡的責任。應該說，當前私營企業僱工和個體工商戶參保是社會保險領域的薄弱環節，也是一項新業務。在多年的工作中，該市不同程度地存在著重養老、輕失業，重國營、輕集體的思想觀念，對於私營企業僱工和個體工商戶參保的重視程度認識不高，抓得不利，行動緩慢，效果不理想。在去年10月份之前，雙遼市_私營企業僱工和個體工商戶累計參保人員還不足600人，而全市私營企業僱工及個體工商戶總人數卻已達到1.1萬人。這一較大的差距引起了雙遼市委、市政府的關注和思考。一致認為，私營企業僱工和個體工商戶同樣為經濟發展和社會進步付出了辛勤的汗水，傾注了大量心血。黨的xx大報告明確指出：“個體、私營等各種形式的非公有制經濟是社會主義市場經濟的重要組成部分。”而徹底解決非公有制經濟領域從業人員後顧之憂，使其老有所養，失有所助，則是黨委、政府義不容辭的責任。開一展這項工作，既是立黨為公、執政為民的具體體現，又是踐行“三個代表”重要思想的現實行動，更是依法行政、對xx大報告的深入貫徹落實。

湖南省城鎮職工基本醫療保險制度改革已於XX年4月開始實施。最近，該省城調隊會同岳陽市城調隊就實施情況進行的一項專題調查表明：醫療改革運行中新舊制度轉換基本平穩。但由於醫改處於起步階段，距“用比較低廉的費用提供比較優質的醫療服務”的改革目標還有一定差距，存在的問題亟待解決。

一、公費醫療藥品報銷範圍不夠合理

現行的《湖南省公費醫療藥品報銷範圍》(以下簡稱《報銷範圍》)是醫保用藥報銷的依據很大程度上影響著個人參保後自負金額的多寡。

1、個人自負比例較低的甲類藥品範圍較窄報銷範圍將藥品劃分為不同報銷比例的甲、乙類，看門診，甲類能報銷70%，乙類要在扣除10%之後才能報銷70%，實際上只能報銷63%。列入《報銷範圍》的甲、乙類藥共個品種，其中甲類藥店436個，乙類藥1006個，甲類藥品比例僅占30%。如果把非常用藥和滋補保健藥剔除後，甲類藥所占比例還不到25%。

2、甲、乙類藥品劃分不盡合理。比如安乃近、複方氨基比林、乙醯螺旋黴素等是醫生最常用的常規退熱、消炎藥，卻都劃為乙類藥品。

3、《報銷範圍》中少數品種偏離實際。如：青黴素甲類藥中的凱德林、舒氨新、凱蘭欣、優普林並不是大多數醫生的常規用藥，有的醫生對此藥還聞所未聞。相反，醫生對劃入乙類的苄星青黴素、羧苄青黴素情有獨鍾，病人也樂用這類常規藥。價格便宜、純屬國產的也分出了甲、乙類，不利於醫生因人施藥，及時治療。

二、具體操作有諸多不便

1、報賬、轉院手續煩瑣。報賬要經過初審、複審、核審、審批四關，有的是同一部門幾人分別審，有的是不同部門不同人員審。對因無法確診的患者要求轉院的，還要求本人提出申請後經主治醫生、醫務科、醫保科、醫保中心批准後方可轉出。

社會實踐調查報告

——新型農村合作醫療保險

有句俗話說的好，“農民頭上三把刀——醫療、教育、打官司。”但在這三項當中筆者覺得“醫療”是懸在農民頭上的最無法迴避的“達摩克利斯之劍”。人們常講天災人禍，而疾病又恰恰是“人禍”中最重要的一樣。縱觀我們當今的農村，有多少人是“因疾病而致窮”的啊!有多少人是“小病抗，中病扛，大病躺，重病等著見閻王”的啊!有多少人是因為治不起病而離開了他還不應該離開的世界啊!看病有報銷是農民朋友期盼多年的願望，尤其是得了大病以後，能及時得到較大數額報銷，可減輕家庭經濟壓力。

針對農村這一狀況，我們知道現在有實行的“新型農村醫療合作醫療保險”在一定程度上可以解決這些農民看病難的問題。也正是鑒於這一問題的現實性意義，我在今年暑假花了三周的時間到我們村、鎮和縣的有關單位了解情況，對“新型農村合作醫療保險”進行了調查探討。

我國實施農村合作醫療保險，一般以戶為單位參保，自下而上匯總。如果居民在村里，那么由村委會組織參保、徵收保險費用。如果居民在鎮裡，則由社區組織參保，徵收保險費用。

參加新型農村合作醫療要以戶為單位繳納一定費用，領取新型農村合作醫療證，即可從下一年度開始享受新型農村合作醫療規定的看病補助。參加新型農村合作醫療後，憑新型農村合作醫療證，農民在全縣範圍內可任意選擇定點醫療機構看病;需要住院時可在全縣範圍內自主選擇定點鄉鎮衛生院或縣級醫院住院治療。目前參加新型農村合作醫療者報銷辦法各縣稍有區別，以我的家鄉——蒼山縣為例：在村衛生室就診的報銷藥費的25%，在鎮衛生院就診的，醫藥費在3000元以下的報銷醫療費的30%，3000元以上及在縣級以上醫院就診的另有規定;每人每年最高補償2萬元(報銷所得)。

一) 調查背景：

養老保險制度是化解老年經濟生活風險的重要管理方法，是保障老年經濟生活安全的有效約束機制，也是社會經濟保障制度的重要組成部分。目前，世界上已有163個國家和地區建立了社會養老保險制度，其中70個國家和地區的社會養老保障制度是包括農村的。中國是一個農業大國，一半以上的人口在農村，解決好農村養老問題就等於解決了中國大部分老年人的基本生活問題。同時，社會養老保障制度又是實施國民收入再分配的一種手段和方式，通過其在農村的實施，可以顯著地解決我國農民收入低的問題。我們去調查的同時可以讓自己更加了解新農村養老保險的實際情況。

二) 調查時間：

20xx年6月15日—20xx年6月22日

三)調查地點：

上里古鎮和桃花巷對岩鎮清江村

四)調查對象：

街道居民和隨機遇到的行人 五)調查目的：

了解新農村養老保險的實施力度和普及度

五)調查方法：

問卷調查

正文：

一) 總體現狀及問題：

1. 層次低，範圍小，覆蓋面窄：

政府實行社會養老保險的目的應該是為老年人提供一個“保護傘”，使其老有所養，但是，目前社會養老保險所覆蓋的人數非常少，未能真正發揮社會保障的功能;

2. 社會化程度低，保障功能差：

目前農村社會養老保險由於參保率低、待遇水平低，雖在實行，但社會化程度低，保障功能差，社會保障基金調劑範圍較小。這項工作由於準備工作不充分，倉促上馬，片面地強調覆蓋面，忽視了繳費基數和部分參保人員年齡偏大、積累金額少，加之沒有統籌金支持等因素，造成了現在符合享受待遇人員領取金額太少，達不到“養老”的目的。這種狀況削弱了社會保障對勞動者的生活保障作用;

人口老齡化是21世紀全球共同面臨的大難題，我國是世界上老齡人口最多的國家，目前老齡人口已近2億。農村老年人作為社會的弱勢群體，他們的生活狀況和社會保障情況更值得我們關注。近期，湖北省長陽土家族自治縣政協對全縣農村老年人的生存狀況進行了調查。

98%的農村老人處於亞健康狀態

據調查，全縣60歲以上的老人已達6.88萬人，占全縣總人口的16%，而且每年以0.7%的速度不斷遞增，其中農村老年人口4.33萬人，占老年人總數的63%。

農村老人80%以上都患有農民職業病，如風濕、肌肉關節勞損、胃腸炎、營養不良等，98%處於亞健康狀態，小病能及時就醫的占48%，承擔不起門診藥費和住院費(合作醫療)自費部分的占67%。

70歲以下的老年人，只要不是特殊情況，都過著自食其力的生活，70至80歲以上的老人有一半仍在從事體力勞動，80至90歲的老人有10%處於自給狀態，有8%的老人的吃穿用基本需求無法得到滿足。

48.8%的農村老人在繼續從事生產勞動

據調查，農村有48.8%的老年人在繼續從事生產勞動，80歲以上的老年人仍在勞動的達16.3%。

事實上，農村老年人必須儘可能通過自己的勞動來獲得經濟收入。這是因為：老人無其它生活來源和有效的生活保障;子女們的負擔重，尤其是獨生子女，無力全面照顧雙方的老人。

據對43300多位農村老人的調查統計，發現有28000多位老人是空巢老人，他們一方面要照顧孫兒包攬家務，一方面還要承擔繁重的體力活、維持農業生產，人越來越老，精力越來越差，負擔卻越來越重。

社會實踐調查報告

——新型農村合作醫療保險

有句俗話說的好，“農民頭上三把刀——醫療、教育、打官司。”但在這三項當中筆者覺得“醫療”是懸在農民頭上的最無法迴避的“達摩克利斯之劍”。人們常講天災人禍，而疾病又恰恰是“人禍”中最重要的一樣。縱觀我們當今的農村，有多少人是“因疾病而致窮”的啊!有多少人是“小病抗，中病扛，大病躺，重病等著見閻王”的啊!有多少人是因為治不起病而離開了他還不應該離開的世界啊!看病有報銷是農民朋友期盼多年的願望，尤其是得了大病以後，能及時得到較大數額報銷，可減輕家庭經濟壓力。

針對農村這一狀況，我們知道現在有實行的“新型農村醫療合作醫療保險”在一定程度上可以解決這些農民看病難的問題。也正是鑒於這一問題的現實性意義，我在今年暑假花了三周的時間到我們村、鎮和縣的有關單位了解情況，對“新型農村合作醫療保險”進行了調查探討。

我國實施農村合作醫療保險，一般以戶為單位參保，自下而上匯總。如果居民在村里，那么由村委會組織參保、徵收保險費用。如果居民在鎮裡，則由社區組織參保，徵收保險費用。

參加新型農村合作醫療要以戶為單位繳納一定費用，領取新型農村合作醫療證，即可從下一年度開始享受新型農村合作醫療規定的看病補助。參加新型農村合作醫療後，憑新型農村合作醫療證，農民在全縣範圍內可任意選擇定點醫療機構看病;需要住院時可在全縣範圍內自主選擇定點鄉鎮衛生院或縣級醫院住院治療。目前參加新型農村合作醫療者報銷辦法各縣稍有區別，以我的家鄉——蒼山縣為例：在村衛生室就診的報銷藥費的25%，在鎮衛生院就診的，醫藥費在3000元以下的報銷醫療費的30%，3000元以上及在縣級以上醫院就診的另有規定;每人每年最高補償2萬元(報銷所得)。

根據《重慶市勞動和社會保障局關於開展就業和社會保險專項調查的通知》(渝勞社辦發[]160號)檔案要求，我中心組織相關人員對xx年以來醫療保險的情況進行了調查統計，現將情況報告如下：

一、基本情況：

我縣於xx年起開始施行城鎮職工醫療保險。截止xx年6月，參加城鎮職工基本醫療保險人數16023人，其中在職職工11536人，退休職工4487人。xx年7月，我縣啟動了城鄉居民合作醫療保險，城鎮居民正在參保過程中，估計參保人數總計33萬人(其中城鎮居民4萬人，農村居民29萬人)。

二、存在的主要問題：

(一)基本醫療保險統籌基金收支平衡壓力很大(為便於分析，我們將基本醫療保險基金分為統籌基金和個人賬戶基金，因為個人賬戶基金實際上不能用於統籌支付，所以只分析可以統籌支付的基金，在本報告中稱為統籌基金)。

我縣基金收入的基本穩定與基金支出的大幅度上升的矛盾十分尖銳。從xx年至xx年，基本醫療保險統籌基金收入的平均增長速度為6%，而基金支出的平均增長速度為33%。

我縣基本醫療保險統籌基金收支的突出矛盾從xx年開始表現出來，xx年全年統籌基金收入446.29萬元，支出423.93萬元，當年餘額僅為22.36萬元，表示當年收支已經達到失衡的邊緣。xx年，統籌基金收入597萬元，支出667萬元，當期餘額-70萬元。xx年，醫療保險統籌基金收入577萬元，支出465萬元，當年結餘112萬元，結餘數額很小。按此趨勢發展，預測我縣基本醫療保險統籌基金到xx年，收支平衡壓力將很大。從全國、全市、全縣的基本醫療保險運行情況看，我縣基本醫療保險統籌基金的這種趨勢發生逆轉的可能性甚微，除非進行政策的有效調整。

沒有健康，就沒有人的全面發展，就沒有全面小康。9億農民的“看病難”、“因病致貧”、“困病返貧”的問題深深牽動著中央領導的心。為此黨的xx屆三中全會明確提出，要改善鄉村衛生醫療條件，積極建立新型農村合作醫療制度，實行對貧困農民的醫療救助。xx年，新型農村合作醫療制度試點開始在全國陸續推行。為了推進這項造福於億萬百姓的民心工程的順利開展，我們來到了湖南新型農村合作醫療制度首批試點縣，漣源市茅塘鎮，進行了相關的問卷調查。了解新型農村合作醫療制度的開展情況，以及農民的切身感受，探討其中存在的問題。

在我們對漣源市茅塘鎮的道童村，柿鄉村，光陽村等四個村的117份問卷調查中，調查者的學歷，年齡：

表一：

學歷 文盲 國小 國中 高中 大中專 大學以上

人數（人） 11 25 68 43 14 5

比例（%） 9。4 21。3 58。1 36。7 11。9 4。2

表

2：

年齡（歲） 18歲以下 18-40 40-60 60-90

人數（人） 9 71 81 20

比例（%） 5。3 36。9 47。3 11。7

茅塘鎮是漣源市一個經濟較為發達的鄉鎮，尤其以鄉鎮企業發展出名，全鎮有3萬-4萬人，而在外地經商或打工的人占了調查者人數的67。6%，依靠農作物作為主要收入的家庭只有相當少的一部分。

在調查問卷中問及農民的家庭月收入，在800元以下的占有54%，800-1000元的占有14。9%，1000元以上的占有31%，而家庭醫療費用的支出每年在300元以下的占有44%，300-900元的占有34。9%，每年醫藥費用支出在1000元以上的占有20。6%，近幾年，農民的收入有了不少的增加，特別像茅塘鎮這種鄉鎮企業較為發達的小鎮，農民的生活水平有了很大的提高。但收入增加的同時，農民醫療費用的支出也有了很大幅度的增加。這是我們在問卷調查中，農民普遍反應的問題。據資料顯示，1990年至