據業內分析，僅以一筆金額30萬元、期限20年的貸款為例。先看浮動利率，按照當前的7.38%（5年期以上）的利率水平，在銀行給予優惠15%的前提下，月還款額是2196.81元。如果把貸款方式改成銀行的固定利率貸款，比如選擇6年內固定利率貸款，按照相對應的利率標準，計算下來，在6年內，貸款人每個月還款額為2180.56元，貸款過程可省下利息為1170元。業內認為，“這樣對於有提前還款打算的客戶來講，實際上就是享受了一個特殊優惠利率。而且這些只是按照利率不變的情況下計算的。浮動的貸款利率每年都可能有變化，如果央行宣布利率再提高的話，固定利率產品就更凸現其優勢。”
對於最近這次的存貸利率調整，記者在部分銀行網點的隨機採訪發現，市民對房貸利率的上調普遍比較關心，但不少人並不急著立即歸還房貸，而是打算趁著股市行情好多“奮鬥”一陣子。
機會型公積金貸款無需急著還
需要提醒的是，目前房貸中用公積金貸款的部分，暫時不必急著提前還款。因為目前階段的公積金貸款利率與五年期存款利率已經出現倒掛現象。
經過7月21日這輪加息後，記者了解發現建設部已經宣布上調個人住房公積金貸款利率，五年期以上從4.86%調整為4.95%.與此同時，加息後的五年期銀行存款利率為5.22%，扣除5%的利息稅後，五年期銀行存款利率為4.959%.由此可見，目前的公積金貸款利率十分優惠。同時外界猜測年底前可能取消利息稅，如果一旦成真，五年期存款利率將比公積金貸款利率高出0.27個點的利差，這意味著一旦取得公積金貸款的話，無須急著提前還款，即便是存銀行也十分合算。
據銀行理財師分析，此次利率調整後，5年以上期公積金貸款利率為4.95%，比同期商業貸款7.38%的基準利率低2.43個百分點，即便按照最優惠標準打八五折，仍有1.32%的利差。不要小看這一個多點的利差，同樣20萬元20年貸款，使用公積金貸款，20年下來，將比商業貸款節省3萬多元的利息。
當然，目前階段的利率倒掛現象很可能是暫時。隨著未來再次而來的加息，公積金貸款利率的上調很可能會加大。因此房貸者需要珍惜目前這種難得的機會，儘可能地用足公積金貸款。此外，未來這種現象即便消失了，一般而言，提前還款的次序依然是以商業貸款為先，公積金貸款的相對優勢地位很可能會長時間存在。