對於一年忙到頭的工薪族來講，年終獎是每個年末的重大話題。手握這筆額外的財富，面對節節攀高的CPI，怎樣打理，才能讓這筆年終獎保值增值，這可是個學問。
“近期前來諮詢的主要是年終獎5萬元左右的客戶，當然也有一兩萬元的，或幾百萬元，這是因為有些客戶除了年終獎外還有公司的年終分紅。對於不同的客戶，我們會有不同的建議，年終獎的打理也應看菜下碟。”農行市分行的理財師表示。
為此，記者昨日特地請教了不少銀行理財專家，擬出一份年終獎理財攻略，供讀者參考。
年終獎1萬元以內
儲蓄+期交型保險
1萬元以內的年終獎雖然不多，但對一個善於理財的人來說，也能很好地打理。
應以儲蓄為主
農行市分行的理財師建議，對於年終獎在1萬元以內的市民來說，主要還是以儲蓄為主，也就是把錢存在銀行。“雖然利息抵不過CPI，但是這種打理方式比較安全，起點也低。”
當然，儲蓄是一個簡單的職場理財方式，但如何存錢也是一門學問。如果不是馬上要用到的錢，不要將錢放在活期裡面，活期的利息太少了。
目前，一年期定期存款、半年期存款、3個月定期存款和活期存款的利率差距明顯。經過去年年底的兩次加息，活期存款利率不變，仍為0.36%，而一年期存款利率達到了2.75%，半年期存款和3個月定期存款的利率也分別達到了2.50%和2.25%。可見定期存款時間越長，所得利息也就越多。
“但是考慮到近期還有加息的可能性存在，所以存款期限最好不要超過半年，最長不要超過1年。”
如果這部分錢有多種用途，可採取分散儲蓄的方法進行存款。比如，將這部分錢分成3部分，分別存為3個月、半年和一年期，這樣，資金既能獲得較高流動性，又能獲得相對較高的利息。
期交型保險也是好選擇
“1萬左右的年終獎，我覺得選擇買一些期交型的保險也不錯。”國際金融理財師虞華表示，可適當購買一些負擔適中的保險產品，以此來轉移生活中的風險。
記者在採訪中了解到，在通脹預期漸增之際，利用年終獎買份適合自己的保險，正成為越來越多工薪族的選擇。新年以來，寧波人壽保險銷售行情“井噴”，絕大多數險企在新年前10天就完成了首個月的銷售任務，更有保險公司新年前3天的銷售收入就抵得上去年一季度的量。業內人士表示，年末正是各種福利和年終獎金髮放的時候，市民手頭錢多了，因此買保險出手也會“大方”些。
“保障還是保險的最根本功能，所以買保險的話，首要買重大疾病保險和意外險，並且先要給家裡的頂樑柱買上保險。”虞華說，有需求的市民可以找幾家保險公司，請行銷員做方案，再通過比較選擇適合自己的保險方案。一般來說，年繳1萬元左右的長期保險，選擇餘地還是蠻大的。
“可以把繳費日期設定在春節前，這樣每年拿到年終獎正好可以繳保險費。”但他同時提醒，買保險的錢一定要是近期不會動用的閒錢。“保險是個長期投入，即便是投資型險種，也要在一定年限之後，才有可觀的回報，如果一兩年就要取出退保，那可能連本金也不能全部拿回來，更別說收益了。”
年終獎1萬至5萬元
實物黃金+次新基金或破發新股
記者在採訪中發現，年終獎在1萬至5萬元的工薪族比較多。
在理財師看來，這部分客戶投資的選擇餘地相對於1萬元以內的客戶要大不少。除了存定期、買保險外，還可以選擇買基金、投資紙黃金、買實物黃金等。但如果想用這些錢來買理財產品，那可能有點困難，因為目前各家銀行推出的理財產品都設定了一定的門檻，至少要5萬元以上才能購買。
實物黃金是抵抗通脹有力武器
“黃金雖然目前價格已經不低了，但是我個人覺得，國際金價衝上XX美元／盎司的可能性是存在的。用年終獎來買些金條，既可以當作壓歲錢送給孩子，相當於幫孩子攢一份婚嫁金，也可以當作自己的投資或者收藏，甚至當禮物送人，也是很體面的。”工行市分行的理財師介紹說，從長遠來看，黃金的行情是向上走的，投資黃金可起到保值、增值的作用。實物黃金是抵抗通脹的有力武器。