步驟5:養成良好的理財習慣
一千元不嫌多，一塊錢不嫌少
生活理財起初最常見的方式就是強迫自己每天存一筆錢到存錢筒里，而這個存錢筒最好是透明的，並每天記錄下來。透明的存錢筒是為了讓你隨時查閱理財的成效，記錄是讓你養成記賬的習慣。當你每日的儲蓄隨著時間的累積，達到一定數量後再轉存到存款薄里，如此日積月累，就可以逐漸養成自身存錢理財的習慣。
步驟6: 培養記賬的習慣
生活理財的第二步，是培養記賬的習慣。記賬的好處在於你可以知道每日所花費的錢都用在什麼地方，在財務有需要節流時，也知道從何處下手。加上現在許多電腦軟體如Microsoft Money等，能幫你分析日常記賬的資料，所以記賬在現代生活中已不像以往那樣是件吃力而沒有意義的事。
步驟7:定期檢視成果
只要根據事前、事中、事後控制的方法，將你之前所做的理財投資步驟做一整合後，你就可以了解在理財過程中定期檢視成果的重要性在哪裡了。
事前控制：設定理財目標，擬訂達成目標的步驟。
以下的問題可以幫助你：
衡量目標設定是否合理？
有配合你個人人生的階段目標嗎？
達成目標的方法可行嗎？
你能操作進行的步驟嗎？
事中控制：“記賬”就是在事中控制的工作。
你可以從自己的記賬記錄中得知道你個人日常生活金錢運作的狀況，當你發現現金流動有異常的狀況時，可以隨時知道並做出應變。
事後控制：計畫完成時所做的得失檢討結果，也是另一階段規劃所必需要參考的重要資料。
步驟8:前進股市投資策略
股市的投資要有階段性的目標
如果你在股市投資上是個新手的話，建議你先將目標放在恒生指數成分的藍籌股做半年至一年期的投資。由於藍籌股股本大，股價不容易被炒作、流通量較高、公司財務相關資訊比其他上市公司透明與投資回報率穩定，所以適合股市新手作為將來進階練功之用。
步驟9:與理財的討論團體
隨著網路的興起，理財網站的不斷設立，提供了散戶許多可利用的工具，例如線上分析軟體、公司財務報表及研究報告等。其實，對散戶最有效的工具是論壇及聊天室。經由論壇，你可表達或了解別人對某些股票相關事件的看法，吸收你可信度較高的論點。在聊天室里，三、五個志同道合的網友也可互換信息，討論個人的理財心得等。
步驟10:策略隨年改變
個人理財並不是一個固定不變的公式，隨著年歲增長，理財目標和策略也有所不同。經濟學家所提出的生命周期假設，對確定個人理財目標和策略有著指導性的作用。
人生在少年及老年期，由於沒有工作能力，支出必然大於收入。至於壯年期，工作能力正旺，並懂得為將來(老年期)做出打算，故收入和儲蓄相應增加，所以其投資策略也須做出相應調整。