銀行櫃員一般指在銀行分行櫃檯里直接跟顧客接觸的銀行員工。他們是顧客進入銀行見到的第一類人，負責偵察與及停止錯誤的交易以避免銀行有所損失。
職業描述
銀行櫃員一般指在銀行分行櫃檯里直接跟顧客接觸的銀行員工。銀行櫃員在最前線工作。這是因為顧客進入銀行見到的第一類人就是櫃員。他們負責偵察與及停止錯誤的交易以避免銀行有所損失。該職位一般要求受僱者對顧客態度親切誠懇，為顧客提供銀行服務及有關他們戶口的資訊。
前台櫃員負責直接面向客戶的櫃面業務操作、查詢、諮詢等;後台櫃員負責無需面向客戶的聯行、票據交換、內部賬務等業務處理及對前台業務的覆核、確認、授權等後續處理。獨立為客戶提供服務並獨立承擔相應責任的前台櫃員必須自我覆核、自我約束、自我控制、自擔風險;按規定必須經由專職覆核人員進行滯後覆核的，前台櫃員與覆核人員必須明確各自的相應職責，相互制約、共擔風險。
工作職責
綜合櫃員的主要職責
1、領發、登記和保管儲蓄所的有價單證和重要空白憑證，辦理各櫃員的領用、上交;
2、負責各櫃員營業用現金的內部調劑和儲蓄所現金的領用、上繳，並做好登記;
3、處理與管轄行會計部門的內部往來業務;
4、監督櫃員辦理儲蓄掛失、查詢、托收、凍結與沒收等特殊業務，並辦理儲蓄所年度結息;
5、監督櫃員工作班軋帳;
6、銀行科技風險識別與控制
7、辦理儲蓄所結帳、對帳，編制憑證整理單和科目日結單;列印儲蓄所流水帳，定期列印總帳、明細帳、存款科目分戶日記帳、表外科目登記簿;備份數據及列印、裝訂、保管帳、表、簿等會計資料，負責將原始憑證、帳、表和備份盤交事後監督;
8、編制營業日、月、季、年度報表。
櫃員的主要職責
1、對外辦理存取款、計息業務，包括輸入電腦記帳、列印憑證、存摺、存單，收付現金等;
2、辦理營業用現金的領解、保管，登記櫃員現金登記簿;
3、辦理營業用存單、存摺等重要空白憑證和有價單證的領用與保管，登記重要空白憑證和有價單證登記簿;
4、掌管本櫃檯各種業務用章和個人名章;
5、辦理櫃檯軋帳，列印軋帳單，清理、核對當班庫存現金和結存重要空白憑證和有價單證，收檢業務用章，在綜合櫃員的監督下，共同封箱，辦理交接班手續，憑證等會計資料交綜合櫃員。
職業能力
◇點鈔速度
櫃員需要的業務素質中第一點要說的就是點鈔，理論上來說我們要求是5分鐘10把，也就是5分鐘1000張，連數代扎，紮好的錢不能一抖就散了的!上櫃數錢，不求快，先求穩，數快的前提是數對，要不數再快是沒有用的，一天數錯一兩張，你這個月的工資估計是不夠賠的。所以，不管視窗人再多，心理素質要好，客戶再催，數錢不慌，心裡有疑問不偷懶，不求快，重數!而且一定要過數鈔點鈔機，兩個目的，一是防止假錢，有些錢多了，你手過很難發現，二是能再覆核一遍錢的數字。所以，哪怕手不數了，機子也一定要過的!
◇打字速度
然後是打字速度，櫃員需要錄入的東西很多，比如說客戶開摺子，發放貸款時候錄入客戶信息，敲數字等等，對鍵盤的熟練程度的好壞一定程度上決定著辦業務速度的快慢，一般來說，銀行櫃員的收入除了基本工資和補助外，就是績效了，每個地方績效的計算方法不一樣，但一樣的是都是和你每日辦理的業務筆數掛鈎，辦的多自然也就拿的錢多了，櫃員工資本來就低，這點點滴滴都要注意么!
◇珠算、計算機掌握程度
珠算、計算機掌握程度，現在很多地方已經不要求櫃員掌握珠算了，新世紀了嗎，要用新的工具了，不過我們行還是要求的，珠算等級櫃員必須在6級以上(6級最低級別)，二級櫃員4級以上。會計主管4級以上，珠算嗎••我本是學法律的，剛來的時候我也是賊不適應，“琢磨著21世紀啦，咋還用這東西呢?”後來，也是被逼著練，也因為珠算差錯過帳，不過後來用順手了，還真的是一直想用它!加減法真的用它很快的，乘除的話算盤實在是不抵!考試標準嗎，20十分鐘做完一套基本卷子，就是八道多位數加法(好像是十來行數字)，四道混合運算，十道乘法，十道除法，卷子呢80分及格，但加減、乘除都是每種沒能錯過2個的!不過後來，計算機、算盤我是兩個都用著的!這兩個東西用好了呢，作用就不用說了，帳就是能記的清楚，不會因為算錯而付錯錢，做錯帳!
◇基本業務常識
基本業務常識，比如說同期存款利率、存多長時間的利率都不一樣，同期貸款利率，在基礎利率上下浮動多少多少要知道一些，常會有客戶問，考試也容易考到，還有本行的一些業務，像存貸款有多種、需要那些手續、還有掛失等就不用說了，這個是最基本的，不知道的話就不用在銀行幹了!主要是特殊的一些業務，像網上銀行、代發工資、映像支付系統、基金買賣、代收代付各種費用等這些都需要知道，也許因為所處專櫃不一樣，有些業務接觸不到，但多少要有所了解，不光是為了應付考試，知道多了對辦理其他業務也有好處。這裡多說一句，就是我個人認為儘量上結算櫃，這個雖然麻煩，工作量大一些，幸苦一些，但是容易出位，升遷可能相對更快點吧!
◇記代碼
代碼•••代碼是什麼呢?不在銀行工作的同志們可能不知道。櫃員的終端機可不想家裡的電腦那樣，裝個xp什麼的就可以操作了。櫃員終端上顯示的就是代碼，通過鍵盤錄入不同的代碼就是不同的業務。比如：定期存款要錄入3201、活期存款錄入0510、
定期取款3202、活期取款0520、發放貸款6800等等，就是這樣不同業務、不同種類的都需要輸入不同代碼，常用代碼應該在30個左右。所有代碼量應該在400左右，當然每個銀行代碼都是不一樣的，每個銀行業務也都不一樣代碼數量也差別很多!背代碼，這就不用說了么•••
◇基本會計知識
基本會計知識，現在都用的是複式記賬法，也就是有借貸方的，借貸方向很重要，搞錯了就是帳不平，很麻煩的，要摸帳牽扯的問題很多。每日營業結束，都要把今日營業的借貸方記下來，錢都是從那個科目里支出來的，又存到那個科目里的，都要記平，要帳平，要庫平，憑證平，這些記賬都多少要用會計知識，所以要懂!而且很多會計知識用不到，但是也要知道的，這個也得學•••
◇道德素質
然後是櫃員的道德素質，銀行是高風險行業，而櫃員更是高風險崗位。一個櫃員拿著一套章，一堆重要空白憑證，一箱子錢，要做起案來，了不得!所以，對櫃員的道德要求也是很高的，這也是監管的一個重要方面，在銀行你能長聽到一句話，管的不光是你八小時內，還有你八小時外，也就是一個銀行員工工作以外和什麼人交往，個人品德等都很重要。說幾句官話，櫃員的人生觀、價值觀是否正確的梳理是個人前途發展、個人工作基礎的必要組成部分。很多櫃員都這么說，我上櫃的時候也有這種感覺，就是上櫃時候數的錢，感覺就是數字，沒有意義。有時候感覺自己存摺里的錢也是數字沒意義，其實這才是對我唯一能用的錢啊!這個崗位，對錢，就是要淡然!
1、學習能力
目前銀行大部分網點實行綜合櫃員制，一個人兼做多項業務，由原來的“專才”變成了“通才”，而且許多知識技能需要在崗位上重新學習。目前，銀行不斷推陳出新，更要求銀行櫃員在短時間內儘快掌握新的金融產品，學會如何熟練快捷地為客戶辦理業務，才不至於影響工作效率。
2、工作速度與準確性
為了減少銀行排隊現象，提高每一個櫃員的工作效率是非常重要的。銀行櫃員的工作操作性特彆強，需要在短時間內快速處理業務，並避免在過程中不出現失誤。
3、溝通與表達
近些年，隨著銀行競爭的加劇，許多銀行提倡全員行銷的理念。前台櫃員在為客戶辦事業務的同時，應主動與客戶溝通，了解客戶的需求，建立良好的客戶關係，適時合理地向客戶推介銀行的產品。
4、吃苦耐勞和抗壓力
當前銀行櫃員的工作穩定性問題非常突出，許多銀行網點櫃員的流失率達到20-30%。主要的原因有兩個：一個原因是銀行櫃員的工作壓力非常大。櫃員一到崗位上，就沒有停下來的時候，連上洗手間都要跑著去，因為有客戶等著。在這種緊張的工作條件下，還要保證工作的速度和準確性。出錯了，按照銀行的規定還要罰款，一些人員抵抗不了這種壓力，只好跳槽，更換工作內容。另一方面，許多新招聘的櫃員缺少吃苦精神，入行前覺得在銀行工作好，到了崗位上乾一段時間，就跳槽了。在這種情況下，儘量招聘一些能夠吃苦、抗壓力能力強的人，會減少銀行櫃員的流失率。
5、服務意識
銀行業是典型的服務業，銀行櫃員在較大的工作壓力下，仍需要保持良好的精神面貌，體現出銀行的服務意識。現實當中，來到銀行的客戶複雜多樣，常有一些非理性的言行。按照現代心理學的觀點，銀行櫃員不得不進行情緒勞動(指違心地做出積極情緒的努力)，達到銀行文明優質服務的標準。
6、誠信守信
即使在銀行不斷強化風險管理的情況下，一些銀行的案件還是時有發生，許多的案件都與銀行櫃員的工作直接相關。因此，誠實守信是銀行櫃員非常重要的素質。
在四大國有銀行當中，大多數櫃員實際上是銀行聘請的非正式員工，也就是說，他們並不是編制內人員。除了工資外，櫃員領到的過節費、享受的住房公積金等，幾乎都低於正式員工。另有一位銀行基層管理人員對櫃員的處境表示同情，他說：“他們(指櫃員)的收入比正式員工低，勞動強度通常卻比正式員工高。”據知情人士透露，工行、建行等銀行在其股改上市後，將提高員工薪酬水平，估計櫃員的收入也會水漲船高，但漲幅不會太大。銀行櫃員薪酬基本包括三部分：基本工資+績效工資(或叫獎金)+業務提成(銀行根據櫃員每月的業務筆數、營業額、代銷理財產品等的提成)各銀行的基本工資通常在600元至900元之間，每個人會因為其技術級別、工齡、學歷等的區別而拿到不同的薪酬。
兩大銀行員工的工作感言
◇上海銀行：地獄般的櫃員生活
說說的我苦吧：現在剛剛開完會 是每周的例會因為年終接轉的事情。上星期4剛剛開到10點 都不帶吃晚飯的 每天5：30下班但扎帳弄好一般都將近7點了 因為憑證太多 ……所以就接著開會啦：( 平時大家說的考試 開會 學習 都不再重提了。)我們的上班方式絕對是獨一無二的 估計我講完 大家都沒發言權了，我是交接班 如果早上上班 ，11：30下班 打完流水搞好也就一點左右 到家吃過飯 四點就得到單位收款 回到行里交完款又6點多了，這就是我們所謂的半天班。
如果下午班，上午就上付班。 恐怕大家都沒聽過這個詞吧，就是到那打單子， 通兌清單啦之類的，再蓋章，還有所有前一天的憑證打碼，搞好上午10點左右 ，這還是正常的。要是櫃面人多，就隨時上班，11：30再來接班，繼續下午班。每天反反覆覆，一年四季從來沒一個假期。毫不誇張，即使過年5.1和10.1，也是如此。 要不就是排班， 呵呵 ，10.1吧7天排了8個班。牛吧。 所以我們的生活就是除了吃飯睡覺在家，其餘都在行里，更別說什麼休閒娛樂活動。
休息嘛，實實在在的說，半月也就只能休息半個下午。 一月加一起是一天。 所以自從上班都沒休息過一個完整的一天。我都不知道自己是怎么一路走過來的了。還能走多遠。
◇中信銀行的櫃員(桂圓)悲慘生活
桂圓的“婆家”多，規矩也多，理財培訓，服務培訓，外匯培訓，驗印培訓，指紋簽到系統的培訓......隨便哪個部門都能把咱工資里的錢扣走，零售部考核任務完不成，攤給桂圓，月底大家理財要完成200萬，基金賣不完，每人又要完成大幾十萬。存款又不能丟，網銀又有任務，第三方存管又有任務，哪一樣不合格都要扣錢。會計清算部一找到茬就給你扔張差錯下來，因為他們也要考核差錯量，後督每天就到處給桂圓打電話。誒，你身份證號又忘記寫了，蓋章又忘記了......雞毛蒜皮的破事打上半天電話，他們不管你這會有沒客戶忙不忙，接到這類追魂奪命call，只有維維諾諾恭恭敬敬，因為態度不好他們會下差錯，扣金額不等的錢......遇到好客戶那還好，遇到無理的客戶，那真是倒了8輩子大霉。一不高興就要投訴，被客戶罵被領導罵，領導跟狗一樣賠笑的，不明原因的人還以為你真的對客戶做了什麼壞事。真的沒一點尊嚴，扣錢，扣錢，扣錢是工作的主鏇律，辛辛苦苦一個月，扣七扣八剩下一點點，對生活都沒信心了。運氣不好帳不平，自己賠去吧，桂圓都賠過，我還沒見過沒賠過錢的桂圓。
櫃員-櫃組長--主任-經理-跳槽
櫃員——會計主管——會計經理——分管行長
可是為什麼要跳槽呢?
目前我在準備cpa考試，請問這個考試對我的職業規劃有作用嗎?本科非金融專業背景又有什麼樣的影響呢?非常想能得到您的指導，謝謝!
在做任何決定之前，至少有一個明確的目標，就是所謂的“定位”。
是否做投資銀行符合你的性格，適合你做?
還有投資銀行里具體是做什麼職位，定位要定職位，在去考cpa之前要把這個問題理清楚，了解自己是最好的定位方式。
如果這些問題你的答案都是肯定的，已經想好，在投資行業做具體職位的話，那么學歷的提高對以後的發展肯定是有好處，但是否考cpa，那最
主要取決與你是否想從事會計。
如果是去國外投資銀行做會計，這無疑對一個學工科的你來說是最好的切如點。
希望這些對你有所幫助。
銀行客戶經理
所屬職業分類：企業型-金融類(銀行·基金·證券·期貨·投資·保險)人員
銀行客戶經理
銀行客戶經理可說是銀行與客戶交流的橋樑，工作主要是以客戶為中心，處理客戶存貸款及其它中間業務，並負責維護客戶關係。
職業描述
銀行客戶經理可說是銀行與客戶交流的橋樑，工作主要是以客戶為中心，處理客戶存貸款及其它中間業務，並負責維護客戶關係。但如果想成為出色的銀行客戶經理，就要有較強的公關能力和系統的行銷策略，強烈的服務意識，能夠積極調動商業銀行的各項資源為客戶提供全方位、
一體化的服務。
鏡頭1：深冬的早晨，某基金在烏魯木齊銷售的第一天，室外零下30多度，銀行里卻溫暖如春，一隊客戶排在視窗前，充滿好奇和期待。一位年輕的客戶經理身著行服，行容得體，親切而專業地跟排隊的客戶聊天。客戶似乎很願意把自己的心裡話告訴這位英俊儒雅的小伙子。
鏡頭2：西安的一個支行里客戶不多，業務視窗的玻璃並沒阻礙櫃員跟一個客戶的交流，客戶存完現金又對利率不滿意，拿著存摺在不斷詢問;
櫃檯里的小姐耐心自然，笑容可掬，就象在跟朋友聊天。後來，客戶終於選到了自己滿意的理財產品，心滿意足地離去。櫃員小姐還不忘追上一句：外面下雨，您走路慢著點兒。
隨著銀行業務的豐富和競爭的加劇，銀行客戶經理這一職業應運而生。作為銀行的終端"觸角"，同時又是客戶了解銀行最主要的途徑，位於一線的他們幾乎就是人們對於一個銀行認識的縮影。
銀行客戶經理分好幾類，這幾類客戶經理都可以交叉銷售產品不是太局限於既定的範圍。
1、零售客戶經理：指在××銀行從事個人客戶開發、客戶管理和維護、產品銷售、市場拓展等工作的人員。零售客戶經理隸屬二級支行或代理網點管理。
2、對公客戶經理：是指具備相應任職資格和能力,從事××銀行對公客戶關係管理、行銷方案策劃與實施，為行政企事業單位、同業等客戶提供存款、支付結算、代收代付等金融服務的行銷人員。
3、信貸客戶經理：指在××銀行從事信貸客戶開發、客戶管理和維護、產品銷售、市場拓展等工作的人員。包括授信客戶的行銷，授信額度的申請，客戶調查與授信分析，擔保的調查與分析，授信額度的使用即貸款等業務的操作，包括契約的談判與簽訂，抵押的辦理，擔保的核實，貸款資金的使用監控，客戶經營情況的持續跟蹤，問題貸款的處理。
4、理財經理：是指具備相應任職資格和能力,從事××銀行個人客戶關係管理、行銷方案策劃與實施，為個人客戶提供各種財務分析、規劃或投資建議、銷售理財計畫及投資性產品的行銷人員。主要從事代銷基金、國債、保險、本外幣理財產品、第三方存管等產品銷售工作。
5、大堂經理：指在××銀行網點識別並引導客戶、挖掘優質客戶資源、推介銷售金融產品、提供業務諮詢和服務的行銷人員。
6、產品經理：是指負責組織(或參與)銀行某一金融產品或產品線的創新設計、生產行銷、管理服務和套用實施工作的行銷人員。主要負責從環境分析、產品策劃、產品設計開發到產品行銷、推廣、維護、改進和市場效果評價的全過程管理和服務支撐工作。
職業素質
1、對產品的了解深入。
熟練掌握各項銀行產品。客戶不會比你更相信你的產品。成功的客戶經理一定都是他所在領域的專家，做好銷售就一定要具備專業的知識。專業的知識要用通俗易懂的語言來表達，才更能讓客戶接受。全面掌握本行的產品，掌握競爭對手的產品，能準確的說出本行產品更有優勢的地方，說服本身是一種信心的轉移。信心來自了解，我們要了解我們的行業，了解我們的銀行，了解我們的產品。
2、大幅度減少犯錯和縮短摸索時間。
行銷是一個不斷摸索的過程，客戶經理難免在此過程中不斷地犯錯誤。反省，就是認識錯誤、改正錯誤的前提。成功客戶經理能與客戶有許多共識。這與客戶經理本身的見識和知識分不開。頂尖的客戶經理都是注重學習的高手，通過學習培養自己的能力，讓學習成為自己的習慣，因為，成功本身是一種思考和行為習慣。
3、高度的熱忱和服務心。
頂尖的客戶經理都把客戶當成自己長期的終身朋友。關心客戶的需求，表現為隨時隨地地關心他們，提供給客戶最好的服務和產品，保持長久的聯繫。知識不但是力量，更是企業創造財富的核心能力。成功的銷售人員能看到客戶背後的客戶。能看到今天不是自己的客戶，但並不代表明天不是。保持高度的熱忱和真誠的服務心，關心客戶不僅僅是一種美德，而是自身具有人格魅力的體現。不斷給自己鋪人脈的地基，地基要儘可能廣、儘可能結實。
4、非凡的親和力。
客戶經理銷售的第一產品是自己，如何獲得良好的第一印象，至為關鍵。這時候，你的人格魅力、你的信心、你的微笑、你的熱情都必須全部調動起來，利用最初的幾秒鐘儘可能的打動客戶，這就需要客戶經理具備非凡的親和力。能夠見面就利用最短的時間，讓客戶接受你，認同你，願意與你深交。你個人人品先銷售出去了，就等於打開了一條寬廣的銷售通道，其他各項銀行產品自然可以源源不斷的流向客戶。個人先被退貨了，銷售的通道就被堵死了。
5、明確的目標和計畫。
成功的客戶經理頭腦里有清晰的目標，其他人則只有願望。成功客戶經理要提高自己自我期望，而目標是自我期望明確化。成功客戶經理會為自己成功下定義，明確一個成就動機，明確達成目標的過程。成功客戶經理要有長遠目標、年度目標、季度目標、月目標，並且把明確目標細分成你當日行動計畫，根據事情的發展情況不斷調整自己目標，並嚴格的按計畫辦事。工作我們的計畫，計畫我們的工作。比如要達成目標你每天要完成多少拜訪?你要完成多少存款額?你今天拜訪了哪裡?明天拜訪路線是哪裡?每天，心裡都應該清清除楚楚。
銀行客戶經理需要扮演怎樣的角色
目前銀行客戶經理的主要業務是吸收存款以及銷售基金、信託和保險等代理產品。客戶經理們忙於具體業務的同時，也不斷加深著對自己的職業生涯前景以及各種金融產品的理解和把握，想方設法地讓自己、銀行和客戶共同發展。銀行客戶經理扮演的究竟是一個什麼樣的角色呢?
金融產品對行銷者提出高要求
金融產品的購買只是接受服務的開始，此後的風險和收益具有很多不確定因素。股票、基金、債券……很多金融產品的價格走勢都是難以預期的，不確定性是金融產品和一般服務產品的重要區別。從產品的角度看，金融產品極易容易模仿，又無法享受專利，造成各金融機構間很難形成產品方面的差異化。金融產品本身的特點決定，無法做到找個地方就賣，因為購買金融產品需要信任，金融機構以外的地方很難建立起客戶的信任感。
毫無疑問，金融產品的這些特點加大了銀行客戶經理行銷的難度，工作的複雜程度因此大大提高。客戶經理不僅要對它的產品本身的特性、產品所適用的時間點、產品適用的對象等各個方面都非常了解，並且能把各種金融產品的風險、收益等不同特性準確描述給投資人，甚至需要加入自身對產品的判斷和理解，給客戶提出一個產品的組合，來滿足他的需要。
儘管如此，當市場情況不佳時，銀行客戶經理還要面對客戶的埋怨甚至指責--也許他推薦的產品或者做出的組合併無問題，僅僅是因為行情具有不確定性。這對於銀行客戶經理無疑還需要承擔很大的壓力。
由單一銷售轉為顧問角色
隨著銀行改革壓力的加大、創新產品接連推出和客戶需求的不斷提升，銀行客戶經理的專業性需要不斷加強，職業角色需要重新定位。銀行客戶經理的目標將不僅僅是以銷售為目的，而應該變成真正意義上的金融理財服務，才能達到預期的要求，提升銀行的競爭能力。
如果銀行客戶經理轉化為客戶的金融顧問，在行銷中無疑將獲得主動地位，而從客戶角度來看，得到的是自己需要的產品(組合)而不僅僅是別人推銷的東西，也會更加滿意。
要主動而全面地了解客戶的資產情況
目前，銀行間的競爭越來越激烈，同一城市的不同銀行甚至同一城市同一行的不同網點之間，都存在著爭存款、爭客戶的現象。了解客戶資產未來的變動情況，以及客戶的預期。客戶在未來一段時間的收入結構如何，每月收入大約多少，年底會有收入多少，日常支出是什麼，多少年以後準備有一項大的支出，他有沒有不可預見的支出……這些問題都是他們面對一個客戶的時候需要了解的信息。只有了解客戶信息，你才能去為他設計方案，做產品組合。
他們借辦傳統業務的時間與客戶充分溝通，在櫃檯里做著自己的行銷。如果趕上客戶很少，後面沒有排隊的人，他們也會走出櫃檯，縮短溝通的障礙，氣氛也非常融洽。
要關心熟悉資本市場以及各類金融產品
單有對客戶情況的了解，肯定還不夠，還需要掌握相應的工具，才能運用它們解決客戶的問題，幫他們實現目標。從學術的角度來看，一個成熟的理財顧問，至少要比較深入地掌握儲蓄、基金、外匯、保險、房地產、股票等知識以及稅務、遺產、退休、教育等規劃技能，從而形成一個有效而合理地組合。
信息比知識還重要
金融產品和金融市場密不可分，金融市場瞬息萬變，所以對於行銷金融產品的人來說，關注這種變化非常重要。信息是變化的，比如股市行情，即使你對前天的情況了如指掌，但是你不清楚昨天是什麼樣的，仍有可能被人家問得啞口無言。信息需要隨時跟蹤：上到市場最近的金融政策和金融形勢的變化是什麼，下到哪些新的產品推出來了、現在市場追逐的熱點主流是什麼，甚至再可以細到各個理財品種在政策上的變化、最新的收益情況變化等，都要主動去加以了解，需要每天更新。所以從這方面看，做一個優秀的客戶經理，確實是件很辛苦的事。
一位銀行客戶經理總結的四個行銷階段
◇第一個階段：陌生式拜訪。
陌生式拜訪很辛苦，效果不好，但鍛鍊了膽量。我一天陌生式拜訪的客戶最多達到了9個。中午也不休息，整天都在外面跑。當時年輕，不感覺辛苦，但是陌生式拜訪效果不好，因為大部分客戶都是淺嘗輒止，自己顧不過來。那時候，拉客戶上了癮，租的房子旁邊是個賣空調的，我周六時也去登門拜訪，當時在電器行業，銀行承兌匯票結算和現款結算一個價，“要不要全額保證金銀行承兌匯票，提貨金額一樣，利息歸你。”“當然好了”，順手將其拿下。
◇第二個階段：資料尋找法。
通過報紙的廣告欄、通過網路尋找客戶，那時我每天注意看《北京青年報》，廣告欄經常有企業招人，他招人，我找客戶。因為，我認為能在《北京青年報》登大幅版面招人的企業應該有些實力，看到新企業的信息，我都會非常興奮。哪個時候，每天早上郵遞員一送來報紙，我第一個去搶，還將報紙剪的都是洞，後來辦公室有意見了，行長還沒看，你天天搶。這個階段，雖仍有些盲目，但畢竟成功率提高了些。但是缺點很明顯，有時不了解客戶，不了解銀行的信貸取向，有些銀行明顯不能接受的客戶自己也去拓展。那時，銀行也沒有信貸指引什麼的東西，靠自己的感覺居多。
◇第三個階段：案例模仿法。
在銀行工作半年後，感覺自己很投入，很辛苦，效果卻一般。我認真總結髮現，關鍵是自己不了解銀行需要什麼樣的客戶，太盲目，成功率太低。經過總結，我轉變了行銷思路，嘗試通過深入研究現有的成功案例來複製行銷。我專門向分行的信貸審批部申請，要求工作一個月，協助審查項目。分行當時部門都缺人，沒有成本來了一個人願意幫忙，當然接納。在分行信貸審批部時期，使我脫胎換骨，我清楚的摸索到了這家銀行的風險偏好，客戶取向。回到支行，我的項目成功率有了明顯提高。行銷了包括中國電子、北京開關、中化石油等大客戶。
◇第四個階段：指引結合案例。
有了在分行信貸審批部的工作摸索，我的項目成功率是提高了，但是由於客戶過於雜，很難形成自己的行銷思路，對於大客戶挖潛不夠，信貸管理不能精細化，應付的時候居多。而且很多案例難以複製成功，因為最近兩年銀行的信貸政策相比以往變化很大，曾經成功的客戶，新的同類客戶不一定能批。奧，銀行有了自己的信貸政策指引，現在行銷時候，我都是充分研究本行的授信指引，認真研究產品成功的使用案例，在確定的行業、確定的客戶範圍內尋找客戶，同時力求形成自己的品牌。現在我不會盲目出擊一個客戶，我先會評估一下，銀行能否接受這樣的客戶，我能用什麼樣的產品與客戶建立合作，銀行能夠得到什麼。這個時期是豐收的季節，拿下很多客戶，成功率很高，而且在電力、石油行業形成了自己的品牌。品牌最大好處是能夠事半功倍，很多客戶是自己上門的。有了品牌，客戶自然會滾滾而來。
廣州某銀行客戶經理的薪酬情況
銀行：中國銀行
地區：廣州市某一區
職位：客戶經理(相當於三級分行)(一級分行：省級。二級分行：區級。三級分行：區級再下半級的樣子)收入：本人——稅前：9000注意：這個數字害死人，別看絕對數大，但實際上虛得很。9000元中包括(1)每月固定工資，占約60~65%(其中有70%用來交公積金、醫保、社保、失業金、單位年金);(2)年底績效工資，占約30~35%;(3)過年過節發的幾百元;(4)這點最可惡，單位把其每月向員工交的公積金和四五類保險，也統統算入我們的工資，粗粗估算也有XX左右(把絕對數充大好多);(5)其他所有以現金形式發的錢。所以，實際到手的非常有限，尤其每個月扣掉七七八八的，更是捉襟見肘。
福利：房子單位給租的(前幾年每月出100元象徵性房租;幾年後自己解決)，中午食堂吃(比較省而且乾淨)