1.商業銀行個人理財產品概述
1.1商業銀行個人理財產品的定義
1.2商業銀行個人理財產品的特點
1.2.1從產品實質上看，個人理財產品是風險定價和金融創新的結合體
1.2.2從市場競爭角度看，個人理財產品是價格競爭與規模競爭同在的業務品種
1.3商業銀行個人理財產品的分類
1.3.1根據幣種不同，理財產品一般包括人民幣理財產品和外匯理財產品兩大類
1.3.2根據客戶獲取收益方式的不同，理財產品可以分為保證收益理財產品和非保證收益理財產品
1.3.3根據投資領域的不同，理財產品可以分為債券型、信託型、資本市場型、掛鈎型及qdⅱ型產品
2.商業銀行理財產品發展狀況分析
2.1人民幣理財產品發展分析
2.1.1人民幣理財產品發行數量龐大
2.1.2預期收益率逐月攀升，固定收益類產品仍占主導
2.1.3中期人民幣理財產品優勢明顯
2.1.4投資者認購人民幣理財產品踴躍
2.1.5掛鈎產品頻繁新出，信用掛鈎和股票掛鈎產品尤為突出
2.1.6中小銀行意願支付的產品收益率高於大型銀行
2.2外匯理財產品分析
2.2.1外匯理財產品發行量激增
2.2.2美元理財產品成外匯理財重頭戲
2.2.3外匯理財產品收益率波動較大
2.2.4外匯理財產品類型多樣化
2.2.5掛鈎產品發展迅速，股票掛鈎產品最為突出
2.2.6中小銀行發行數量最多，外資銀行創新能力最強
2.3代客境外理財產品分析
2.3.1qdii業務取得實質進展
2.3.2qdii產品發行總體趨於緩慢
2.3.3qdii產品各有特色
3.銀行理財產品發展中存在的問題
3.1商業銀行主動行銷意識缺乏
3.2產品目標市場區隔不足
3.3理財產品層次亟待提升
3.4理財產品同質化現象嚴重
3.5產品信息支持系統不適應業務發展
3.6商業銀行風險管理和信息披露存在問題
3.7缺乏高素質的理財隊伍
4.商業銀行個人理財產品發展的對策
4.1從巨觀環境看，可以從以下方面著手：
4.1.1提高整體國民的理財知識水平及理財意識
4.1.2加快我國金融監管體制改革
4.1.3加快完善利率、匯率形成機制
4.2積極宣傳和主動行銷銀行理財產品
4.3加強對產品目標市場的細分
4.4提升理財產品層次
4.5增強產品差異化程度
4.6提升產品信息支持系統
4.7加強風險管理和信息披露
4.8加強理財人員的培養
4.8.1引進和培養產品研發人員
4.8.2建立有效的客戶經理制度