3、信貸財會崗位人員本身素質不高，導致一線職務犯罪案增多。為適應收購資金封閉管理的需要，基層農發行信貸管理工作實行信貸員包所管庫責任制，信貸人員工作的相對獨立性，對其個體素質提出了很高的要求。如信貸人員在收購旺季每日必須深入基層所庫核打碼單，收購淡季每隔3至5天到收儲企業進行一次信貸檢查，而且一般情況都是單個獨立地開展工作，行使信貸監督權。他們自身素質如何，不僅對信貸管理質量有直接影響，而且對農發行整體形象關係極大。應該說，基層行信貸人員中絕大多數思想覺悟較高，能嚴格要求自己，但也有少數人責任心不強，工作馬虎，對一些違規情況視而不見，有的甚至接受企業吃請，收受企業禮物，導致信貸資金流失。如陝西省寶雞市岐山縣農發行信貸員王忠科、楊永樣與企業會計勾結，以“購糧貸款”名義申請貸款20萬元後挪用。
4、執行規章制度不嚴，內部管理鬆散。銀行有“三鐵”美譽，其中“鐵制度(規章)”是之一。與其他行業相比，金融系統的規章制度確實是比較健全和嚴密。但從絕大多數的案例來看，“十案九違規”，多與執行規章制度不嚴、內部管理松馳有直接關係。正是管理上的漏洞，讓犯罪分子有機可乘，這是案犯能犯罪的一個重要內部原因。如山西省絳縣農發行出納劉紅挪用公款10萬元案，就是出納覆核人員未認真執行雙人臨櫃、雙人管庫、離崗交接登記制度所導致的。正所謂“制度如林，落實無人”。
5、在防範和查處上存有偏差，不能正確對待職務犯罪問題。一方面，自1998年以來，國務院對農發行業務範圍進行了兩次重大調整，即農業開發扶貧專項貸款和糧食企業附營業務貸款先後劃轉給國有商業銀行管理，僅餘糧棉油政策性貸款業務和糧棉油購銷企業一個服務對象。農發行信貸業務的單一性和金融服務的政策剛性，使部分同志思想上形成了一種誤區，認為農發行信貸對象沒有選擇的餘地，不存在發放人情貸款、以貸謀私受賄等問題，相應地在思想上對防範職務犯罪沒有引起應有的重視。另一方面，有的農發行領導存有“三怕”：怕單位榮譽受損，怕集體獎金被減，怕個人發展受挫。於是對發生的案件能瞞則瞞，查處能輕則輕，不願深查嚴懲，大事化小、小事化了，使問題得不到有效遏制。
6、用人不當，制約機制不完善，對權力監督不力。由於農發行人員總體較少，特別是有些基層行領導職數較少，大多數一正一副，個別行只有一名副行長主持工作，集體領導和組織監督的力度相對不足。重大事項仍然由個別領導拍扳決定，監督制約形同虛設，特別是“一把手”掌管權過大，使得其中有犯罪意識的人作案輕而易舉，敢犯罪。如原農發行撫順市分行主持工作副行長王少奇，他經常在幹部職工大會上講“在行里，我就是一家之長，我說了算，一切都得聽我的”，把自己凌駕於黨組織和民眾上，手中的權力失去監督制約，XX年，他因犯貪污受賄罪被判有期徒刑5年。
三、預防農發行系統職務犯罪的對策措施
針對當前農發行系統職務犯罪特點及成因，筆者認為防範對策措施應著重抓好以下幾個方面：
(一)加強思想道德教育，不斷提高農發行隊伍素質。面對拜金主義、享樂主義和極端個人主義等各種消極腐敗思想的侵蝕和影響，必須加強對全體從業人員的思想道德教育，以牢固樹立正確的世界觀、人生觀和價值觀，在思想上築起堅固的遏制和防範職務犯罪的屏障，保持隊伍的健康肌體。各級農發行要在全行深入開展以學習黨的xx大精神和新黨章為重點，以實踐“xxxx”重要思想、牢記“兩個務必”教導，保持共產黨員先進性的主題教育活動，抓好職業道德、黨風廉政教育、財經紀律教育、“三鐵”教育和黨紀政紀法紀教育，切實提高幹部職工遵紀守法的自覺性。