（三）融資的風險太高
首先，中小企業的財務管理制度不健全，即使籌集到一些寶貴的資金，也不會科學合理地運用，這樣就造成相對較大的經營風險和財務風險。其次，一旦中小企業發生資金周轉失靈的情況，不具備應急能力，而且也得不到臨時的援助。同時，資金暫時緊張的情況如果發生在大企業中，銀行方面的態度也較為寬容，但如果發生在中小企業中，銀行是不能原諒的。第三，由於各種融資的成本太高，中小企業的負擔很重，增加了其到期不能償還本息的風險。
三、 中小企業融資難的原因
（一）企業自身的原因
1、規模小，實力弱，在市場競爭中處於劣勢。
2、產品單一，業績不穩定，抗風險能力差。
3、誠信意識不強，資信程度不高。
4、自有資金不足，內部融資觀念淡泊。
（二）銀行方面的原因
1、貸款審批程式與中小企業的資金需求不適應。
國有商業銀行貸款的審批程式是十分嚴格的，辦理一筆貸款通常需要兩三個月甚至半年左右的時間，其中要經歷若干個環節，再加上擔保、抵押、登記、評估、保險公證等，程式更為複雜。可是，中小企業對資金需求的特點是：數量不多，但到位要快，於是矛盾隨之產生。貸款環節多，時間長，容易被否定等特點，使中小企業對貸款望而卻步。
2、銀行提供的信貸品種與中小企業的發展不適應。
（三）外部條件制約
1、資本市場不完善。
面向中小企業的二板市場顯得太小，中小企業很難在全國性的資本市場上籌集資本，對於絕大多數中小企業來說，進行直接融資的渠道幾乎都行不通。
2、社會擔保抵押制度不健全。
近年來，為了解決中小企業尋求擔保困難的問題，我縣相繼成立了幾家貸款擔保機構。但是，擔保機構數量較少，難以滿足中小企業的需求。
3、社會信用環境還需進一步最佳化。
中小企業融資難，很**度上取決於社會的誠信缺失。企業、銀行假如全都不去真誠合作，不但不會達到“多贏”的目的，相反會產生“皆輸”的結果。而其中由於中小企業的勢力最為弱小，最終因融資難，資金短缺造成的損失也最為慘重。
（四）國家穩健貨幣政策的影響
1、信貸規模受到嚴格控制。今年，國家貨幣政策由積極轉向穩健，全國總的信貸規模控制在貸款新增7萬元以內，比XX年的貸款增量壓縮了近3萬元。為此，央行四次提高金融機構存款準備金率，銀行業金融機構存款準備金率達到20.5%，新凍結資金超過1.2萬億元。同時，銀監部門對金融機構貸款實行總量和投放進度雙控制，要求新增貸款規模在各季度間均衡投放，不得向上半年傾斜，各金融機構開年以來信貸投放明顯放慢，貸款規模和資金明顯偏緊。
2、融資成本明顯提高。近年來，通過四次提高存貸款利率，金融機構一年期貸款基準利率已由去年初的5.31%提高到6.31%，累計提高了一個百分點，企業融資成本增加了18.83%。
3、貸款資金使用要求提高。由於銀監部門實施“三法一指引”政策，企業和項目業主貸款使用受到嚴格限制，貸款資金只能根據項目內容和工程進度由銀行分期直接轉入第三方，企業項目外資金需求只能自籌解決。
4、信貸資金緊張局面短期內難以改變。今年1季度全國cpi達5%，其中，3月份達到5.4%，創32個月來的新高，通脹壓力進一步加大。當前國家已把控制信貸投放，減少市場流動性作為防止通脹的最重要手段，在通脹壓力沒有明顯緩解之前，國家貨幣政策不可能鬆動。