控方式對票據印鑑僅作形式審核，支付密碼尤顯重要；二是預警信息的核銷和督辦信息的回覆；三是大額業務，對開戶單位大額
業務有疑問的一定要按實時對賬要求與單位負責人、財務人員聯繫；四是異常賬戶、異常交易、異常人員；五是特殊業務，包括
掛失、提前支取、重寫磁、抹賬、沖賬、掛賬等等，要做“四個維度”的關聯分析，即從人員、業務類型、時間和金額做四個維
度的關聯分析。
重要時點。包括班前、班中、班後、假日和離崗，特別是臨時離崗，要嚴格執行“離崗質詢”和“核驗雙鎖”制度。主管回崗後
要對不在崗期間的業務進行“回頭看”。
重要環節。即新程式的上線、新規定的實施、新產品的維護、新人員的上崗、新工具的使用都必須高度關注，相關措施要到位。
（四）仔細排查
要重點加大對網點人員的行為排查工作，不斷擴大排查範圍，不僅僅局限於上班時間，更要把握好8小時之外。對有不良嗜好、
社會交往複雜、債務多、婚姻有變故的、參與集資、倒票、高利貸、涉嫌開辦或參與開辦擔保公司、違規經商辦企業從事第二職
業、與企業或個人有非正常往來的嫌疑人員，發現異常行為要及時向網點負責人和上級行匯報，並採取切實措施，從源頭上控制
風險和不穩定因素。
（五）勤于思考
運營主管要勤于思考，分析把握工作中的風險點。要多思考工作中應採取什麼風險防範措施和對策，業務流程有哪些值得改進和
最佳化，現有制度有哪些要完善，還有哪些漏洞需要明確和防範，單位還有哪個人、哪些人需要關注、幫助，服務上有哪些需要改
進、提高，有些需要我們創造條件來改造。真正做到“常講風險之患，常想風險所在，常議化險之策”。
（六）提升素質
強“三基”即基層、基礎、基本素質，基本素質包括政治素質和業務素質，首先要樹立正確的世界觀、人生觀、價值觀，無論高
層的腐敗分子還是普通的犯罪分子，回首犯罪歷程無不是起因於沒能樹立正確的“三觀”，“三觀”決定人人生信念、價值取向
和決定其一生的行為。運營主管不但自己要學習，還要組織全員學習。學習操作規程、學習新業務、新知識、新規則，學習識假
、防假、反假知識，特別是防偽要點要牢記於心。要形成定期學習制度，組織好每日晨會，晨會上要通報前一日工作情況、當天
的重要事項，市分行監管日報和督查周報要作為必學內容，業務上哪些需要規範，服務上哪些需要改進，每天學完後要簽字；要
組織好每周的學習，每周一天不少於2小時的業務學習，學檔案、規定，不要簡單讀檔案，每次學習要有準備、有重點，將最近
一周上級行下發的檔案總結出要點，結合本處實際解讀、學習、執行，儘可能融會貫通；要組織好每月的分析例會，學制度、排
風險、找目標。
（七）嚴格考核
對員工的工作質量、技能考核至少要包括以下幾個方面：一是業務技能；二是工作效率；三是工作質量；四是櫃面服務；五是產
品行銷；六是日常管理。考核辦法要儘可能科學，要公開透明、一視同仁，嚴格考核兌現，做到公正、公平，不能讓員工有對敵
情緒。
（八）帶好隊伍
一直以來，由於培訓的不普遍造成很多員工是在沒有經過正規培訓的情況下上崗的，普遍沿襲一種“師傅帶徒弟”的做法，如果
“師傅”錯了，那么“徒弟”從一開始就是接受錯誤的教育，長此以往，習慣成自然，之後在辦理業務時出現違規操作乃至發生
案件就不足為奇、顯而易見了。因此運營主管有責任把員工教好、帶好、引好路，把他培養成一名合格的員工。運營主管主要要
從以下幾個方面著手帶好隊伍：一是要有意識地培養員工的制度意識。運營主管對所有的員工在剛一入行時就必須強化其樹立一
種制度意識、法制觀念，讓其明白制度是不可違背的，必須遵守的，制度不允許做的絕對不能做。二是要對員工進行有針對性地
培訓。要制定員工的培訓手冊，按崗位來分，每一個崗位需要接受什麼樣的教育和培訓，逐項列出，缺什麼補什麼。三是要對整
個臨櫃業務的過程進行監督。運營主管要從日常事務中解放出來，該交給運營副主管、二級主管做的就交給他們去做，運營主管
對重要業務、重要環節、重要過程要親自進行嚴格把關，履行監督職能。四是要對發現的問題及時整改。對通過會計監控系統及
各類檢查發現的問題要逐個進行整改，並防止再次發生。因為操作風險發生案件是有規律可循的，每發生一定數量的操作風險事
件就會導致一個案件的發生。管理完善的銀行在日常管理中能及時發現風險信號並進行及時治理，就很少發生案件。但反觀我們