XX年10月13日原告與被告胡永波、宋振文、薛宏新簽訂借款擔保契約，契約約定，胡永波由被告宋振文、薛宏新擔保向原告借款10萬元;借款期限20年，即自XX年10月13日至2024年10月12日，約定分240期還清;借款年利率為5.58%，每月20日付款一次，每次付692.41元;雙方還就違約責任作了約定，逾期累計超過三次或任何一期貸款本息及相關費用逾期超過三個月時，甲方(原告)可以要求乙方(借款人)或丙方(保證人)提前歸還剩餘貸款本息;契約還約定了生效的條件，自各方簽、蓋章，並辦妥公證之日起生效。契約簽訂當日，原告即為被告胡永波足額發放了貸款，但原告至今未對該契約辦理公證，被告胡永波也未按契約用途使用貸款。在契約履行中，被告胡永波開始尚能按約定支付原告本息，但自XX年12月21日不再履行契約，截至XX年12月29日已欠原告本金90400.94元，利息15086.76元。庭審中，當事人就借款及保證契約是否生效等產生爭議。
[審判]
法院經審理認為：借款契約雖然附加了生效的條件，但借貸雙方以契約履行行為變更了該約定，該借款契約合法有效，應當受到法律保護。被告胡永波與張麗系夫妻關係，本案所涉貸款是在其夫妻關係存續期間所貸，應為胡永波、張麗夫妻共同債務。
原告與被告宋振文、薛宏新簽訂的保證契約，同樣約定了契約生效的條件，即須辦理公證後才生效。但該契約至今未辦理公證，且未辦理公證的責任在原告，所附生效的條件至今未成就，故該保證契約至今未生效。故原告主張被告宋振文、薛宏新承擔保證責任，本院依法不予支持。
綜上，依照《中華人民共和國民事訴訟法》第一百三十條、《中華人民共和國婚姻法》第十九條第三款、《最高人民法院關於適用〈中華人民共和國婚姻法〉若干問題的解釋(二)》第二十四條、《中華人民共和國契約法》第四十五條第一款、第九十四條第二項、第二百零五條之規定，判決如下：
一、解除原告中國農業銀行桓台縣支行與被告胡永波簽訂的借款契約。
二、被告胡永波、張麗欠原告中國農業銀行桓台縣支行借款本金90400.94元，利息15086.76元(自XX年12月21日至XX年12月29日止，此後所發生的利息按人民銀行同期貸款利率另計，)限本判決生效後十日內付清。
三、駁回原告中國農業銀行桓台縣支行對被告宋振文、薛宏新的訴訟請求。
案件受理費3620元，財產保全費1047元，由被告胡永波、張麗負擔。
[評析]
本案所涉及的主要問題是，約定有保證條款的借款契約中所附生效條件，對保證契約的影響。
其一，關於借款契約的認定及處理
契約的訂立，是當事人通過一定程式、協商一致在其相互之間建立契約關係的一種法律上的行為，其形式表現為當事人就契約條款內容達成一致。這種一致，不僅體現在充分發硬當事人一致意思表示的契約條款中，當事人通過特定的行為，仍可就契約事項達成一致。如，《契約法》第三十六條規定，法律、行政法規規定或者當事人約定採用書面形式訂立契約，當事人未採用書面形式但一方已經履行主要義務，對方接受的，該契約成立。第三十七條，採用契約書形式訂立契約，在簽或者蓋章之前，當事人一方已經履行主要義務，對方接受的，該契約成立。
在本案中，借貸雙方在簽訂借款契約時，同時約定契約須經公證方能生效。在公證之前，該契約對雙方是沒有約束力的，銀行可以不履行放貸義務。但銀行在未辦理公證之前，即簽訂契約的當日就為胡某發放了足額貸款，表明了銀行對該條款放棄的意思表示。而借款人在明知契約未經公證的情況下，接受銀行發放的貸款，同樣表明了其也願意不受公證條款約束的意思表示。由此，當事人雙方的行為足以表明，雙方一致同意取消原先約定的契約所附加的生效條件——公證條款。借款契約實際履行的狀態反映的當事人對變更原契約條款的一致的意思表示，既不需要公證，借款契約成立並生效，雙方應當按照契約約定履行各自的義務。
在本案借款契約中還有一個問題就是契約解除。在契約履行過程中，被告胡永波自XX年12月不再履行契約義務，該行為表明被告不再繼續履行契約。《契約法》第九十四條第二款規定，在履行期限屆滿之前，當事人一方明確表示或者以自己的行為表明不履行主要債務，當事人可以解除契約。所以，這種情況下，原告有權解除契約。原告的主張，要旨在於提前收回貸款，雖然表達不準確，但其解除契約、收回所欠借款本息的主張是明確，並無不當。
其二，關於保證契約的認定及處理
保證契約是保證人和債權人以書面方式約定，當債務人不履行債務時，保證人按照約定履行債務或者承擔責任的行為。保證契約一般作為借款契約等主契約的從契約而存在，但其作為契約具有獨立的意志，並不完全依從與主契約。保證契約的主體是保證人和債權人，而債務人並不是保證契約的當事人。債務人的行為可以影響到保證契約，如債務人不履行契約義務，則保證人要代為履行。但保證契約並不受債務人意志的左右，即使債務人在事後不同意保證人承擔責任，連帶保證人仍負有代為履行的義務。
本案中，借款契約與保證契約體現在同一份書面契約上，保證契約關係體現為借款契約中附加約定的保證條款。因此，債權人與債務人關於附加生效條件——公證條款，同樣對保證人、被保證人(債權人)具有約束力。也就是說，本案保證契約須經公證方才生效。但該契約至今未辦理公證，且未辦理公證的責任在原告，所附生效的條件至今未成就，該保證契約未生效。
雖然，保證契約所約定的生效條件與借款契約所約定的生效條件相同，但這並不意味著借款契約已經生效的情況下，保證契約必然生效。借款契約中，當事人通過特定的行為達成了一致的意思表示，撤銷了所約定的附加生效條件。但此項契約變更是基於借款契約當事人的意志，並不表明保證人同意如此去變更契約約定，對保證呢個人不具有約束力。銀行在保證契約關係中仍然應當按照原先的約定，對契約進行公證。在位經公證的情況下，該保證契約不發生法律效力，對當事人不具有約束力。因此，銀行也就無權要求保證人承擔保證責任。
下面是
契約編號：_________
借款人名稱：（甲方）______________________
住所：____________________________________
法定代表人或主要負責人：__________________
開戶金融機構：____________________________
賬號：____________________________________
電話：____________________________________
郵政編碼：________________________________
貸款人名稱：（乙方）______________________
住所：____________________________________
電話：____________________________________
郵政編碼：________________________________
保證人名稱：（丙方）______________________
住所：____________________________________
法定代表人或主要負責人：__________________
電話：____________________________________
郵政編碼：________________________________
簽訂契約日期：____________________________
簽訂契約地點：____________________________
因甲方的請求，丙方願意為甲、乙簽訂的________年________第________號契約提供擔保。乙方經審查，同意丙方作為甲方還款的保證人，甲、乙、丙三方經協商一致，按下列條款訂立本契約：
第一條 丙方擔保金額為甲方根據________年_____________第________號契約（以下稱主契約）向乙方借用的資金本金（大寫）________________整及其相應的利息、費用和罰息。
第二條 丙方保證代甲方清償甲方在上述借款到期而未能按時償還的借款本金、利息、費用及罰息，並保證在接到乙方書面索款通知後________個營業日內，清償上述款項。
第三條 丙方的保證責任不因甲方上級單位的任何指令、甲方地位及財務狀況的改變、甲方與任何單位簽訂任何協定或檔案及本擔保契約所擔保的主契約的無效或解除而免除。
第四條 丙方機構若發生變更、合併、撤銷，丙方應提前________天書面通知乙方和甲方，由變更、合併後的機構承擔本擔保契約項下的全部義務，或由甲方和丙方落實為乙方所接受的新的擔保人。
第五條 本擔保契約生效後，甲方和乙方如需要變更主契約條款，應徵得丙方的同意，由甲、乙、丙三方達成書面協定。
第六條 本契約生效後，乙方有權對丙方的資金和財產情況進行監督，有權要求丙方提供其財務報表等材料，丙方應如實提供。
第七條 本契約的擔保金額隨甲方償還或丙方代為清償本契約第二條約定的本金、利息、費用及罰息的數額而相應扣減。
第八條 丙方代甲方清償借款本息、費用及罰息後，有權向甲方追償。
第九條 在本契約有效期內，甲、乙、丙任何一方不得擅自變更或解除本契約。
第十條 違約責任
1．丙方違反本契約第二條約定，未按期代為清償到期債務，乙方有權委託丙方開戶金融機構從丙方存款賬戶中直接扣收，並可視情況按擔保總額的________%向丙方收取違約金。
2．丙方違反本契約第四條約定，應按擔保總額的________%向乙方支付違約金。給乙方造成經濟損失，且違約金數額不足彌補所受損失的，還應賠償乙方經濟損失。
3．甲方違反本契約第四條約定，乙方有權停止發放新貸款，並提前收回已發放的貸款本息。
4．甲方和乙方違反本契約第五條的規定，擅自變更主契約條款，丙方可以自行解除擔保義務。
第十一條 爭議的解決方式
契約履行中發生爭議，三方協商解決，協商不成時，按下列第________項方式解決
（1）向________________仲裁委員會申請仲裁；
（2）依法向人民法院起訴。
第十二條 雙方商定的其他事項：_________________________________________
第十三條 本契約由甲、乙、丙三方法定代表人或主要負責人簽並加蓋單位公章。自主契約生效之日起生效。
第十四條 本契約正本一式三份，甲、乙、丙三方各執一份。
甲方：（公章）_______________
法定代表人
或主要負責人：_______________
乙方：（公章）_______________
法定代表人
或主要負責人：_______________
丙方：（公章）_______________
法定代表人
或主要負責人：_______________
保證人(甲方)： 貸款人(乙方)：中國建設銀行
法人營業執照編號： 住所：
或個人身份證件名稱及號碼:
住所： 聯繫電話：
聯繫電話：
郵政編碼： 郵政編碼：
開戶金融機構：
賬號：
編號：
建設宅艮彳亍青島市分爭
中國建設銀行印製
敬 請 注 意
為了維護您的利益，請您在簽署本契約前，仔細閱讀如下注意事項：
1.您已經具有向銀行借款購房和擔保的法律常識;
2.您已閱讀本契約所有條款，並已悉知其含義;
3.您已確保提交給銀行的有關證件及資料是真實、合法、有效的;
4.您已確認自己有權在本契約上籤;
5.您已確知任何欺詐、違約行為將要承擔的相應法律後果;
6.您將本著誠實、信用的原則，善意簽訂並依約履行本契約;
7.請您使用鋼筆、毛筆或簽筆工整地填寫需要您填寫的內容;
如您對本契約還有疑問之處，您可向中國建設銀行各級分支機構諮詢。
抵押人(甲方)：
身份證件名稱及號碼：
構
行
為確保乙方與————簽訂的——號《中國建設銀行個人住房借款契約》
(以下簡稱借款契約)的履行，甲方願意以其有權處分的財產作抵押。乙方經審查，
同意接受甲方的財產抵押。甲乙雙方為明確各自的權利、義務，根據有關法律、法規
和規章制度，經協商一‘致，簽訂本契約，並承諾嚴格履約。
第—條 甲方以“抵押物清單”(附後)所列之財產設定抵押。
甲方保證對抵押物依法享有所有權或處分權。
甲方保證抵押物不存在權屬爭議、被查封、被扣押等情況。
第二條 甲乙雙方必須依照法律規定辦理抵押登記。甲方應在本契約生效之日將
抵押物權屬證明檔案交乙方，抵押期間該抵押物權屬證明檔案由乙方代為保管。
第三條 甲方抵押擔保的貸款金額為(大寫)——元。貸款期限為——年
零——月，自乙方將借款劃入《借款契約》規定的賬戶之日起計算，即——年一—月
在借款契約項下的借款期限起始日與貸款轉存憑證不一致時，以第一次放款時的
貸款轉存憑證為準，借款期限隨之順延。
抵押擔保的期限自抵押登記完成之日起至擔保的債權全部清償之日止。
第四條 抵押擔保的範圍：貸款金額及利息(包括罰息)、借款人應支付的違約金、
賠償金、信用卡透支本息以及乙方為實現債權而發生的費用(包括處分抵押物費用等)。
第五條 本契約的效力獨立於被擔保的借款契約，借款契約無效不影響本契約的
效力。
第六條 抵押期間， 甲方有義務妥善保管抵押物，保持抵押物完好無損，並隨時
接受乙方的檢查。如果抵押物發生毀損、滅失或其他使抵押物價值減少的情沙¨九應
及時恢復抵押物價值，或在30天內重新提供相應的經乙方認可的其他等值抵押物或質
押權利。
第七條 甲方應辦理抵押物在借款期間的財產保險。保險期不得短於借款期限，
投保金額不得低於貸款木息，保險費用由甲方負擔。
甲方應將保險單正本交由乙方代為保管。
保險期間，抵押財產如發生保險責任以外的毀損不足以清償貸款本息
新提供貸款行認可的抵押物，並辦理保險手續。
保險單必須註明乙方為該保險的第…·受益人，並在保險單中特別約定
甲方應重
一旦發牛
保險事故，保險人應將保險賠償金直接劃付至乙方指定的賬戶。該保險賠償金有以下
/乙種處理方法司書(選擇：
——、提前清償貸款：
二、轉為定期存款，存單用於質押：
三，經乙方同意，用於修復抵押物，以恢復抵押物價值。
木契約雙方約定採用—亡述第——種處理方法。
第八條 抵押期間，如果因第三人的行為導致抵押物價值減少的
存入乙方指定的賬戶。該損害賠償金有以下幾種處理方法可供選擇：
一、提前清償貸款：
二、轉為定期存款，存單用於質押;
三、經乙方同意，用於修復抵押物，以恢復抵押物價值。
木契約雙方約定採用上：述第 種處理方法。
抵押物價值未減少的部分，仍作為債權的擔保。
第九條 抵押期間，抵押物造成環境污染或造成其他損害
任。
損害賠償金應
應由甲方獨立承擔責
第十條 抵押期間，未經乙方書面同意， 甲方不得轉讓、出租、重複抵押或以其
他方式處分木契約項下的抵押物。
第十一條 抵押期間.甲方轉讓抵押物所得價款應優先用於向乙方提前清償所擔
保的債權，或經乙方書面同意，重新提供新的抵押或質押。
第十二條 借款·契約履行期限屆滿，借款人未能清償債務， 乙方有權以抵押物折
價或者以拍賣、變賣f氏押物所得價款優先受償。
第十三條 抵押期間，發生下列情況之——時，乙方有權解除借款契約，並依法處
分抵押物：
—一、借款期內，借款人累訓虧i個月(包括訓—劃還款當月)未償還貸款木息、信用
—卡透支本息和相關費用的：
二、借款到期，借款人未按期歸還貸款本息，並自乙方發[1，i催還通知書之日起30
天內(以掛號寄出日引司為準)，借款人仍未能清償貸款木息和相關費用白
三、借款人在本契約履行期間歹e亡、失蹤或喪失民事行為能力後，
遺贈人、{隘護人、財產代管人拒絕繼續腹行借款契約的：
其繼承人、
四、借款人捲入或即將捲入重大的訴訟或仲裁程式及其他法律糾紛，足以影響其
償債能力的：
五、甲方違反本契約第二條、第六條、第七條、第八條、第卜條、第十…‘—條約定
義務或發生其他嚴重違約行為，導致乙方解除借款契約並未獲清償的。
第十四條 本契約項下的抵押財產共有人同意本契約第——條所列抵押物用：廠抵
押，同意受本契約約束。
第十五條 甲方因隱瞞抵押物存在共有、爭議、被查封、被扣壓或已設定抵押等
情況，而給乙方造成經濟損失的，應i句乙方予以足額賠償。乙方有權就甲方應承擔的
賠償金直接從甲：方在乙方開立的存款賬戶中予以扣劃。
第十六條 乙;方依法處分抵押物所得的價款，按·下列順序分配：
一、支付處分抵押物的有關費用：
二、清償借款人所欠乙方貸款本息(包括罰息)：
三、清償借款人應給付乙方而未給·付的違約金和賠償金等：
四、清償借款人信用卡帳戶透支本息;
五、所得價款在支付上述款項後的剩餘部分，乙方應返還甲方
清償甲方所欠乙方貸款及信用卡透支本息，乙方可向甲方繼續追償。
第十七條 其他約定事項：
第十八條 本契約在履行過程中發生爭議，各方可以協商解決，
方所在地人民法院或有專屬管轄權的人民法院提起訴訟。
在協商或訴訟期間，本契約不涉及爭議部分的條款各方仍須履行
第十九條 本契約滿足以下條件後生效：
若所得價款不是
一、，本契約“抵押物清單”中的抵押物須依法登記的已辦理登記：
二、本契約甲方為·個人的，經甲方簽、乙方授權代理人簽並加羞公章。
同甲方為法人或其他組織的，經甲方法定代表人或授權代理人簽並加蓋公章、
授權代理人簽並加蓋公章;
、/6㈨@有共有人時，共有人是個人的，經共有人簽;共有人是法人或其他
組織的，經共有人法定代表人或授權代理人簽並加蓋公章。
第二十條本契約正本一式——份。
甲方(簽或公章)：
法定代表人
或授權代理人(簽)：
簽訂日期
共有人(簽或公章)：
法定代表人
或授權代理人(簽)：
簽訂日期
乙方(公章)：
授權代理人(簽)：
簽訂日期
甲方(簽或公章)： 乙方(公章)：
法定代表人 授權代理人(簽)：
或授權代理人(簽)： 簽訂日期： 年
簽訂日期： 年
個人消費借款保證契約範本XX
借款人：
身份證號碼：
戶籍地址：
現住地址：
貸款人：×銀行×支行
地址：
借款人在本市_________________________ (售貨單位)購買_________________________ ，向貸款人申請借款。根據《銀行個人消費貸款試行辦法》，貸款人經審核同意向借款人提供本契約項下貸款，經雙方協商一致，簽訂本契約，以資共同遵照執行。
貸款金額及支付
一、貸款金額人民幣(大寫)___________________________________ 元整。
二、貸款支付的先決條件：借款人辦妥貸款擔保手續。
三、借款人在此委託貸款人，在辦妥全部貸未手續之日起的5個營業日內將上述貸款金額全數以借款人購買耐用消費品名義劃入商品銷售單位在銀行開立的賬戶。
借款用途
四、借款專項用於《個人消費貸款申請書》(編號為_______________ )所載購買公司所售耐用消費品。
貸款期限
五、本契約項下貸款期限________ 年________ 月，自________ 年_________ 月________ 日起至________ 年 月_________ 日止。遇契約借款日期與借款憑證記載日期不一致的，以借款憑證載明的日期為準。
貸款利率
六、本契約貸款月利率現為______ ‰。本契約約定利率執行期為一年，期滿後貸款人根據本契約約定的貸款期限和當時的利率水平確定下一年的利率。
貸款償還
七、本契約項下的貸款本息，採取掃月等額還款方式，分 期9月)歸還，借款人授權貸款人在貸款發生的次月起每月二十日從借款人在貸款銀行開立的活期儲蓄存款賬戶扣收或由借款人在貸款發生的次月起每月二十日前銀行本貸款發放行還款，直至所有貸款本息、費用清償為止。
八、現每月還款本息額人民幣(大寫)_________萬_______仟________ 佰_________ 拾_________ 元_________ 角________ 分。本契約約定每月還款本息額執行期為一年，期滿後根據貸款剩餘本金、貸款剩餘期限和當時的利率水平確定下一年的每月還款本息額。
提前還款
九、借款人可以提前還款：
(一)借款人提前歸還未到期貸款本金的，應至少提前三個銀行工作日書面通知貸款人，該書面通知送達貸款人處即為不可撤消。貸款人在該月×日至該月最後一個工作日內辦理提前還款手續。
(二)借款人經貸款人同意可一次性提前歸還全部積欠本金，利隨本清。貸款人不計收提前期的利息，也不退還或減免按原契約利率已收取的貸款利息。
十、有下列情況之一項或幾項發生時，貸款人有權要求借款人提前歸還全部貸款本息，借款人無條件放棄抗辯權：
(一)借款人違反本契約之任何責任條款。
(二)借款人發生因不能履行本契約義務之疾病、事故、死亡等和擔保人發生因不能履行本契約義務之合併、重組、解散、破產等影響借款人、擔保人完全民事行為能力與責任能力之情況。
(三)借款人或擔保人涉入訴訟、監管等由國家行政或司法機關宣布的對其財產的沒收及其處分權的限制，或存在該種情況發生的可能的威脅。
(四)借款人與耐用消費品銷售單位發生退回全部商品之情況。
契約公證
十一、貸款人和借款人在本契約簽訂後，貸款人認為必要時，在貸款人指定的公證機關辦理具有強制執行效力的借款契約公證，如借款人不履行還款義務，且累計三個月未能按期如數還款的，貸款人有權向有管轄權的人民法院申請強制執行，借款人自願接受執行，於此情況下不再適用本契約第九章規定。
十二、同時辦理個人住房貸款和本貸款的公證費用由貸款人負擔。
十三、單獨辦理本貸款的公證費用由借款人負擔。
違約責任
十四、借款人未按期償還貸款本息的，貸款人對其欠款加收每日萬之 的逾期罰息。
十五、借款人連續三個月未償還貸款本息和相關費用，並且擔保人未代借款人履行償還欠款義務的，貸款人有權終止借款契約，並向借款人、擔保人追償，或依法處分抵押(質)物。
十六、借款人申請貸款時提供的資料不實或未經貸款人書面同意，擅自將抵押(質)物出售、出租、出售出借、轉讓、交換、贈予、再抵押或以其它方式處置抵押(質)物的，均屬違約，貸款人有權提前收回貸款本息或處置抵押(質)物，並有權向借款人或擔保人追索由此造成的損失和發生的相關費用。
十七、與耐用消費品銷售單位因質量原因發生糾紛時，不得以此為理由不歸還貸款本息。
契約糾紛的處理
十八、本契約履行期間如有爭議，雙方先協商解決。協商不成的，應向貸款人所在地的人民法院提起訴訟。
附則
十九、本契約及其附悠揚的任何修改、補充均須經雙方協商一致並訂立書面的協定方為有效。
二十、本契約經貸款人法定代表人或其授權代表簽名並加蓋公章，借款人簽名並加蓋私章後與貸款擔保契約一併生效，至借款人將本契約項下全部應付款項清償時終止。
二十一、下列附屬檔案均為本契約的組成部分，對契約雙方均有法律約束力：
(一)個人消費貸款申請書;
(二)借、還款憑證;
(三)《個人消費貸款抵押契約》、《個人消費貸款質押契約》、《個人消費貸款保證契約》;
(四)抵(質)押財產清單。
二十二、本契約正本一式五份，契約雙方及抵(質)押登記機關、擔保人、公證機關各執一份，副本按需確定。
借款人： 貸款人：
(私章) (簽名)
年 月 日 簽訂於
住房借款保證契約範本
2017個人住房借款保證契約
個人住房借款保證契約書
借款保證擔保契約
借款保證契約（一）
中國工商銀行個人住房借款保證契約
擔保契約（供借款保證用）
個人住房借款保證契約
借款保證契約