調查中，70%（調查所得數據）以上的農民認為“去銀行信用社借款”麻煩或很麻煩。事實上，在全國大部分農村地區，普通商業銀行考慮到向農民貸款數額小、難以集中、償還困難等因素為避免風險根本不向農民個人發放貸款，基本上是“只收存款，不放貸款”的狀況，而傳統的農村信用社由於管理體制落後，沒有有效的針對農民的貸款機制，對農民來說也是“貸款難”，雖然近兩年國家針對這種狀況進行了農村金融體制改革，採取了很多新的措施，實行了大刀闊斧的改革，但看來收效不大。在農民資金短缺的時候，大部分農民選擇“向親戚朋友借款”或“其他門路自籌”。農民由於“借錢難”，家庭產業化經營發展不起來，致富之路隨之變得曲折坎坷，這也日漸成為制約農村農民家庭經濟發展的一個重要瓶頸。
新興鄉茶葉產業化情況調查
農民增收、農村發展、農業現代化是一個系統工程，農村稅費改革、鄉鎮財政體制改革、鄉鎮機構改革、農村金融體制改革、農村醫療及教育體系改革、農村民主政治建設、農業產業結構調整、新型農民合作經濟組織建設以及我省以改善農民生活環境為目標的"千村示範、萬村整治"工程……這一切構成了一個有機整體，牽一髮而動全身！
由於寒假時間有限，而且我縣是一個傳統的農業縣，從事第一產業的從業人員占全縣從業人員的73.5%，農業產業化經營是未來幾年我縣廣大農民增收的主要手段，因此我把對調查的深入了解的方向定為前面提到的我縣第一類農村——平原村的農業產業化經營情況，走訪了我縣茶葉產業結構調整進程中的典型——新興鄉，並訪問了政府有關工作人員。
1．新興鄉茶葉產業化經營的現狀
新興鄉經過幾年的農業結構調整和篩選培育，形成了以茶葉為主的具有特色優勢的農業主導產業。已有茶葉基地一萬多畝，產值0.4億元，高效茶園畝產值超萬元。全鄉90%以上農戶均從事茶葉產業，其中有10%左右的農戶辦起了茶葉加工企業，而手工作坊式的加工戶更是遍地開花。該鄉的茶青市場XX年交易量達6900噸，交易額4140萬元，已成為全國最大的茶青交易市場之一。品牌意識逐漸深入人心，規模較大的企業普遍重視品牌建設，努力樹立本企業品牌。而在這方面，政府也給予大力扶持，連續幾年投入上百萬打造品牌，松陽銀猴系列綠茶通過了綠色食品認證，其系列標準經過多次修訂後，已開始申報省地方農業標準。農村專業合作組織從XX年開始起步，運作還比較鬆散。通過茶葉產業的經營，該鄉農民人均收入較之傳統農業有很大提高，達4388元，高於全縣平均水平。
2．存在的主要問題
1) 土地問題
全鄉萬畝茶葉基地中，除部分由企業主開發的農業基地外，絕大多數是由農戶自主開發“一畝三分地”而連線而成的“百衲衣”。農戶分散經營，既給標準化無公害生產帶來了巨大困難，也嚴重製約了科技推廣和機械化生產，增加了勞動成本。如人工一項開支往往占一畝綠茶產值的四分之一，而機械採茶則可以提高功效4-5倍。而且分散經營使大多數農戶一戶獨立完成產供銷，無力影響市場供求和價格，導致產業的高風險。而大多數專業合作組織為“公司+農戶”式運作，還未與農戶結成真正的利益共同體，經常出現價高時農戶自行銷售，價低時企業又不願按協定價格收購的矛盾。這些也是農業產業化發展，農民增收亟需解決的問題。
2）產業鏈問題
全鄉目前的茶葉加工企業由於自身基地有限，與農戶之間的利益聯結機制不完善，產供銷、農工貿聯結不緊密，導致本身無法擴大規模。其他手工作坊衛生條件差，管理鬆散，導致農產品質量問題突出，甚至曾為松陽的茶葉品牌抹黑。由於規模的限制，使得該鄉的茶葉加工能力受到了很大限制，許多農戶種植的茶葉均以鮮銷為主，結果把加工環節的巨大利潤送給了外地的茶葉加工產業。而且大多數加工企業由於資金，技術等原因，僅限於初級加工，缺乏精細加工和深度開發，沒有自己的品牌，產業鏈難以延長。另外，本鄉的販銷隊伍量少質弱，農產品外銷多數依賴外地客商。而這本身也是產業鏈延長的一個重要環節，不僅能吸收勞動力，增加農民收入，還能解決土地緊缺農戶分散經營帶來的一系列問題。
3）品牌問題
打造品牌僅僅依靠政府是不夠的，品牌需要規模化生產，專業化銷售，需要政府、企業、農戶的聯手來打造。而我縣目前雖有銀猴系列品牌，有龍頭市場，但是大多數企業的規模實力都不到要求，又缺少一支強大的農民茶葉行銷隊伍，使得我們的品牌無法很好的統領全縣的茶葉產業，形成群龍無首的局面。
三 對策建議
政府除了使用有限的財政力量加大對農村發展農民生活的支持外，更重要的是為做好規劃引導，為農業發展提供體制創新上的指導與規範，提高農業產業合作經營的組織化程度，為農戶提供有效的信息，一方面鼓勵農戶轉向二三產業以解決土地分散經營的不足，另一方面又要引導二三產業的從業人員投資本縣第一產業或提供服務，以實現產業之間的聯動，形成完整的產業鏈結構。將農村產業結構調整和加快勞動力轉移以減少農村人口以解決土地不足問題這兩大解決農民增收致富的法寶結合起來。