金融調查報告範文 篇1
審視金融危機
隨著中國的金融體系融入全球金融體系，任何來自外部的風吹草動都將對中國的金融體系產生大的影響，而中國自身的金融體系現狀也無法迴避金融危機的風險
過去十年間，對於全球經濟危害最大的事件既不是戰爭也不是自然災害，而是此起彼伏的金融危機。在這十年間規模較大的金融危機有1994年的墨西哥金融危機、1997年-1998
年的亞洲金融危機、1998年的俄羅斯金融危機和巴西金融危機、20xx年的土耳其金融危機和20xx年的阿根廷金融危機。
十年來的幾次金融危機有一個顯著的特點，它們大多發生在新興市場國家。這些新興市場國家在自身巨觀經濟條件尚未成熟的時候比較早地進入了全球金融體系，完成資本項目下的本國貨幣可自由兌換。儘管經濟學家和政府官員普遍認為允許資本在各個國家間無限制地自由流入和流出對於債務國和世界經濟有益，但大量的資本項目自由化帶來了投機性外匯交易和銀行危機。有的新興市場國家在經濟基本面出現問題的背景下，一旦本國貨幣被國際炒家狙擊，往往首先匯率失守，本國貨幣大幅貶值，然後銀行業遭遇危機，大量中小銀行倒閉，危機擴散到整個社會，導致本國經濟發展水平出現倒退，多年成果毀於一旦，在印度尼西亞和阿根廷甚至引發了社會，動盪和政治危機。
中國政府在1996年年底實現人民幣在經常項目下可自由兌換時，曾經承諾20xx年實現人民幣在資本項目下的可自由兌換。正是由於人民幣在資本項目下的不可自由兌換，中國在亞洲金融危機中逃過一劫，而東南亞國家遭受金融危機蹂躪的慘狀也令中國政府深為戒備。因此，從1998年開始，加強金融監管、清理整頓非法金融機構和金融活動、防範和化解金融風險成為中國金融行業的主題。其中比較大的動作包括救助四大國有銀行、整個信託業的推倒重來、城市信用社和農村信用社的清理整頓、農村“三會一部”的清理撤銷等等。
在中國加入WTO之後，中國金融業逐步對外開放，人民幣在資本項目下將逐步實現可自由兌換。這個時候，在未來若干年中國會不會發生金融危機、發生了金融危機如何應對的問題已經不容迴避。越來越多的政府官員和學者已經深刻認識到金融危機將成為中國經濟下一步發展所面臨的最大危險和挑戰。20xx年，著名的華人經濟學家錢穎一和黃海洲在遞交到最高層的一份研究報告中指出，未來十年內中國發生金融危機的機率差不多是100%!
除了中國身邊的亞洲金融危機引起了國內的廣泛關注以外，對於過去十年間新興市場國家頻頻發生的金融危機，從墨西哥金融危機到俄羅斯金融危機再到阿根廷金融危機，並沒有引起國內各界太多的關注。學術界到政府官員對於亞洲金融危機的關注，主要是分析為什麼創造“東亞奇蹟”的東南亞國家會發生金融危機，以及中國能否避免東南亞國家金融危機的傳染。亞洲金融危機一結束，國內的金融問題以及金融改革便成為各界關注的焦點，而對於金融危機進行深入研究，如何防範和管理金融危機不再引人關注。在很多人看來，只要中國加快金融改革，金融危機距離中國很遙遠。其實，隨著中國的金融體系融入全球金融體系，任何來自外部的風吹草動都將對中國的金融體系產生大的影響，而中國自身的金融體系現狀也無法迴避金融危機的風險。因此，深入研究金融危機產生的原因，研究金融危機與國際資本流動的關係，了解其他國家和國際貨幣基金組織在金融危機的防範與管理方面的經驗和做法，對於中國在未來應對金融危機具有重要的作用。
金融調查報告範文 篇2
1、在商業銀行金融創新方面，我們還沒有看到有什麼可以令人滿意的創新出台。至於，這些，我們應該學習一下孟加拉這個國家的金融創新了。
2、我們的國家金融產品創新，就暫時來說吧，還沒有一個比較有突出的表現來說服人的產品出台，頂多就是來個什麼的小金額貸款什麼的。但是，那個也叫金融產品創新嗎？
3、我們的國家加入WTO後，的確有不少的外資銀行進入我們的國家了。其中簡單的.來說，銀行改革上市，就是一個為了適應中國加入WTO的一個過程的。中國的銀行大而不強，而大中有帶小。沒有一個國際化的地位和服務能力，主要的市場是國內的發展，沒有什麼國際的眼光。在一些巨大的外資銀行強勢進入後，我們的銀行的確是應付能力低下啊。銀行服務態度差，產品單調。當外資銀行進入後就出現了利潤大幅下滑，市場份額收縮等等
4、這些包括了基金，債券，期貨，以及一些金融衍生物等在現在看來，我們的主要4大國有銀行面臨著外資銀行的雙重壓力，一方面，外資銀行有更優惠的待遇，有更好的服務，有更多的品種，有更專業的人才……，而我們的銀行都是一些簡單的存款貸款什麼的操作，沒有什麼專業的品種等等，這樣我們的銀行就處於一個比較被動的局面了。
金融的創新和社會的體制，經濟的發展水平有很大的聯繫的。而現在我們的商業銀行金融創新不是經濟的問題，也不是發展的問題，而是體制的問題。
金融調查報告範文 篇3
用戶了解和使用程度最高的仍然是自助銀行，“了解並用過”的比例高達68%，僅有7%的人表示“不了解”。受訪者對電話銀行的熟悉了解程度緊隨其後，了解這一業務的被調查者占67%，使用者有37%。而網上銀行雖然已有較多的人了解（64%），但使用的比例還不高，只有27%，這與網上銀行仍存在的安全隱憂和操作的相對複雜不無關係。相對而言，由於開辦時間較短，目前許多銀行的手機銀行業務所能提供的業務功能不多，而且受手機型號和功能的限制，所以手機銀行的“知名度”最低，只有38%的被調查者了解這一業務，使用者更是僅占被調查人數的10%。
在調查中還發現，對於新銀行業務的功能，用戶了解最多的是代繳費用，有70%的被調查者選擇了這一項，其次是存取款和匯款，比例分別為51%、55%和42%。而只有四分之一的被調查者知道通過新銀行業務可以進行外匯和證券的交易。一方面是因為存取款、繳費等業務與日常生活息息相關，自然會受到更多的注意；另一方面對於電子銀行渠道的安全缺乏信任，也會使一部分用戶更願意選擇櫃檯服務進行證券外匯等交易。
通過對這些問卷的答案進行匯總分析，我們發現在對新銀行業務了解程度和此類業務使用優勢的調查中得到的結果與線上調查的結果基本一致。
安全便捷最受關注
在享受新銀行業務服務的過程中，被調查者關注度最高的兩個因素同樣是安全和便捷。“經濟”因素的關注度不高。原因主要有兩個：一是多數銀行的新銀行業務與傳統業務相比，在收費標準上並無優惠，網上銀行和銀行卡等可能還要加收工本費，所以對於用戶的吸引力不夠；另外有些銀行雖然對新銀行業務實行了優惠政策或有階段性的促銷活動，但由於宣傳力度不夠而沒有引起更多用戶的注意。目前有不少用戶認為各銀行之間的收費標準沒有什麼差異，所以在選擇時也就不太關注這一因素了。而“品牌”因素的關注度最低則說明對於新銀行的用戶來說，品牌觀念還遠遠沒有深入人心。目前新銀行業務市場上的品牌屈指可數，而且從內容到形式也都不夠成熟。然而隨著國內銀行業開放和改革的深入，競爭將更加激烈，品牌必將成為銀行吸引一個忠實客戶群的法寶。現在國內的多家銀行已經意識到這一問題，並作出了嘗試。
新銀行業務存在不足
值得注意的是被調查者對新銀行業務缺陷的反饋。調查結果表明，大多數被調查者認為新銀行業務目前還存在種種不足。從滿意度來看，所占比率最高的是電話銀行，而自助銀行、網上銀行和手機銀行的同一指標值較低。
其中首先是銀行的服務不盡如人意。對自助銀行的意見則集中於“網點設定較少”和“經常出現機器故障”兩個問題。其次，對於網上銀行和手機銀行安全隱患的擔憂較為突出。這主要是頻繁出現的“假網站”事件和“木馬”等給用戶帶來的不安全感。由於手機的丟失幾率較高，保存在手機內的信息容易被盜用。另外，還分別有一些被調查者認為網上銀行和手機銀行“操作比較複雜”，可見操作是否簡便易行也是關係到業務拓展的一大問題。因此，銀行今後除了設計更為簡便的操作方式之外，還應通過各種方式，讓更多的用戶輕鬆的了解和掌握新銀行業務的操作方法，以消除一部分潛在客戶對高科技交易渠道“望而卻步”的心理。此外，有30%的被調查者認為手機銀行“對手機型號和功能的限制”也是一大缺陷，影響了業務的推廣；而對於電話銀行，則分別有25%和15%的被調查者認為“選單層次設定不合理”和“語音提示不夠清晰明了”，這些都是需要銀行繼續改進的方面。
調查結論：通過對這次銀行網點調查結果的分析，我們認為消費者對於新銀行業務已經有了一定的了解，並以其方便快捷等優勢得到用戶的認可。同時由於新銀行業務開辦時間不長，銀行在服務、技術及硬體設施等方面還都需要繼續努力完善，以解決用戶普遍擔心的安全問題及改善服務中的不足。而在管理和行銷方面，還應加強對新銀行業務優越性及操作方法的宣傳力度，並將業務進行整合包裝，形成各具特色的銀行品牌，以此贏得更多客戶的青睞，並使新銀行業務繼續健康蓬勃地發展下去。追問：我想向個性銀行卡方面研究，你有資料嗎？呵呵回答：呵呵！這個真沒有！
金融調查報告範文 篇4
一、商品價格會下降。隨著需求減少，各類商品價格會下降，想買房子的別急，有人估計國內的房子價格會在未來一到三年左右的時間會跌去50%。
二、精打細算。即使你是有錢人，即使你是大款，也別再“燒包”了，別再“鬥富”了，別再“瀟灑”了，還是把好日子當作苦日子過得好！
三、工作越來越難找。企業都在倒閉，在裁員，哪裡還會想到增加新員工啊？所以大學畢業生找工作會更難。
四、工資別想再提高。在全球金融危機中，加薪會逐漸變成很難的事情，你的工資收入可能會降低，獎金會越來越少甚至想都別想了。所以你如果是靠工資的消費人群那就要注意減少開支了。
五、百業蕭條錢是寶。包括投資，消費，貿易都會變冷。人們會越來越重視現金。現金會越來越珍貴，錢會越來越覺得是錢了。
六、更多企業會倒閉。特別是一些外貿企業，受國外金融危機影響，出口虧損，當企業資不抵債的時候，就會倒閉，而企業倒閉自然會殃及百姓。
七、企業再掀裁員潮。企業生意難做，就會想辦法壓縮成本，減少生產，就會在裁減員工上打主意，而一個家庭如果有一位成員被裁員，就會影響到家庭生活。
八、“量入為出”為上招。一個“美國老太”和一個“中國老太”的故事幾乎是盡人皆知。媒體的渲染和引導，讓不少中國百姓尤其是年輕一代，十分羨慕美國人“瀟灑一揮”的消費模式，貸款消費、提前消費的觀念幾乎深入人心，“卡奴”、“房奴”、“車奴”大量湧現。現在是這些“奴隸”們反省的時候了！
九、股市別想輕鬆解套。股市大量縮水，曾經想到股市上淘金的希望破滅了，連機構都叫苦不迭，咱們這些散戶還有什麼盼頭？
十、窮人日子最難熬。中國尚有許多的窮人，在這場金融危機到來的時候，本來捉襟見肘的日子就更難熬了，好在大家過去都有過苦日子的經歷，好在現在的，政府會關心弱勢群體，因此挺一挺也就過去了。
金融調查報告範文 篇5
一、數據質量
1、抽樣設計
中國家庭金融調查的抽樣方案採用了分層、三階段與規模度量成比例(PPs)的抽樣設計。初級抽樣單元(PsU)為全國除西藏、新疆、內蒙和港澳地區外的2585個市/縣。第二階段抽樣將直接從市/縣中抽取居委會/村委會;最後在居委會/村委會中抽取住戶。每個階段抽樣的實施都採用了PPs抽樣方法，其權重為該抽樣單位的人口數(或戶數)。cHFs首輪調查的戶數設定為8000——8500戶。從可操作性角度出發，各階段樣本數設定如下首先，根據城鄉以及地區經濟發展水平，末端抽樣的戶數(即從每個居委會/村委會抽取的戶數)設定在20-50戶之間，其平均戶數約為25戶;其次，在每個市/縣中抽取的居委會/村委會數量為4;最後可以計算得到抽取的市/縣個數約為8000&pide;(4×25)=80。
2、拒訪率比較
表2列出了cHFs與國內外調查數據拒訪率的比較。就國內調查而言，cHFs比cHARLs分別低75%、22%和19%。需要注意的是，20xx年cHARLs的調查只涉及甘肅和浙江兩個省份，而20xx年cHFs調查涵蓋25個省份，兩者的拒訪率進行直接比較可能存在偏差。三個國外資料庫都與cHFs具有一定的可比性，其調查內容都在不同程度上涉及到家庭的資產、收入和支出等，尤其是scF，是與cHFs直接可比的調查項目。從表2可以看出，scF、ceX和sHIw三個調查的拒訪率都在25%以上。與cHFs直接可比的scF調查拒訪率更是在30%以上。這表明cHFs的拒訪率與國外同類調查相比，處在很低的水平上，進一步表明了cHFs調查組織工作的高效率與高質量。
3、人口統計學特徵
cHFs數據的人口統計學特徵與國家統計局的公布的數據非常一致，表明cHFs樣本完全具有全國代表性。表3的第一部分列出了cHFs調查的總人口數量、城市人口和農村人口，以及經過權重調整後的城市人口比例。與此對應，表3也匯報了國家統計局公布的20xx年全國總人口、城市人口和農村人口。就家庭規模而言，國家統計局公布的城市和農村家庭規模分別為89人和98人，cHFs權重調整後的城市和農村家庭規模分別為03人和76人，無論是城市還是農村，cHFs與國家統計局統計的家庭規模都具有一致性。同時，cHFs和國家統計局統計的人口平均年齡分別為309歲和387歲，二者也非常接近，可知cHFs調查樣本的人口年齡結構分布與全國人口年齡結構分布相一致。就男性占總人口比例而言，cHFs和國家統計局統計出的男性比例分別為50.7%和54%，二者相差無幾。按照特定地區是城鎮地區還是農村地區來計算城市人口比例，計算出的cHFs中城市人口比例為54%，與國家統計局公布的指標非常一致。
通過以上的對比分析可知，cHFs與國家統計局調查結果得出的家庭規模、人口年齡結構、性別比例和人均收入都具有廣泛的一致性，cHFs具有全國代表性的結論是有可靠依據的。
二、收入和儲蓄
1、家庭收入
數據顯示，家庭收入均值為52087元/年，其中，城鎮庭和農村家庭分別為71546元/年和27606元/年。
根據cHFs調查數據，中國家庭收入不均現象非常嚴重。處於收入分布90%以上分位數的家庭的可支配收入占所有家庭可支配收入的596%。表5匯報了這些高收入家庭各項收入在所有家庭中的占比情況，其中，經營收入的785%被處於收入分布90%以上分位數的家庭所有，經營收入不均現象最為嚴重。
2、家庭儲蓄
總儲蓄占總收入的125%，低於依據巨觀數據計算出來的儲蓄率，但仍然處於較高水平。從儲蓄的分布來看，家庭儲蓄分布極為不均。55%的家庭沒有或幾乎沒有儲蓄，而處於收入分布90%以上分位數的家庭儲蓄率為60.6%，其儲蓄金額占當年總儲蓄的79%。處於收入分布95%以上分位數的家庭的儲蓄率為602%，其儲蓄金額占當年總儲蓄的66%。因此，中國高儲蓄的根本原因不是廣
大民眾沒有足夠的消費動機，而是廣大民眾沒有足夠的收入。現行促進消費的政策對廣大民眾的影響不大。因此，增加消費、減少儲蓄最有效的政策是提高廣大民眾的收入水平以減少收入不均。
三、非金融資產
1、房產
在調查樣本中，自有住房擁有率為868%。城市家庭自有住房擁有率為839%，農村家庭擁有自有住房率為960%。東、中、西部地區家庭自有住房擁有率分別為835%、942%、90.41%世界平均住房擁有率為63%，美國為65%，而日本為60%，我國自有住房擁有率處於世界前列。
(2)擁有住房數量
城市戶均擁有住房已經超過了1套，為22套，農村戶均擁有住房為15套。擁有一套住房的城市家庭占605%，擁有兩套住房的城市家庭占144%，擁有三套及以上住房的城市家庭為63%。而在農村，80.42%的家庭擁有一套住房，120%的家庭擁有兩套住房，10%的家庭擁有三套住房。從不同地區來看，東部地區731%的家庭有一套住房，108%的家庭有兩套住房，12%的家庭有三套以上住房。中部地區
80.27%的家庭有一套住房，103%的家庭有兩套住房，16%的家庭有三套以上住房。西部地區827%的家庭有一套住房，03%的家庭有兩套住房，只有0.80%的家庭有三套以上住房。
(3)人均居住面積
城市人均建築面積為389平方米，人均使用面積為376平方米。農村人均建築面積為404平方米，人均使用面積為357平方米。
(4)住房負債
樣本中有194%的城市家庭為購買住房而向銀行貸款，不僅如此，還有88%的非農戶籍家庭通過銀行以外的其他渠道借款以獲得住房。從住房貸款或借款的規模來看，非農家庭購房貸款總額平均為239萬元，占家庭總債務的47%;農業家庭購房貸款總額平均為122萬元，占家庭總債務的32%。
住房貸款總額遠遠大於家庭年收入，戶主年齡在30-40歲之間的家庭負擔最重，貸款總額平均為家庭年收入的11倍多;收入處於最低25%的那部分家庭貸款額達到了其年收入的32倍之多。由此可見，住房貸款是許多家庭的沉重負擔，“房奴”在中國的確是一個值得關注的現象。
2、汽車
(1)汽車擁有率
城市家庭擁有汽車的比例為289%，農村家庭擁有汽車的比例為192%，總體來看，中國家庭擁有汽車的比例為137%。
(2)汽車品牌分布
中國家庭金融調查數據顯示，家庭擁有的汽車市場占有率前4名均是國外品牌，它們是大眾(35%)、豐田(69%)、別克(25%)、現代(90%)，其後依次是長安、本田、東風、五菱、奇瑞、福特。前十名中有6個國外品牌。
3、工商經營
(1)工商項目擁有
城市有144%的家庭擁有工商項目，農村有116%的家庭擁有工商項目，總體來看，有106%的中國家庭擁有工商經營項目，遠高於美國的2%。
(2)經營負債
從事農業生產的農業戶籍家庭有84%目前有銀行貸款，僅從事工商業生產項目的農業戶籍家庭有83%擁有銀行貸款。約15%的既從事農業生產又從事工商業生產活動的農業戶籍家庭擁有行貸款。對非農戶籍家庭，僅從事農業生產項目的家庭中有47%擁有貸款;有181%的從事工商業生產的家庭以及20%既從事農業生產又從事工商業生產的家庭擁有銀行貸款。
(3)信貸約束
就從事農業或工商業的家庭而言，沒有銀行貸款的家庭中有703%不需要銀行貸款。值得特別注意的是，在目前沒有貸款的家庭中，約189%的家庭需要銀行貸款。這些家庭中，有18%沒有提出申請。而約1%的家庭雖提出申請但被銀行拒絕。就沒有提出貸款申請的.原因而言，農業戶籍家庭與非農戶籍家庭都主要將未提出貸款申請的原因歸結為“估計申請後不會獲批”，分別占55%與44%。其次是“申請過程麻煩”和“其他”原因。“不知道如何申請”所占比重最低，僅102%的農業家庭與10.34%的非農家庭將未提出貸款申請的原因歸咎於此。向銀行提出貸款申請但被拒家庭以及由於害怕申請被拒而未提出貸款申請的家庭均在一定程度上面臨信貸約束，兩類家庭占所有從事農業或工商業活動家庭的10.7%。
(4)教育與創業
教育在工商業活動中起著重要的作用。從戶主的平均受教育年限來看，過去一年從事工商業的家庭其戶主平均受教育年限為77年，比未從事工商業家庭戶主平均受教育年限高，後者僅86年
對資產位於最低20%以及資產位於20%~40%的家庭，其戶主的平均受教育年限為13年。資產位於40%~60%分位數項目，其戶主的平均受教育年限為55年。資產位於60%~80%分位數項目，其戶主的平均受教育年限為10.04年。資產位於最高20%的項目，其戶主的平均受教育年限也最高，為148年。由此可見，資產隨著受教育年限的增加有增加的趨勢。
四、金融資產
1、金融資產總量
家庭金融資產平均為38萬元，中位數為6000元。分城鄉來看，城市家庭金融資產平均為120萬元，中位數為65萬元;農村家庭金融資產平均為10萬元，中位數為3000元;家庭金融資產在城鄉之間的差異顯著，中位數達到5倍。從均值和中位數之間的差異可知，金融資產在家庭之間的分布是不均勻的。
2、無風險資產占比高
家庭金融資產中，銀行存款比例最高，為575%;現金其次，占193%;股票第三，占145%;基金為09%;銀行理財產品占43%。銀行存款和現金等無風險資產占比高。
3、炒股盈虧的“二八”法則
有效樣本中，盈利的家庭占227%;盈虧平衡的家庭占282%;虧損的家庭比例達501%。可見，高達77%的炒股家庭沒有從股市賺錢。這與人們上說的“二八”法則比較接近。
4、炒股盈虧的年齡效應
根據戶主年齡將家庭分為青年、中年和老年，我們發現年齡與炒股盈利成正相關關係。在戶主為青年的家庭中，炒股盈利占114%;盈虧平衡的家庭占267%;虧損的家庭占520%。在中年家庭中，炒股盈利的占271%;盈虧平衡的占101%;虧損的占528%。在老年家庭中，炒股盈利的占30.30%;盈虧平衡的占119%;虧損的占50.51%。總體來看，隨著年齡的增加，炒股賺錢的比例呈增加的態勢。
5、金融市場參與差異大
家庭對股票市場參與率為84%;家庭對債券市場參與率0.77%;家庭對基金市場參與率24%;家庭對衍生品市場參與率0.05%;家庭對金融理財產品市場參與率10%。因此，家庭在不同金融市場參與率存在顯著差異，衍生品和債券市場參與率尤其低，這與我國衍生品市場和債券市場發展滯後的現實基本吻合。
6、股票市場參與和風險態度成正比，風險偏好型的家庭炒股比例為20.29%;風險中性型的家庭炒股比例為154%;風險厭惡型的家庭炒股比例為36%。因此，炒股與家庭風險態度呈明顯的正相關關係。
7、民間金融市場參與城鄉趨同
金融調查報告範文 篇6
調查設計
(1)cHFs抽樣設計經濟富裕地區(東部地區)的樣本比重相對較大(樣本市縣中東中西部省份的比例為32:27:21，全國為34:27:38)，城鎮地區(相對於農村地區)的樣本比重相對較大(樣本中城鎮居委會與農村村委會比例為181:139)，城鎮富裕家庭占比較大，樣本的地理分布比較均勻。
(2)數據核查事後對所有受訪者進行(電話)回訪。
(3)拒訪率cHFs的拒訪率低於國內外相似或同類調查的拒訪率。
(4)數據代表性人口統計學方面，cHFs調查數據在家庭規模、人口年齡結構和性別比例方面與國家統計局的數據比較一致，其中城市人口比例數據與國家統計局有差異(Xx年cHFs數據按戶口計算為0.369，國家統計局公布的數據為0.513，但是國家統計局公布的城鎮人口是指居住在城鎮範圍內的全部常住人口，不是戶籍概念)。在居民收入總額上，cHFs和國家統計局公布的全國居民收入總額、城市和農村居民收入總額、人均收入方面比較一致，在農村和城市人均收入內部構成上二者差距比較大。
(5)國內有影響力的家庭調查數據中國健康與營養調查(cHns)，中國家庭收入項目調查(cHIp)，中國綜合社會調查(cgss)，中國健康與養老跟蹤調查(cHARLs)。
按規模大小成比例的抽樣，它是一種使用輔助信息，從而使每個單位均有按其規模大小成比例的被抽中機率的一種抽樣方式。pps抽樣是指在多階段抽樣中，尤其是二階段抽樣中，初級抽樣單位被抽中的機率取決於其初級抽樣單位的規模大小，初級抽樣單位規模越大，被抽中的機會就越大，初級抽樣單位規模越小，被抽中的機率就越小。
家庭人口和工作特徵
(1)xx年cHFs樣本數據顯示平均家庭規模為94人。少兒(15周歲以下)人口男女性別比為123:100，勞動年齡人口男女性別比為100.5:100，老年(60周歲以上)人口的男女性別小於1。
(2)無論是根據人口老齡化指標1(60周歲以上人口占總人口比例為10%，根據cHFs我國20xx年該數據為134%)還是指標2(65周歲以上人口占總人口比例為7%，我國為10.65%)都表明我國人口老齡化現象嚴重。少兒撫養比低於老年撫養比，且城市人口老齡化趨勢高於農村。
(3)根據cHFs數據，我國國中及以下學歷的比例高達658%，年齡組越低的人群高學歷的比例越高。
(4)根據cHFs我國城市剩男、剩女(30周歲以上的未婚男女)的比例41:62，農村為59:38。
(5)企業僱傭的勞動力占從業人員的比例高達62%，其中344%在私營或個體企業工作，大力發展工商業可能是解決中國勞動力就業的主要途徑，大力支持私營或個體企業的發展，中國勞動力就業壓力將可能得到緩解。
(6)具有博士學歷職工的工資收入低於碩士學歷職工的工資，在這個階段教育收入回報為負。
(7)隨著人口年齡降低，國中學歷以下人口比例顯著降低，義務教育效果明顯。
家庭非金融資產
(1)從土地的閒置率上看，在被徵收土地歸為農用土地的假設下，限制土地的占比也有97%。(這一數據與我觀察到的家鄉的情況正好相反，由於種糧補貼及蘋果價格上漲，農民們甚至把部分荒山都開墾成土地了，根本看不到土地閒置的情形。)
(2)農村勞動力的輸出比例為322%。
(3)受計畫生育政策的影響，1625周歲，2635周歲的農村居民供給人數顯著小於其他年齡組，據此分析，勞動力輸出可能持續不足，“用工荒”現象可能長期存在。
(4)在從事農業生產的家庭中，有688%的農業家庭以及768%的非農業家庭沒有使用機械。
(5)政府對糧食作物與經濟作物的補貼差異僅能縮小兩類農作物生產收益差距的2%，富裕家庭可能獲得了更多的農業生產補貼資金。(這是否與富裕家庭的.生產規模更大有關係)
(6)20xx年非農業戶籍家庭179%從事工商業，農業戶籍家庭173%從事工商業項目。行業分布方面，批發零售業、住宿餐飲業、製造業、居民服務和其他服務業、其他行業分列前5位。地區分布來看，東部地區家庭從事工商業活動更為積極。
(7)從戶主的平均受教育年限來看，20xx年從事工商業的家庭戶主平均受教育年限為77年，高於未從事工商業家庭戶主平均受教育年限，後者為86年。大學本科以上學歷中，從事工商業活動的家庭戶主與未從事工商業活動家庭戶主獲得這些學歷占比差距不顯著。(大學本科以上學歷的家庭中創業比例低於大學本科以上學歷)隨著家庭工商業項目資產規模的增加，戶主平均受教育年限也增加。
(8)按行業來看，絕大部分行業對應的工商業項目資產規模小於40萬元。從工商業項目的取得方式看，通過創立工商業項目的方式獲得經營項目的家庭
占比為769%。從家庭對最主要工商業項目的占有份額來看，農業戶籍家庭占有份額平均為927%，非農業戶籍家庭為885%。從項目的組織形式來看，個體戶/個體工商戶是最為普遍的組織形式。
(9)個體戶/個體工商戶家庭每周平均工作時間51天，家庭獨資企業34天，有限責任公司41天，股份有限公司、合夥企業分別為18天、62天。
(10)20xx年家庭主要從事的工商業項目以盈利為主，僅少數項目存在虧損現象。
(11)從銀行貸款的資金流向來看，大企業或工商業獲得貸款的可能性更大。貸款申請被拒及害怕被拒而未提出申請的家庭占所有從事農業或工商業家庭的10.7%。從貸款的年利率來看，農業家庭與非農業家庭非別為11%、96%。隨著貸款規模的增加，貸款的年利率大致呈遞減趨勢。非農業家庭主要採用抵押貸款，農業家庭主要採用信用貸款。不管是農業家庭還是非農業家庭向民間金融住址借款的占比均較小。不管是農業家庭還是非農業家庭，絕大部分借款都沒有收取利息。
(12)非農業戶籍家庭自有住房擁有率為839%，農業戶籍家庭為960%。20xx年中國城市有房家庭戶均擁有住房22套。188%的城市家庭未擁有住房，605%的擁有一套住房，144%擁有兩套住房，63%的擁有三套以上(城市家庭有房率比較高，但炒房的比例並不高，未來商品房的需求可能在於城市化)。20xx年城市人均建築面積為389%，人均使用面積上升到376%。中小戶型商品房(建築面積小於等於90平方)占比為489%。20xx年中期，有194%的非農業戶籍家庭為購買住房而向銀行貸款，還有88%的非農業戶籍家庭通過銀行以外的其他渠道借款以獲得住房。(住房貸款的比例低於我以前的預期)戶主年齡在30-40周歲之間的家庭，貸款總額平均為家庭年收入的11倍之多，收入處於最低25%的那部分家庭貸款額達到了年收入的32倍之多。
(13)約153%的家庭擁有常見車輛如轎車、客車和貨車等。排名前3位的汽車品牌分別是大眾、豐田、別克。第一輛汽車從銀行借款或通過其他途徑借款的占擁有汽車家庭的233%，為第二輛汽車負債的家庭占擁有兩輛以上汽車家庭的129%。家庭為汽車購買保險比較普遍，但為其他車輛購買保險較少每類汽車險種，沒有理賠的家庭購買占比都比理賠家庭的購買占比低，汽車保險的逆向選擇明顯。
(14)在其他資產種類的分布上，農業家庭和非農業家庭持有金銀首飾最為普遍。
家庭金融資產
(1)金融市場參與率分別為銀行存款60.91%，股票84%，債券0.77%，基金24%，衍生品0.05%，金融理財產品10%。其中股票市場、基金市場、銀行存款以及民間金融的參與率與學歷(博士以下)成正相關，與年齡成反相關。博士
在股票市場與民間金融市場的參與率顯著低於碩士，在基金與銀行存款市場的參與率高於碩士。
(2)家庭金融資產平均為38萬元，中位數為6000元，金融資產在家庭之間的分布不均勻。戶主受教育程度與家庭持有金融資產(或無風險資產)總量成正相關(博士除外)，與年齡反相關。戶主受教育程度與家庭持有風險資產總量正相關(博士除外)，在年齡段的分布上44周歲以下家庭持有家庭風險資產最多，60周歲次之，45-59周歲最少。家庭風險資產的占比平均為98%，與戶主受教育程度正相關(博士除外)，與年齡反相關。(博士群體更保守么)
(3)從活期存款與定期存款來看，城鄉家庭活期存款與定期存款的中位數分別相差4000元與3萬元，城鄉差距較大。農村家庭股票賬戶現金餘額均值、中位數均高於城市家庭，表明農村家庭股票賬戶資金閒置情況更嚴重。股票投資盈利的家庭占比為217%，學歷與炒股賺錢之間沒有必然關係，隨著年齡的增加，炒股賺錢比例遞增。炒股借貸的比例為70%，平均借貸金額為29萬元，比例較小，但金額較大。50%以上的家庭沒有從基金投資中獲利。
家庭負債
(1)家庭房產負債比例為(2513/8438)278%，其中銀行貸款比例為(846戶)10.03%，貸款均值為285萬元;民間借款比例為(1667戶)176%，借款均值為37萬元。親職教育負債比例為93%，均值為12798元。
(2)除了住房、汽車、商業、教育、信用卡負債之外，其他負債的主要目的是看病，占40.41%，其次是娶媳婦，140%。家庭其他負債的主要來源是近親。民間借款的家庭比例為395%。
家庭保險與保障
(1)42%的被調查居民沒有養老保險。農業戶籍居民636%主要靠子女養老，非農業戶籍為417%。目前離休金與退休金之間，以及離退休內部行業之間差距較大(養老保險改革勢在必行)。0.38%的農業戶籍居民與76%的非農業戶籍居民有企業年金。從行業來看，國家機關、黨群組織、企事業單位負責人擁有企業年金的比例為26%，占比最高，其次為專業技術人員為4%。年金人均領取餘額，前者為1627元，後者為5131元。年均繳納方面，二者差距不大。
(2)社會基本醫保的平均覆蓋率為817%，城鄉差別不大。商業保險方面，農業戶籍居民986%沒有任何商業保險，非農業戶籍居民，837%沒有任何商業保險。
家庭支出與收入
(1)家庭總支出由食品支出(27%)、衣著支出(6%)、生活居住支出(17%)、日用品與耐用消費品支出(6%)、醫療保健支出(8%)、交通通信支出(20%包含交通
工具的購買支出)、教育娛樂支出(14%)及其他支出(2%)構成。農村居民年均消費支出為城市居民的51%，且家庭消費不均等的程度在農村居民內部更加突出。城鄉居民在醫療保健支出上相差無幾，考慮到城鄉收入差別，農村居民的醫保負擔更重。城鎮居民的轉移支出占其收入的比重約為11%，農村為14%。
(2)居民家庭年收入的均值與中位數之比約為9:1，意味著居民收入分配不平等程度高。20xx年我國城鄉居民轉移性收入為3884元，轉移性支出為6052元(差額去了哪裡)公務員家庭相對於非公務員家庭來說，年轉移收入的總量高出32%，來自非親屬的轉移收入比例也大大高於後者。
(3)無論是城鎮家庭還是農村家庭儲蓄的最主要目的是為了子女教育。子女教育和結婚、養老以及買房是我國家庭儲蓄的三個主要原因。
家庭財富
(1)城市家庭資產達到均值的占130%，農村家庭資產達到均值的占234%。
(2)樣本家庭中沒有負債的占到678%。