貸款自查報告 篇1
一、自查工作準備及開展情況。
接到文後，我社高度重視此次信貸管理檢查工作，為切實保證此次檢查工作的順利開展做了充分的準備：一是成立了以主任為組長，會計，信貸員、為成員的冒名貸款自查領導工作小組，明確了責任。工作小組負責對我社貸款進行全面的自查工作，保證自查工作的真實性。二是積極傳達貫徹了縣聯社關於冒名貸款專項自查工作的有關檔案精神和自查方案，強調了自查工作的重要性和必要性，明確了自查方案、步驟與重點，保證自查工作有序進行。
二、自查基本情況。
(一)存、貸款基本情況。
我社現有有員工5人，其中信貸員3人。止20xx年5月25日，我社各項存款1713.71萬元，各項貸款668.41萬元，其中逾期貸款3.27萬元，呆滯貸款153.85萬元，不良貸款占比為23.51%，存貸比例為38.97%。
(二)冒名貸款的定義和自查範圍。
我社通過翻閱資料、進一步學習《貸款管理辦法》等明確了冒名貸款的定義。冒名貸款可解釋為借款人與貸款人內外勾結，騙取信用社的資金，借款契約無效，可定性為信用社人員辦理的違規貸款。主要檢查現有農業貸款中的農戶貸款、農戶小額信用貸款和農戶聯保貸款，以及其他貸款中的農戶長期貸款經過自查，通過自查我社貸款發放執行情況較好，但由於信貸人員整體素質不高，全社自查出冒名貸款 筆 元，其中：小額信用貸款 筆 元，短期農戶貸款 筆 元，中長期農戶貸款 筆 元。
(三)冒名貸款的自查。
自查手段採取上門入戶核對的方式：一是看借款人出具的手續是不是真實的，是不是本人簽字、有關證件與實際是否相符;二看貸款的實際用途。
一是檢查借款主體真實性。通過檢查貸款客戶資料，擔保契約和資金去向，核查借款主體與用款主體是否一致，自查出相互轉借農戶貸款證和冒名貸款問題 筆 元其中：小額信用貸款 筆 元，短期農戶貸款 筆 元，中長期農戶貸款 筆 元;對辦理時間集中、金額相同的多筆貸款，抽取其中一部分進行電話核實或上門核實有 筆 元屬多人貸款1人使用其中：小額信用貸款 筆 元，短期農戶貸款 筆 元，中長期農戶貸款 筆 元;對多筆不同客戶貸款由同一客戶擔保的貸款，進行重點檢查 筆 元屬多人貸款1人使用其中：小額信用貸款 筆 元，短期農戶貸款 筆 元，中長期農戶貸款 筆 元。
二是檢查貸款程式合法性以及貸款手續有效性。自查出貸款發放不按程度操作 筆 元，其中：小額信用貸款 筆 元，短期農戶貸款 筆 元，中長期農戶貸款 筆 元;借款申請及借款契約等有關資料無審批記錄，逆程式和不按規定程式審批貸款行為 筆 元，其中：小額信用貸款 筆 元，短期農戶貸款 筆 元，中長期農戶貸款 筆 元;對不按規定程式操作，嚴重違反內部授權管理的貸款 筆 元，其中：小額信用貸款 筆 元，短期農戶貸款 筆 元，中長期農戶貸款 筆 元;貸款手續有效性的自查中，發現貸款及擔保契約格式文體不符合法律規定，簽章不齊全，失去法律效力的貸款 筆 元，其中：小額信用貸款 筆 元，短期農戶貸款 筆 元，中長期農戶貸款 筆 元。
三是檢查貸款用途真實性。經自查農戶小額信用貸款和聯保貸款沒有真正用於“三農”，以化整為零、轉移用途方式，變相向付業等行業發放貸款行為 筆 元，其中：小額信用貸款 筆 元，農戶聯保貸款 筆 元。
三、整改情況。
我社根據《*縣農村信用社貸款管理辦法》要求，杜絕風險貸款的發放，對貸款手續不全的.責令限期補正，共補辦貸款手續 筆 元;對自查出的冒名貸款我社已要求限期收回，並扣發責任人工資，直至貸款還清為止。未能限期收回存在信貸風險，有造成損失可能的責任人，嚴格按信貸違規行為處理辦法上報縣聯社進行處理。
四、今後的工作打算。
(一)抓好業務培訓，提高員工素質，規範貸款操作程式。
(二)嚴格執行屬地發放貸款制度，禁止發放跨區貸款。
(三)嚴把貸款質量關，充分發揮坐班主任審查職能，嚴防新增風險貸款。
(四)嚴格貸款審批制度，今後不得發放多人貸款1人使用、化整為零的違規貸款。
(五)進一步制訂、完善詳細具體的規定，從制度上保證貸款管理的科學化、規範化。
貸款自查報告 篇2
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接到通知後，領導非常重視，立即責成分管領導及相關部室，對金融執法檢查發現的問題進行落實整改，現就落實整改情況報告如下：
根據支行號《通知》和號的檔案指導，為加強xx公司貸款標準化工作，從xx公司實際出發，制定本實施方案。
一、指導思想
為深入貫徹落實金融統計標準化和金融統計標準工作的指導意見，加強我公司貸款標準實施的工作，圍繞金融統計標準化工作，將我公司金融統計標準管理納入內控合規體系和戰略規劃，確立我公司金融統計標準化建設的目標，建立標準化工作管理制度，明確各職能部門的職權和責任，定期對本機構數據標準管理水平進行評估。
我公司成立了金融機構統計標準化工作落實小組，風險管理部門負責金融統計標準落實工作的組織、協調和管理工作，建立機制和流程，協調和督促其他相關業務部門，共同做好標準化落實工作。
二、制定金融統計標準化制度
我公司結合自身情況，在人民銀行標準的基礎上，進一步細化和完善，形成我公司的標準，並作為我公司的強制性標準。
（一）統計標準制度
我公司統計工作嚴格按照人行統計標準，逐步推進信息整合，強化對各類風險的有效監測和評估，提高我公司的經營管理水平。小貸公司貸款的行業分類標準，根據《國民經濟行業分類》標準採用經濟活動的同質性原則劃分國民經濟行業。即每一個行業類別按照同一種經濟活動的性質劃分，而不是依據編制、會計制度或部門管理等劃分。
小貸公司貸款企業劃分標準，根據人民銀行下發的《中小企業劃型標準規定》制定以下要求，並結合我公司實際，認真遵照執行。
中小企業劃分為中型、小型、微型三種類型，具體標準根據企業從業人員、營業收入、資產總額等指標，結合行業特點制定。
適用的行業包括：農、林、牧、漁業，工業（包括採礦業，製造業，電力、熱力、燃氣及水生產和供應業），建築業，批發業，零售業，交通運輸業（不含鐵路運輸業），倉儲業，郵政業，住宿業，餐飲業，信息傳輸業（包括電信、網際網路和相關服務），軟體和信息技術服務業，房地產開發經營，物業管理，租賃和商務服務業，其他未列明行業（包括科學研究和技術服務業，水利、環境和公共設施管理業，居民服務、修理和其他服務業，社會工作，文化、體育和娛樂業等）。
企業類型的劃分以統計部門的統計數據為依據。
（二）會計制度
我公司建立健全統一法人制度，自主經營、自擔風險、自負盈虧、自我約束。實行“統一管理、分類授權、集中核算、綜合考評”的財務管理體制。
統一管理：由我公司統一對股東負責，統一制定全行財務制度、財務計畫，統一配置財務資源，統一對外披露財務信息，統一對分支機構和部門下達綜合經營計畫。集中核算：我公司在其財務管理許可權內，財務核算實行同城範圍的集中管理，在分行設立財務核算中心，並根據內控管理和業務量需要，配備財務核算人員。在同城對其經營範圍內的經濟活動實行相對單獨核算，客觀反映其財務成果，正確實施財務監督。
綜合考評：我公司以價值提升為中心，對經營管理績效進行全面評價。
我公司財務管理的目標：建立健全激勵約束機制，科學合理配置財務資源，加強財務監督，防範和化解財務風險，實現銀行價值最大化。
本行財務管理的原則：
（一）堅持經濟核算原則，以效益、質量為中心，最佳化資源配置，兼顧長期戰略目標與中短期目標、全局利益與局部利益，努力增加收入，降低經營成本，穩步推進我公司業務的戰略轉型，促進業務持續健康發展。
（二）堅持科學管理原則。逐步運用管理會計方法，推進以價值提升為核心的`財務管理精細化進程，輔助經營決策。
（三）堅持審慎管理原則。真實記錄並全面反映各項財務活動，建立健全財務的內部控制，改善經營管理，提高經濟效益。
（四）堅持依法辦事原則，遵守各項財稅法規和財經紀律，按章辦事。
財務管理的基本方法包括規劃、預測、計畫、預算、控制、監督、考核、評價和分析等。我公司推行全面預算管理，以財務核算精細化為基礎，運用平衡記分卡方法確保各項戰略目標的實現。
逐步建立“垂直管理、雙線報告、運行高效、信息透明”的財務主管委派制。通過委派財務主管，協助各分支機構行使各項財務管理職能，健全各項規章制度，提高財務管理專業化水平，充分發揮財務主管在強化財務管理和財務監督中的職能作用。
為有效防範和化解財務風險，應將財務風險防範關口前移，建立健全全方位、多層次的風險控制體系。
（三）授信管理制度
實行“授權管理、審貸分離、分級審批”制度。在辦理授信業務過程中，將調查、審查、審批、經營管理等環節的工作職責分解，分為調查崗、審查人、貸審委、審批人，實現其相互制約和支持。
（四）信息系統標準
我公司建立了一整套信息系統軟體，實現了信息系統標準化，規範化。有效降低統計成本，為各部門數據交換，信息共享創造了條件。為保障貸款標準化奠定了基礎。
我公司為保障貸款安全性建立了個人信貸管理系統，公司信貸管理系統，實現了貸款流程化，標準化。個人信貸管理系統，公司信貸管理系統對數據的控制實現了貸款標準化。
三、具體工作計畫
（一）套用階段。
將我公司現有的統計制度根據人民銀行金融統計標準和我公司實際工作情況不斷修訂完善，將金融統計標準化切實套用到我行工作中去，嚴格執行，合規經營。
（二）明確職責分工。
我公司各相關業務部門具體職責和分工明確，分解落實。
（三）加強學習培訓。
我公司根據人民銀行部署，制定培訓規劃，對統計人員和相關業務崗位人員開展金融統計標準培訓。
（四）穩步貫徹實施。
針對經營管理和數據披露中的缺失信息和標準不一致的地方，按照標準進行補充和整改。
（五）定期進行自查。
負責部門檢查金融統計標準的執行情況，並及時向標準化工作落實小組匯報。為加大保障力度，設立相應工作崗位，配備落實標準所需的人員和設備。
貸款自查報告 篇3
金融辦：
根據《關於開展公職人員違規借貸問題專項治理的通知》（（20xx）2號）的精神，我公司迅速落實檔案的各項要求，對涉及此類問題的貸款業務進行了全面清查，現將有關情況匯報如下：
一、工作措施
按照檔案的要求，我公司迅速成立工作組，並指派專人負責落實有關問題，展開全面清查。在工作中我公司通過積極開展自身經營活動的'自查工作，重點核實排查是否存在公務人員騙取貸款、轉貸牟利、干預授信、違規挪用和高利放貸，組織、縱容參與利率超過人民銀行同期、同檔貸款基準利率放貸的行為及非法集資等違規行為。
二、排查結果
通過嚴密的排查工作，我公司自開業以來，嚴格按照國家的有關法律、法規以及各級監管機關的合規經營要求，紮實開展各項業務工作，沒有出現一筆不良貸款，更未出現過公務人員違規借貸問題，沒有存在騙取貸款、轉貸牟利、干預授信、違規挪用、高利放貸、非法集資等七種行為。三、後期安排
在今後的工作中，我公司將嚴格按照各項法律、法規的以及各項檔案的規定，嚴格按照各級監管機關的要求，認真開展經營活動，堅決不吸收存款、不高利放貸。同時我公司還將組織全體人員認真學習各項工作制度，積極配合市、區金融辦杜絕各類公務人員違規借貸問題，維護金融秩序、促進廉潔履職、消除矛盾隱患，為全區經濟社會健康有序發展貢獻力量。
貸款自查報告 篇4
XX縣農村信用合作聯社：
根據X信聯發[20xx]67號檔案的有關要求，我社立即組織全社信貸人員對檔案進行了學習，並責成對所涉及的由擔保機構擔保的貸款和發放給擔保機構、典當機構的貸款進行了全面自查，現將自查情況報告如下：
一、自查範圍：
我社及所轄四個分社（XX分社、XX分社、XX分社、XX分社）對所涉及的貸款進行了清理，截止20xx年2月未，全社僅由主社辦理了一筆由擔保機構擔保的貸款。該筆貸款借款人：發展有限公司；擔保機構：農業產業化中小企業擔保有限公司。
二、自查方式：
對該筆擔保貸款在自查過程做到了與借款人直接核對，與貸款項目實地確認的方式。我社由主任及信貸組長、企業信貸員前往該公司對借款人的經營情況、財務狀況、貸款項目等進行了解。
三、自查的重點和內容：
1、貸前調查盡職情況。
借款人的經營項目真實，借款人的實際情況、擔保人的實際情況與貸前調查報告描述的一致。
2、貸時審查盡職情況。
貸時均通過了對所提供資料的`審查，並召開了信用社貸審小組會議，報聯社由審查人、審查部門負責人及分管信貸部門領導人審簽。
3、貸後檢查盡職情況。
我社信貸人員對該筆貸款進行了按月檢查，並逐月填寫了農村信用公司類客戶貸後檢查表。
4、擔保機構資質情況。
對該擔保機構進行了審查，並由該擔保機構提供了企業法人營業執照、組織機構代碼證、稅務登記證、開戶許可證、貸款卡等有效證件及該擔保企業的章程、會計報表、審計報告等其他有關資料。
5、貸款質量情況。
該筆貸款未出現挪用現象，且均能按時付息，我社對其貸款按五級分類劃分為正常。
四、以後的工作打算：
此次對擔保機構擔保貸款的自查結果未發現違規情況，但我社仍然要求全社信貸人員在以後辦理擔保貸款時應嚴格按照規定對擔保機構的資質進行審查；嚴格執行貸款“三查”制度和獨立審核、審慎授信原則；嚴格執行貸款操作流程。特此報告。
貸款信息嚴重失真。一是實際放款方式與信貸風險系統中錄入的方式不相同，貸款信息錄入與紙質資料不一致。二是系統信息錄入不全不實。貸款只有借款人部分信息,無其配偶、家庭住址、家庭成員、身份證號碼等重要信息，經濟狀況等信息錄入不實。且未及時對信息維護與更新，部分無貸後檢查信息。
貸款自查報告 篇5
信用社依照《中華人民共和國統計法》、《中華人民共和國中國人民銀行法》《中華人民共和國商業銀行法》、《統計違法違紀行為處分規定》、《金融統計管理規定》（中國人民銀行令〔20xx〕第9號）等有關涉及統計工作的法律、法規和規章。對照金融統計有關法規及《中國人民銀行關於開展全國金融統計執法檢查的通知》（銀髮[20xx]195號）精神，認真開展自查，現將自查結果匯報如下：
（一）統計違法行為及其查處情況
2.統計部門，不存在未經批准擅自組織實施統計調查或者變更統計調查制度內容，偽造、篡改統計資料，違法公布統計資料，違法泄露統計調查對象資料等問題。
3.統計調查對象，不存在拒絕提供或提供不真實、不完整的統計調查資料等問題。
4.檢查對象在統計檢查中不存在阻撓、限制或干擾統計執法檢查，不存在統計執法機關不作為，壓案不查、瞞案不報等問題。
（二）統計法規和調查統計制度的執行情況
重點自查20xx年至20xx年1季度有關統計法規、調查制度和統計制度的貫徹執行情況。
1.我社認真貫徹執行《中華人民共和國統計法》《金融統計管理規定》。
2.對人民銀行下發的調查統計制度認真貫徹執行，認真自查涉農貸款數據質量，包括涉農貸款統計工作管理制度和崗位操作流程的建立和執行情況，20xx年以來涉農貸款的統計方法以及會計、統計口徑的變動情況，“三農貸款”主要項目數據的歸屬及數據填報情況等。
3.統計從業人員對本崗位統計業務的.熟練程度高。
4.開展統計工作配備的計算機軟、硬體能保證準確、及時加工出人民銀行統計制度要求的統計數據。
（三）統計工作管理
統計機構、統計崗位的設定、統計人員的配備情況合理；統計人員多次參加業務培訓；統計工作管理制度、崗位責任制度、操作流程的建立以及執行情況很好。
經過我社認真自查總結，未發現我社存在突出矛盾和問題。
貸款自查報告 篇6
聯社業務部：
我社自貸款新規頒布實施以來，結合自身實際，積極運作，狠抓落實，貸款新規貫徹執行工作取得了一定的進展和成效。
貸款新規貫徹落實：
一、加強領導，明確分工，為落實貸款新規提供組織保障。自銀監會下發“三個辦法一個指引”以來，我社高度重視，專門召開會議，研究部署貫徹執行貸款新規工作，成立了由社主任任組長的貸款新規貫徹執行工作小組，落實貸款新規規定。
二、紮實推進，狠抓落實，按照新規要求，我社及時學習了中國銀監會發布的《固定資產貸款管理暫行辦法》、《個人貸款管理暫行辦法》，並根據聯社，轉發省聯社《關於進一步加強個人類貸款管理的通知》。這些制度和檔案的制定和下發保證了貸款新規在我社的有效執行。為了更好的落實貸款新規，總結執行中遇到的困難，交流經驗，聯社組織了兩次由相關部門負責人及聯社領導參加的貸款新規討論會，會上，大家討論了新規執行中遇到的各種問題，交流工作經驗。通過對制度和實例相結合的討論，加強了大家對新規要義和精髓的理解，討論會取得了顯著的成效。具體業務操作員，對貸款新規有了更深層次的理解。為我社的貫徹執行打下了堅實的基礎。
截至20xx年8月末，我社累計發放貸款344筆，金額總計xx83萬元。其中：個人農戶貸款金額總計xx15萬元；這些貸款都嚴格按照借款人的實際需求發放，個人貸款全部採取信貸員雙人面簽的操作方式，有效防範了因不符合規定代簽、信貸員內部欺詐等違規現象的'發生。
我社執行貸款新規自查過程中遇到的難點及問題：
一、客戶接受程度不同，有些借款人一時難以理解新規的要義，還存在著我借的款，我想怎么花就怎么花的傳統思想，給受託支付的執行增加了一定的困難。
二、自查中發現，雖然大家在大的問題上已經做到規範，但在一些細節問題中還存在一些不足，例如:一些資料的印章有漏蓋現象;聯社另行規定的新增資料遺漏等。
下一步整改措施：
一、採取有效措施，確保貸款新規的規範和執行
一是要制定好實施細則，完善貸款操作流程，對受託支付做出明確規定，對衍生出的貸款新風險制定出防範措施；
二是積極開展貸款新規培訓，對執行中需注意的環節、流程的操作給予詳細講解；
三是建立信息反饋平台及時解決辦法貫徹實施中的具體困難和問題。
二、強化崗位職責，加強貸款新規的執行力度
貸款新規出台後，積極應對，並對原有的信貸崗位體系進行相應的調整，從貸款申請與受理、審查與審批、發放與支付、貸後管理等各個環節落實到具體的部門和崗位，確保貸款用途符契約定，建立貸款各操作環節的考核問責機制。
我們決心認真貫徹新規，自查不足，及時糾改，為信合的快速發展添磚增瓦！
觀北信用社
二○xx年九月七日
貸款自查報告 篇7
根據省財政廳關於《湖北省縣域機構涉農貸款增量和農村金融機構定向費用補貼政策績效評價實施方案》（鄂財金髮【20xx】16號）檔案精神，現將我行涉農貸款增量獎勵進行了自評如下：
一、項目概況
中國郵政儲蓄銀行州分行於20xx年3月28日成立，主要職責是負責xx市（包括xx市城區和各鄉鎮）轄內的銀行類個人業務、公司業務、資產業務等各類業務的市場開發和業務發展，負責管理航空路、舞陽壩、土橋壩、學院路、清逸等五個二級支行的管理，負責施州大道、東門、龍鳳壩、崔壩、屯堡、白楊、沙地等網點的管理。
二、項目資金使用及管理情況
1、20xx年度我行“農戶農林牧漁貸款”、“農戶消費和其他生產經營貸款”和“農村企業及各類組織農林牧漁業貸款”、“農村企業及各類組織支農貸款”的年末平均餘額為xx萬元,20xx年可予獎勵的涉農貸款增量為xx萬元，涉農貸款增量獎勵資金xx萬元。xx市財政局於20xx年3月21日撥付20xx年涉農增量獎勵xx萬元到我行。我行列入營業外科目中。
2、20xx年度xx市“農戶農林牧漁貸款”、“農戶消費和其他生產經營貸款”和“農村企業及各類組織農林牧漁業貸款”、“農村企業
及各類組織支農貸款”的年末平均餘額為xx萬元。20xx年可予獎勵的涉農貸款增量為xx萬元，涉農貸款增量獎勵資金xx萬元。經省財政廳審計後的增量獎勵為xx萬元。xx市財政局於20xx年4月1日撥付20xx年涉農增量獎勵xx萬元到我行。我行列入營業外科目中。
三、項目組織實施情況
1、項目組織情況。在上報涉農貸款增量獎勵政策工作中，我行高度重視，積極與人行、銀監局、財政局等部門的溝通配合，嚴把數據關，確保涉農貸款增量數據真實、準確。一是嚴格審核涉農貸款計算口徑；二是認真計算涉農貸款增量金額；三是嚴把年末不良貸款率的審核。
2、項目管理情況。我行陸續出台了小額貸款制度、專業合作社制度、家庭農場貸款制度、商務貸款制度、小企業貸款制度。並就涉農貸款的受理、調查、審查、審批等九大流程進行了詳細說明，明確了貸前調查、貸中審查、貸後檢查各環節人員責任，形成了審貸分離、前中後台分離的授信機制，有效規避了操作風險、道德風險等風險隱患。並設立了專門的貸後管理崗位，對已發放貸款進行實時監控，並按期進行電話、實地貸後檢查，對即將到期貸款客戶進行提醒，對逾期貸款進行上門催收，為貸款的及時回收和資產質量優良奠定了基礎。
四、建議及下一步工作安排
通過實施金融機構涉農貸款增量獎勵政策，我行要加快對農村金融網點的建設改造，重點支持農村信貸中心的建設和資金投入，加大對涉農貸款市場的開發宣傳行銷力度，提高縣域我行對企業涉農信貸投放的積極性，極大鼓勵了我行對三農的'支持力度，確保中央惠農政策落實。
由於涉農貸款增量獎勵是按年度實施，對此項工作了解不夠深入，工作中存在一些不協調因素，結合前期工作的開展，提出如下建議：
1、降低增量的要求。根據檔案要求，涉農貸款的增量獎勵要求增長超過15%以上的金額才予以獎勵，而作為一家主要服務三農的零售銀行金融機構，隨著涉農貸款規模的不斷增大，要求每年規模大幅增長愈加困難。縣域貸款客戶增長速度達到15%的要求是個很高的標準，與實際情況存在不相符的情況。特申請根據涉農貸款的規模實行累進制獎勵標準，而不是設立15%這一固定增長比例。從而提高金融機構支農的積極性，扶持三農，助推縣域經濟穩步發展。
2.根據不同區域經濟的特點，有針對性地擴大涉農資金獎勵的範圍。作為鄂西山區的貧困市州，轄內的產業基本上均涉及到三農，而目前銀行的貸款產品與操作流程均由總行統一制定，為了滿足三農資金的需要與銀行內部制度合規的目標，貸款產品可能不為涉農產品，但貸款實際用於三農的發展，這就會產生實際涉農資金大於系統統計數據。特建議對山區縣級金融機構發放的個人貸款與中小企業貸款，均納入涉農貸款的範圍進行統計與獎勵。
貸款自查報告 篇8
我行自貸款新規頒布實施以來，結合自身實際，積極運作，狠抓落實，貸款新規貫徹執行工作取得了一定的進展和成效，現將情況報告如下：
貸款新規貫徹落實具體措施：
一、加強領導，明確分工，為落實貸款新規提供組織保障。
自銀監會下發“三個辦法一個指引”以來，我行高度重視，專門召開會議，研究部署貫徹執行貸款新規工作，成立了由行長任組長的貸款新規貫徹執行工作領導小組，並指定相關部門負責此項工作，工作小組多次下發檔案，督促各支行、總部營業部落實貸款新規規定。
二、紮實推進，狠抓落實，為貸款新規順利執行提供制度保障。
按照新規要求，我行及時轉發了中國銀監會發布的《固定資產貸款管理暫行辦法》、《流動資金貸款管理暫行辦法》、《個人貸款管理暫行辦法》和《項目融資業務指引》，並根據我行現狀，制定了《XX市商業銀行固定資產管理辦法》、《XX市商業銀行流動資金貸款管理辦法》、《XX市商業銀行流動資金貸款需求量測算辦法》。這些制度的制定和下發保證了貸款新規在我行的有效執行。
三、完善流程管理，設立相應崗位，為貸款新規的嚴格執行提供程式保障。
根據貸款新規的全流程管理原則，我行將原來的貸款流程進行了重新修改，將貸款的管理細分為九個環節：即貸款申請、受理與調查、風險評價、貸款審批、契約簽訂、貸款發放、貸款支付、貸後管理和回收與處臵，每個環節都明確了具體要求，並重點突出了貸款審批及貸款發放環節，對於貸款審批環節，要求繼續按照“審貸分離、分級審批”的原則對信貸資金的投向、金額等貸款內容和條件進行決策；對於貸款發放環節，我行著手設立獨立於貸款調查、貸款審批的貸款發放崗位，無論是貸款人受託支付還是借款人自主支付，在借款人使用借款前，必須經發放崗位人員進行審核，防止貸款挪用帶來的信貸風險。
四、廣泛宣傳、加強培訓，為貸款新規的有效落實提供理論知識保障。
根據我行貸款新規貫徹執行工作領導小組工作安排，XX市商業銀行多次下發檔案、訂閱相關資料，對貸款新規的立法背景、核心條款、實施要點、法律責任及貸款新規在實踐中遇到的疑難問題等進行了系統的闡釋，受到了基層工作人員的一致好評，達到了預期的目的。
為了更好的落實貸款新規，總結執行中遇到的困難，交流經驗，總部組織了兩次由相關部門負責人及各支行行長參加的貸款新規討論會，會上，大家討論了新規執行中遇到的各種問題，交流工作經驗。通過對制度和實例相結合的討論，加強了大家對新規要義和精髓的理解，討論會取得了顯著的成效。
除此之外，我行擴大培訓範圍，積極參加銀監會及協會組織的貸款新規培訓活動。在7月初由協會組織的貸款新規培訓中，我行組織各支行一把手及信貸部門的負責人、具體業務操作員近40人參加了培訓。通過此次培訓，大家對貸款新規有了更深層次的理解，為貸款新規在我行的貫徹執行打下了堅實的基礎。
截至20xx年11月末，我行累計發放貸款436筆，金額總計360661萬元。其中：公司類貸款174筆，金額總計356837萬元；個人貸款262筆，金額總計3824萬元。在我行全部新增貸款中，除個別政府協調貸款外，所有流動資金貸款都對資金需求量進行了測算，並嚴格按照借款人的實際需求發放貸款，貸款達到受託支付要求的`，全部採用了受託支付方式，確保了信貸資金按照契約約定用途使用。個人貸款全部採取信貸員雙人面簽的操作方式，有效防範了因不符合規定代簽、信貸員內部欺詐等違規現象的發生。
我行執行貸款新規的過程中遇到的難點及問題：
一、客戶接受程度不同，有些借款人一時難以理解新規的要義，還存在著我借的款，我想怎么花就怎么花的傳統思想，給受託支付的執行增加了一定的困難。
二、在落實全流程管理過程中，新設了部分崗位，但由於人員緊張，部分基層單位的相關崗位尚未配備人員，導致部分崗位職能作用未能真正體現出來，。
下一步，我行落實貸款新規的措施：
一、採取有效措施，確保貸款新規的規範和執行
一是要制定好實施細則，完善貸款操作流程，對受託支付做出明確規定，對衍生出的貸款新風險制定出防範措施；二是積極開展貸款新規培訓，對執行中需注意的環節、流程的操作給予詳細講解；三是建立信息反饋平台及時解決辦法貫徹實施中的具體困難和問題。
二、強化崗位職責，加強貸款新規的執行力度
貸款新規出台後，積極應對，並對原有的信貸崗位體系進行相應的調整，從貸款申請與受理、審查與審批、發放與支付、貸後管理等各個環節落實到具體的部門和崗位，確保貸款用途符契約定，建立貸款各操作環節的考核問責機制。
貸款自查報告 篇9
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按照《關於對20xx年度縣域金融機構涉農貸款增量獎勵資金開展自查的通知》（財金號）檔案要求，我們對照《x省縣域金融機構涉農貸款增量獎勵資金管理辦法》（x財金[20xx]號）及《關於x縣域金融機構涉農貸款增量獎勵資金管理辦法》（財金[20xx]號）有關規定，對獎勵資金的分擔比例、政策資金的落實情況、政策執行效果進行了自查，並根據操作過程中存在的問題提出了建議，現將自查情況匯報如下：
一、基本情況
根據《關於x縣域金融機構涉農貸款增量獎勵資金管理辦法》（財金[20xx]號）有關規定，我們對縣域金融機構及時下發涉農貸款增量獎勵數據上報通知，按照《中國人民銀行中國銀行業監督管理委員會關於的通知》的統計口徑，通過對縣域內各金融企業20xx年度發放涉農貸款增量部分的摸底調查，中國農業銀行支行、農村信用合作社、x銀行支行、建設銀行支行，等家金融企業符合涉農貸款統計口徑，最終有家金融企業獲得涉農貸款增量獎勵資金。xx20xx年，我涉農貸款發放額為x萬元，涉農貸款平
均餘額為x萬元。通過財金字[20xx]號檔案申報符合條件的可予獎勵貸款增量為x萬元，申報獎勵資金為x萬元。經上級部門批覆後，獲得中央、省級、市級獎勵資金x萬元。
二、政策落實情況
x單位於20xx年xx月xx日收到涉農貸款增量獎勵資金x萬元（[20xx]號）。獎勵資金到達預算賬戶後，嚴格按照中央省級%，市縣級各按%的比例，依據[20xx]號檔案撥付予農業銀行支行中央省級獎勵資金x萬元、市級配套資金x萬元，總計x萬元，依據[20xx]號檔案撥付縣級配套資金x萬元，依據[20xx]號檔案撥付予郵政儲蓄銀行中央省級獎勵資金xx萬元、市級配套資金x萬元，總計x萬元，依據[20xx]號檔案撥付縣級配套資金x萬元。
在涉農貸款增量獎勵資金政策落實工作中，x單位高度重視，積極與人行、銀監局等部門溝通配合，嚴把各項數據審核關，確保涉農貸款增量數據真實、準確。一是嚴格審核涉農貸款計算口徑；二是認真計算涉農貸款增量金額；三是嚴把年末不良貸款率的.審核。在申報涉農貸款增量獎勵這項惠農工作過程中，我們採取了如下措施：
1、加強政策宣傳與引導，促進“銀農”充分合作，達到互惠共贏，促進經濟的發展和騰飛，為“三農”發展做出應有貢獻。實施金融機構涉農貸款增量獎勵政策，是國家支持城鄉統籌發展的一項重要舉措，因此必須加強宣傳力度，充分展現國家的惠農政策。
2、強化對金融企業的監督管理，強化財政資金的管理。更好地發揮財政政策和資金的引導作用，促進金融企業的涉農貸款健康投放，做到有利於金融企業發展，有利於地方經濟的發展。
3、嚴格按照《x省縣域金融機構涉農貸款增量獎勵資金管理辦法》執行，每季度，對各金融企業涉農貸款情況進行監督，掌握各金融企業貸款方向。
三、政策執行效果及建議
通過實施金融機構涉農貸款增量獎勵資金政策，加快了對農村金融網點服務基礎設施的建設改造，加大了對涉農貸款市場的開發宣傳行銷力度，提高了縣域金融企業涉農信貸投放的積極性，極大鼓勵了金融企業對“三農”建設的支持力度，確保了中央惠農政策的落實。
由於涉農貸款增量獎勵是第一年實施，對此項工作的意義認識不夠深入，工作中存在一些不協調的因素。在工作的開展過程中，通過與金融機構的交流，提出如下建議：
1、針對不同金融機構制定有區別的獎勵政策。如適當考慮農村信用社的具體情況給予一定的鼓勵，農村信用社作為農村貸款投放的主力軍，卻由於歷史包袱重、涉農貸款基數大、增量小等原因無法享受定向費用補貼及增量補貼，可否在相關政策上對農村信用社予以一定的傾斜，以扶持其健康發展。
2、創新審核方式，利用軟體提高效率。建議通過開發審核軟體、線上審核等方式，將財政涉農金融獎補資金的審核工作在
各級財政部門之間實現有效對接，實時監控各金融機構涉農貸款的投放、回收情況，避免為獲取獎補資金而隨意修改數據，減少重複工作，節約審核成本，提高審核效率。
3、進一步細化縣域金融機構涉農貸款增量獎勵審核辦法。可否考慮以與人民銀行、銀監會聯合發文的形式，要求各人民銀行、銀監局在當地財政初審時即對各相關金融機構的有關數據進行審核或出具意見。x單位
貸款自查報告 篇10
根據總行工作安排，風險部會同資產部、公司部於20xx年9月13日-19日，對全縣35家支行及總行營業部進行了為期一周的專項檢查。檢查涉及到期貸款、責任認定、劃段管理、經營指標、收購表外等諸方面。現將相關檢查情況報告如下：
一、檢查基本情況
通過檢查發現，到期未收回貸款筆數較多，壓降形勢十分嚴峻；責任認定進展緩慢，對責任人認定存在不準確的情形；劃段管理工作占用精力較多，質量比最初有所提高；經營指標完成情況不容樂觀；萬元以下收購表外貸款未發現明顯問題。
二、檢查的主要方面
（一）到期貸款方面
1、經檢查發現，**年**月**日（含）以來發放，至**年8月31日到期未收回的貸款，總計筆**萬元，其中，20xx年1-8月份到期未收回貸款筆**萬元。在檢查日通過轉貸盤活、現金結清等方式收回貸款筆**萬元。
2、具體到支行，支行筆**萬元，支行筆*萬元，支行筆**萬元，支行4筆40萬元，支行28筆185萬元，支行23筆441萬元，支行18筆86萬元，支行45筆323萬元，支行66筆194萬元，支行2筆2.4萬元。
3、經過逐筆核對，上述到期未收回的貸款涉及到責任人104名，其中，支行員工40人。首貸日在20xx年之後的通過信貸系統查詢基本準確，但是信貸系統之前的，尤其20xx年之前的'，需要翻閱傳票，上推的不準確。
4、上述貸款落實出違規貸款23筆169.8萬元，主要是頂名、冒名、跨轄等違規類型。除了檢查日收回的16筆115萬元貸款外，剩餘的388筆2258萬元貸款逐筆提出了壓降措施，近期確實無法辦理的分析了原因。
（二）責任認定方面
落實責任認定工作不但進展緩慢，而且在上推首貸日，認定各崗位責任，是否違規等反面存在不同程度的不足。即使在9月底完成，其參考價值也不高。
（三）劃段管理方面
劃段管理多數單位進行了動態管理，對每天發生的業務即使錄入台帳，月底分類時按照台帳分類。但是該項工作占用了信貸人員的太多精力。
（四）經營指標方面
通過與支行行長、副行長座談，被查單位三季度及年度經營指標完成情況不容樂觀。檢查人員督促支行積極行銷存款、貸款，加大不良貸款和利息的催收力度，確保全面完成各項業務計畫。
（五）收購表外方面
經落實，萬元以下收購表外貸款不存在員工攤派、轉包社會人員違法清收等現象，各單位進度不一。
三、下一步工作計畫
（一）信貸督導員加大檢查輔導力度。信貸輔導員深入了解基層支行的實際業務操作情況，加強對業務操作中疑點、難點的有效輔導。規範業務操作行為、提高制度執行力，切實加強檢查輔導職能的履行。
（二）強化信貸管理，嚴控新增貸款風險。為壓降不良貸款，把加強信貸管理，確保新增貸款放得出、收得回作為壓降不良貸款工作的重中之重。工作中重點抓了以下幾個方面：一是通過強化業務素質和風險意識教育，提高信貸人員素質，切實防範道德風險；二是合理確定信貸投向，切實防範市場風險。繼續立足“四個面向”市場定位，按照“控大放小”的原則，加大對現代農業、服務業、中小企業、農戶和個體工商戶的貸款支持力度；三是強化信貸基礎工作，切實防範操作風險。健全信貸管理規章制度，規範信貸行為；開展送信貸知識下鄉和集中評級授信活動，打造堅實的信貸基礎和良好的信用環境。
（三）成立專職清收組織，力促不良資產盤活。為加快不良資產清收步伐，總行成立了不良資產清收大隊，專門負責不良資產清收盤活工作，清收大隊下設3個清收中隊，全部由支行業務骨幹組成。清收人員績效工資的40%與清收效果掛鈎，上不封頂，調動清收人員的工作積極性
（四）嚴格監控，加大對後50名支行的考核。對全市不良貸款占比位居後50名支行，總行將定期對其召開座談會，對不良貸款進行深入剖析，制定專門清收處置計畫；對非應計占比居高不下的18家單位，總行將對支行負責人、信貸主管、客戶經理分別予以經濟處罰，以督促壓降不良貸款。
貸款自查報告 篇11
一、前言
消費貸款自查報告是指個人或家庭對自身消費貸款情況進行全面的審查和自我改進，以達到防止過度借貸以及避免財務危機的目的。藉助消費貸款自查報告的分析和總結，我們可以更加清楚地了解自己的消費傾向和借款能力，以便更好地保護自己的財產和生活質量。
二、消費貸款概述
消費貸款是一種向個人和家庭提供資金用於購買商品和服務的借貸方式。在消費貸款契約中，借款人和貸款機構達成協定，借款人同意按照約定時間，以利率加本金的形式償還借款。消費貸款的常見形式包括信用卡、個人貸款和分期付款，其中信用卡是最流行的消費貸款方式之一。
按照用途劃分，主要的消費貸款包括購物分期、車貸、房貸、旅遊分期等。消費貸款有助於人們獲得所需的產品和服務，並通常被視為一種方便快捷的獲取現金的方式。
三、自查報告內容
1.總體負債情況
個人可計算整體資產減去整體負債後的淨值，以確認自己整體的財務狀況。這樣做有助於了解自己的消費和負債能力，以便更好地控制支出和負債水平。
2.消費傾向
個人可以審查自己的消費習慣，並計算自己每月的消費金額。這些計算可以用來了解自己的消費傾向，以便更好地控制支出和避免無謂的`開支。
3.借款能力
個人可以審查自己的信用得分、貸款限額和借款歷史，以了解自己的借款能力。這些數據可以用來為個人建立更可持續的財務計畫和貸款計畫提供支持。
4.財務目標
個人必須定義自己的財務目標，並對這些目標進行計畫、開支和調整。在財務目標的基礎上，個人應當在自己的消費、借貸和財務計畫方面加以改進。
5.信用記錄
個人可以審查自己的信用報告，以確認自己的財務狀況和借款歷史。在了解信用記錄的基礎上，個人可以建立更加良好的信用記錄，以便在以後的償還中獲得更好的借款條件。
6.信用卡
個人可以審查自己的信用卡賬戶、收費和還款記錄，以確認自己的信用卡使用情況。在了解自己的信用卡使用情況的基礎上，個人可以建立更加健康的信用卡使用習慣，並避免產生額外的費用和罰款。
四、結論
消費貸款自查報告是個人或家庭進行自我審查和改進的重要工具。在日常生活中，個人必須重視自己的消費、借款和財務計畫，以便更好地控制支出和負債水平，為自己的財務安全和發展做出貢獻。
貸款自查報告 篇12
一、背景介紹
貸款是一種常見的金融服務，為企業和個人提供資金支持，有助於他們實現經濟成長和財務獨立。然而，由於金融體系的不完善和資金管理的風險，部分貸款企業和個人難以償還貸款，導致貸款違約問題愈發嚴重。 為此，政府引入了擔保機構，加強對小額貸款的管理和風險控制。
本報告是對小額擔保貸款進行的自查報告。報告涵蓋了聚合貸款公司通過擔保機構發放的小額貸款，旨在對公司的貸款業務管理及風險控制情況進行全面評估。
二、公司概況
聚合貸款公司是一家在本地區開展金融服務的公司，成立於20xx年，註冊資本為1億元人民幣。公司主要通過網際網路線上系統，為中小企業和個人提供短期貸款及抵押融資業務。公司主要業務經理包括放款、拍賣和貸款申請處理。
三、貸款發放情況
截止報告期結束時，公司通過擔保機構共發放了836筆小額貸款，金額為2115萬元。其中，貸款企業占78%，貸款個人占22%。貸款來源途徑主要是通過擔保機構的申請人推薦，以及通過公司的行銷渠道。
四、貸款業務管理
聚合貸款公司的貸款業務管理分為三個部分：貸款申請處理、風險評估和賬務管理。
1. 貸款申請處理
貸款申請人通過公司網站提交貸款申請，並提供所需檔案資料。貸款經理審查檔案，並將貸款申請人的'信息轉發給擔保機構進行審查。
2. 風險評估
擔保機構對貸款申請人的資格資料進行評估，並根據評估結果決定是否批准貸款申請。聚合貸款公司則根據擔保機構頒布的貸款額度和期限，為貸款申請人提供貸款服務，並進行審查和評估。
3. 賬務管理
貸款申請人還款時，公司通過自動扣款和人工收入兩種方式，對還款進行控制和管理。
五、風險控制
風險控制是聚合貸款公司的核心競爭力，也是公司成功的重要保障之一。主要包括風險評估、合規性和客戶服務。
1. 風險評估
貸款申請人通過公司的資格評估，以及利潤和回收能力的評估進行風險控制。對於高風險客戶，則根據經營性質和信用記錄等級，增加擔保物和高風險紀錄等措施。
2. 合規性
聚合貸款公司遵守當地法律法規，關注合規性問題並進行內部管理。公司按照當地法律規定，對貸款申請人和擔保機構進行資質審核和背景檢查，以確保自身的合法性和貸款企業的可靠性。
3. 客戶服務
聚合貸款公司在客戶服務方面下足了功夫，致力於向客戶提供最好的貸款體驗。公司推廣“一站式”服務，為客戶提供溫馨、安全和高效的貸款服務，提高客戶滿意度和忠實度。
六、總結
聚合貸款公司是一家在該地區非常有影響力和信譽的金融機構，致力於為中小企業和個人提供高效、靈活和可靠的貸款服務。公司的貸款業務管理和風險控制嚴格符合當地法規和經營要求，具有較好的發展前景。但公司也存在著一些不足之處，例如行銷渠道有待加強，貸款利率需要壓縮等。未來，公司將進一步完善服務，最佳化管理，提高風險管理水平，實現持續發展。
貸款自查報告 篇13
一、報告背景
隨著我國經濟的快速發展和人民生活水平的提高，消費貸款成為了越來越多人的選擇。然而，一些消費貸款產品存在許多問題，消費者難以辨別和識別。為了進一步規範市場，保護消費者權益，本次對消費貸款進行了自查，以期提升消費者對消費貸款的認知程度。
二、自查目的
1. 探究消費貸款的使用情況，了解消費者針對該項產品的使用體驗以及存在的問題。
2. 評估市場上消費貸款產品的種類、價格、利率以及審核流程，以便更好地協調保障消費者權益。
3. 制定針對消費貸款市場的相關政策，為社會消費者提供更加公正、合理的消費貸款市場。
三、自查範圍及方法
1. 範圍：本次自查的範圍包括各大銀行、網際網路金融平台、消費金融公司以及其他金融機構提供的各類消費貸款產品。
2. 方法：採用網上問卷、實地調查、貸款體驗試用等方式，了解消費者對消費貸款產品的使用情況，以及對消費貸款產品各項服務的評價和意見。
四、自查結果
1. 消費貸款的使用情況：通過問卷調查得知，一個月內使用消費貸款的人數比例高達40%，消費貸款的主要使用目的是購買電子產品、旅遊、家居裝修等。
2. 消費貸款產品的種類、價格、利率以及審核流程：通過實地走訪和網路調查，發現消費貸款產品在種類、價格、利率等方面存在巨大差異，其中有些貸款產品存在虛假宣傳和欺詐行為。同時，審核流程缺乏透明度，審核結果難以預測，存在過度控制的'情況。
3. 對消費貸款產品各項服務的評價和意見：通過貸款體驗試用，了解消費者的實際使用情況和所遇到的問題。多數消費者對於消費貸款服務的質量和服務態度大多數給予了滿意評價，但也有部分消費者對於貸款利率過高、還款方式不透明等問題表示不滿。
五、改進建議
1. 相應法規的制定：對消費貸款市場進行更加深入的研究和調查，加強對相關企業的監管和管理，形成完善的政策法規體系，進一步保障消費者權益。
2. 合理完善的貸款產品策略：逐步提高借款門檻，完善審批程式，加強對借款人信用的信審管理，規範貸款產品的利率與費用，加強對借款人的調查核實和資金來源合法性審核。
3. 加強信息公開：提高消費者信息透明度，公開消費貸款產品信息，如貸款期限、利率、還款方式等，並規定貸款產品信息必須真實且及時。
4. 完善風險控制模式：加大消費貸款的風險控制力度，建立更加完善的風險控制模式和評估體系。對於違規行銷、虛假宣傳及其他消費貸款亂象，採取必要措施進行有效處罰。
六、結論
本次自查發現了許多消費貸款產品存在的問題和缺陷，為消費者提供的服務質量也不盡如人意。面對市場上的種種亂象，我們應當採取積極的措施加以改進，提高消費貸款行業的整體質量和效益，增強行業競爭力，同時也保證消費者利益的最大化。