現在談談我們普通人比較容易掌握的投資工具和投資產品。
一、存銀行賺利息，你把錢存銀行就是一種投資，這種投資屬於你把錢交給銀行幫你打理，由它放貸款出去，然後你吃點利息，在銀行賺點利差後再給你一點，所以，這點投資收益實在非常非常可憐。
二、買銀行賣的債券，這個低風險，低回報，保守投資者可以選，不過許多債券很難買到，由於發行份額少，很多時候一發行就被機構搶光了。
三、買銀行自己發行的人民幣理財產品
四、買銀行銷售的保險產品
五、買銀行銷售的各種基金產品（貨幣基金，保本基金、債券基金，股票基金等）
六、通過證券公司參與股票買賣
你選什麼工具來做投資不重要，重要的是你要搞清楚自己是什麼風險承受和需要什麼投資收益。 在我剛才列舉的那些投資工具中。低風險低收益的是：存款、債券、人民幣理財產品，貨幣基金，債券基金，保險。高風險高收益的是：股票和股票型基金
注意，上面的風險劃分只是大概區分，銀行的理財產品中也有高風險高收益。債券里也有風險很高的，比如美國的那種次級債
我沒有辦法在這么短的時間內一下子向你解釋完所有的產品。但是我可以告訴你怎么去搭配這些產品。搭配的原則是用100歲-你當前的年齡
比如我現在30歲，那么我可以用70%的資金投資在高風險的產品中，如果我有1萬元可以用來投資，那么我可以買到7000元左右的高風險產品。
如果這個人現在已經70歲了，那么他只能用自己30%的資金來買股票或者是股票型基金，一萬元最多只能買3000的股票基金，剩下的7000元一定要投資在那些低風險的產品里。
但是如果直到現在，你的資產配置都非常不合理的話，就該考慮慢慢調整了。我本人的基金配置基本是遵循了年齡配置原則，低風險和高風險各占一定比例。 如果你真的什麼都不懂，也不願意花腦筋去思考任何問題，那么，你只需要學會做基金的定額定投就夠了。
傻瓜投資術不怕不賺錢 逢低加碼投資的五竅門
定期定額這樣的投資方式，因為簡單不繁複，因而被人稱之為"傻瓜投資術"。不過，根據業者深入研究，定期定額可沒有大家理解中的那么傻，有不少投資竅門可以提高投資效率與報酬率。簡單歸納起來，有5大招式可供投資人學習參考。
第1招 逢低加碼 2步驟提高報酬
嚴格說來，這是一門老道理，幾乎所有的投資人都知道市場下跌時應該要進場，但是真的有信心這么做的人，少之又少。
從20幾年前就開始賣海外基金的兆豐國際商銀協理孫芳珠，便以惋惜的口吻說，在這么久的時間裡，真的很少看到一般投資人在市場下跌時，定期定額會加碼買進。逢低加碼是個提高定期定額投資報酬率的好方法，不用很可惜，若投資人可以學習運用，投資效率必定會提高。
在實際操作上可分為2步驟執行：
步驟1 先考慮3件事
1。 投資標的前景是否良好。
2。 股票市場下跌是否已逐漸量縮止穩。
3。 市場氣氛是否相當悲觀。
若投資標的前景無虞，股市逐漸止穩，市場氣氛不再悲觀，就是可以逢低加碼。的時候。
步驟2 決定加碼方式與金額
孫芳珠說，投資人可以1次提高扣款金額，也可改變扣款次數由每月1次變成3次，完全依照個人財務情況決定即可。
第2招 套牢基金不停扣 用時間換取反彈
當市場不好時，定期定額績效難免受到影響，尤其是投資人若累積的時間不夠長，或市場長久處於表現不佳的情況下，定期定額投資的基金還是會被套牢。
此時應該繼續扣款嗎？還是應該轉移市場？是很多投資人心中的疑問，尤其是看到報酬率連幾個月都赤字時更焦慮，孫芳珠表示，這時可以先釐清以下問題再來確定怎么做：
全球市場是處於空頭趨勢或多頭走勢的修正？
若是前者，等於是所有的基金都有可能同樣面臨套牢命運，投資人不必停扣，更沒有必要轉換基金從頭開始。若為後者，表示市場仍處於多頭，投資人若因為一時的套牢就停扣，將非常可惜。