現在老百姓的投資理財渠道很多，但是若讓人們在眾多的資金投向上選擇合理的投資組合併非是一件容易的事情。筆者認為，個人投資者在確定投資方向時，應先確定自己的投資理財性格類型，如保守型性格、穩健型性格、冒險型性格；其次，應確定自己是專長型投資者還是非專長型投資者，以便為手中資金尋找到更好的投資理財方向。
投資理財性格分類
在個人投資理財方面，人的性格對於投資渠道的選擇、投資與理財的組合方式選擇有著決定的影響。如何確定或分類人的性格，要涉及到心理學、社會學以及統計學。這裡僅對投資理財方面表現出來的性格進行淺顯的定性描述。
保守型。表現：維持現狀，思想保守，不思進取，對已有的東西比較珍惜，不願丟失，不願冒險、冒進。
冒險型。表現：樂於挑戰，願意接受風險，不懼失敗後果，看重成功的機遇，不顧及成功的代價或機會成本。
穩健型。表現：介於保守型與穩健型之間，謹慎行事，不輕浮冒失，有投資欲望，一旦有機會經過理性分析敢於冒險，但是不強烈。
一般而言，個人理財性格除與天性有關外，還與年齡、性別、環境、經歷等方面有關。
投資方式選擇
首先，在選擇投資之前應確定自己的性格，其次，確定自己是專長性投資者還是非專長性投資者，以便為手中的資金尋找到更好的投資方面。
一、按性格來選擇投資與理財。
具有保守性格的人，通常不願冒風險去實現可能的較高效益。投資方向：國債、金融建設債券、銀行儲蓄等無風險或風險極少的投資去向。這樣，可以使資金得以升值，又不因通貨膨脹而造成太大損失。
具有冒險性格的人，通常願意冒較大的風險去實現可能得到的較高收益。投資方向：投資企業生產、商業經營、企業債券、股票、黃金、期貨、外匯買賣等風險較大的投資對象。這樣，既可能使資金得以大幅度增值，同時又是一種人生價值的實現。
具有穩健型性格的人，是介於保守型和冒險型性格之間的一種人，即既有保守的成份，也有冒險的傾向。投向：適合把資金按照適當比例來投資，即組合投資，一部分用於保守型投資對象，如國債、保險、儲蓄；一部分用於風險型投資對象的投資，如房地產、股票、外匯等。
二、根據需要來選擇投資與理財渠道。
西方經濟學家馬斯洛的需求理論告訴我們，在不同的階段人們的需要是不同的，投資也是如此。如對房地產、保險、教育、儲蓄的投資也是要依據自己的家庭結構、年齡時段、收入、經濟實力分階段側重實施。
三、根據專業或善長來選擇渠道。
對於具有專長的投資者，可根據自己的專長，把資金主要投向自己熟悉的領域。如字畫行家，主要收藏字畫，考古學家主要收藏古典文物。深圳人才網
非專長投資者，一般不適宜投資古董、字畫等需要較高專業鑑賞能力的收藏物，而應該適當投資於國債、基金、儲蓄，讓專家負責投資決策，降低投資風險，提高投資效益。