（三）堅持法制化、市場化的信用制度創新
信用制度是金融市場賴以存在的基石，沒有公信力的市場固然會抑制交易和投資人參與的積極性，沒有公信力的市場事實上根本就不會存在下去。信用制度的建立需要這樣幾個渠道來完成：一是以市場化手段發展中介機構，市場競爭使中介機構在生產中介產品時投入足夠的資源，同時市場秩序的維持成本（法律成本）也會較低。二是引進先進的科技支持系統，降低信息成本；三是在市場制度建設方面，避免管的過多過死，要相信市場。即便是在金融創新容易引發問題的時候，也不能片面強調管制，因為沒有理由認為行政力量比市場在防範風險方面更專業、更有激勵。
（四）堅持以提高金融機構業務能力和運作效率為核心的技術創新
業務趨同必然帶來利潤攤薄，只有堅持“精細化、特色化”的經營理念，才是業務發展的市場取向；也只有利用技術創新推動業務發展和運作效率提升，打造自身的核心競爭力，確立市場優勢，才能為金融業務整合和今後參與國際競爭打下堅實的基礎。
（五）不斷最佳化金融市場結構，在最佳化結構中防範金融創新可能誘發的風險
縱觀中國金融市場的發展歷程，可以說它基本顛倒了“先貨幣市場，後資本市場，資本市場以債券為主；先初級市場後二級市場，二級市場以場外交易市場為主”的內在順序，造成投機氣氛濃烈，市場理性不足的局面。從深層次講，主要原因在於市場結構畸形，比如產品結構，當市場上只有少數幾種可資交易的金融產品品種的時候，供需矛盾的突出，足以誘發泡沫風險。由於沒有一個成熟的債券市場，也就沒有一個市場化的利率水平，金融資本的機會成本缺乏參照，非理性的融資和非理性的投資是必然的。又比如市場結構，如果沒有一個交易場所競爭的局面，期貨市場、銀行間市場、貨幣市場、匯率市場以及證券市場就無法通過交易規則的競爭，降低交易成本，吸引更多的交易，交易規則就無法做到盡善盡美。更重要的是，交易規則的漏洞經常使得人們在金融市場交易的預期收益和預期成本發生扭曲，這會抑制創新，挫傷市場主體的參與積極性。
四、我國金融創新的主要內容
（一）制度創新。國有商業銀行要使自身的經營管理煥發全新的活力，增強自身的競爭能力，一要加快國有商業銀行的改革步伐，推動股份制改造，完善現代商業銀行的法人治理結構，加快國有商業銀行的法人治理結構，加快國有商業銀行向現代化商業銀行轉化的步伐，增強其經營活力和競爭力；二要在不斷完善資本市場的基礎上，有計畫，有步驟地加快我國銀行、證券、保險等金融業的融合，與國際接軌，實行國際通行的全能銀行制度；三是在用工制度和分配製度上進行創新，以經營效益為核心，建立適應市場需要的現代人事制度和分配製度。
（二）體制創新。我國國有商業銀行按行政區劃設定分支機構，是銀行低效經營和資產質量欠佳，產生大量冗員的主要原因之一。國有商業銀行要走出困境，就應當按照商業銀行的經營原則，在管理體制上改革創新，徹底解決機構臃腫、決策緩慢、管理技術落後等問題，使銀行管理體制儘快與市場經濟適應，做到以最小的投入實現收益的最大化。