未到xx時我們無數次的憧憬xx的美好，可是，當xx轉眼就要成為歷史的時候，我們卻只能這樣來形容她“這一年，我們擁有過巨大的幸福，也經歷了巨大的痛苦”。
作為一名銀行理財經理，我們的工作就是要為客戶提供適合他們的理財產品，幫助他們建立正確的理財觀念、養成良好的理財習慣。然而，今年的種種狀況卻使我們感到了空前的壓力、也遇到了很多問題。
1、當長期投資遭遇“雷曼”
我是一個徹底的長期投資理念信奉者。對於個人的投資，我的處理方式是很消極的。而且，我一直堅持著這一理念，因為在我看來市場的周期性發展是有一定之規的。繁榮、衰退、蕭條、復甦總是周而復始的出現，只是當科技發展到今天，我們似乎可以延長某一時期或縮短某一時期，但是，我們卻無法改變什麼。當曾經風光無限的格老也被要求為此次的金融危機負責的時候，也就證明了我們無力預測什麼。因此，我認為以不變應萬變是唯一的選擇。當然，前提是我認為我的投資是對的!
但是，當歷史最悠久的投資銀行雷曼兄弟公司在走過150年的光輝歷程之後轟然倒塌，這個曾經讓全球投資者賺得盆滿缽滿的金融大佬頃刻間“燒掉”了所有投資者的資產。我們需要思考得問題多了起來…
雷曼兄弟公司曾是為全球公司、機構、政府和投資者的金融需求提供服務的一家全方位、多元化投資銀行。雷曼兄弟公司通過其由設於全球48座城市之辦事處組成的一個緊密連線的網路積極地參與全球資本市場，這一網路由設於紐約的世界總部和設於倫敦、東京和香港的地區總部統籌管理。雷曼兄弟公司自1850年創立以來，在全球範圍內建立起了創造新穎產品、探索最新融資方式、提供最佳優質服務的良好聲譽。公司雇員人數為12,343人，員工持股比例達到30%。
許多人在很長的時間內(甚至一生)持有雷曼的股票或債券，而今，一切都沒了。此時，不僅要問：當我們的投資遭遇到“雷曼”，在經濟的某一環節、階段中它消失了，我們該怎么辦?恐怕沒有人能夠明確的告訴您答案。在經濟的發展中，總有破有立、有滅有生。我們可以做得就是分散，讓我們的投資儘量有效的多元化。因此，作為一名理財師，建議和引導客戶進行有效的分散投資也是一項很重要的職責。
2、當投資預期變成泡影
任何投資者在作投資之前都會有一定的預期，這個預期要么源於歷史經驗、要么源於某一方的承諾。目前，作為銀行的一員我們都在為銀行理財產品搖旗吶喊，但是如果處理不好客戶的預期，我們將會面臨非常嚴重的信任危機!
因此，我們必須積極面對並妥善處理客戶“‘預期’變‘遇欺’” 的心理。首先，投資前的溝通要全面。要讓客戶知道自己在乾什麼，不要利用客戶對自己的信賴將個人想法強加在客戶身上。其次，投資後的繼續服務要及時。特別是一些浮動收益類產品，要讓客戶及時了解近況，潛意識的影響客戶調整預期。第三，當產品的非預期情況出現，積極主動地與客戶溝通，詢求改善的發法。這時，可能有人要問了，我們在產品的設計和報價上沒有任何變通餘地，如何改善?我的方法是：及時交流訊息(如基金客戶)，選擇平穩或保本的產品進行推薦(如前期新股增殖客戶)等。
3、當投資者草木皆兵
經歷了股市的大起大落，許多投資者都有點草木皆兵。面對著這些被基金/股票傷透心的客戶，我們該怎么辦呢?
首先，了解客戶的真實想法是最重要的。這段時間開會的時候，總有同事問“股市不好，股票基金沒有人買。那債券基金為什麼也沒有客戶?基金沒有人問也就罷了，為什麼銀行理財產品也銷售冷淡?”。問題可能就在於沒有了解客戶的真實想法。其實，現在有很多客戶(特別是在偏遠地區)分不清股票基金和債券基金，基金和銀行理財產品。如果我們不通過某些渠道使客戶了解其中區別和差異，那肯定會被客戶全盤否決。其次，發掘“影響力中心”或“喇叭”。通常，每個人都有自己的活動圈子，找到這個“圈子”的中心或“喇叭”人物，通過他/她就可以影響其周圍的人投資觀念轉變。這一點對於理財經理日常工作是非常有效的。第三，利用同理心，利用自己豁達的投資心理影響客戶，使客戶慢慢轉變。
4、當客戶問：我可以買了嗎?
“我可以買了嗎?”，這是我們工作中經常聽到的一個問題。
但是，我們經常無力回答。答了，怕市場變幻判斷錯誤;不答，怕失去客戶。我的處理方式是：結合客戶需求與想法，明確看過去，辯證看未來。首先，明確地了解客戶的需求和想法。比如：如果客戶想買外匯，是有消費需要還是個人投資。其次，明確掌握歷史走勢、現在的位置。並就這些問題與客戶進行溝通，減少客戶對自己的決策依賴。第三，分析市場未來可能的情況，不同情況可能會給客戶帶來什麼影響。讓客戶知道決策的可能結果。在以往客戶維護工作中這種方法還是很有效的，基本上沒有因為決策的結果而產生客戶抱怨的情況。
一、抓思想教育，增強安全防範意識
(一)強化安全責任機制。抓好防範保全全，強化責任是關鍵。我區農村信用社從健全組織領導機構入手，嚴格落實“一把手”負責制，把目標管理擺在重要位置，橫到邊，豎到底，不留死角，層層簽訂目標責任狀，並實行風險責任金專項考核的責任制約機制，強化領導責任和全員參與意識，一級向一級負責。各分社領導帶頭認真學習貫徹上級檔案精神，定期研究部署保衛工作，經常深入基層開展安全檢查，時刻注意掌握轄內安全動態，及時解決保衛工作中存在的問題。
(二)強化案防常識學習。我聯社嚴格落實案防知識學習和教育制度,在每月一次的分社主任例會和會計集中時，堅持安全常識學習和教育，做到了上級檔案必學,基礎知識常溫,基本操作熟知,“四防預案”銘心。經警隊員還要單獨進行安全保衛方面的技能訓練和安全知識的學習，對上級行辦通報的案例我們還進行了專項學習。
(三)強化思想警示教育。今年來,我聯社先後開展湖北xx持槍搶劫案、湖南xx持槍搶劫案件通報等專項警示教育6次,並舉一反三,結合轄內社會治安形勢,整頓思想,抓自查促整改,使廣大員工對安全防範的嚴峻性、必要性有一個清醒的認識,增強憂患意識和緊迫感,克服麻痹和僥倖心理,警鐘長鳴。
XX年,在分行黨委、行長室的正確領導下，**支行進一步發揮區域優勢，明確目標，堅持業務發展和合規經營相結合，正確處理好規模、質量、效益三者關係，在上半年度取得一定成績。
截止到XX年11月末，我行各項主要業務指標完成情況
負債業務：本外幣存款餘額為****萬元，其中：人民幣存款餘額為***萬元，比年初新增***萬元，完成年度計畫的**%。增量結構為：儲蓄存款新增**萬元，完成年度計畫**%；企業存款新增**萬元，完成年度計畫**%。外幣存款餘額為**萬美元，比年初新增**萬元，完成年度計畫的**%。
資產業務：本外幣各項貸款餘額為**萬元，比年初增加**萬元，資產優良率、收息率保持100%。消費貸款新增**萬元，同期增幅為**%，完成年度計畫**%。
中間業務：國際結算量累計**萬美元，比去年同期增加**萬美元，增幅達**%；結售匯合計為**萬美元，比去年同期增加**萬美元，增幅達**%。
總結今年各項業務發展和管理，我們主要採取以下工作措施：
一、突出績效考核引導作用，重點競賽活動拉動業務發展
1、完善改進績效考核整體方案，突出考核的全面引導作用。
今年對各項業務指標考核取消了加分封頂的限制，鼓勵網點充分發揮優勢，利用自身區域特點發展業務。同時，為配合總行經營合規年的創建，在考核中強化了綜合管理考核力度，特別是業務主管的管理職能考核分大幅度提高，體現對內控管理的重視。
2、各季度與時俱進，重點競賽活動加速業務迅速發展。
一季度堅持存款立行原則，根據市場規律開展存款開門紅競賽，通過採取支行每周通報、定期例會分析，網點業務宣傳諮詢活動和vip客戶座談等措施，使開門紅活動紮實有效開展，在分行開門紅競賽活動中，支行對公日均存款處於分行領先位置，對私存款中網點入圍率40%。
二季度結合支行業務發展的重點，開展vip客戶拓展、黃金寶競賽和聯動行銷活動，並按各層面分別實施競賽獎勵方案。一是針對網點制訂了本外幣存款計畫獎勵方案、標桿管理方案，明確當季目標；其中突出vip客戶爭攬的重要性，為此支行制定了專項獎勵方案，通過數據分析、資源投入、聯繫拜訪等方式，開展行銷，在支行本部探索深耕新區高層白領新渠道，與台協共同舉辦活動，吸引的外資白領。二是針對員工制訂了個人吸存精英獎勵方案，發揮員工個人爭攬存款的積極性；三是針對業務發展部制訂了對公存款時點考核，以加大市場份額，改變以往時點低、日均高的局面。
三季度始，支行出台了《三季度業務節節高方案》，《對公項目組時點考核方案》，突出獎勵存款執行、vip客戶拓展和中間業務達標，使各部門及網點明確了三季度的工作重點。無論存款，還是中間業務，支行對每個網點、業務發展部對項目組都制定了清晰的確保量和確保項目，並細化到每月。每周通報業務進展，每月及時兌現獎勵，調動了員工的工作積極性，推動業務長足穩步發展。
二、充分認識優勢及壓力，樹立行銷新理念
由於支行一季度行長室成員調整，新的領導班子到位後，加強分工，明確職責，三位行長與網點建立聯繫負責制。提出“用腦用心的有效行銷”、“團隊個人相結合的有效行銷”新理念。為此倡導個性化行銷，充分挖掘本區域資源；櫃面和目標客戶行銷相結合，櫃面以管理引導櫃員行銷為主，變被動服務為主動行銷；業務拓展通過聯動行銷等手段，利用項目組豐富的拓展經驗，增強對目標客戶的行銷力度。此外，行長室十分重視產品的聯動行銷，由國際結算產品帶動，負債業務的增長。
三、深層發掘區域資源，確保業務源遠流長：
1、加強對新項目爭攬。累計爭攬新項目**個，註冊資金合計達**萬元。日資項目爭攬的傳統優勢地位得到進一步鞏固；歐美項目爭攬踏步前進，如**等紛紛落戶我行。
2、加大對他行目標客戶的爭攬力度。三個項目組具體鎖定4-5家他行客戶作為近期目標，有針對性地進行行銷。對已開立帳戶的他行客戶，要求增加走帳、存款比例；尚未行銷成功的，進一步通過外圍行銷、產品行銷、走訪等形式，積極爭攬。
3、繼續強化與政府招商部門的溝通，確保新的優質項目源頭。首先要求客戶經理們每星期至少跑招商部門兩次，第一時間捕捉項目信息，並據此展開跟蹤與行銷。其次，按項目組進行具體分工，三個項目組對應三個招商局，充分利用有限資源，重點聯絡，重點跟蹤；再次，點面結合，在全面保持與招商部門聯繫的同時，有重點的選擇部分招商經理，重點公關，使他們成為“內線”人物。
四、做大做強中間業務，拓展贏利新空間
1、國際結算：培育重大客戶，爭攬市場業務份額。根據年初制定的方案，對支行前十位大客戶實行首席客戶經理制，業務發展部主管客戶經理每季向首席客戶經理匯報業務情況和公司經營情況，共同商定下一步行銷方案，提高客戶忠誠度與貢獻度。我行通過與分行及**分行聯動行銷，抓住有利時機，以網上銀行為行銷手段促進了該公司在我行國際結算量的增加；對於另一結算大戶—**公司，我們以資產業務投入為契機，採取靈活的用款還款方式。經過多方面行銷，目前為止，**公司國際結算量達**億美元，**結算量達**萬美元。與此同時，也關注中小公司的國際結算業務，利用各種機會進行行銷，形成兩頭抓，兩頭都不放鬆的發展局面。
2、零售貸款：在有效防範風險的前提下，結合XX巨觀調控對無錫房市的影響，我們注重加強與中介的合作，重點發展二手房業務，同時兼顧新樓盤開發的發展思路。經過努力，實現新增***萬元，較同期增幅為***%。
3、其他中間業務：經過積極引導，各網點明確了中間業務對於我們收益、功能和形象上的重要性
通過早籌備、早落實，紛紛挖掘客戶資源，積極拓展中間業務指標，經過上下努力，目前大部分業務進度均已完成。另外,支行積極拓展分行新業務，制定***競賽獎勵方案，通過每日傳送簡訊，及時向行長室和網點負責人通報黃金寶行情及相關信息，舉辦業務培訓會和情景行銷，帶動***新品業務的市場占有率提升。
五、狠抓內控合規管理，營造愛行愛崗企業文化
1、制定***員工全面管理規劃，加強員工整體性管理。將員工管理和成長進行細分，規劃個人發展生涯，打造支行和諧奮進的企業文化氛圍。
2、強化業務主管“內當家”作用。從責權利方面對業務主管提出更高要求。同時今年開始實行定期獨立匯報制，加強對業務主管的雙線管理，由內控監督員每月向綜合管理部匯報制和每季向分管行長匯報，從而掌控網點內部管理現狀。
3、以專項活動嚴控風險重點。一季度開展各條線部門XX年問題的對照梳理，由各業務主管對照問題匯總，查找本部門存在的問題並加以整改；二季度“人人挖遺漏，處處防風險”的百條風險建議活動，組織對公、對私、國際結算業務人員座談操作中制度未覆蓋的風險，組織評尋慧眼獎”，湧現有一些有價值的防風險建議。三季度業務主管案例大會演，對實際工作中發生的具體案例進行生動形象的剖析，以點促面，進一步加強“合規文化”建設，切實強化員工工作責任意識、制度執行意識和內控主動意識。；四季度舉辦業務主管座談會，對XX年風險性業務差錯進行逐一分析討論。
4、提高員工素質，加強企業文化建設。
21世紀人是最重要的生產力，支行十分重視對員工的培養，注重打造學習型的團隊和個人。為此，自年初開始，支行按網點負責人、業務主管、員工和客戶經理4個層面每周培訓一次。
在全轄開展勵志活動，一是發放勵志書籍，二是勵志作品和口號的徵集評選活動。以此來加強精神文明建設，弘揚愛崗敬業的精神風貌，提高團隊的凝聚力和向心力。
一、不斷加強學習，提高自身素質。
時代的發展已使銀行業由一個最平穩的行業變成一個變化最為迅速，最富挑戰性的行業，學習對於銀行業人員來說，比以往任何時侯更為重要，更為迫切。現在我們金融行業的競爭日益激烈，金融產品不斷創新，業務品種日益豐富，非凡是隨著網上銀行，電話銀行，手機銀行等電子化產品的推出，我們只有自己首先學習把握這些產品的基本特點，會使用它，才能向其他客戶行銷，而這些並不是只簡單地學些操作規程就會的，還要懂些相關的微機操作知識等。這些都需要我們不斷地加強學習，自覺地克服那種認為把握一定的會計操作技能就是合格人員的片面熟悉。只有學習，開闊視野，才能跟得上業務發展的需要。
而我們青年員工思維活躍，接受新生事物快，理解能力強，更應加強學習，不僅要加強自己的專業理論學習和相關業務技術的學習，提高自己的業務技能，還要有針對性地加強法律和金融規章制度的學習，使我行的業務在最大限度控制風險的前提下得到快速發展。獨木不成林，在與同事合作中，我們不僅做好自己份內事，還要幫助其他同事一同乾好工作，尤其在業務交流上，主動向同事們介紹自己工作中的好方法，悉心幫助業務不太熟練的同志提高操作技能，幫助他們共同提高業務水平，提高我們整體的服務質量。我們青年員工不僅要自己學習，還要帶動其他同志一起學，形成良好的學習氛圍，不斷提高自身素質，成為遵守制度精通業務的骨幹，成為領導信任同志信服的技術型人才。
二、立足本職崗位，培養無私奉獻精神。
敬業愛崗是我們每個人應具備的最基本的職業道德操守，但做為青年人，有時好高騖遠，總埋怨自己所從事的工作有多么瑣碎，與自己的遠大理想簡直是天壤之別，其實天下大事無不是由小事堆積而成，不積小流，無以成江海也說明了這個道理，只要理清這個熟悉，我們就應該在工作中從一點一滴做起，不怕苦，不怕累，率先垂範，勇挑重擔，愛崗敬業，不計較個人名利，個人得失，無私奉獻。工作中碰到困難，不要氣餒推諉，要虛心向老同志請教，積極尋求解決問題的辦法，問題解決後要及時總結經驗，改進工作方法，避免重蹈覆轍。做為青年人，我們有更旺盛的精力投入到工作，對新業務也有更強的接收能力，我們要發揮自己的優勢，把握新業務新技能後要向其他同志講解，使大家都儘快把握以促進業務的更快發展。
三、樹立‘行興我榮，行衰我恥‘的思想，開拓進取，不斷創新當前。
建行，中行已先後成功上市，工行也在積極做上市前的籌備工作，在這種背景下，關於中國農業銀行改革的話題受到廣泛關注，儘管人們的關注合情合理，但一些不準確的報導，也給農業銀行的改革增添了一些不必要的壓力，影響了農行的品牌形象。雖然農行歷史包袱重，不良資產占比高，機構網點多，改革要比其它三家國有商業銀行複雜困難，做為農行的青年員工，我們要堅定農行改革的信心，牢固樹立’行興我榮行衰我恥’的思想，用自己的良好的言行服務塑造農行良好的的形象，打造農行一流的品牌。為了農行健康強大的發展，我們青年員工要開拓進取，不斷創新。做為前台部門的一名普通員工，我們不僅要為客戶服好務，還要深入了解客戶的需求，還需要什麼樣的產品，然後將此信息反q給後台科技部門，便於其研究開發新產品整合現有產品，提高產品功能的豐富性，便利性從而提高全行的綜合競爭力，做為年輕的一名治理者，我們要組織協調現有的勞動資源，實現勞動最最佳化，效率最大化，為領導獻計獻策，時刻以農行的發展為已任，開拓進取，不斷創新。
近幾年，我們菏澤農行分配來的大學生少之又少，而分配到縣行的更是寥若晨星，在這種情況下，我們現有的青年員工更是要在自己的本職崗位上發揮好主力作用，帶動全行員工樹立一種積極向上的良好氛圍，樹立農行一流的品牌形象，為xx農行的健康強大發展做出貢獻!
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