（三）加強信貸基礎管理，用“火眼金睛”的眼光緊盯信貸風險。
1、進一步理清信貸發展思路。在當前農信社農村市場逐步丟失萎縮，城區市場競爭壓力較大在的形勢下，孝感農信社信貸發展向何處去？是被動防守，還是主動出擊？這是我們要認真思考的問題。市銀監分局何局長在講話中反覆強調農信社定位要準。我認為：我們在發展的思路和方向上要做到“五個字”：一是做“小”，加大對小微企業的服務力度，做到小而有為，將服務小微企業打造成農信社自己的品牌；二是做“專”，瞄準“三農”、小微企業，做出專業標準。三是做“精”，要精耕細作，要成立專業的行銷團隊進行公關和服務。對黃金客戶，由公司部負責；對商戶貸款，要由專業隊伍進行服務。四是做“特”，針對性地開發信貸產品，跳出同質化的局限，打造核心競爭力。五是做“新”，不斷地進行體制、服務創新和流程再造，不斷開發新的產品，以滿足變化的市場需求。這幾個想法，是我們總結襄陽、十堰農商行的經驗和其他股份制商業銀行的做法提出的。
2、進一步做好信貸結構調整。下半年，各行社要按照人行對信貸“合意度”管控的要求，在適度控制信貸規模的同時，加大對信貸結構的調整力度，控制信用貸款占比，對擔保、保證貸款要嚴格審核，抵押貸款占比要達到 %以上。
3、進一步加強貸款質量管控。近年來，我市農信社信貸業務發展增速很快，在強調發展的同時，必須把握好質量關，力求做到“又快又好”，不能一味追求發展而忽視發展質量。
一是嚴密防範重點領域的信貸風險。銀監會10號檔案，《關於加強XX年地方融資平颱風險監管指導意見》，明確將房地產貸款、地方政府平台貸款作為監控的重點領域，農信社要確保兩類貸款占比不能上升。對所有政府融資平台貸款，在全面清理的基礎上，鎖定平台公司個數、借款對象和借款餘額，原則上不再新發放貸款。對向平台公司發放涉農項目的貸款，嚴格、全面地進行貸前調查，對第一還款來源和抵押擔保的真實性和充足性進行風險評估，在符合監管要求的基礎上按照審批程式予以貸款。對項目不合規、契約手續不全、風險緩釋不足等有瑕疵的已發放貸款，及時採取補救措施。加強房地產開發貸款管理。提高房地產貸款準入條件，原則上不發放新的房地產項目貸款。對已發放的房地產開發貸款，建立貸款台賬，加強貸後管理，確保貸款安全。
二是要認真執行貸款“三查”制度。按照銀監局關於信貸精細化管理的要求，最佳化、細化貸款“三查”工作標準和操作流程，實現信貸流程精細化、信貸制度精細化、信貸行為精細化和信貸工具精細化。加強貸後管理，切實防範貸款風險。目前，省聯社開發了新一代信貸風險管理系統，同時，在信貸風險管理系統中專門設定貸後檢查信貸檔案。各行社要把電子檔案建設作為當前加強貸後管理、防範貸款風險的重要手段來抓，認真開展培訓，儘快上線操作，加強檢查指導，切實發揮電子檔案在貸後管理中的監督作用。
4、進一步緊盯借款人誠信風險。當前，許多借款人一方面正常經營，而一方面對農信社貸款賴賬不還。這些問題說明了什麼？我了解主要是三個方面：一是借款人誠信度不高，信用社對借款人的誠信度調查了解不夠，讓一些道德缺失的劣質客戶進入了我們授信範圍。貸款出現風險，主要原因是借款人品行有問題，誠信和做人都有問題；二是部分農信社員工在辦理貸款過程中，存在違規行為，導致借款人不願意還款；三是我們信貸員整體素質還不高，識別風險的能力還較低，還必須堅持抓好員工學習和培訓工作，提高全員業務技能。
（四）紮實開展清收盤活，用螞蟻啃骨頭的勇氣打好攻堅戰。
進入三季度，農信社信貸資金逐步進入回籠旺季。各縣市行社要抓住有利時機，制訂切實可行的清收方案，採取行政、法律和內部清收“三管”齊下的手段，大打一場不良貸款清收盤活攻堅戰。一是結合農信社改革抓清收。漢川、應城、安陸要結合改革達標安排清收計畫，確保月底能夠如期達標。要爭取地方黨委政府和相關部門的支持，由政府主持召開清收盤活農信社不良貸款動員大會，拿出像孝南區政府一樣的決心和舉措，重點抓好行政事業單位、鄉鎮企業、村組集體拖欠貸款的清收化解工作。正在申報籌建的孝南、孝昌聯社和已經掛牌雲夢和大悟農商行，要圍繞銀監部門對主要風險指標持續監管的要求，下達清收計畫，重點是清收表外已經置換的不良貸款，確保各項風險指標不會反彈。二是結合到期貸款回收管理抓清收。縣級行社對 萬元以上貸款要跟蹤檢查和督辦；市聯社對 萬元以上貸款跟蹤檢查和督辦。確保當年到期貸款回收率在99%以上。三是結合問題整改抓清收。上半年，市聯社對全市大額貸款進行了審計通報，省聯社稽查大隊對應城市聯社近幾年的貸款進行了全面審計，希望大家在最後期限內清收到位，對沒有清收到位，市聯社將繼續採取嚴厲的追責措施。四是結合轉變作風抓清收。第一，各縣市行社要鎖定清收對象，至少要按清收計畫的1.5倍落實清收對象，並登記造冊，分解到人。安陸、孝昌聯社因為改革又置換了部分貸款，在考核清收時，這一部分必須剔除，確保年初安排的清收任務實打實地完成。第二，所有的信貸人員要記《工作日誌》，每天做了哪些工作，了解的哪些清收信息，都要進行記載。第三，要爭先進位。表外不良貸款清收在全省不能排位，表內不良貸款要爭名次。這幾項要求，我多次在會議上反覆強調，但部分行社沒有抓落實。五是落實包保責任抓清收。縣級行社領導要包本單位前“十大戶”貸款的清收，信用社負責人要包本社前“十大戶”貸款的清收，年末要結硬賬。要加大考核力度，將清收任務與績效工資掛鈎，堅決查處清收過程中的弄虛作假行為，嚴禁違規轉據、違規借新還舊，一經發現，要嚴肅處理。