息技術的快速發展，信用中介機構的集中化趨勢不斷增強，機構數量在不斷減少，規模越來越大。美國信用行業幾乎每一個特定市場都已被少數幾家機構壟斷。 隨著信息技術的快速發展，越來越多的信用中介服務機構開始向用戶提供線上服務，消費者的信用報告已經可以在網上獲取。由於網際網路的優勢，信息的傳遞與交流變得更加方便，信用數據的記錄與更新也更加容易，信用中介服務機構的影響也日益擴大。 （三）市場主體較強的信用意識促進了信用體系的發展。在美國，信用交易十分普遍，缺乏信用記錄或信用記錄歷史很差的企業很難在業界生存和發展，而信用記錄差的個人在信用消費、求職等諸多方面都會受到很大制約。因此，不論是企業還是普通的消費者，都有很強的信用意識。美國的企業中普遍建立了信用管理制度，在較大的企業中都有專門的信用管理部門，為有效防範風險，企業一般不願與沒有資信記錄的客戶打交道。由於信用交易與個人的日常生活密切相關，美國的消費者都十分注重自身的信用狀況，並會定期向信用信息局查詢自己的信用報告，儘可能避免在信用局的報告中出現自己的負面信息。 4．對信用行業的管理。由於美國有比較完備的信用法律體系，徵信數據的取得和使用等都有明確的法律規定，因此政府在對信用行業管理中所起的作用比較有限，但美國的有關政府部門和法院仍然起到信用監督和執法的作用，其中聯邦貿易委員會是對信用管理行業的主要監管部門，法務部、財政部貨幣監理局和聯邦儲備系統等在監管方面也發揮著重要作用。 在美國，美國信用管理協會、信用報告協會、美國收賬協會等一些民間機構 在信用行業的自律管理和代表行業進行政府公關等方面發揮了重要作用。行業協 會的主要功能在於聯繫本行業或本分支的從業者，為本行業的從業者提供交流的 機會和場所，進行政府公共或議會的院外活動，替本行業爭取利益。行業協會還 提供信用管理的專業教育，舉辦從業執照的培訓和考試，舉辦會員大會和各種學 術交流會議，發行出版物，募集資金支持信用管理研究課題等。 五、結束語 黨的xx屆三中全會作出了關於“建立健全社會信用體系”的決定，新一屆中央領導明確了用五年時間建立起社會信用體系基本框架和運行機制的部署。就當前中國社會信用狀況，需要作的工作還很多，除了儘快建立徵信體系，還要培育信用道德文化，加快信用法律環境建設，完善政府監管和行業自律等。我們應當借鑑國際經驗，同時結合國內實際，探索出適合自己的社會信用體系，實現對守信行為的褒揚，對失信行為的懲戒，維護經濟秩序的正常進行，促進經濟社會的健康全面發展。