三、加強信貸內控體系建設，抓信貸風險防範的保障。
建立和完善各項制度是做好信貸管理的基礎，如何把各項制度真正落到實處是信貸管理的核心。近年來，同江聯始終堅持以完善內控體系為重心，著重加強了“四項”制約機制建設。
一是建立法紀制約機制，對違章違紀人員按照規定嚴肅處理。同江聯社信貸員最常說的一句話是“貸款只有放得乾淨，才能收得利索”。為了實現“貸款放得乾淨”，我們對敢於觸及紀律“高壓線”者一律嚴懲不怠。多年來同江聯社全轄共發生兩起信貸員違紀問題，一起是基層信貸員因收受貸款農戶4隻家雞，被農戶舉報至聯社，按照規定聯社對該信貸員進行了輪崗處理；另一起是有十幾年工齡的一名信貸員，在貸款發放過程中為親屬發放頂冒名貸款3,000元，在櫃檯領款的過程中被發現，並將借款憑證收回作廢。雖然貸款未形成風險，但聯社經研究決定給予該信貸員調離信貸崗位，並處以5000元的罰款。在該信貸員找到地方政府副市長等多位領導說情的情況下，我們依然堅持了處理決定。正是靠這種鐵的紀律，真正地確保了同江聯社制度的嚴肅性。近三年來，同江聯社無一起信貸違紀問題的發生，在代表佳木斯市多次接受省聯社、人民銀行、銀監局檢查的過程，得到了各級行社領導和檢查人員的肯定。
二是明確崗位責任，建立崗位責任機制。通過多年的工作積累，我們形成並完善了信貸員調查崗、內勤審查崗、主任和審貸小組決策崗等互相監督制約、各司其職的機制。調查崗負責了解借款人相關信息，蒐集並完善檔案資料，明確提出調查意見，審查崗對借款人、保證人的主體資格、資信狀況和合法性、手續完整性進行審查，同意後報審批崗審批，審批崗在綜合各崗位相關意見後，按貸款審批許可權確定該筆貸款放與不放。崗位責任制的實施真正防範和杜絕了貸款“一言堂”現象的發生，充分發揮集體決策的優勢，最大限度的規避信貸風險的發生。
三是實行貸款第一責任人和貸款終身負責制。自1998年以來，同江聯社每筆貸款的發放，都堅持明確貸款第一責任人，責任人對貸款的安全性負完全責任，造成貸款損失的承擔賠償責任。全轄150餘名員工難免有親屬朋友有信貸需求的，我們的原則是對這類“人情貸款”在不違反信貸管理規定的前提下可以投放，但責任追究制度必須嚴肅。聯社從1998年開始投放員工引薦貸款以來，目前已經累計投放8,000餘萬元，沒有一筆貸款下甩形成不良，貸款全部收回。同時十年來，聯社因貸款未按期回收，對中層幹部和普通員工給予待崗清收、下崗清收的10餘人次。
四是落實貸款的“三查”制度，建立程式制約機制。同江聯社在貸款發放過程中，始終堅持貸前調查、貸時審查和貸後檢查的信貸管理程式。在同江聯社有句話叫“春天多跑一趟，勝過秋天跑十趟”。首先，我們把貸前調查做為“三查”制度的重點，對申請借款農戶的生產經營及盈利能力進行重點調查，確保貸款對象準確、貸款金額適度。其次，嚴把審查關，讓各類違規貸款和風險貸款就此止步。最後，勤把貸後檢查關，重點加強對貸款使用情況和風險情況進行檢查。*年同江市農業生產遭受嚴重旱災，經調查統計全轄涉貸受災金額1.2億元，預計不能按期收回貸款5,000萬元。面對天災我們並沒有選擇放棄，而是立即部署信貸人員對轄內涉貸絕產農戶進行貸後檢查，並重點對1,476戶重災貸戶落實可行還款計畫，通過幫助受災農戶毀種蔬菜、發展家庭養殖業、介紹農戶外出打工等措施，為其開拓還款來源，並將受災農戶的貸後檢查相關情況記錄在案。貸款到期前信貸員根據前期貸後檢查了解的情況，全力對絕產農戶逐戶逐策進行清收。*年樂業鎮樂業村絕產戶楚士貴將貸款償還後，樂業信用社在清收其它農戶貸款時了解到，楚士貴借遍幾乎所有親屬湊齊了1萬元償還了信用社的貸款，家裡現的口糧都快沒著落了。得知這一情況，信用社主任和信貸員立即趕到楚士貴家，並掏出兩人兜里僅有1100元，幫助其解決燃眉之急，同時對他這種誠信精神給予了肯定，並明確表示明年加大對其信貸支持力度，幫助其恢復生產。事後楚士貴逢人便說“災在大，沒有信用社的情大呀！”。在絕產農戶全力積極償還貸款的情況下，半絕產和受災農戶紛紛自覺主動到信用社償還貸款。確保了同江聯社在歷史罕見的大災之年，貸款無一筆下甩。