央行近日下發de 各銀行、銀聯和第三方支付機構一份《中國支付清算協會的徵求意見函》，其中對借貸分離的相關細則和定價進行了意見徵詢。這一意見稿對我們有什麼影響呢?
1、借記卡、信用卡差別定價，套現成本提高
何為“借貸分離”?所謂“借貸分離”，簡單地說，就是持卡人在消費時，刷信用卡和刷借記卡，商家需要繳納不同的手續費。目前，借記卡與信用卡執行相同的刷卡費率，但貸記卡的資金成本和借記卡並不一樣，這也導致信用卡套現成本不高。
該檔案規定，發卡行服務費向收單機構收取的費用則採取借貸分離的方式，借記卡收取不高於0.35%的手續費，封頂不高於13元，信用卡不高於0.45%，上不封頂。信用卡刷卡手續費高於借記卡，提高了套現成本，有助於抑制套現這一不法行為。
2、取消行業分類，套碼亂象釐清
《意見稿》中提出了取消商戶行業分類，不再根據商戶類別區分不同費率，所有行業實行統一的發卡行服務費、網路服務費上線標準，且收單服務費則由收單機構向商戶自主協商。
以往採取的是四大類商戶餐娛類(手續費1.25%)、一般類(0.78%)、民生類(0.38%)、公益類(按照服務成本收取)區別定價的體系，因為區別定價存在嚴重的套利空間，直接擾亂了線下銀行卡交易的秩序，套碼現象嚴重。而意見稿取消行業分類，所以行業手續費一致，將有助於消解套碼問題。
雖然這只是意見稿，還不是最終定稿，但是基本方向還是向著長久以來大家預想的方向發展，有助於解決了行業存在已久的問題!此外，多家收單機構高管透露，新規則有望四季度落地，正式實施可能在明年年初。