（二）所有權、經營權模糊，法人財產權落實難。
國有、集體性質的中小企業存在政企不分的現象，政府的行政職能和資產管理職能不分，企業的法人財產權難以落實，政府和企業的職責模糊，企業的投資決策失誤，經營管理不善，企業虧損，不知是誰的責任。
（三）服務系統尚待完善。
當前各個方面為中小企業設立了不少服務機構，但工作重點都放在招商引資上，重收費、輕服務，重稅收大戶、輕困難小戶，重返績、輕培育，中小企業的政策和市場信息不靈，在諸如市場開發、產品定位、技術引進等方面得不到幫助，給中小企業的發展帶來困難。
（四）融資困難，資本不足。
一是供應不足。我國尚無專門為中小企業貸款的金融機構。加之商業銀行體制改革後權利上收，以中小企業為放貸對象的基層銀行有責無權，有心無力；實行資產負債比例管理後，逐級下達“存貸比例”，使本來就少的貸款數量更為可憐，貸款供應缺口加大。二是保證缺乏。銀行只認可土地房產等不動產作抵押，中小企業擔保機構少，擔保品種單一，尋保難。三是輔導薄弱。中小企業貸款難、尋保難與其資信等級不夠有關。此外，中小企業借貸成本高，也影響了其融資能力。去年有關方面對1000家中小企業調查中，有69％認為是貸款難影響了企業的發展，有64％的中小企業資產負債率不到60％，只有21％能夠得到貸款支持。從停產的中小企業看，有47％是因為缺少資金供給。
（五）自身的弱點也制約著自身發展。
主要表現在：一是生產工藝和技術裝備落後，以致產品合格率低，造成生產成本高。二是經營管理水平低，管理手段落後，習慣於傳統的生產經營管理模式，缺乏對市場的適應和把握能力。三是人員素質低，技術人員缺乏，致使企業創新能力不足，開發能力不強，產品更新換代難。四是中小企業自我發展能力弱，欲望不強。
三、我國中小企業創新的主要內容
由於種種問題制約了中小企業自身的發展，必須從創新上尋求發展的空間。我國中小企業創新的主要內容有四個方面：
（一）中小企業融資創新
中小企業融資難，這是一個近幾年來出現頻率非常之高的話題，也是一個關乎社會主義市場經濟持續快速健康發展的重大課題。對此，我國經濟理論和實際工作者作了大量有益的研究與實踐，但研究和實踐成果大多是"大路貨"，缺乏深度探索和廣度擴展，難以從根本上解決中小企業融資難題。我們必須找出存在的根本性問題，加以解除，探索新道路，拓寬融資渠道，加強金融創新。
首先，進一步提高解決中小企業融資難的重要性和緊迫性的認識。支持中小企業發展，不僅是完善和發展社會主義市場經濟制度的客觀要求，也是商業銀行當前擴大資產規模和盈利總量的現實需要，還是商業銀行為將來培植金融資源和大中型客戶，實現可持續發展的必由之路。通過提高認識，進一步增強財稅部門、證券委、中央銀行、商業銀行切實解決中小企業融資難問題的內在責任心和積極性。
其次，搞好摸底工作。一是要以國家下發的《中小型企業標準暫行規定》為依據，調查摸清各區域的中小型企業數量和具體名單。二是調查摸清各中小型企業在融資上有無困難，是何種融資方式發生了困難，以及融資難的程度和構成情況。
第三，有的放矢，正確選擇解決問題的承辦主體。解決中小企業直接融資難問題的核心內容是制度性障礙，而直接融資的法定管理者是證監委和中央銀行，應把證監委和人民銀行列為解決直接融資難問題的承辦主體。解決中小企業貸款難問題的核心成份是商業銀行放貸行為性障礙，而商業銀行放貸行為又與社會信用環境、財稅政策、內部信貸政策與流程高度相關，應當將法務部門、財稅部門、商業銀行列為解決間接融資難問題的承辦主體，各司其職，各負其責，致力完成各自相關的改善任務。