金融服務方案 篇1
1、經銷商服務方案
● 廠商銀方案
● 汽車合格證監管方案
廠商銀方案
業務特點：
(1)屬於動產質押授信
(2)由實力較強的專業監管公司負責車輛和合格證的駐店監管，提高周轉效率
(3)實現車證合一運輸和交付
(4)需向監管公司支付一定的監管費用
汽車合格證監管方案
方案概述：是指汽車廠商、經銷商和交行三方進行合作，交行為經銷商向汽車廠商購買產品提供授信支持，汽車合格證由交行保管，交行根據經銷商補存保證金的狀況釋放合格證。
業務特點：
(1)汽車合格證也可由汽車廠商保管，交行根據經銷商補存保證金的狀況通知汽車廠商釋放合格證
(2)有效滿足經銷商由一級網點向二級網點發車的需求
(3)無需單獨支付合格證保管費用
2、供應商服務方案
● 銀票/商票保貼
● 國內保理
● 國內信用證
● 動產質押
3、商用車終端用戶服務方案
● 法人按揭
● 個人按揭
工程機械行業供應鏈金融服務方案
1、經銷商服務方案
● 保兌倉方案
2、供應商服務方案
● 銀票/商票保貼
● 國內保理
● 國內信用證
● 動產質押
3、終端用戶服務方案
● 法人按揭
● 個人按揭
4、廠商租賃公司服務方案
● 應收租金保理
方案概述：交行作為保理銀行為租賃公司的應收租金提供保理融資服務，生產廠商承諾，當承租人無法按期足額支付應付租金時，對租賃公司轉讓的應收租金承擔回購責任。
業務流程：
(1)租賃公司購入廠商產品
(2)租賃公司與承租人簽訂租賃契約
(3)租賃公司向保理銀行轉讓應收租金，保理銀行向租賃公司發放保理融資款項
(4)承租人按約定逐期向租賃公司在保理銀行開立的還款賬戶支付租金
(5)如承租人無法按期足額支付應付租金，交行將受讓的未償還的應收租金再轉讓給廠商
業務特點：
根據業務實際，提供對租賃公司有追索和無追索兩種保理融資模式
鋼鐵行業供應鏈金融服務方案
經銷商服務方案
根據國內鋼鐵企業銷售採用年度契約、按月銷售、預付貨款的結算方式和特點，交通銀行為鋼鐵生產企業的經銷商量身設計了保兌倉、廠商銀、動產質押等金融產品。通過為經銷商提供融資支持，有效解決按月打款、鎖定貨源的問題;同時有助於生產企業提前回籠貨款、改善現金流。
港口行業供應鏈金融服務方案
根據港口企業保管貨物嚴謹、規範的特點，交通銀行與港口企業積極開展商品融資質押監管合作(又稱動產質押監管合作)。通過為雙方共同客戶提供動產質押融資服務，增強港口企業金融增值服務能力，有效解決港口客戶的融資問題，從而吸引更多客戶，提升港口企業綜合競爭力。
電子行業供應鏈金融服務方案
1、經銷商服務方案
根據國內電子企業銷售採用淡季打款、預付貨款的結算方式和特點，交通銀行為電子生產企業的經銷商量身設計了保兌倉等金融產品。通過為經銷商提供融資支持，有效解決鎖定貨源的問題;同時有助於生產企業改善現金流。
2、供應商服務方案
根據國內電子生產企業採購主要通過賒銷和票據的特點，交通銀行為電子生產企業的供應商量身設計了國內保理、銀票保貼和商票保貼等金融產品。通過為供應商提供融資支持，緩解供應商的資金壓力，加快資金回籠速度，提高資金使用效率;同時，為電子生產企業提供了更有競爭力的遠期付款條件，提高了票據的變現能力。
化工行業供應鏈金融服務方案
根據化工行業季節性生產、銷售的周期特點，如化肥、瀝青等，交通銀行可提供動產質押、廠商銀、保兌倉等金融產品，旨在解決經銷商季節性集中採購物資並儲存對流動資金的占用，同時確保生產廠商(核心企業)淡季銷售資金的及時回籠。
醫藥行業供應鏈金融服務方案
1、供應商服務方案
根據國內醫藥企業採購主要通過賒銷和票據的特點，交通銀行為醫藥企業的供應商量身設計了國內保理、銀票保貼和商票保貼等金融產品。通過為供應商提供融資支持，緩解供應商的資金壓力，加快資金回籠速度，提高資金使用效率;同時，為醫藥企業提供了更有競爭力的遠期付款條件，提高了票據的變現能力。
2、核心企業服務方案
根據國內醫藥企業銷售主要通過賒銷的結算模式，且帳期較長的特點，交通銀行為醫藥企業量身設計了國內保理等金融產品。通過為醫藥企業提供保理融資，一方面加快企業資金回籠速度，提高資金使用效率;另一方面，改善財務報表，提高應收賬款管理效率。
工程基建行業供應鏈金融服務方案
根據物料供應商主要通過賒銷的方式向業主或施工方銷售工程物料的特點，在項目審批已通過、資本金已到位、項目融資已落實的前提下，交通銀行可為物料供應商提供國內保理、商票保貼等金融產品;另一方面，交通銀行可為物料供應商設計動產質押結合國內保理、商票保貼等金融產品，解決物料採購、運輸、存放、交付、貨款回籠等環節對供應商流動資金的占用，提高供應商資金周轉效率。
煤炭行業供應鏈金融服務方案
根據物料供應商主要通過賒銷的方式向業主或施工方銷售工程物料的特點，在項目審批已通過、資本金已到位、項目融資已落實的前提下，交通銀行可為物料供應商提供國內保理、商票保貼等金融產品;另一方面，交通銀行可為物料供應商設計動產質押結合國內保理、商票保貼等金融產品，解決物料採購、運輸、存放、交付、貨款回籠等環節對供應商流動資金的占用，提高供應商資金周轉效率。
物流行業供應鏈金融服務方案
動產質押方案
● 靜態模式
特點：為指定貨物的質押。每次提貨，企業需向交行申請並補交提貨保證金，由交行發提貨通知書方可向物流企業提取貨物。
● 動態模式
特點：為不少於指定貨物價值的質押。當企業提取超出指定貨物價值部分的貨物時不需向交行申請，可直接向物流企業辦理提貨手續;否則，須向交行申請並補交提貨保證金或貨物。公司補貨時，由物流企業按與交行事先約定貨物品種價格核定貨物價值。
● 廠商銀模式
特點：為全流程質押監管，即物流公司承擔貨物發出至目的地倉庫以及在倉庫存儲期間整個過程的質押監管。
● 海陸倉模式
特點：為全流程質押監管，即物流公司承擔貨物從出口地港口發出至目的港口，在完成報關報檢後，運輸至目的地倉庫以及在倉庫存儲期間整個過程的質押監管。
● 國際貿易項下模式
特點：為全流程質押監管，即物流公司承擔貨物到達目的港口，在完成報關報檢後，運輸至目的地倉庫以及在倉庫存儲期間整個過程的質押監管。
金融服務方案 篇2
第一章 融資服務
本章方案著重於為X公司（以下簡稱總公司）提供融資服務。我行前身為“中國人民X銀行”，主要業務範圍是為國家建設提供項目貸款。房地產類貸款是我行的傳統業務，長期的專業銀行經驗使我行在房地產類融資服務及全方位金融服務方面，擁有無可比擬的專業及人才優勢，可以最大限度地為客戶提供全方位的金融服務。
第一節 低成本的融資服務
一、融資設計宗旨
此次組合推介銀行信貸產品，將滿足客戶融資需求，最大限度的降低客戶財務成本，尤其是對於總公司的購房貸款項目，我行為其制定了全面的融資方案，並將隨著購房項目的發展而不斷給予全方位的服務。
二、合作基礎框架
鑒於總公司良好的資信和收入水平，根據我行的相關規章制度，我行意向性對總公司提供本、外幣綜合授信額度億元，包括固定資產貸款、流動資金貸款、單位購房貸款、循環額度借款、法人賬戶透支、進出口貿易融資、銀行承兌、票據貼現、保理業務等信貸產品。各類信貸產品（固定資產貸款除外）在總額度有效期內可以循環使用。
三、主要融資方案
（一）單位購房項目融資
在總公司單位購房項目中，我行可根據項目不同階段的不同需求提供不同的金融服務。
1、項目投資前期
在項目投資前期立項階段，我行可提供貸款意向書，在項目可行性研究報批階段，我行可提供貸款承諾書，在總公司的購房項目可行性研究報告獲得批准後，我行可提供單位購房貸款等信貸產品支持。
2、項目投資期
在項目投資期的設計施工階段，我行可利用獨有的工程造價諮詢優勢，為總公司擬投資項目建設全過程的諮詢服務，包括：可行性研究、編制投資估算、招標代理、編制工程量清單、編制標底、審核工程結算等。
3、項目投資完成期
在項目投入使用後，我行可根據總公司資金盈餘情況，結合貸款償還計畫，合理安排單位購房貸款回收工作，並結合總公司的經營特點，提供流動資金貸款、循環額度借款、銀行承兌業務等其他短期融資產品。
（二）境內專用設備採購融資方案
根據總公司為旗下X公司採購媒體設備和賒銷商品的需求，我行整合了如銀行承兌匯票、票據貼現、保理等多項業務，為總公司量身設計了綜合服務方案。該方案一方面為總公司節約了財務成本、減少了資金占壓，
並可以在談判時適度壓低賣方價格；另一方面，也為賣方提供了便捷的融資方式，可以加快其資金回籠的速度，進一步提高與總公司合作的忠誠度。
（三）經營周轉類融資方案
如果總公司在日常經營中出現短期資金缺口，我行可為總公司提供短期融資產品，滿足總公司臨時資金需要。
1、循環額度借款
循環額度借款是我行為高端客戶提供的人民幣信貸業務產品，在循環額度有效期內，借款人可以對借款額度循環使用，單筆借款期限可以自由商定，且不必每次都簽訂新的借款契約，簡化了貸款程式，有效地保證了用款效率和靈活性。
2、法人賬戶透支
法人賬戶透支是我行為高端客戶提供的人民幣信貸產品，該產品最大的特點是手續方便快捷，對於總公司彌補頻繁發生的、金額不大、期限不長的資金缺口非常有利。我行是國內第一家得到人民銀行批准開辦法人賬戶透支業務的商業銀行，擁有規範的管理體制和健全的內控措施。
（四）中期票據、短期融資券服務
在公司符合相關條件的情況下，我行可為公司提供中期票據、短期融資券的承銷業務。有效拓寬公司的直接融資能力，有效降低公司融資成本，
（五）其他金融服務
1、委託貸款
我行委託貸款是指由委託人提供資金並承擔全部貸款風險，我行作為受託人根據委託人確定的貸款對象、用途、金額、期限、利率等代為發放、監
督使用並協助回收的貸款。委託貸款可以實現委託方對資金管理的需要，它利用銀行現有網路以及銀行發放委託貸款的合法資格，控制企業內部的資金流向，調劑企業內部的資金餘缺，幫助企業降低融資成本，實現直接融資。
2、銀行保函
保函是X銀行根據申請人的請求，以出具保函的形式，向申請人債權人承諾，當申請人不履行其債務時，由X銀行按照約定履行債務或承擔責任的一項業務。
X銀行將根據總公司需求辦理包括投標保函、履約保函、預收（付）款退款保函、付款保函、工程維修保函等各類銀行保函，為項目提供有力的信譽保障。
3、信貸證明
信貸證明是銀行根據申請人的要求，以出具《銀行信貸證明書》的形式，向招標人承諾，當申請人在中標後，在中標項目施工過程中，滿足申請人在《銀行信貸證明書》項下承諾限額內用於該項目正常、合理信用需求的一種貸款意向性承諾。
第二節 特色獨有的工程造價諮詢服務
中國X銀行是經人民銀行批准的唯一一家將工程造價諮詢及招投標代理業務納入金融服務領域的商業銀行，是北京市唯一具有“雙甲級”資質的金融機構。我行的造價諮詢中心具有國家建設部認定的工程造價諮詢單位甲級資質和工程招標代理機構甲級資格,具有近三十年的工程造價諮詢經驗，僅
金融服務方案 篇3
一、業務方案理念(適用於煤礦的物資部門和煤炭運銷部門)
銀行提供的供應鏈金融業務，是把煤炭企業(煤礦)作為核心企業，配合其供應鏈和銷售鏈管理策略，運用資金流、物流和信息流的控制技術，利用核心企業的信用增強效應，對核心企業及伴生在其周圍的多個或全部供應鏈和銷售鏈上的上、下游企業提供的一攬子、結構化金融服務。銀行多以大、中型煤炭生產企業為核心企業，圍繞其開展包含其上游供應商、下游貿易商的金融服務，實現煤炭企業整體供應鏈充裕現金流，提供企業整體競爭力。
二、業務模式
銀行在煤炭行業為供應鏈條上的企業提供的融資方案包括：
1、針對煤炭企業上游企業：應收賬款池融資、反向保理業務，盤活上游供應商的應收賬款，改善上游供應商的現金流;讓上游企業能提早獲得應收賬款。
2、針對煤炭企業下游企業：預付款融資模式，解決下游耗煤廠家和貿易商向煤炭企業採購煤炭的預付款資金需求;
三、授信品種：授信品種包含：流動資金貸款、銀行承兌匯票、國內信用證及買方押匯或押匯項下代付、商業承兌票保貼等;
四、業務優勢
1、對於煤礦：緩解煤炭企業物資供應部門物資採購款的支付壓力。增加煤炭企業運銷部門的銷售能力，獲得更多經銷商預付款。擴大銷售。
a) 以間接授信替代直接授信，最佳化報表，節約財務成本，可以制定、最佳化現金使用計畫，適當進行理財規劃，提高效益;
b) 與上、下游企業共同搭建融資平台，有利於核心企業進一步穩固和強化以其為主導的供應鏈條;
c) 對上游企業延長賒銷賬期，對下游企業取得大額預付賬款，最佳化現金流，並獲得更優惠的貿易條件;
2、對於上、下游企業：;
a) 對於設備供應商來講，盤活應收賬款，加速資金回籠，提高資金周轉速度;對於下游煤炭採購商來講，能夠獲得充足的預付款資金採購煤炭，增加自己的採購量，穩定業務。從而擴大煤炭企業銷售量。
金融服務方案 篇4
為切實落實《國務院辦公廳印發關於切實解決老年人運用智慧型技術困難實施方案的通知》（國辦發〔20xx〕45號）和《中國人民銀行辦公廳關於提升老年人支付服務便利化程度的意見》（銀辦發〔20xx〕183號）通知精神，幫助老年人跨越數字鴻溝，推進老年人金融服務便利化工作開展，特制定本方案。
一、指導思想
為更好地為老年人提供更周全、更貼心、更直接的便利化綜合金融服務，各部門要圍繞踐行金融為民初心，從現金管理、支付服務和普惠金融三方面入手，緊盯金融網點、水電氣繳費大廳、醫院、超市和行政服務大廳收費視窗等老年人日常的高頻金融場景，打造線上線下一體化、貼合老年人需求的“助老適老”金融服務。讓老年人搭上“數字快車”，在信息化、智慧型化社會發展中有更多獲得感、幸福感、安全感。
二、工作目標
轄內金融機構圍繞“多方聯動、分類施策、精準服務、資源共享、協同發展、互惠共贏”的工作方針，以政策為依據，以市場需求為指引，以規範的服務標準、運行機制和監督制度為支撐，通過傳統服務與智慧型創新相結合，普適性金融服務與老年客戶特殊需求相結合，線下櫃面服務與線上渠道服務相結合等方式，有效地將各項暖心服務傳遞給更廣泛的老年客戶，從而不斷提升金融服務質量與水平。
三、工作內容
（一）資源整合，強化服務管理。即轄內金融機構應本著資源共享的工作方針，整合各類信息資源和服務平台，通過“金融助理+部門融合”的服務模式，拓展金融服務，提升服務質量。一是依託平台，開展精準服務。各金融機構可依託已設立的農村普惠金融服務點和現金示範區，開展農村地區老年人金融服務需求徵集，並及時為農村地區老年人各群體提供精準金融服務。二是視窗前移，提供精心服務。有條件的金融機構可以入駐行政服務大廳、公積金管理中心等設立服務台，或派出金融業務指導員深入網點附近的醫院、超市等指導幫助老年人辦理相關金融業務。三是信息共享，開設全景服務。將傳統金融服務資源與“網際網路+”“大數據”結合，促進惠民政策和金融科技高度融合，實現資金流、信息流、服務流的有效整合，為各參與方提供精準、高效的金融服務，實現政府監管效能、市場發展效率與銀行經營效益互惠共贏良好格局。
（二）健全制度，提升服務質量。轄內金融機構應在完善服務制度上“用功”，即針對農村地區老年人群體的特點，建立一套標準化老年人服務工作制度，細化助老適老服務要求，從制度層面壓實主體責任，規範敬老愛老服務行為，提升服務質量。一是健全上門服務機制，在確保合規的前提下提供上門服務，打通金融服務的“最後一公里”，真正為老年客戶解除後顧之憂。二是建立“綠色通道”制度。即要求各金融機構以提高金融服務便利度為目標，在各營業網點為年滿60周歲以上老年人開設綠色通道最佳化服務視窗，指定專人提供“一對一”負責接待、引導、輔助、詢問、辦理等多個服務環節，確保各項精細化服務落到實處。三是最佳化助老服務。針對特殊群體，制定個性化特色上門服務項目和內容，組建上門服務機動分隊，實現服務“最後一米”。
（三）完善設施，提升服務品質。各金融機構應在完善服務措施上“用心”，即根據老年客戶的'特點，一是配備完善設施。即各金融機構營業網點均要配備愛心座椅、老花鏡、驗鈔機、雨傘、飲水機、醫療箱等便民設施，在雨雪天氣及時鋪放防滑墊，擺放小心地滑標識牌，加強人性化管理，提高老年人服務滿意度。二是加快設施改造步伐。各金融機構應加快ATM機、自助開卡機、手機銀行、網上銀行、普惠金融便民服務點機具等服務終端適老升級改造步伐，通過採取大字型顯示、語音輔助引導和最佳化服務界面、增加轉賬風險提示等舉措，消除老年人支付服務數字鴻溝，增加老年風險防範意識。三是完善便民設施功能。即將收集服務需求、受理“老年人優待證”、發放節日慰問品、受理城鄉醫保繳交等便民惠民服務載入至便民服務終端上，通過豐富農村便民服務點“助老適老”服務內涵，提升便民服務的深度、廣度與溫度。
（四）加大宣傳，提升服務效果。各金融機構應在完善服務宣傳上“用力”，針對目前多發的電信詐欺、網路詐欺、非法集資等情況，通過加大金融業務宣傳，解鎖多層次老年服務，為下一階段開發老年人“能懂得，能辨別，能使用”數字金融服務搭建更廣闊的平台。一是將營業網點作為金融知識宣傳普及的主陣地，通過液晶電視、LED顯示屏滾動播放防範金融詐欺、集資洗錢危害等金融知識，櫃檯上擺放各類金融知識以及防詐欺手段宣傳手冊，形成濃厚的宣傳氛圍。二是以“3·15”金融消費權益日、6月“普及金融知識，守住‘錢袋子’”和9月“金融知識普及月”等活動為契機，深入鄉鎮、村、社區集市等人流密集區域，通過以案說法的方式，對老年客戶進行面對面深入宣講，提高老年人的金融防範意識，樹立健康的金融投資理念。三是開設老年人金融知識課堂。即要求轄內各金融機構以輪值的方式，定期為老年人舉辦金融知識講座，通過大講堂方式增強老年人防詐、防騙能力，解決遇到的問題，幫助有能力、有條件、有意願的老年人熟悉智慧型化服務，融入數字時代。
四、工作要求
（一）加強組織領導，明確責任分工
各金融機構要高度重視“助老適老”金融服務工作，明確責任分工，層層抓好落實，確保各自網點對老年人金融服務要求落實到位、執行到位。要全面提升服務深度、廣度和溫度，堅持傳統服務與智慧型創新相結合、普遍適用與分類推進相結合、線上服務和線下渠道相結合，讓金融科技成果更好惠及包括老年人在內的廣大人民民眾。
（二）加強部門協作，實現互惠共贏
各金融機構應根據各自的業務特點，依託機構網點分布城鄉、深入社區等優勢，加大與政務、公共事業、醫療、商超等機構合作，開展老年人政務代辦、醫療代辦、健康講座等服務，為老年人提供關愛、幫助的同時，進一步夯實鞏固客源，互惠共贏。如，依託便民服務點開展國債下鄉、保險理賠等業務。
（三）強化便民管理，提高服務水平
各金融機構應加強農村普惠金融服務點適老性工作管理，建立並落實定期服務工作機制。如，按月上門提供殘舊鈔換新和小額面值人民幣補足和金融需求信息徵集服務等，確保銀行卡和現金受理渠道暢通，各項金融精準服務有效地落到實處。
（四）注重工作成效，納入督促檢查
各金融機構要將“適老助老”貫穿日常業務工作之中，夯實基礎，努力創新，為創造縣老年人使用智慧型技術無障礙良好環境奠定堅實基礎。人民銀行縣支行將落實屬地監管職責，把服務工作納入對金融機構的“兩管理兩綜合”考核。
（五）分類細化管理，強化責任落實
為確保助老適老工作有效地落到實處，中國人民銀行縣支行從組織管理、設施改造、宣傳推廣、服務成效等方面，對縣金融機構助老適老工作開展情況進行考核評價，並根據考核結果評出A、B、C三個等級，年終將該指標作為金融機構當年文明單位創建成績的重要參考依據，具體由縣文明辦負責實施。
金融服務方案 篇5
根據**省銀監局辦公室印發的《**省第二屆小微企業金融服務宣傳月活動方案的通知》(銀監*局辦發〔20xx〕157號)精神及銀監分局要求，特制定本方案。
一、活動目的
向廣大小微企業經營業主宣傳小微企業金融服務政策，開展有針對性的金融知識普及;展示和推廣銀行業金融機構開展小微企業金融服務的成就與經驗，營造良好的社會氛圍;推介特色服務和特色產品，努力提升小微企業金融服務水平。
二、活動時間
20xx年5月10日至6月10日,為期一個月。
三、組織領導
(一) 成立小微企業金融服務宣傳月活動領導小組，由行長任組長，主管副行長任副組長，辦公室及各業務部門主要負責人為成員。領導小組下設辦公室在公司業務部。
(二) 領導小組根據銀監機構的總體要求制定和實施本行的活動方案，組織、協調和監督落實各項工作要求，確保宣教的覆蓋面和有效性。領導小組辦公室負責持續了解轄內銀行小微企業金融服務宣傳月活動籌備及開展情況，指導、督促全行有效落實宣傳方案，及時收集、編輯宣傳活動信息、新聞報導和總結報告等。
四、宣傳內容
(一)推進小微企業金融服務的政策;
(二)小微企業金融服務取得的成績和主要行動措施;
(三)小微企業金融特色產品和服務創新;
(四)小微企業成功融資案例等。
五、活動安排
(一)5月10日至5月15日為準備階段，制定詳細方案，總行及各支行要通過適當形式進行動員和周密部署。
(二)5月15日至5月31日，通過新聞媒體、舉辦知識技能競賽、銀企對話、研討會、上街服務等開展形式多樣的活動進行宣傳，在市級主要報刊上刊登“小微企業金融服務宣傳月”專欄，開闢宣傳網頁，擴大社會影響力。
(三)在宣傳月中，專門印製“小微企業金融服務宣傳月”活動的宣傳資料。在集中宣傳月內，各支行網點要統一懸掛“小微企業金融服務宣傳月”橫幅，擺放宣傳資料;LED滾放。宣傳口號：
1、深入開展“小微企業金融服務宣傳月”活動
2、助小微 強服務 防風險 惠民生
3、服務小微 銀企共贏
4、銀企互動 相伴成長
5、立足小微 服務實體經濟
(四)結合“金融服務下鄉”走上街頭或深入助小微企業開展面對面的宣教活動，發放宣傳材料，確保覆蓋面和宣教效果。
(五)5月31日至6月10日，為總結階段。領導小組辦公室負責對活動開展情況、效果及下一步工作進行總結，並以書面形式報保定銀監分局監管二科。
六、活動要求
全行要高度重視“小微企業金融服務宣傳月”活動，精心組織，明確責任分工。領導小組辦公室負責與各相關部門協調聯動，按照方案抓好組織實施。在現有支持小微企業發展的政策措施基礎上，針對制約企業發展的突出問題，不斷完善相關政策措施。充分運用國家、地方各類中小企業專項資金和技術改造資金，支持“三型”小微企業發展;支持公共服務平台、小企業創業基地、中小企業公共服務。組織和協調好當地的政府機構、媒體等資源，充分動員，確保此次活動在當地落到實處。宣傳月結束後，各支行要繼續利用已有的各種資源，持續開展小微企業金融服務宣傳教育工作，擴大宣傳效果。
金融服務方案 篇6
一、活動背景及目的
對大學生高消費現象，多年以來，輿論在詬病的同時頗為擔憂。作為在信息和財富時代成長的大學生，無論家庭經濟狀況好壞，對金錢和貧富的敏感程度及認知程度，都比較強烈。如今，在這個物價普漲的時代背景下，多數大學生都意識到緊縮消費的重要性，同時，轉變消費理念，開始注重節約，更多的大學生由消費轉為理財。
由於資金有限、缺乏社會經驗、考慮問題還不成熟等因素，大學生投資理財需要經過比較長的投資起步期。專家認為：大學生投資沒必要局限於股票行業，可適當向其他投資方式傾斜。大學生投資理財的方法很多，找到適合自己的投資項目最重要。儘管大學生做投資具有一定風險，但作為一種大膽嘗試，能為今後的個人理財起到“投石問路”的作用，對於他們理財意識的擴展有著積極的意義。
為進一步提高我校區學生對理財投資的興趣，提高大學生對理財投資的認識及加強實際能力的運用，華南師範大學南海校區金融協會將與招商銀行攜手創辦理財俱樂部，為我校區的廣大師生樹立專業的理財專家形象的同時，提供專業的投資理財知識及實踐機會。
二、活動簡介
1、活動主題：關心您的財富健康，為您打造科學的理財
2、活動時間：xx年9月25日-xx年9月25日
3、活動地點：華南師範大學南海校區
4、活動對象：華南師範大學南海校區全體師生
5、主辦單位：華南師範大學南海校區金融協會
6、協辦單位：招商銀行
三、俱樂部運作
1、俱樂部幹事選拔主要由招商銀行安排與負責，由幹事進行活動的策劃及運作；
2、招商銀行贊助協會一定資金以支持協會舉行的`各項活動，包括舉行本次理財俱樂部相關活動所需的部分材料，如橫幅，彩報，宣傳單等
3、協會與招商銀行共同進行俱樂部前期的品牌宣傳工作，並協助招商銀行策劃後續活動，同時我協會將自主策劃活動，以帶動俱樂部的運作及提升俱樂部的活力。
四、活動主要內容
1、金融協會理財俱樂部諮詢會
（1）時間：諮詢日暫定9月25日及26日中午
（2）諮詢形式：諮詢會當日招商銀行將派工作人員到我校，與協會一起進行諮詢工作
（3）活動地點：b座與d座樓下行人道右邊
2、俱樂部會員見面會
（1）時間：招會員後（具體時間待定）
（2）形式：對會員傳送簡訊邀請其參加見面會，如當日推薦其他朋友一同加入，更可獲得188元理財體驗券（不設實體券，以簡訊形式進行）。並現場進行俱樂部幹事面試活動（幹事面試在見面會結束後進行）。
（3）活動具體內容
現場對加入招商銀行理財俱樂部的同學免費體驗招商銀行尊貴服務，我協會協助招行進行抽獎活動（抽獎活動由招行準備並完成）。
3、後續系列活動
（1）投資理財講座
活動目的：突顯招行投資理財專家形象
時間：11月中（具體時間待定）
內容：注重風險控制的方法，基金定投等
流程：待定
（2）業務及行銷技巧培訓
（3）戶外拓展培訓
（4）會員交流會
（5）理財投資論壇和規劃大賽
（6）在寒暑期提供社會實踐機會
金融服務方案 篇7
為進一步宣傳和推廣銀監會小微企業金融服務政策和銀行業金融機構小微企業金融服務經驗和成就，營造良好的社會輿論氛圍，努力提升小微企業金融服務水平，中國銀監會定於20xx年4月在全國範圍內集中開展“小微企業金融服務宣傳月”活動。為切實組織開展好轄內小微企業金融服務宣傳月活動，特制定本方案。
一、活動主題
本次宣傳月活動以“服務小微企業，實現銀企共同發展”為主題，重點宣傳推進小微企業金融服務的政策、小微企業金融服務工作的經驗做法和取得的成效、小微企業金融特色產品和服務等。
二、活動時間
20xx年4月9日至4月30日
三、活動組織
本次活動由達州銀監分局主辦，轄內所有銀行業金融機構參與承辦。分局成立“達州銀行業小微企業金融服務宣傳月活動領導小組”(以下簡稱領導小組)，分局主持工作的副局長唐盛鵬同志任組長，分局副局長戴仲成同志任副組長，轄內銀行業機構主要負責人及分局辦公室、統計信息處及監管一、二、三處主要負責人為成員。領導小組下設辦公室，辦公室設在統計信息處。領導小組的主要職責是負責本次活動的安排部署，對活動的籌備、開展進行全程督導，就活動重大事項與政府及相關職能部門進行協調，對本次活動進行評價表彰等。辦公室的主要職責是負責起草活動方案，統籌協調各銀行業金融機構貫徹落實領導小組的各項工作要求，承辦相關工作會議，收集活動資料開展信息報導和擬寫上報活動總結等。
四、宣傳內容
(一)推進小微企業金融服務的政策，重點包含國家有關對小微企業支持政策、銀監會近幾年出台有關推進小微企業金融服務工作的指導意見和規範性檔案、銀行業有關支持小微企業發展的信貸政策等。
(二)轄內銀行業小微企業金融服務取得的成績，可包含小微企業貸款和其他有關小微企業金融服務情況、轄內小微企業金融服務組織機構建設情況、小微企業貸款機制建設情況等。
(三)銀行業小微企業金融特色產品和服務創新，包括降低小微企業貸款成本、提高信貸審批效率、滿足小微企業多樣化融資需求等方面的金融創新。
(四)轄內銀行業小微企業融資案例等。
五、宣傳方式
(一)新聞媒體宣傳。主要採用廣播、電視、網路、報刊等媒體平台進行宣傳。
(二)上街集中宣傳。在達州市中心廣場、通川區西外人民廣場、達縣南外以及宣漢、開江、萬源、大竹、渠縣的主城區舉辦集中宣傳活動。
(三)營業網點宣傳。各機構在營業網點張貼標語、製作宣傳欄、發放宣傳資料以及利用電視、LED顯示屏進行宣傳。
(四)簡訊宣傳。各機構利用中國移動、聯通、電信或各銀行業機構的內部簡訊平台錯時向公眾和客戶傳送宣傳簡訊。
六、活動安排
(一)新聞媒體宣傳活動安排。分局在達州電視台、達州日報、達州新聞網統一開設“達州銀行業20xx年小微企業金融服務宣傳活動”專檔和專欄，對支持小微企業的金融政策、小服務企業金融服務工作的成效、小微企業信貸產品及服務模式等進行持續宣傳。首播(刊)從20xx年4月9日開始，宣傳延續至4月30日。各機構須於4月6日前將本機構宣傳資料的電子文本統一提交至達州銀監分局統計信息處，由統信息處審核後交由分局辦公室負責與各媒體銜接播出和刊登事宜。各機構宣傳資料的內容包含該行的信貸政策、工作成效、特色產品、服務創新、典型案例等內容，要求文字簡練，通俗易懂。
(二)上街集中宣傳活動安排。
1、中心廣場集中宣傳活動安排。本場宣傳活動由達州銀監分局主辦，農發行達州市分行、四家國有商業銀行市級分行、郵政儲蓄銀行達州市分行、恆豐銀行達州分行、達州市商業銀行、達州市農村信用聯社、宣漢縣誠民村鎮銀行、大竹縣隆源村鎮銀行11家機構共同參與承辦。活動時間定於20xx年4月14日上午9時至12時(如遇特殊情況變更則及時另行通知)。活動分為舉辦啟動儀式和開展諮詢宣傳兩個部分。
(1)啟動儀式設佳賓台(主席台)，布台及宣傳標語、橫幅聯繫製作等工作由分局辦公室負責，宣傳標語及橫幅的文字內容由統計信息處統一負責擬定。啟動儀式上特邀市委政府、市經信委、市金融辦、人行達州中支等有關領導出席並作重要講話，轄內11家機構的負責人須整齊著裝上台參加啟動儀式。同時，分局及各機構各組成不少於20人的方隊參加啟動儀式。
(2)諮詢宣傳活動在啟動儀式後進行，分局及轄內11家機構各搭建諮詢宣傳台一個，擺放宣傳展版2幅(展版圖文尺寸規格統一定為寬1792MM高1172MM)，組成不少4人的宣傳隊開展宣傳活動。宣傳資料除分局統一印製部分外，各家行可將上級行印製或自行印製的宣傳資料一併向公眾免費發放。
2、各縣(市、區)宣傳活動安排。各縣市區集中宣傳活動由各縣級銀行業機構聯合承辦，其中，通川區西外宣傳點、達縣南外宣傳點、宣漢縣宣傳點、開江縣宣傳點、萬源市宣傳點、大竹縣宣傳點、渠縣宣傳點的活動分別由達州市商業銀行、中國銀行、工商銀行、農業銀行、建設銀行、農信社、郵儲銀行負責牽頭承辦，活動方式參照中心廣場集中宣傳活動的模式進行，時間統一定在4月15舉行。各牽頭行要負責制定詳細方案於4月6日前報我分局審查同意後組織實施，並同時負責活動現場布置、舉辦活動儀式、邀請當地政府領導出席活動儀式、聯繫當地新聞媒體對宣傳活動進行報導等。其他協辦行要派人協助牽頭行進行活動現場布置，並派員參加活動儀式和宣傳活動。
(三)網點宣傳活動安排。從4月9日開始，轄內所有銀行業機構的營業網點須張貼宣傳標語，拉掛宣傳橫幅，擺放宣傳資料，同時打開利用電視、LED屏開展宣傳活動。宣傳標語、橫幅及電子顯示屏的文字內容為“小微企業金融服務宣傳月”、“服務小微企業，實現銀企共同發展”、“服務小微、銀企共贏”、“銀企互動、相伴成長”、“立足小微、服務實體經濟”等字樣。宣傳資料由分局統一印製和銀行業機構自行印製。
(四)簡訊宣傳活動安排。簡訊宣傳活動自4月9日開始進行。為避免簡訊平台擁堵，分局決定採取錯時方式傳送，即農發行、工商銀行、農業銀行、中國銀行、建設銀行、郵蓄銀行、恆豐銀行、達商行、達州市農村信用聯社、宣漢縣誠民村鎮銀行、大竹縣隆源村鎮銀行依次於4月9日至19日傳送。簡訊文字分規定內容和自定內容，規定內容必須先於自定內容傳送。規定內容為：“服務實體經濟，助力小微企業，實現銀企共贏發展。——達州銀行業小微企業金融服務宣傳月活動領導小組宣”，不得隨意變更。自定內容可以是各機構有關支持小微企業的廣告作語、特色產品宣傳口號等，並可同時署名“X銀行”字樣。
七、其他事項
(一)各機構要結合本方案相應成立宣傳活動領導小組，指定承辦部門及聯繫人，並於4月6日前報分局領導小組辦公室(統計信息處)。
(二)活動期間各牽頭單位或各機構要聯繫當地媒體做好新聞宣傳報導。同時，各機構要對本次活動進行錄像、拍照，統計參與人數、發放宣傳品數量、擬寫活動總結報告等，待宣傳月活動結束後(4月30日前)報分局領導小組辦公室。
(三)宣傳月活動期間或之後，我分局將聯合達州市經信委、人民銀行達州市中心支行等單位和部門，在各縣(市、區)適時開展小微企業模範守信培植、銀企業對接簽約等活動，各機構須做好相關工作安排。
金融服務方案 篇8
為了進一步加大對全省農業小微企業支持力度，強化小微企業金融服務質量，促進全省各類涉農小微企業的發展，做好今年的農業小微企業金融服務工作，陝西農發在“兩個不低於”的前提下，在遵循“六項機制”、堅持“四單原則”的基礎上，結合我行小微企業客戶結構和業務開展過程中的實際情況，對今年小微企業貸款工作制定以下工作方案:
一、貫徹國家支農支小政策,按照“擇優扶持、分類管理、穩步創新”的原則,大力發展農業小微企業信貸業務。
(一)突出業務發展重點領域。重點支持產品關聯度高、與大型優質龍頭企業上下游產業鏈密切相關的農業小微企業;各類特色農業、現代農業、綠色農業的高成長型和具有區位優勢的特色農業產業集群內小微企業;得到各級財政資金扶持或取得政府(部隊)集中採購中標通知書、擔保資源充足的農業小微企業。立足業務發展重點區域，重點支持信用環境好、財政支持力度大、小微企業資源豐富、內部管理規範的地區。
(二)加大客戶結構調整力度,力爭做到進退自如。今年各行要對農業小微企業客戶進行風險排查，對經營效益良好，第一還款來源有保障，第二還款來源可靠，銷售貨款歸行率達到70%以上，銀企配合良好的客戶給予貸款積極支持。
(三)貸款產品支持具體方式：
1、貸款期限。生產經營周期在1年以上的農業小微企業流動資金貸款期限最長不超過3年，季節性流動資金貸款期限一般不超過1年;固定資產貸款期限一般為1-3年，最長不超過5年。
2、貸款利率。我行農業小微企業貸款利率一般按照人民銀行公布的商業性流動資金貸款同期同檔次基準利率上浮10%執行。但對合作意願強，經營狀況好，積極配合監管的存量優質客戶在利率定價上給予一定的傾斜，即：對於與我行連續發生兩年以上信貸關係(含兩年)且無任何違約記錄的市級(含)以上農業小微企業優質客戶可執行基準利率;新行銷客戶、發生信貸關係兩年以下的老客戶、有違約記錄的老客戶，均執行基準利率上浮10%。
3、貸款方式。為有效防範信貸風險，農業小微企業貸款主要採取全額抵(質)押或專業擔保機構保證擔保方式。
4、貸款展期。對因受季節性或不可抗拒的自然災害等客觀因素影響不能按期還款，在有效落實合法足額擔保的前提下，可按照有關規定辦理貸款展期。
二、創新貸款擔保機制
我行將在原有貸款擔保方式基礎上創新農業小微企業貸款擔保抵押方式：
(一)在法律法規允許的範圍內探索可轉讓的林權和土地承包權的抵押擔保。
(二)審慎探索智慧財產權、應收賬款等質押擔保。
(三)著重於中介擔保機構進行合作，開發專業擔保公司保證擔保。我行將側重點放在積極與當地政府協調，與省中小微企業服務協會取得聯繫，建立由中小微企業服務協會，中介擔保機構，貸款銀行三者之間互通信息，努力打造中小微企業融資平台，逐步建立由政府財政作後盾的融資擔保公司，為經營管理先進、經營業績良好、具有未來發展前景、目前確實需要資金的小微企業融資行為進行擔保，努力從根本上解決小微企業目前融資過程中出現的“融資難、難融資”現象。在此過程中，要求各轄屬機構要幫助小微企業不斷加強企業自身建設，特別是民營企業家自身素質建設，努力從根本上解決目前融資過程中出現的“低信用、信用低”現象。
三、強化服務和業務指導
(一)我行在兩個不低於的前提下，專門下發了工作要點，並對貸款支持的重點提出以下要求：
1、市場前景好、信用等級高、擔保資源足、合作意願強的高成長型農業小微企業。
2、得到各級財政資金扶持或取得政府(部隊)集中採購中標通知書的農業小微企業。
3、具備一定發展規模、具有較強市場競爭力與區位優勢的特色農業產業集群內小微企業。
4、以發展各類特色農業、現代農業、綠色農業和低碳經濟為主線目標，對增加就業和農戶增收具有明顯帶動作用的農業小微企業及農民專業合作社。
5、產品關聯度高、加工能力強，與我行主體業務和大型優質龍頭企業上下游產業鏈密切相關的農業小微企業。並根據地域特點對陝南重點支持茶葉、中草藥、農副產品等地方特色明顯的農業小微企業在購銷、加工和流通方面的流動資金需求;關中重點支持以蘋果為主的果業企業在購銷、加工和流通方面的流動資金需求以及為產業化龍頭企業上下游配套生產的流動資金需求;陝北重點支持以蘋果、紅棗、小雜糧等為主的農業小微企業在購銷、加工和流通方面的流動資金需求。
(二)對轄屬機構的農業小微企業貸款管理工作進行定期檢查，及時糾改發現的問題，特別是對個別貸款發展較為緩慢的支行進行實地調研，有針對性的解決業務開展中存在的問題，促進小微企業業務健康發展。
(三)加強行業合作。在堅持“政府推薦、銀行獨立辦貸”的基礎上，對涉及占比較大的糧油、棉花以及蘋果等產業，要求基層行與行業管理部門加強日常聯繫和溝通，密切關注行業動向，及時幫助企業解決業務發展中出現的問題。
(四)在堅持制定要求的前提下，儘可能縮短辦貸環節、簡化手續，提高辦貸效率，提供快捷便利的資金結算服務。
(五)完善獎勵機制。在今年全年工作計畫中把小微企業貸款的發展工作作為全行工作的重點來執行，並對小微企業貸款發展按照各地市實體經濟發展情況及行業結構進行差別量化考核，獎先評優，對能夠有效發展優質小微企業貸款客戶的、存量貸款能有效維護的、小微企業貸款無不良的支行及個人給予獎勵。
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金融服務方案 篇9
為了進一步加大對全省農業小微企業支持力度，強化小微企業金融服務質量，促進全省各類涉農小微企業的發展，做好今年的農業小微企業金融服務工作，陝西農發在“兩個不低於”的前提下，在遵循“六項機制”、堅持“四單原則”的基礎上，結合我行小微企業客戶結構和業務開展過程中的實際情況，對今年小微企業貸款工作制定以下工作方案:
一、貫徹國家支農支小政策,按照“擇優扶持、分類管理、穩步創新”的原則,大力發展農業小微企業信貸業務。
(一)突出業務發展重點領域。重點支持產品關聯度高、與大型優質龍頭企業上下游產業鏈密切相關的農業小微企業;各類特色農業、現代農業、綠色農業的高成長型和具有區位優勢的特色農業產業集群內小微企業;得到各級財政資金扶持或取得政府(部隊)集中採購中標通知書、擔保資源充足的農業小微企業。立足業務發展重點區域，重點支持信用環境好、財政支持力度大、小微企業資源豐富、內部管理規範的地區。
(二)加大客戶結構調整力度,力爭做到進退自如。今年各行要對農業小微企業客戶進行風險排查，對經營效益良好，第一還款來源有保障，第二還款來源可靠，銷售貨款歸行率達到70%以上，銀企配合良好的客戶給予貸款積極支持。
(三)貸款產品支持具體方式：
1、貸款期限。生產經營周期在1年以上的農業小微企業流動資金貸款期限最長不超過3年，季節性流動資金貸款期限一般不超過1年;固定資產貸款期限一般為1-3年，最長不超過5年。
2、貸款利率。我行農業小微企業貸款利率一般按照人民銀行公布的商業性流動資金貸款同期同檔次基準利率上浮10%執行。但對合作意願強，經營狀況好，積極配合監管的存量優質客戶在利率定價上給予一定的傾斜，即：對於與我行連續發生兩年以上信貸關係(含兩年)且無任何違約記錄的市級(含)以上農業小微企業優質客戶可執行基準利率;新行銷客戶、發生信貸關係兩年以下的老客戶、有違約記錄的老客戶，均執行基準利率上浮10%。
3、貸款方式。為有效防範信貸風險，農業小微企業貸款主要採取全額抵(質)押或專業擔保機構保證擔保方式。
4、貸款展期。對因受季節性或不可抗拒的自然災害等客觀因素影響不能按期還款，在有效落實合法足額擔保的前提下，可按照有關規定辦理貸款展期。
二、創新貸款擔保機制
我行將在原有貸款擔保方式基礎上創新農業小微企業貸款擔保抵押方式：
(一)在法律法規允許的範圍內探索可轉讓的林權和土地承包權的抵押擔保。
(二)審慎探索智慧財產權、應收賬款等質押擔保。
(三)著重於中介擔保機構進行合作，開發專業擔保公司保證擔保。我行將側重點放在積極與當地政府協調，與省中小微企業服務協會取得聯繫，建立由中小微企業服務協會，中介擔保機構，貸款銀行三者之間互通信息，努力打造中小微企業融資平台，逐步建立由政府財政作後盾的融資擔保公司，為經營管理先進、經營業績良好、具有未來發展前景、目前確實需要資金的小微企業融資行為進行擔保，努力從根本上解決小微企業目前融資過程中出現的“融資難、難融資”現象。在此過程中，要求各轄屬機構要幫助小微企業不斷加強企業自身建設，特別是民營企業家自身素質建設，努力從根本上解決目前融資過程中出現的“低信用、信用低”現象。
三、強化服務和業務指導
(一)我行在兩個不低於的前提下，專門下發了工作要點，並對貸款支持的重點提出以下要求：
1、市場前景好、信用等級高、擔保資源足、合作意願強的高成長型農業小微企業。
2、得到各級財政資金扶持或取得政府(部隊)集中採購中標通知書的農業小微企業。
3、具備一定發展規模、具有較強市場競爭力與區位優勢的特色農業產業集群內小微企業。
4、以發展各類特色農業、現代農業、綠色農業和低碳經濟為主線目標，對增加就業和農戶增收具有明顯帶動作用的農業小微企業及農民專業合作社。
5、產品關聯度高、加工能力強，與我行主體業務和大型優質龍頭企業上下游產業鏈密切相關的農業小微企業。並根據地域特點對陝南重點支持茶葉、中草藥、農副產品等地方特色明顯的農業小微企業在購銷、加工和流通方面的流動資金需求;關中重點支持以蘋果為主的果業企業在購銷、加工和流通方面的流動資金需求以及為產業化龍頭企業上下游配套生產的流動資金需求;陝北重點支持以蘋果、紅棗、小雜糧等為主的農業小微企業在購銷、加工和流通方面的流動資金需求。
(二)對轄屬機構的農業小微企業貸款管理工作進行定期檢查，及時糾改發現的問題，特別是對個別貸款發展較為緩慢的支行進行實地調研，有針對性的解決業務開展中存在的問題，促進小微企業業務健康發展。
(三)加強行業合作。在堅持“政府推薦、銀行獨立辦貸”的基礎上，對涉及占比較大的糧油、棉花以及蘋果等產業，要求基層行與行業管理部門加強日常聯繫和溝通，密切關注行業動向，及時幫助企業解決業務發展中出現的問題。
(四)在堅持制定要求的前提下，儘可能縮短辦貸環節、簡化手續，提高辦貸效率，提供快捷便利的資金結算服務。
(五)完善獎勵機制。在今年全年工作計畫中把小微企業貸款的發展工作作為全行工作的重點來執行，並對小微企業貸款發展按照各地市實體經濟發展情況及行業結構進行差別量化考核，獎先評優，對能夠有效發展優質小微企業貸款客戶的、存量貸款能有效維護的、小微企業貸款無不良的支行及個人給予獎勵。
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