去年末，江北區委、區政府制定了《關於建設城鄉一體發展綜合配套改革試驗區的實施意見》，重點實施以最佳化土地使用制度、農村住房制度改革等突破口的“五改五進”，作為《實施意見》的重要內容，為解決區內農民創新創業的資金瓶頸問題，將開展農村住房抵押貸款試點列入了議事日程。根據區委、區政府工作部署，市區信用聯社作為地方性農村合作金融機構被列為農村住房抵押貸款的試點金融機構，將配合政府落實此項工作。為了順利推進此貸款的試點工作，通過走訪有關街道、基層農村、農戶，就開展農民住房抵押貸款提出以下建議。
一、“農村住房抵押貸款”的基本模式
農村住房抵押貸款以農村住房所有權人為服務對象，轄內符合條件的自然人，為滿足生產、經營資金需求，以本人或第三人的農村住房做抵押向農村信用社申請貸款。信用社經審核，併到政府相關部門進行價值評估，並辦理抵押登記手續，由政府相關部門出具登記證明。申請人可從信用社獲得信貸資金用於創業和發展再生產。
二、合作開展農村住宅抵押貸款的必備要素
1、江北區政府和市區聯社簽訂開展農村住房抵押貸款業務合作協定。
2、建立江北區農村住房管理中心，並在街道、鎮設立分中心，統籌管理農村住房。
3、農民申請以其住房為抵押的貸款時，要將住房權證在街道、鎮的分中心辦理登記手續，並出具登記證明。
4、貸款出現無法償還時，信用社向“農村住房管理中心”提出回購申請。其負責回購，並與分中心協商處置該房產。
三、貸款的風險控制建議
1、政府應明確相關政策。對用於貸款抵押的農村住房，需經農房所在地的集體土地所有權單位(村民委員會)作出同意住房抵押和流轉的承諾後，按照“地隨房走”的原則，在辦理房產抵押登記之後，允許集體土地使用權和房產在同村範圍內流轉變現。移民安置、下山脫貧新村的農房有流轉時限限制的，在不改變農房土地性質的前提下，允許農房的土地使用權和房產在同村範圍內流轉變現。對屬於國有劃撥土地的抵押農房，在限制流轉的期限屆滿後流轉處置的，所變現的價款按規定交納土地出讓金後，優先償還貸款。
2、貸款發放要加強風險評估。為提高抵押農房的流轉變現能力，在貸款方式上，可根據借款人資信狀況和抵押物變現條件等具體情況，採取農房抵押加同村村民保證的方式。在推進農房抵押貸款的步驟上採取先試點後推廣的做法，先在經濟較為發達的街道(鎮)、村選擇試點，待各項配套機制和管理辦法完善後，再向一般農村地區推廣。
3、進一步完善農村住房政策性保險制度，分散農房抵押貸款風險。區政府要建立農房抵押貸款財政貼息和風險補償制度，每年安排一定的財政資金用於農房抵押貸款貼息，減輕農民融資成本。對按照農業貸款風險補償辦法規定未能享受風險補償的農房抵押貸款，由區財政建立農房抵押貸款專項風險補償資金，參照農業貸款風險補償辦法和標準予以風險補償，提高信用社辦理農房抵押貸款業務的積極性。議案範文：關於開辦農村住房抵押貸款解決農民貸款難問題的建議
去年末，江北區委、區政府制定了《關於建設城鄉一體發展綜合配套改革試驗區的實施意見》，重點實施以最佳化土地使用制度、農村住房制度改革等突破口的“五改五進”，作為《實施意見》的重要內容，為解決區內農民創新創業的資金瓶頸問題，將開展農村住房抵押貸款試點列入了議事日程。根據區委、區政府工作部署，市區信用聯社作為地方性農村合作金融機構被列為農村住房抵押貸款的試點金融機構，將配合政府落實此項工作。為了順利推進此貸款的試點工作，通過走訪有關街道、基層農村、農戶，就開展農民住房抵押貸款提出以下建議。
一、“農村住房抵押貸款”的基本模式
農村住房抵押貸款以農村住房所有權人為服務對象，轄內符合條件的自然人，為滿足生產、經營資金需求，以本人或第三人的農村住房做抵押向農村信用社申請貸款。信用社經審核，併到政府相關部門進行價值評估，並辦理抵押登記手續，由政府相關部門出具登記證明。申請人可從信用社獲得信貸資金用於創業和發展再生產。
二、合作開展農村住宅抵押貸款的必備要素
1、江北區政府和市區聯社簽訂開展農村住房抵押貸款業務合作協定。
2、建立江北區農村住房管理中心，並在街道、鎮設立分中心，統籌管理農村住房。
3、農民申請以其住房為抵押的貸款時，要將住房權證在街道、鎮的分中心辦理登記手續，並出具登記證明。
4、貸款出現無法償還時，信用社向“農村住房管理中心”提出回購申請。其負責回購，並與分中心協商處置該房產。
三、貸款的風險控制建議
1、政府應明確相關政策。對用於貸款抵押的農村住房，需經農房所在地的集體土地所有權單位(村民委員會)作出同意住房抵押和流轉的承諾後，按照“地隨房走”的原則，在辦理房產抵押登記之後，允許集體土地使用權和房產在同村範圍內流轉變現。移民安置、下山脫貧新村的農房有流轉時限限制的，在不改變農房土地性質的前提下，允許農房的土地使用權和房產在同村範圍內流轉變現。對屬於國有劃撥土地的抵押農房，在限制流轉的期限屆滿後流轉處置的，所變現的價款按規定交納土地出讓金後，優先償還貸款。
2、貸款發放要加強風險評估。為提高抵押農房的流轉變現能力，在貸款方式上，可根據借款人資信狀況和抵押物變現條件等具體情況，採取農房抵押加同村村民保證的方式。在推進農房抵押貸款的步驟上採取先試點後推廣的做法，先在經濟較為發達的街道(鎮)、村選擇試點，待各項配套機制和管理辦法完善後，再向一般農村地區推廣。
3、進一步完善農村住房政策性保險制度，分散農房抵押貸款風險。區政府要建立農房抵押貸款財政貼息和風險補償制度，每年安排一定的財政資金用於農房抵押貸款貼息，減輕農民融資成本。對按照農業貸款風險補償辦法規定未能享受風險補償的農房抵押貸款，由區財政建立農房抵押貸款專項風險補償資金，參照農業貸款風險補償辦法和標準予以風險補償，提高信用社辦理農房抵押貸款業務的積極性。