第十一章 支付結算法律制度(4) （5）信用卡在特約單位購物、消費的程式
1、持卡人將信用卡和身份證一併交特約單位。
2、特約單位應審查信用卡。
3、辦理結算手續。應當注意特約單位在每日營業終了，應將當日受理的信用卡簽購單匯總，計算手續費和淨計金額，並填寫匯（兌）計單和進賬單，連同簽購單一併送交收單銀行辦理進賬。收單銀行接到特約單位送交的各種單據，經審查無誤後，為特約單位辦理進賬。
4、有關問題的處理。
（6）信用卡的透支
信用卡的持卡人在信用卡賬戶內資金不足以支付款項時，可以在規定的限額內透支，並在規定期限內將透支款項償還給發卡銀行。但是，不得進行惡意透支。信用卡透支額，金卡最高不得超過1萬元，普通卡最高不得超過5000元。信用卡透支期限最長為60天。信用卡透支的利息，自簽單日或銀行記賬日起15日內按日息萬分之5計算，超過15日按日息萬分之10計算，超過30日或透支金額超過規定限額的，按日息萬分之15計算。透支計息不分段，按最後期限或最高透支額的最高利率檔次計息。
（7）信用卡的銷戶
辦單位卡理銷戶時，如果賬戶內還有餘額應將該賬戶內的餘額轉入其基本存款賬戶，不得提取現金；個人卡賬戶可以轉賬結清，也可以提取現金。持卡人透支之後，在還清透支本息後，在下列情況下，可以辦理銷戶：1、信用卡有效期滿45天后，持卡人不更換新卡的；2、信用卡掛失滿45天后，沒有附屬卡又不更換新卡的；3、信用卡被列入止付名單，發卡銀行已收回其信用卡45天的；4、持卡人死亡，發卡銀行已收回其信用卡45天的；5、持卡人要求銷戶或擔保人撤銷擔保，並已交回全部信用卡45天的；6、信用卡賬戶兩年（含）以上未發生交易的；7、持卡人違反其他規定，發卡銀行認為應該取消資格的。
（8）信用卡的掛失
信用卡喪失後，持卡人應立即持本人身份證件或其他有效證明，並按規定提供有關情況，向發卡銀行或代辦銀行申請掛失。
三、結算紀律與責任
（一）結算紀律
單位和個人必須遵守的結算紀律如下：第一，不準套取銀行信用，簽發空頭支票、印章與預留印鑑不符支票和遠期支票以及沒有資金保證的票據；第二，不準無理拒付，任意占用他人資金；第三，不準違反規定開立和使用賬戶；第四，不準簽發、取得和轉讓沒有真實交易和債權債務的票據，套取銀行和他人資金。
銀行的結算紀律規定如下：1、不準以任何理由壓票、任意退票、截留挪用客戶和他行資金、受理無理拒付、不扣少扣滯納金；2、不準在結算制度之外規定附加條件，影響匯路暢通；3、不準違反規定為單位和個人開立賬戶；4、不準拒絕受理、代理他行正常結算業務；5、不準放棄對企事業單位和個人違反結算紀律的制裁；6、不準違章簽發、承兌、貼現票據，套取銀行資金；7、不準超額占用聯行匯差資金、轉嫁資金矛盾；8、不準逃避向人民銀行轉匯大額匯劃款項和清算大額銀行匯票資金；9、不準簽發空頭銀行匯票、銀行本票和辦理空頭匯款；10、不準無理拒絕支付應由銀行支付的票據款項。
（二）結算責任
（1）單位和個人辦理結算的責任
a、自行負責
b、連帶責任
c、經濟處罰和行政處罰。具體來說：a.商業承兌匯票到期，付款人不能支付票款，按票面金額對其處以5％但不低於1000元罰款；銀行承兌匯票到期，承兌申請人未能足額交存票款，對尚未扣回的承兌金額按每天萬分之5計收罰息。b.存款人簽發空頭或印章與預留印鑑不符的支票，不以騙取財物為目的的，由中國人民銀行處以票面金額5％但不低於1000元罰款；持票人有權要求出票人賠償支票金額2％的賠償金。c.收款單位對同一付款單位發貨托收累計3次收不回貨款的，銀行應暫停其向該付款單位辦理托收；付款單位違反規定無理拒付，對其處以2000元至5000元罰款，累計3次提出無理拒付，銀行應暫停其向外辦理托收。4.付款單位到期無款支付，逾期不退回托收承付有關單證的，按照應付的結算金額對其處以每天萬分之5但不低於50元罰款，並暫停其向外辦理結算業務。付款人對托收承付逾期付款的，按照逾期付款金額每天萬分之5計扣賠償金等。
（2）銀行辦理結算的責任
1、銀行的責任
a、工作差錯責任。
b、違反結算規定責任。
2、銀行有關人員違反結算紀律的責任包括經濟責任、行政責任和刑事責任。
（3）其他有關責任
其他有關單位和人員違反支付結算規定，也應承擔相應的法律責任。