“十一”黃金周即將到來，這七天長假對於平日工作繁忙無暇他顧的職場人士來說，總算有時間了解一下“qdii”、“港股”、“cpi”等最近冒出來的無數財富新鮮詞，也能夠好好靜下來梳理一下自己的理財和職場規劃，盤算明年的財富增值大計了。
我們這期專刊，將為您介紹投資理財的基本原則和適應不同人群的財富規劃方式，以及培訓充電的途徑，讓您在黃金周“加滿油”，全速衝刺未來的職場增值道路。如果您準備在假日出遊，也不妨參考我們的用卡及保險提示，巧用各種各樣的金融理財工具，幫您在節約開支的同時，使行程更加井井有條。
剛剛公布的8月份cpi指數又上漲了6.5％，這是cpi連續6個月同比上漲3％以上，也是近XX年來cpi月度漲幅最高的一個月。有人說，由於cpi的上漲，雖然央行今年連續5次加息，但銀行儲蓄仍然像坐上了“下行電梯”。如果不合理進行理財規劃，自己的存款不但難以增值還有很大的貶值可能。在這種形式下，連以往對理財不夠上心或者有畏難情緒的“板凳隊員們”也坐不住了，“跑不過劉翔，但一定要跑贏cpi”成了近來的流行語。
面對股票、基金、債券、銀行理財、投資信託、租賃、保險……這些撲面而來的各種金融投資理財工具，再加上更加繁雜的金融術語，很多理財“菜鳥”都感覺眼花繚亂、無所適從。為了未來的財富大計，我們第一步就從惡補常識的掃盲開始。
惡補理財新知
在相當長的一段時期內，所謂家庭理財，的確僅僅是在不同時間檔期及利率水平的儲蓄品種之間做出選擇，頂多再買點利率略高一籌的國債。
中國社會科學研究院研究員易憲容表示，現在“投資理財＝銀行儲蓄”的年代已經遠去，個人投資理財是一項知識型的投資管理。面對眾多投資機會，能否把資金投入投資組合的“海洋”，進行一次驚心動魄、成功的“衝浪”，則是當今個人理財的新的要求。隨著投資組合多樣化，知識在個人理財中的作用也日益重要。這在股票投資中表現最為突出：許多從未了解過國家經濟形勢、企業經營狀況，或者以前連基本經濟常識都沒有的投資者，在進行過一兩個月的個人股票投資後，也能對國家經濟狀況、企業會計財務狀況侃侃而談。而知識較為豐富、觀察力較為敏銳的，或者具有特殊訊息來源的個人理財投資者的獲利往往比其他人更為豐厚。
當然，這些知識的積累很難一蹴而就。不管是儲蓄投資、股票投資、基金買賣，抑或是外匯、保險投資，由於投資品種日益增多，所需的專業化知識也不盡相同，即使是同一大類的投資方法也很難為一個人所完全掌握，普通投資大眾“單槍匹馬”地進行投資理財更是難以“招架”。如果你覺得理財實在“水太深”，即使長假也難讓你心中有底，那就不如抓緊這七天的時間，為自己選擇一個好的理財專家。理財專家特別提醒，家庭的資產配置方式，直接決定今後的家庭財富的增長，考慮選擇專業的理財規劃師和投資機構為你設計理財計畫也不失為一個好途徑。
進入每年的最後一個季度，10月份就要開始為明年的財富計畫早做打算了。你明年想要實現多大比例的財富增長？將有哪些重要的大額消費？是不是計畫度一個奢侈的夏季假期？那么現在就應該開始準備了。
理財規劃提前做
易憲容對記者表示，個人投資理財以經濟學追求利潤最大化的精神為宗旨，以會計學客觀忠實的記錄為基礎，再輔以財務學計畫未來的收支、保持個人資產負債結構平衡的理財方法。如果掌握好理財的要旨，能夠較好地計畫開支、策劃投資、規避風險、減少損失，獲得最佳投資組合收益。
首先，列一份理財目標清單。估算一下為實現每一項財務目標你已經籌備了多少資金，以及你最終還需要多少。要彌補這兩個數字之間的差額不僅要看你的儲蓄額度，而且還要看你什麼時候需用錢，以及在這期間能得到什麼回報率。