一般而言，風險承受能力低時，在投資組合中應以風格穩健的資產為主，如存款、債券、偏債基金；風險承受能力強時，在投資組合中可選擇一些收益高的資產，如股票、偏股基金等。
二是家庭理財目標，這決定了投資期限的長短。對於大多數人而言，需要對個人及家庭的財務資源進行分類，優先滿足家庭的理財目標，構建核心資產組合，再將富餘資金配置於具有一定風險的資產，構築周邊資產組合，在保障家庭財務安全的基礎上通過投資來增加收入。在兩類資產組合下，便可清晰地得出具體股票類資產、債權類資產、現金類資產的配置比例。
三是適合自己的投資方案。確定了理財目標、風險屬性後，就要制定一個可行性方案來操作，也就是你最終的投資組合。
如果想把投資保持在一個可控制的數字上，你需要對投資組合每年進行一次評估，看是否存在應該摒棄的投資。此外，每年你都應該考慮一次你投保的險種合適與否。比如你剛剛添了個孩子，就需要投更多的壽險。
如果有精力，應該定期審閱你的資產情況表。計算一下投資組合中股票、債券以及現金（像貨幣市場基金和儲蓄賬戶）的所占比例，隨時掌握這3種投資在整個組合中的百分比。你的投資組合是否偏離了這些目標比例？如果是的話，那就應恢復投資組合的平衡。
上面宏偉的理財計畫與十一計畫出門旅遊的人可能無緣了，但是如果速成一些理財的技巧和小竅門，也可以幫助你度過一個省心、省錢的假期。
出行也需理財護航
對於出遊在外的人來說，帶著鼓鼓的錢包出國去旅遊，既不安全，也不方便。而使用信用卡卻可以讓您玩得更加放心，舒心。現在許多銀行都推出了面向出境游的人民幣和美元雙幣種信用卡，當選擇非美元結算國家旅遊時，刷卡則以當地貨幣來結算，而在信用卡還款單顯示為美元記賬，回國後可用美元或去開戶銀行用人民幣兌匯償還賬單。雖然匯兌的過程中會有一定的手續費用，但是和現金被竊的風險比起來，這些費用還是值得的。
但銀聯相關負責人也提醒持卡人，信用卡使用過程中一定要注意用卡安全，要妥善保管銀行卡，不要轉借他人，不要將銀行卡與身份證存放在一起，也不要輕易告訴他人您的銀行卡號、有效期以及身份證號碼等信息，防止發生不必要的損失。
此外，在黃金周期間，各大保險公司頻出新招，掀起意外險銷售熱潮。一家中資保險公司甚至將牙科門診治療等納入了境外旅行緊急救援保險保障責任中。
出行者在選擇旅遊意外保險時，要注意保險公司提供的醫療費用是提前墊付還是事後報銷。專家的意見是，前者更方便。據了解，事後報銷是指一旦發生事故，先由客戶自行支付醫療費用，再向保險公司提出理賠，要求報銷。這樣，如果客戶不幸在境外發生意外而產生住院等開銷，需要先自行解決資金。而提前墊付是指，假如客戶不幸發生事故，住院費用等都由保險公司按照契約規定在保險額度內直接承擔，不需要客戶為了籌措資金而奔忙。
家庭理財4大定律
4321定律
在家庭資產配置方面，目前比較流行的是理財4321定律。即家庭資產合理配置比例是，家庭收入的40％用於供房及其他方面投資，30％用於家庭生活開支，20％用於銀行存款以備應急之需，10％用於保險。
股票80定律
股票占總資產的合理比重＝80－年齡（單位％）。比如30歲時股票可占總資產50％，45歲時股票可占總資產的35％；
房貸三一定律
每月房貸金額以不超過家庭當月總收入三分之一；
保險雙十定律
家庭保險設定的恰當額度為家庭年收入的10倍，保費支出的恰當比重應為家庭年收入的10％。
出處：精品購物指南