不能“一個模式”即要根據各基層信用社所在地的經濟結構和發展狀況、該社的經營管理水平、貸款質量等因素確定授權範圍和授信限額；二是堅持先備案後發放的原則，三）授信管理中應堅持如下原則：一是堅持區別對待的原則。不能“一授了之”實行授權授信，不能對各信用社所發放的貸款不採取任何監控措施。尤其是對大額貸款，要實行備案制；三是堅持權責明確的原則，不能“一紙空文”一方面，授權範圍、授信額度要明確清晰，便於操作；另一方面，基層信用社不能超許可權發放貸款，否則要實行責任追究和問責。
控制信貸風險促進快速發展的重要舉措，農信社貸款業務實施對客戶評級授信。最年來，銀監分局分別對我縣對農村信用社內控制度建設執行及新增不良貸款和單戶大額貸款進行了現場檢查。檢查中發現局部層農村信用社信貸風險管理意識相對較淡薄，不計成本的粗放經營方式依然存在貸款發放管理本屬技術性強的經營行為，應有一套科學的管理制度相匹配，局部信用社未完全按照《商業銀行授信工作盡職指引》規定要求開展貸款業授信和管理，同時沒有以貸款風險管理為核心建立起一套完善的授信管理體制和操作規程，導致貸款授信管理方面發生諸多問題，潛在風險極大。
一、評級授信管理中存在主要問題
任意超規模、超資本金放貸。調查中發現部份信用社在貸款額度確定上隨意性較大，
一）貸款發放額度、期限隨意性。沒有根據借款戶的實際情況及信用社的自身實力確定信用額度。一是對中小企業及集團授信額度過高，有的信用社而是按企業貸款餘額來給予授信等；二是局部信用社在發放種養業貸款時，沒有考慮到養殖業的生產周期致使貸款期限過短，有的信用社在發放商業貸款時，不按商品經營周期來確定貸款期限，為了減少審批環節，而將短期貸款確定成中長期貸款；三是對局部中小企業超資本金髮放貸款現象。
縣聯社沒有實行統一的評級授信管理，
二）多頭、重複授信不易控制風險。目前我縣農村信用社正處於改革過渡期。再加上基層各信用社之間缺乏必要的溝通與聯繫，因此多頭、重複授信和多頭貸款就難以避免。調查中發現部份信用社在同一縣域範圍記憶體在多頭、重複授信和多個信用社發放同一人貸款現象，有的甚至跨縣（市）範圍授信並發放貸款等問題，有的已經形成了實際的信貸風險。
職責不明確。雖然縣聯社制定了貸款管理方法操作順序，
）基層信用社貸審會集體審批不盡落實。規定了貸審會或貸審小組的職責，但當前基層信用社貸審小組和貸審會沒有能夠發揮應有的作用，使得貸審會議流於形式，部份信用社貸款發放時仍然由主任直接進行審批，一把手說了算的形式仍然存在貸審會或審貸審小組各成員的分工沒有具體明確，職責不清也使得貸款發生不良後，沒有人承擔相應的責任。
貸後管理不到位。主要表示在信用社貸前調查情況不實，
四）貸款“三查”制度執行不力。生產經營情況缺失；貸時審查失真現象突出，只要是信用社調查、審查上報的貸款都要求縣聯社儘快審批，信用社在審查貸款時不嚴，沒有認真對借款戶的情況進行核實；貸後檢查更是缺少，貸後管理和對借款戶跟蹤監測不落實，對貸款用途的轉移和挪用不能進行有效監控。如部份信用社沒有建立單戶大額貸款的監控台賬，不能連續反映貸款發放及收回的全過程。