內容概要
21世紀是知識經濟與新金融時代,國際銀行業最為引人注目的特徵是銀行業併購事件層出不窮,數量之多,斥資之巨,規模之大.形成了席捲全球的銀行併購浪潮,並湧現出了一大批國際銀行業的"超級巨無霸"式的金融機構.打破了對銀行業經營地域的限制和分業管制,實行銀行,證券,保險,信託混合經營,反映了現代商業銀行的業務逐步向全能化,國際化,規模化,新技術化發展趨勢.本文闡述了商業銀行作為現代金融企業,其整合和購併的動因和目標是多元化,購併這一過程的順利進行需要有一個良好的制度環境給予支持.分析了我國商業銀行的現狀.提出我國銀行業併購的做法和建議:進行國有獨資商業銀行的內部整合;進行國有獨資商業銀行的之間的併購;進行國有獨資商業銀行與股份制銀行之間的併購;進行中國銀行業對外資銀行的併購;進行銀行業對非銀行金融機構的併購.
一,國內外銀行業的購併概況介紹
自20世紀70年代布雷頓森林體系崩潰後,國際貨幣格局發生了巨大的變化,同時金融市場動盪加劇,國際上金融衍生工具劇增,使各國銀行業經營風險日益増大,競爭趨於白熱化.尤其是90年代以來,國際銀行業呈現出併購的發展趨勢.如:東京銀行與三菱銀行併購案(1996年),大通銀行與化學銀行併購案(1996年)以及瑞士銀行與瑞士聯合銀行併購案(1997年)都曾轟動一時.1998年4月先後花旗銀行與旅行者集團達成合併協定,組成全球最大的金融服務企業,隨後全美排名第五的美洲銀行又與排名第三的國民銀行合併,與此同時,第一銀行又與第一芝加哥銀行合併成為美國第五大銀行.1999年8月,日本興業銀行,第一勸業銀行和富士銀行合併後,成為1999年全球資產排名第一的銀行.XX年9月大通集團與摩根財團合併.XX年5月花旗銀行同墨西哥國民銀行合併.據統計,80年代全球的銀行併購案只有1000件左右,總金額約500億美元;而1995年,世界金融業併購案多達4100件,涉及的金額達2500億美元;1996年,金融業併購案比1995年又增加100多件;1998年,全世界的公司併購價值達2.4萬億美元,銀行業在併購交易額中占第一位.從XX年下半年開始,經濟衰退,更加促使銀行加大併購的力度,以消化風險.今年世界前25位的銀行總資產占"thetop1000"的38.7%,比去年同一數據的32.8%有較大幅度增長,更遠超過90年代30%這一平均水平.從去年到今年上半年,在排名前25家大銀行中,有10家涉及併購,通過上述案例,預示著世界商業銀行的業務發展的全能化,國際化,規模化,新技術化.
(一)商業銀行業發展的全能化
商業銀行的一個重要趨勢是從專業化向全能化(綜合性)銀行發展.美國是從單一功能銀行走向全能式銀行的典範.以往美國對商業銀行的管制最為嚴厲,管制的方式包括對銀行利率進行限制的《q條例》,限制銀行跨地區設定分支機構的《麥克法登法》,以及限制銀行經營範圍的《格拉斯——斯蒂爾法》等.金融管制的結果雖然在一定程度上保證了銀行的穩定,但它卻是以犧牲銀行的效率和競爭力為代價的.隨著世界經濟的一體化,國際金融業的競爭日趨激烈,西方各國政府為了使本國的銀行業在競爭中占據優勢地位,從70年代中期開始逐步放鬆了金融管制,紛紛實行金融自由化政策.美國1999年11月出台了《金融服務現代化法》,法案旨在取消商業銀行,證券業和保險業混合經營的法律限制,並在事實上允許商業銀行進行全能經營.花旗銀行和旅行者集團的合併,將這一趨勢推向高峰.合併後成立的花旗集團不僅從事傳統的商業銀行業務,而且還從事投資銀行,基金管理,保險等多項業務,向客戶提供多樣化的服務,成為類似歐洲全能銀行性質的銀行.XX年9月大通集團與摩根財團合併.總而言之,凡是客戶需要的,商業銀行一概經營,成為名副其實的"金融超級市場"或"金融百貨公司".