(一)商業銀行整合和購併的動因
1,擴大規模,搶占市場,獲取競爭優勢的需要.併購可以使銀行自身的經營規模迅速擴張,獲取更大的市場份額.作為經營信用的企業,其強大的規模和競爭實力是客戶信任的基礎,也是提高市場占有率,保持競爭優勢,獲取壟斷利潤的主要條件之一.
2,實現規模經濟的需要.隨著全球銀行業電子化,網路化的發展,銀行信息技術的投資成本越來越高,不少銀行在開發新系統方面顯得力不從心.通過併購可增強集團系統開發能力,獲得單位成本下降的好處,實現規模經濟.
3,實現協同效應的需要.併購活動使銀行間可以實現優勢互補,獲取1+1〉2的經營協同效應.近年來,由於銀行傳統主營業務利潤下降,迫使銀行通過併購積極開拓服務區域和品種,以獲得新的利潤增長點.
(二)商業銀行整合和購併的目標
1,拓展商業銀行業務實行多元化經營
國外商業銀行整合和購併的一個重要特徵是除了的大銀行之間的合併,收購和兼併,從而形成巨大而有效率的金融機構外,商業銀行為了擴大生存空間和拓展業務領域,增加利潤來源,也向證券,保險,投資,信託等金融機構展開購併.各國政府為了使本國的金融業在21世紀具有競爭力,也順應全球經濟一體化的潮流,放鬆了金融管制,並默認和鼓勵跨業合併.例如,美國花旗銀行與旅行者公司的合併,其意義不僅是資產規模上出現了"航空母艦",而是向世人揭示了美國商業銀行與投資銀行之間的壁壘正在消除.目前,商業銀行對非銀行金融機構的購併主要採取商業銀行直接經營,設立子公司,設立控股公司,下設各金融子公司或相關金融機構間互相投資等形式.以銀行為主體的多元購併,將導致21世紀金融業經營的綜合化時代.
商業銀行拓展業務實行多元化經營,不僅擴大了銀行經營的市場界限,而且使經營風險得到分散,商業銀行在整體上可以獲得較為穩定的利潤收入.
我國銀行購併實行經營業務多元化,並可推進銀行的服務水平和管理能力,增加業務品種,促進業務創新,使之達到香港,新加坡,倫敦,紐約相接近的水平.
2,獲取高新技術,提高國際競爭力
在世界銀行業高科技發展中,銀行購併成為增強銀行技術,投資實力的有效途徑.例如,波特蘭美國銀行公司與西部第一銀行公司合併後,即在美國西北部建立了最大規模的自動取款機(atm)聯網,有效地分攤了成本;國際荷蘭集團收購巴林銀行的原因也在於巴林銀行具有技術和金融衍生工具創新的優勢.
我國銀行業在金融電子化建設方面雖有顯著進步,但總體發展水平不高,原因之一是資金的投入有限,而且國有銀行的虧損面正在擴大,使銀行現代化改造的能力相對不足,這使我國銀行業在服務質量和速度上都遜於外資銀行,因此會造成大量客戶的流失.所以,我國銀行業應通過銀行之間的合併來提高向高科技投資的能力,同時也可以考慮對電子化程度交稿的外資銀行及新興的股份制銀行進行收購兼併,以獲取技術上的競爭優勢.另外,可加快銀行國際業務開拓,為服務手段和金融產品的更新創造條件.
3,實現高效率擴張,提升實力規模
商業銀行的發展有兩條途徑,一是通過自我積累,內部投資而擴大規模;二是通過購併而獲得行業內原有的生產能力.從各國銀行業的發展史來看,銀行業持續地推行規模化,集約化經營.在當今金融風險日益加大的情況下,銀行合併的步伐更是越來越快.因此,近年來銀行購併的一個重要特徵是大銀行合併成為超級銀行.從XX年7月《銀行家》雜誌1000家大銀行排名看,無論是從資產規模,資本金還是盈利來看,與十年前相比,銀行的規模都有了較大擴張.前1000家銀行的資產總額XX年達到了37.07萬億美元,而1990年是23.1萬億美元,增加了60%,一級資本人9895億美元增加到17710億美元,增加了78%,稅前盈餘從1396億美元增加到3170億美元,增加了127%.而重組和購併是銀行規模擴張的重要原因.其中前25家銀行資產占1000家大銀行資產總額的38.7%.前25家銀行一級資本總計5864億美元,占1000家大銀行資本總額的33.1%.在前1000家排名中,併購已經成為一個改變排名的重要因素,XX年最新排名前10位的銀行幾乎都是通過併購形成的.