我國國有商業銀行在產品創新和服務水平與國外銀行存在差距,由於中國經濟處於轉軌時期,商業銀行大量開辦中間業務起步晚,與西方國家相比還有很大差距.一方面中國商業銀行尤其是四大國有商業銀行,主要是經營傳統的存貸款業務,中間業務發展慢,規模小,收入少,中間業務的收入占總收入的比重一般在7%至8%之間,另一方面,中間業務品種少,範圍窄,科技含量低,主要集中在結算,代收代付的商業銀行中間業務,如信息諮詢,財務顧問,金融衍生業務等高科技,高收益,功能全的中間業務很少.在對銀行的優質客戶和優質資產的綜合化服務水平上與外資銀行有差距.
(二)商業銀行業發展的規模化
商業銀行業發展的一個重要特點,是對規模經濟的依賴.面對全球化的不斷發展,已開發國家的商業銀行普遍認識到,銀行的規模對其競爭的成敗至關重要.
90年代以來,國際銀行業的巨型合併案不斷,超級銀行不斷產生,大大改變了世界銀行業的整體格局.已開發國家中,少數大銀行在市場中占主導地位的現象越來越明顯.例如:美國兩大金融公司在花旗銀行和旅行者公司合併組成花旗集團,合併後的花旗集團資產總額達7000億美元.銀行業務遍及全球100多個國家的1億多客戶,在世界信用卡市場上名列前茅.再如日本的三菱銀行與東京銀行合併後,使其國內業務與國際業務達到優勢互補,其國際業務的收益占所有日本銀行的國際業務收益的30%.出現了一批超級商業銀行,使銀行業正向世界範圍內集中和壟斷,出現了強者越強,弱者越弱的現象.
銀行是一種規模效益很強的經濟組織.銀行規模越大,抵禦風險的能力越強,安全度越高,在國際化的拓展中更能占據競爭優勢.美國銀行業正是抓住了世界金融市場發展的機遇,加快金融併購,以便在日趨激烈的全球金融業版圖擴張競爭中搶先一步,占據有利地位,長久地保持主導地位,擴大美國金融業在全球的影響.而歐洲銀行業將在歐元啟動的推動下,加快了改革重組,不斷擴大銀行業的規模和效益.因此,歐美的超級銀行將越來越多,銀行實力將會更加強大.所以,以銀行併購為主線的新一輪金融競爭,在未來一段時期內將呈現白熱化,全球金融時代的新版圖將重新繪定,銀行業的發展將面臨更大的競爭與挑戰.
我國商業銀行規模小,缺乏競爭力.我國四大國有獨資商業銀行雖然在世界1000家大銀行排名中榜上有名,但就國外業務而言,其規模較小.同時,我國新建的商業銀行規模小,實力有限,既無法與四大國內銀行平等競爭,更不可能參與國際競爭.又與當今世界銀行業發展趨於超級化,集團化的趨勢不相適應,而且如果商業銀行之間不能公平競爭,新設商業銀行越多,商業銀行的體系效率就越低.難以適應21世紀世界銀行業的激烈競爭.因此,必須加快我國銀行業的結構整合,組建大銀行;而大銀行來自寬鬆的金融環境,來自競爭,來自銀行業的兼併與合併.
(三)商業銀行業發展的國際化
隨著生產與銷售國際化的迅速發展,無論是生產者,銷售者還是消費者都希望獲得全球化的服務,這在客觀上促使金融市場國際化和銀行業務全球化的進程日益加快.70年代以來這一發展趨勢迅速加強.跨國銀行開始大量增設海外分支機構,預計這種趨勢在今後一段時期中還將繼續.國際大銀行海外資產的比重不斷上升.根據《銀行家》雜誌的資料,1998-1999年度排名前十位的全球大銀行中,其海外資產所占的比重無一不比上年有明顯提高.列居前三位的美國運道銀行,英國渣打銀行和瑞士銀行的海外資產所占的比重分別高達85.5%,76.6%,76.5%.